Решение № 2-475/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-475/2020

УИД:16RS0017-01-2020-001001-30

дело №2-475/2020

учет №203г


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года город Кукмор

Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,

при секретаре Грачевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма).

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму 15000рублей сроком на 27 дней.

Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицамна условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей.В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования».Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса,размещенного на сайте общества www.webbankir.com, включая автоматические сервисы системы,клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры,возникающие между заемщиками и ООО МФК «ВЭББАНКИР» с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией всоответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях», а также в Правилах предоставления микрозаймов.

Заявитель осуществляет оформление Заявления – анкеты на получения микрозайма на сайте общества, на основании которого общество принимает решение о предоставлении микрозайма наусловиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов

общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР».

Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР»заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личныйкабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личныйкабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета». Договор подписывается со стороныЗаемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие наиспользование WB-идентификатора Заемщик дает через личный кабинет.

При подписании договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанныйим договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора), в силу п.2ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе иподписанных им собственноручной подписью (п.1.3 Договора).

Истец выполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 денежные средства. Между тем ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, в связи с чем у ФИО1 перед истцом образовалась задолженность в размере 51480 рублей из них: 15000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 36480 рублей – сумма задолженности по процентам, в связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51480 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1744 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 не явилась, надлежаще извещена.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела,суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого заимодавец предоставил ФИО1 сумму кредита (займа) в размере 15000 рублей под 1,5% от суммы займа за каждый день пользования (547,500% годовых). Общий срок действия договора - с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, окончание – до момента полной уплаты суммы микрозайма и процентов, а в случае просрочки платежной даты – начисленной неустойки. Микрозайм предоставлен на срок 27 календарных дней. Платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма к возврату согласно приложению № к договору составляет 20850 рублей, из которых 15000 рублей – сумма займа, 5850 рублей – проценты.

Согласно п.4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» проценты за пользование микрозайма начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем, следующим за днем перечисления заемщику суммы займа на банковскую карту.

Истец надлежащим образом исполнил условия, предоставив заемщику займ в размере 15000 рублей, что подтверждается информацией по переводам.

Надлежащим образом обязательство по возврату микрозайма и процентов ответчиком не исполняется.

Как следует из расчета истца, задолженность ФИО1 по договору № составляет 51480 рублей, из них: 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 36480 рублей – задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату долга и об уплате процентов за пользование займом ответчик не исполнил и доказательств иного ответчиком не представлено, то требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» о взыскании с ФИО1 долга и процентов за пользование денежными средствами являются обоснованными.

Однако, при определении размера задолженности по процентам за пользование денежными средствами суд руководствуется следующим.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия, либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 850,429% при их среднерыночном значении 637,822%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1, установлена договором в размере 547,5% годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Следовательно, требование о взыскании предусмотренных договором процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5850 рублей (15000рублей / 100 * 1,5 % * 26 дней) предъявлены обоснованно.

Вместе с тем, начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Начисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора займа.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 196,632% при среднерыночном значении 147,474%.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный истцом период) размер процентов, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) (196,632% годовых), составляет 18100,91 руб. (15000рублей / 100% * (196,632% / 365 дней) * 224 дня).

Всего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 23950,91 руб. (5850 + 18100,91).

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 38950 рублей 91 копейки (15000 + 23950,91).

При таких обстоятельствах исковые требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО2 подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере1368 рублей 53 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» задолженность подоговору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38950 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1368 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кукморский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 01.10.2020

Председательствующий