Решение № 2-509/2026 2-509/2026~М-255/2026 М-255/2026 от 7 апреля 2026 г. по делу № 2-509/2026

11RS0003-01-2026-000392-07 Дело № 2-509/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Изюмовой Е.С.

при секретаре Суровицыной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в ____ Республики Коми 07 апреля 2026 года дело по иску акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тбанк» (далее - АО «Тбанк») обратилось в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору №__ в виде квартиры, площадью 52,3 кв.м, расположенной по адресу: 169841, ____ (кадастровый №__), принадлежащей ответчику путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 519 276 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходов по оплате отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что __.__.__ между АО «Тбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 704 000 руб. под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев под залог недвижимого имущества в виде квартиры принадлежащего на праве собственности ФИО1, по адресу: 169841, ____ (кадастровый №__). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, а также инициировал процедуру банкротства (дело № А29-16207/2025). В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчику, как залогодателю, направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, поскольку имеется риск невозврата заемных денежных средств и утраты заложенного имущества. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество в добровольном порядке исполнено не было. Истец в обоснование требований ссылается на положения ст. 334, 337, 348, 350 ГК РФ.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в письменном отзыве исковые требования признала, заявила ходатайство об освобождении от уплаты государственной пошлины со ссылкой на тяжелое материальное положение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что __.__.__ между АО «Тбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 704 000 руб. под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев под в виде квартиры принадлежащего на праве собственности ФИО1, по адресу: 169841, ____ (кадастровый №__) (л.д. 13-15).

Кредитный договор от __.__.__ <***>, подписан ФИО2 посредством усиленной квалифицированной подписи.

__.__.__ между АО «Тбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор об ипотеке <***> согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру по адресу: 169841, ____ площадью 52,3 кв.м (кадастровый №__) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***>, заемщиком по которому является ФИО2

Согласно договору об ипотеке недвижимое имущество оценено на сумму 1 006 720 руб. (п. 1.4 договора).

Исходя из п. 1.5 договора об ипотеке залогодатель согласилась с условиями кредитного договора, заключенного между АО «Тбанк» и ФИО2

В соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных договором об ипотеке, кредитным договором (л.д. 16-18).

Договор ипотеки от __.__.__ № <***> подписан ответчиком посредством усиленной квалифицированной подписи.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Договор ипотеки от __.__.__ № <***>, заключенный между истцом и ответчиком содержит все необходимые условия, предусмотренные положениями ст. 339 ГК РФ.

На основании ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15). Записи о залоге ценных бумаг совершаются в соответствии с правилами настоящего Кодекса и других законов о ценных бумагах. Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами статьи 358.11 настоящего Кодекса. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Ипотека по договору от __.__.__ № <***> в отношении объекта недвижимого имущества помещения общей площадью 52,3 кв.м, расположенной по адресу: 169841, ____ (кадастровый №__) зарегистрирована в установленном законом порядке в Едином государственном реестре объектов недвижимого имущества __.__.__, номер регистрационной записи 11:18:0602010:4893-11/056/2024-5 (л.д. 95-96).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Факт предоставления ФИО2 суммы кредита в размере 704 000 руб. подтверждается выпиской по его счету (л.д. 22-39). Таким образом, истцом перед ФИО2 обязательства по договору от __.__.__ <***> исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из представленных истцом сведений задолженность по кредитному договору от __.__.__ <***> на __.__.__ составляет 781 177 руб. 02 коп.

В адрес ФИО2, а также ФИО1 истцом __.__.__ направлялось требование о досрочном погашении просроченной задолженности в размере 781 117 руб. 02 коп., в том числе, просроченного основного долга в размере 648 413 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом в размере 109 979 руб. 88 коп., неустойки за неисполнение обязательства в размере 22 783 руб. 46 коп. (л.д. 46).

Требования истца о погашении задолженности ФИО2, ФИО1 не исполнено. Доказательства обратного суду не представлены.

Решением Арбитражного суда Республики Коми от __.__.__ по делу № А29-16207/2025 ФИО2 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества на шесть месяцев – до __.__.__ (л.д. 79-81).

Согласно п. 21 постановления Пленума ВАС РФ от __.__.__ №__ «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю - третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения. И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Материалами дела подтверждается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору __.__.__ <***> (л.д. 52 оборот), чем нарушал условия кредитного договора, в связи с чем __.__.__ ему был выставлен заключительный счет, что в силу положений п. п. 2.4.4 договора об ипотеке от __.__.__ № <***> является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сведения Единого государственного реестра объектов недвижимого имущества, собственником помещения 52,3 кв.м, расположенного по адресу: 169841, ____, кадастровый №__, является ФИО1

Поскольку обязательства заемщиком ФИО2 не были исполнены добровольно, АО «Тбанк» вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество помещение общей площадью 52,3 кв.м, расположенное по адресу: 169841, ____, кадастровый №__, подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из п. 1.4 Договора ипотеки договора залога (ипотеки) от __.__.__ № <***>, залоговая стоимость указанного залогового объекта невидимости, составляет 1 006 720 руб.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 169841, ____, площадью 52,3 кв.м, кадастровый №__ составляет 649 095 руб.

Размер рыночной стоимости предмета залога сторонами не оспаривался. Ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы по оценке рыночной стоимости предмета залога сторонами не заявлено. В этой связи судом принимается в качестве доказательства по делу отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от __.__.__ ООО «Бюро оценки бизнеса» (л.д. 50-68).

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору от __.__.__ <***> перед АО «Тбанк» возникла у ФИО2 с __.__.__ и по состоянию на __.__.__ составила 781 177 руб. 02 коп., (что составляет 120,35%, что более 5 % от стоимости предмета ипотеки) в связи с чем, оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено, на предмет залога следует обратить взыскание в счет исполнения требований кредитора путем продажи вышеуказанного объекта недвижимости с публичных торгов, определяя начальную продажную цену в размере 519276 руб. (80% от рыночной стоимости предмета залога 649095 руб.).

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата услуг по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога была произведена АО «Тбанк» согласно квитанции от __.__.__ в размере 5 000 руб. (л.д. 69).

Учитывая, что понесенные истцом расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5 000 руб. непосредствнно связаны рассмотрением дела по существу, более того, указанный отчет об оценке был положен в основу решения суда, суд считает данные расходы необходимыми и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу истца.

АО «Тбанк» уплатило государственную пошлину за подачу искового заявления в суд по платежному поручению от __.__.__ №__ в размере 20 000 руб. (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме. Основания для освобождения ответчика от возмещения расходов истца по оплате государственной пошлины отсутствуют, поскольку материальное положение ответчика не является основанием для отказа в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в случае удовлетворения основного искового требования.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, в счет погашения задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__, в виде квартиры, площадью 52,3 кв.м, расположенной по адресу: 169841, ____ (кадастровый №__), принадлежащей ФИО1 (<....> не праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 519 276 руб.

Взыскать с ФИО1 <....> в пользу акционерного общества «Тбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.С. Изюмова

Решение в окончательной форме изготовлено __.__.__.