Решение № 2-399/2020 2-8791/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-399/2020

Дело ...

...


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО8 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Г.М. ФИО2 (далее Истец) обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ... между ПА «Почта Банк» и Истцом заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 558000 рублей сроком на 60 месяцев до ..., под 12,90 % годовых. Часть кредитных средств, в размере 108 000 рублей направлена, в том числе на оплату суммы страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование». Заключение договора страхования явилось мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. ... истец обратилась в страховую компанию с заявлением об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии, ссылаясь на наличие такого права согласно Указанию Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", однако ее обращение оставлено без ответа. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 108 000 рублей, моральный вред в размере 10000 рублей, штраф.

Представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, извещен, что подтверждается уведомлением о вручении ....

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в суд не явился,извещен, что подтверждается уведомлением о вручении ....

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данномпериоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).

Статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Установлено, что ... между Истцом и ПАО «Почта Банк» (кредитор) заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 558 000 руб., сроком возврата до ... с уплатой 12,9% годовых.

Материалами дела подтверждается заключение договора страхования с ответчиком от 02.06.2019г по программе «Оптимум» (Полис Единовременный взнос РВ23677-43822715). По которому к страховым рискам, страховым случаем относиться смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 (первой) группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, страховая премия в размере 108 000 руб. перечислена банком на счет страховой компании.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует банку расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется вышеприведенное Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк.

... Истец обратилась в Банк и страховую компанию с заявлением об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого отказано.

Согласно Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, отказ страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, поскольку к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, а перечисление денежных средств по договору страхования Банком в ООО СК «ВТБ Страхование» состоялось, что не отрицалось сторонами по делу, с учетомизложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании уплаченной страховой премии в размере 108000 рублей.

Т.к. ответчиком нарушены права потребителя, суд считает, что ответчиком причинен истцу моральный вред, который подлежит компенсации. Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчика, то обстоятельство, что истцу причинены нравственные страдания, и иные заслуживающие внимание обстоятельства, кроме того, руководствуется принципами разумности и справедливости, поэтому суд полагает, что сумма компенсации морального вреда должна составлять 1000 рублей.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (срок, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав), принимая во внимание недоказанность наличия у истца убытков, вызванных нарушением обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих соразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, с ответчика подлежит взыскание штраф в размере 54 000 рублей в пользу истца.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в муниципальный бюджет государственную пошлину в размере 3660 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО9 страховую премию в размере 108 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 1000 рублей, штраф в размере 54 000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход бюджета муниципального района г.Казани 3660 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья: А.А.Хабибуллина