Решение № 2-2048/2019 2-2048/2019~М-2012/2019 М-2012/2019 от 12 июня 2019 г. по делу № 2-2048/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свиридовой О.С.,

при секретаре Тарасовой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2048/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований на то, что 6 марта 2014 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 412 000 рублей под 19,90% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед истцом надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на 6 марта 2019 г. образовалась задолженность в размере 480395,73 рублей, из которых: основанной долг – 380110,15 рублей, проценты за пользование кредитом – 13556,89 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86409,69 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 319 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 480395,73 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8003,96 рубля.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения 6 марта 2014 г. кредитного договора с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не признала размер задолженности по кредитному договору, полагая его завышенным, контр расчет не представила. Просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафных санкций.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание, заблаговременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд по существу спора находит следующее.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 6 марта 2014 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 412000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 19,58 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 412000 рублей на счет заемщика.

Заключенный кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, условий договора о предоставлении кредита, тарифов банка и графика погашения. Все указанные документы получены ФИО1, о чем свидетельствует ее подпись в разделе "О документах" заявки на открытие банковских счетов.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита по условиям договора осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11681,71 рубль (25 числа каждого месяца), исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты (21 марта 2014 г.) перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Так, в соответствии с условиями договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела 1).

Пунктом 1 раздела 3 условий договора установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В пункте 3 раздела 3 условий договора закреплено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела 3)

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 1% в день от суммы невыполненных обязательств, начиная с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно.

Пунктом 11 раздела "О правах банка" условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как усматривается из материалов дела, кредитор выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив 6 марта 2014 г. денежные средства в сумме 412000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика усматривается, что при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 выразила согласие на получение услуги по ежемесячному направлению в ее адрес извещения с информацией по кредиту, за предоставление которой предусмотрена комиссия в размере 29 рублей.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Представленные в материалы дела письменные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и причитающихся процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию 6 марта 2019 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 480395,73 рублей.

В связи с нарушением ФИО1 сроков погашения кредитной задолженности 21 апреля 2016 г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, начисление дополнительных процентов и штрафов прекращено.

Однако требование общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, на момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

По состоянию на 6 марта 2019 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 480395,73 рублей, из которых 380110,15 рублей – сумма основного долга; 13556,89 рублей - проценты за пользование кредитом; 86409,69 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 319 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

При этом суд обращает внимание на то, что в связи с выставлением банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 21 апреля 2016 г., что не лишает банк права требовать возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, которые банк, исходя из возмездности сделки, мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия кредита.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным и обоснованным, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона. При проведении расчета истцом учтены все платежи ответчика. Иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем доводы ФИО1 относительно несогласия с расчетом задолженности являются несостоятельными.

Каких-либо доказательств в подтверждение того, что заемщиком надлежащим образом исполнялись обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком представлено суду не было.

Таким образом, суд полагает установленным, что на момент обращения истца в суд, а также на момент вынесения решения судом обязательства, взятые на себя по кредитному договору, ответчиком не исполнены, а потому с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 480395,73 рублей, из которых 380110,15 рублей – сумма основного долга; 13556,89 рублей - проценты за пользование кредитом; 86409,69 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 319 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

Ввиду того, что нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям по начислению процентов за пользование кредитом, у суда, вопреки позиции ответчика, отсутствуют правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8003,96 рубля, что подтверждается платежными поручениями от 18 октября 2017 г. № на сумму 4001,98 рубль и от 13 марта 2019 г. № на сумму 4001,98 рубль.

С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 8003,96 рубля.

Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 25 марта 1992 г.) задолженность по кредитному договору от 6 марта 2014 г. № в размере 480395 (четыреста восемьдесят тысяч триста девяносто пять) рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 003 (восемь тысяч три) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 17 июня 2019 г.

Председательствующий

УИД 71RS0028-01-2019-002346-35