Решение № 2-49/2019 2-49/2019~М-23/2019 М-23/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-49/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.<адрес> 7 мая 2019 года

Уметский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Юдкиной Е.В.

при секретаре судебного заседания Кирьяновой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору <***> 60/2013/02-01/57638 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 378 руб. 54 коп., из которых задолженность по основному долгу – 408 834 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов – 62 094 руб. 42 коп., задолженность по уплате неустоек – 522 449 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 133 руб. 79 коп. и обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство – KIA RIO, 2013 года выпуска.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор <***> 60/2013/02-01/57638 (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 413 729 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 6.70 % годовых под залог транспортного средства — KIA RIO, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № G4FA DW619930, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, предусмотренным абз. 4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После реструктуризации сумма кредита составила 408 834 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом - 6.70 % годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, однако Заемщик в нарушение условий Кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику Требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако, сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 993 378 руб. 54 коп., из них: задолженность по основному долгу - 408 834 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов – 62 094 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 399 203 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 123 246 руб. 56 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: KIA RIO, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № G4FA DW619930, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 402 500 руб., на которое Банк, исходя из содержания ст. ст. 334, 348 ГК РФ просит обратить взыскание.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени рассмотрения Банк извещен, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судебными повестками, направленными ответчику по адресу регистрации по месту жительства и фактического проживания (указанного в том числе ответчиком в Заявлении-Анкете) заказными почтовыми отправлениями с уведомлениями, которые возвращены почтовой службой в суд без вручения адресату с отметками «истек срок хранения».

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.п. 3.2, 3.3, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 г. № 423-п, и в соответствии с п.п. 20.25, 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» от 17.05.2012 г. № 114-п, почтовое отправление разряда "судебное" доставляется по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручается лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку в извещении ф. 22 по предъявлении одного из документов, указанных в приложении к Особым условиям. При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение ф. 22 с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления. Не врученное адресатам почтовое отправление разряда «судебное» хранится в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня его поступления в орган почтовой связи и по истечении установленного срока хранения возвращается по обратному адресу, указанному на нем.

Поскольку адресат не явился по извещениям за почтовым отправлением, орган связи по истечении установленного семидневного срока возвратил в суд заказное письмо, сделав на конверте соответствующую отметку о причине возвращения «истек срок хранения». Данная отметка является способом информирования суда о том, что адресат не явился за почтовым отправлением.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неявку ответчика в почтовое отделение для вручения ему судебных извещений расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

Кроме того, информация о рассмотрении настоящего гражданского дела размещена публично на сайте Уметского районного суда Тамбовской области.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с пометкой «за истечением срока хранения», то есть его волеизъявление, свидетельствующее от отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При изложенных обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела и оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимной связи, с учетом конкретных обстоятельств дела суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороны.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, в числе которых значится неустойка.

Неустойкой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 (п. 1), 421, 432, 433, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-Анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20), Заявлении о перечислении денежных средств (л.д. 23) и Графике платежей (л.д. 21-22).

В Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила Банк заключить с ней договор на открытие текущего счета, в рамках которого предоставить ей кредит в размере 413 729 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства, приобретенного на основании Договора купли-продажи: KIA RIO, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № G4FA DW619930, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Согласно Условиям кредит предоставляется Клиенту путем зачисления Банком одобренной суммы кредита на Счет Клиента и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Банк принял предложение Клиента, изложенное в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», и во исполнение договорных обязательств ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО1 банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 413 729 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика (л.д. 15-18), подтверждающая, что ФИО1 воспользовалась кредитом в указанной сумме, перечислив часть денежных средства в счет оплаты автомобиля KIA RIO, 2013 года выпуска по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26).

ДД.ММ.ГГГГ Банк в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора <***> № от ДД.ММ.ГГГГ, увеличив срок для возврата денежных средств и уменьшив процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-46).

После проведения реструктуризации сумма кредита составила 408 834 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом - 6.70 % годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

По условиям Договора ответчик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях Договора, в даты, указанные в Графике платежей.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составила 993 378 руб. 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 408 834 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 094 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 399 203 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123 246 руб. 56 коп., что подтверждается представленным Банком расчетом задолженности (л.д. 11-14), который суд находит правильным, и выпиской из счета ответчика, содержащей сведения о движении денежных средств по счету (л.д. 15-18).

Условия предоставления кредита предусматривают право Банка в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

Кредитным договором в качестве ответственности заемщика перед кредитором установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0.5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В связи с допущенной просрочкой платежей Заемщиком Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов и пени по Кредитному договору (л.д. 52-53, 50-51), которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Сумма задолженности по Кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Доказательств надлежащего исполнения предусмотренных Кредитным договором обязательств и своевременной и в полном объеме уплаты основного долга и процентов по кредитному договору ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой ФИО1 распорядилась, оплатив стоимость автомобиля. От выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с Графиком платежей ФИО1 уклоняется, что является основанием для взыскания с нее задолженности по Кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании спорной задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 329, 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 4 Федерального закона "О залоге", действовавшего на момент заключения договора, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пункт 4 ст. 10 Федерального закона "О залоге" предусматривал, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору ФИО1 передала Банку в залог приобретаемый на сумму кредита автомобиль марки KIA RIO, 2013 года выпуска, залоговой стоимостью 402 500 руб.

Согласно Условиям залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов.

При изложенных обстоятельствах, с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств, требование истца в отношении предмета залога подлежит удовлетворению путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA RIO путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость которого подлежит определению в ходе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 19 133 руб. 79 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 56), которые с учетом удовлетворенных судом исковых требований подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 378 руб. 54 коп., из которых задолженность по основному долгу – 408 834 руб. 42 коп., задолженность по уплате процентов – 62 094 руб. 42 коп., задолженность по уплате неустоек – 522 449 руб. 70 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 133 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог по кредитному договору транспортное средство – KIA RIO, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № G4FA DW619930, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость которого подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства в соответствии со ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Уметский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Юдкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Уметского районного суда Е.В. Юдкина