Решение № 12-50/2020 12-539/2019 от 13 февраля 2020 г. по делу № 12-50/2020

Дело № (12-539/19)

Мировой судья Константинова Т.М. КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Судья Центрального районного суда <адрес> Будасова Е.Ю., рассмотрев жалобу директора ООО «Купить квартиру» ФИО1 на постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 18.11.2019г. о привлечении к административной ответственности по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП:

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ №, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, работающей № состоящей в браке, со слов имеющей №, не имеющей группы инвалидности,

УСТАНОВИЛ:

Постановлением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 18.11.2019г. директор ООО «Купить квартиру» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Директор ООО «Купить квартиру» ФИО1 обратилась в суд с жалобой на указанное постановление. Просит постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 18.11.2019г. о привлечении к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса РФ об АП, отменить, производство по делу прекратить. Указывает, что ООО «Купить квартиру» занималось кредитованием, что не противоречит действующим требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку предоставляли денежные средства по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой. В связи с чем, считает, что незаконно привлечена к административной ответственности, ввиду отсутствия в её действиях состава административного правонарушения по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

Должностное лицо, директор ООО «Купить квартиру» ФИО1 в судебном заседании доводы, изложенные в жалобе поддержала, пояснив суду, что действительно Общество занималось предоставлением населению услуг по выдаче денежных средств по договорам займа, исполнение которых обеспечено ипотекой, что не относится к нормам ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При этом, указывает, что Общество, согласно коду 64.9 по ОКВЭД, имеет право заниматься деятельностью по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению. Считает, что незаконно привлечена к административной ответственности по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

Старший помощник прокурора <адрес> № в судебном заседании доводы жалобы не признала, пояснив суду, что оснований для отмены постановления мирового судьи от 18.11.2019г. не имеется. Назначенное наказание мировым судьей в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей, является законным и обоснованным.

Выслушав, должностное лицо, старшего помощника прокурора <адрес>, изучив материалы дела, суд считает необходимым оставить постановление мирового судьи без изменения, а жалобу без удовлетворения.

В соответствии с п.8 ч.2 ст. 30.6 Кодекса РФ об АП при рассмотрении жалобы на постановление по делу об административном правонарушении проверяются на основании имеющихся в деле и дополнительно представленных материалов законность и обоснованность вынесенного постановления. Дело проверяется в полном объеме.

В соответствии со ст. 14.56 Кодекса РФ об АП административная ответственность установлена за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ, выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон о потребительском кредите).

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона о потребительском кредите под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) (все нормы, цитируемые в настоящем постановлении, приведены в редакции, действующей на момент возникновения обстоятельств, послуживших основанием для привлечения должностного лица к административной ответственности).

Статьей 4 Федерального закона о потребительском кредите определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

<адрес> 20.09.2019г. по обращению зам. начальника Сибирского главного управления Центрального банка РФ, проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредитовании (займе) в отношении ООО «Купить квартиру». В ходе проверки установлено, что в период с 20.03.2018г. по 06.06.2019г. ООО «Купить квартиру» без соответствующего права осуществлялась деятельность по предоставлению потребительских займов с привлечением средств материнского (семейного) капитала, не имея на это право. Деятельность Общества по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

10.10.2019г. и.о. прокурора <адрес> в отношении должностного лица, директора ООО «Купить квартиру» ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении.

Факт административного правонарушения подтверждается постановлением и.о. прокурора <адрес> о возбуждении дела об административном правонарушении от 10.10.2019г.; сведениями Сибирского главного управления Центрального Банка РФ от 20.09.2019г., согласно которым за период с 11.09.2018г. по 11.09.2019г. сумма перечислений № на № ООО «Купить квартиру» из ОПФ РФ по КО в погашение предоставленных обществом займов физическим лицам составила около 4 млн. рублей, в том числе в 2019г.- свыше 2,5 млн. рублей; сведениями о предоставлении займов ООО «Купить квартиру»; копиями договоров целевого займа заключенных между ООО «Купить квартиру» и физическими лицами; уставом Общества, сведениями о юридическом лице и другими материалами дела.

Постановлением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 18.11.2019г. должностное лицо, директор ООО «Купить квартиру» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного по ст.14.56 Кодекса РФ об АП и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Судом установлено, что 14.09.2011г. ООО «Купить квартиру» зарегистрировано в качестве юридического лица, что следует из № о постановке на учет в налоговом органе.

Основным видом деятельности ООО «Купить квартиру» является: удовлетворение потребностей физических и юридических лиц в работах, товарах и услугах, не запрещенных действующим законодательством РФ, а также извлечение прибыли от своей деятельности, что следует из Устава Общества.

Как следует из Устава ООО «Купить квартиру» Общество имеет гражданские права и обязанности, необходимые для осуществления любых видов экономической деятельности, в том числе внешнеэкономической, не запрещенных законодательством РФ.

