Решение № 096/2024 2-1070/2024 2-1070/2024~096/2024 от 11 февраля 2024 г. по делу № 096/2024

УИД 56RS0042-01-2024-000171-65

Дело № 2-1070/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Литовченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

истец акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» (далее - АО «БАНК ОРЕНБУРГ») обратился в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что 18.09.2020 года между банком (займодавец) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 675 000 рублей со сроком погашения 18.09.2025 года и уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 9,90 % годовых.

Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица ФИО2 с которым 18.09.2020 года заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме за надлежащие исполнение заемщиком принятых обязательств по кредитному договору от 18.09.2020 года.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств банком выполнены надлежащим образом.

Между тем, ФИО3 свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 30.11.2023 года задолженность по кредитному договору составляет 346 315,84 рублей.

Направленные в адрес заемщика и поручителя банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлены без исполнения.

Ссылаясь на то, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному внесению денежных средств кредитор вправе потребовать досрочного взыскания образовавшейся задолженности, предъявив в том числе требование о ее взыскании к поручителю, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.11.2023 года в размере 346 315,84 рублей, из которых: 333 401,85 рубль – задолженность по основному долгу, 11 285,53 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 1 340,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 288,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов, а также взыскать солидарно сумму государственной пошлины в размере 6 663,16 рублей, расторгнуть кредитный договор от 18.09.2020 года.

Представитель АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных требований также не представили.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее - основное обязательство) полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 18.09.2020 года между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 675 000 рублей со сроком погашения 18.09.2025 года и уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 9,90 % годовых.

Кредит предоставлен на цели личного потребления, а также с целью рефинансирования кредита по кредитному договору от 21.02.2020 года №, заключенному с АО «БАНК ОРЕНБУРГ».

Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, а именно: не позднее 22 числа каждого месяца, размер платежа составляет 14 308,57 рублей (кроме последнего платежа).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий кредит предоставляется в случае акцепта со стороны банка предложения содержащегося в индивидуальных условиях кредитования не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, путем перечисления в безналичном порядке денежных средств на текущий счет заемщика №

Свои обязательства перед заемщиком банк исполнил надлежащим образом, денежные средства была перечислены на счет, открытый на имя ФИО3 №, что отражено в выписке по счету заемщика.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от 18.09.2020 года обеспечено поручительством физического лица ФИО4, в подтверждение чего с последним заключен договор поручительства № от 18.09.2020 года.

По условиям указанного договора поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по обязательствам по своевременному и полному возврату суммы основного долга, уплате процентов, неустойки, возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка (пункты 1.1, 2.2.1 договора поручительства).

Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по 18.09.2028 года включительно.

Между тем, обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с графиком платежей заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, платежи вносились в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 30.11.2023 года задолженность ФИО3 по кредитному договору от 18.09.2020 года № составляет 346 315,84 рублей, из которых: 333 401,85 рубль – задолженность по основному долгу, 11 285,53 рублей - проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 1 340,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 288,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов.

Поскольку, подписав кредитный договор, ФИО3 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), при этом надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица ФИО2, который принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, то суд находит требования банка о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности в солидарном порядке обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ФИО3, ФИО2 в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору от 18.09.2020 года №, образовавшаяся по состоянию на 30.11.2023 года, в сумме 346 315,84 рублей.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства в материалы дела не представлено.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку кредитор лишился того на что он рассчитывал при подписании договора – своевременный возврат долга и процентов заемщиком, суд приходит к выводу, что имеет место быть существенное нарушение договора со стороны заемщика, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Следовательно, исковое требование о расторжении кредитного договора от 18.09.2020 года № является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне каждый из ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 41 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку заявленные банком исковые требования удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 6 663,16 рублей в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 18 сентября 2020 года № по состоянию на 30 ноября 2023 года в размере 346 315,84 рублей, из которых: 333 401,85 рубль – задолженность по основному долгу, 11 285,53 рублей - проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 1 340,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 288,23 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6 663,16 рубля.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» и ФИО1 18 сентября 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.В. Илясова

В окончательной форме решение принято 19 февраля 2024 года.

Судья подпись Т.В. Илясова