Решение № 2-122/2021 2-122/2021~М-109/2021 М-109/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-122/2021

Гр. дело № 2-122/2021.

УИД № 51RS0019-01-2021-000296-16.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Фалиевой О.Ф.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между обществом и ответчиком заключен договор займа от <дата> №**, согласно которому общество передало ответчику в качестве займа денежные средства в размере *** руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 365 % годовых в срок до <дата>.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет.

Для получения займа ответчиком ФИО1 с использованием указанного интернет-сайта была заполнена заявка на получение займа с предоставлением ООО МФК «Займер» паспортных данных и иной информации. Одновременно при подаче заявки ответчик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, общим условиям потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Договор потребительского займа был подписан ФИО1 с использованием электронной подписи – смс-кода, который был направлен на номер мобильного телефона заемщика после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

По истечении установленного договором займа срока пользования займом ответчик обязательства по возврату суммы займа и процентов за его пользование не исполнил. За время пользования займом ответчик произвел гашение процентов за пользование займом на общую сумму *** рубля.

Задолженность ответчика по договору займа по состоянию <дата> с учетом ограничения предельной стоимости потребительского кредита составляет *** руб., в том числе сумма основного долга в размере *** руб., проценты за пользование займом в размере *** руб.

На основании изложенного истец ООО МФК «Займер» просилосуд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от <дата> № №** в размере *** руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** а всего ***.(л.д.6-7).

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом (л.д.76), в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил (л.д.101).

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Одним из основных принципов заключения договоров является принцип свободы договора.

Этот принцип предусмотрен в статьями 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Требования к договору займа установлены §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актам, или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), устанавливающих правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Согласно пункту 4 статьи 2 Закон о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите (в ред. от 27.12.2018) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 статьи 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению(ч. 11 ст. 6).

Кроме того, в силу части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» в период с 01.07.2019 по 31.12.2019 включительно, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, а также предельные размеры начисляемых платежей по кредиту.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при заключении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается, как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 данного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронном виде допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронном виде, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Основной деятельностью истца ООО МФК «Займер» является деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита, в том числе предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

Судом установлено, что между истцом ООО МФК «Займер» и ответчиком ФИО1 <дата> был заключен договор потребительского займа № №**, (л.д.27-30).

Как усматривается из материалов дела, в целях заключения договора потребительского займа от <дата> № №** ответчиком была заполнена анкета с указанием всей необходимой информации, в том числе полных паспортных данных, адреса места жительства, номера мобильного телефона, размера заработной платы и т.д. (л.д. 25-36).

Указанный договор займа был подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует из анализа соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 20 на обороте), в качестве аналога собственноручной подписи сторонами используется СМС-код, который предоставляется заемщику микрофинансовой организацией посредством направления смс-сообщения, содержащего соответствующий код, на зарегистрированный номер заемщика, и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного или отправленного с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного обществу с использованием личного кабинета (закрытый для публичного доступа раздел сайта займодавца, предназначенный для совершения заемщиком действий на сайте и получения им информации о договоре потребительского займа).

Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (раздел 3 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи).

По условиям вышеуказанного договора потребительского займа истец обязался предоставить ответчику займ в сумме *** руб. сроком на 30 календарных дней под 365 % годовых (1 % в день).

Договором определено, что сумма займа и начисленных процентов подлежит возврату путем внесения единовременного платежа <дата> (пункт 2 договора). Сумма процентов за 30 дней пользования займом согласно пункту 6 договора потребительского займа составила *** руб.

Текст договора потребительского займа содержит индивидуальный код, подтверждающий подписание заемщиком договора аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с условиями договора потребительского займа, указанными на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, сторонами согласовано право кредитора продолжать начислять проценты, нестойки, штрафы только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения двух размеров суммы займа.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до *** руб., на срок до 30 дней, были установлены Банком России в размере 505,631 %, таким образом, установленная договором микрозайма полная стоимость займа (365% годовых) не превышает установленный частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите предел.

Судом установлено, что в день заключения договора ООО МФК «Займер» выполнило перед заемщиком ФИО1 свои обязанности и перечислило ответчику денежные средства в размере *** руб. способом, избранным заемщиком: путем перечисления их платежной системой на счет ФИО1, соответствующий номеру банковской карты, указанной им в личном кабинете на сайте ООО МФК «Займер», (л.д. 34). Перевод осуществлен на банковскую карту ФИО1 №№**.

Из выписки по счету ответчика, открытому в *** следует, что <дата> на имя ответчика ФИО1 поступили денежные средства в сумме *** руб., которые были зачислены на счет банковской карты №№** (л.д.54 на обороте).

Вышеприведенными материалами дела подтверждается факт и дата заключения ФИО1 вышеуказанного договора микрозайма.

Таким образом, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором микрозайма, изложенные в условиях договора потребительского займа № №**.

Условия заключенного сторонами договора микрозайма полностью соответствуют требованиям и ограничениям, установленным вышеприведенными положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Однако, как установлено судом, в согласованную сторонами дату возврата займа и уплаты процентов – <дата>, ФИО1 обязанность по возврату займа и уплате процентов исполнена не была. Заемщиком в счет исполнения обязанностей по договору осуществлено погашение просроченных процентов <дата> в сумме *** руб., <дата> в сумме *** руб., <дата> в сумме ***. и <дата> в сумме *** руб. (л.д. 33), а всего на общую сумму *** руб., в дальнейшем погашение задолженности не производилось.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа по состоянию на <дата>, произведенному с учетом установленных условиями договора потребительского займа и законом ограничениями полной стоимости договора потребительского займа, составила *** руб., в том числе: сумма займа в размере *** руб., проценты за пользование займом в размере *** руб.

При таких обстоятельствах требования ООО МФК «Займер» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за его пользование обоснованы и подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом задолженности, произведенным истцом, который соответствует вышеприведенным требованиям законодательства о потребительском займе, условиям договора займа. Расчет проверен судом и является математически верным.

Общий размер предъявленной истцом ко взысканию задолженности по уплате ответчиком процентов за пользование займом не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа (***.).

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска в размере *** руб., была уплачена государственная пошлина в размере *** коп., что подтверждается платежными поручениями от <дата> № №** и от <дата> № №** (л.д. 8,9).

Расходы по уплате государственной пошлины, являются судебными расходами истца, в связи с чем, в пользу ООО МФК «Займер» с ФИО1 подлежат взысканию понесенные в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела расходы истца по уплате госпошлины в сумме *** коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер задолженность по договору потребительского займа от <дата> № №** в размере 89 148 рублей и судебные расходы в сумме 2874 рубля 44 копейки, всего в общей сумме 92 022 (девяносто две тысячи двадцать два) рубля 44 копеек.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф. Фазлиева

КОПИЯ ВЕРНА

Подпись судьи________________ О.Ф.Фазлиева

Подпись секретаря судебного заседания

_______ Н.В. Крутикова «___»________ 2021 г.

Подлинник судебного акта подшит в материалы

дела №__________/ 2021 г. Полярнозоринского

районного суда Мурманской области