Из представленных договоров целевого займа следует, что ООО «Купить квартиру» в период с 30.03.2018г. по 06.06.2019г. заключило с физическими лицами 20 договоров под залог приобретаемого имущества: ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ № с №.; ДД.ММ.ГГГГ № №.; ДД.ММ.ГГГГ № №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; ДД.ММ.ГГГГ №.; в 2019 году заключены договоры целевого займа с физическими лицами: ДД.ММ.ГГГГ №.; 22.02.2019г. №.; ДД.ММ.ГГГГ № №.; ДД.ММ.ГГГГ № №.; ДД.ММ.ГГГГ №-№.; ДД.ММ.ГГГГ №. с привлечением средств №, согласно условиям которых, Общество передает в собственность заемщиков денежные суммы, а заемщики обязуются возвратить сумму займа с процентами. Пункт 2.2 заключенных договоров предусматривает процент за пользование суммой займа, которую заемщик уплачивает займодавцу из расчета процентной ставки в размере 8% годовых.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»: Некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерных инвестиционных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; репозитарную деятельность; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; кредитных рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов.

В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика устанавливаются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из положений ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

П.5 ч.1 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона: профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»: Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках.

Как следует из сведений Сибирского главного управления относительно деятельности субъекта финансового рынка на территории <адрес> от 20.09.2019г., ООО «Купить квартиру» в период с 11.09.2018г. по 11.09.2019г. предоставлено около 15 займов гражданам под залог недвижимости (ипотеки) на общую сумму около 4 000 000 руб. (около 15 платежей), в том числе в 2019г. свыше 2,5 млн. (около 10 платежей), за счет средств материнского (семейного) капитала. Последние 4 договора заключены в феврале-июне 2019г. При этом по двум договорам, заключенным в апреле и июне, погашение производилось за счет средств по социальной поддержке населения муниципальных образований.

Из материалов дела следует, что сведения об ООО «Купить квартиру» в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования отсутствуют.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается, что должностное лицо, ФИО1 являясь единственным учредителем и директором ООО «Купить квартиру», в период с 11.09.2018г. по 11.09.2019г. осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов с привлечением средств № №, не имея на то законных оснований.

Обстоятельства данного административного правонарушения установлены на основании полного и всестороннего исследования материалов дела об административном правонарушении, представленных доказательств по делу, совокупность доказательств является достаточной для объективного вывода о виновности в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ.

Суд не может принять во внимание представленную копию решения Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому признано незаконным решение ГУ УПФР в <адрес> (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ № от отказе № в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и обязании ГУ -УПФР в <адрес> (межрайонное) направить средства материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий – на погашение основного долга и процентов по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 453026 руб., поскольку данное решение не свидетельствует об отсутствии в действиях должностного лица ФИО1 состава вмененного административного правонарушения.

Суд находит, что мировой судья пришел к обоснованному выводу о совершении должностным лицом ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что подтверждается собранными по делу доказательствами, получившими надлежащую правовую оценку.

При назначении административного наказания в виде штрафа в размере 20 000 рублей, мировой судья учел фактические обстоятельства дела, характер совершенного административного правонарушения, отсутствие тяжких последствий и обстоятельств, отягчающих административную ответственность, учел наличие № №. Мировым судьей при назначении наказания применены в отношении должностного лица положения ч. 3.2 ст. 4.1 Кодекса РФ об АП, назначен минимальный размер административного штрафа, предусмотренный санкцией ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

В ходе рассмотрения настоящего дела в соответствии со статьей 24.1 КоАП РФ всесторонне, полно и объективно выяснены обстоятельства совершенного административного правонарушения. Так, в силу требований статьи 26.1 КоАП РФ установлены: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее противоправные действия, виновность указанного лица в совершении административного правонарушения, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Доводы жалобы о том, что Общество предоставляет денежные средства по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, что не относится к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а потому положения статьи 4 Закона о потребительском кредите на него не распространяются, отклоняются по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Закона о потребительском кредите данный Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона о потребительском кредите.

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ООО «Купить квартиру» не относится.

Следовательно, ООО «Купить квартиру» в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой.

Нарушений процессуальных норм при составлении процессуальных документов по делу не установлено. В соответствии с нормами главы 26 КоАП РФ они являются допустимыми доказательствами и обоснованно приняты в качестве таковых мировым судьей при вынесении постановления по делу об административном правонарушении в отношении должностного лица.

Несогласие заявителя жалобы с оценкой имеющихся в деле доказательств не свидетельствует о том, что мировым судьей допущены существенные нарушения Кодекса РФ об АП и (или) предусмотренные им процессуальные требования, не позволившие всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело.

Постановление вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьи 4.5 Кодекса РФ об АП для данной категории дел.

Нарушений норм процессуального закона при производстве по делу об административном правонарушении допущено не было, нормы материального права применены правильно.

Обстоятельств, которые могли бы повлечь изменение либо отмену обжалуемого судебного акта, не установлено.

Руководствуясь ст. 30.7 Кодекса РФ об АП, суд

РЕШИЛ:

Постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 18.11.2019г. о привлечении директора ООО «Купить квартиру» ФИО1 к административной ответственности по ст.14.56 Кодекса РФ об АП- оставить без изменения, а жалобу директора ООО «Купить квартиру» ФИО1 - без удовлетворения.

Настоящее решение вступает в законную силу в день его вынесения, но может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в порядке, предусмотренном статьями 30.12-30.14 КоАП РФ.

Судья (подпись) Е.Ю.Будасова