Решение № 2-157/2026 2-157/2026~М-667/2025 М-667/2025 от 5 апреля 2026 г. по делу № 2-157/2026

К делу № 2-157/2026

УИД 23RS0035-01-2025-001022-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская 24 марта 2026 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Купайловой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Майдибор Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в Новопокровский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит, с учетом уточненных исковых требований, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 01.11.2024 г. по состоянию на 13.11.2025 г. в сумме 3 179 404,56 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 3 090 599,53 руб., начисленные проценты - 81 917,10 руб., штрафы и неустойки - 6 887,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 256,00 руб., обратить в пользу АО «Альфа-Банк» взыскание на заложенное имущество - автомобиль NissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, направить денежные средства в счет погашения задолженности по договору № от 01.11.2024 г.; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 250 000,00 руб.

Исковые требования истца мотивированы тем, что 01.11.2024 г. между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании и залоге №. Выше указанный договор был заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 3 214 020,00 рублей на срок до 03.11.2031 г., под 26,50% годовых. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет №, открытый на имя заемщика ФИО1 В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог автомобиль NissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, подтверждением чего является уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от 02.11.2024 г.).

Представитель банка указывает, что ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела и их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (штрафы, пени). Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Обеспечение исполнения обязательства залогом предусмотрено ст.ст.329, 334 - 356 ГК РФ, а также соглашением о кредитовании. Согласно ст. 337 ГК РФ залог возникает в силу договора и обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с нормой ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из материалов дела, 01.11.2024 г. между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор автокредитования №. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 3 214 020,00 рублей на срок до 03.11.2031 г., под 26,50 % годовых, для целевого использования - приобретения транспортного средства, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по 84 459,68 рублей каждого 1-го числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора автокредитования).

Во исполнение договора № от 01.11.2024 г. банк осуществил перечисление денежных средств в сумме 3 214 020 рублей 00 копеек на текущий кредитный счет №, открытый на имя заемщика ФИО1.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора автокредитования за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 26,50% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора автокредитования за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктами 10-11 Индивидуальных условий договора автокредитования исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиляNissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, тип № - легковой, год изготовления - 2020. Залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 2 800 000 руб.

Ответчиком приобретено в собственность выше указанное транспортное средство, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от 01.11.2024 г. за 2 800 000 руб.

Предоставление АО «Альфа-Банк» ответчику ФИО1 автокредита в сумме 3 214 020,00 рублей подтверждается выпиской по счёту №, открытого на имя заемщика ФИО1

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

На основании п. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должна быть заключены в письменной форме.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписилибо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 14 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЭ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. ст. 5-6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из представленных материалов дела следует, что кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», с которыми ответчик ознакомлена 01.11.2024 г., что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 на автокредит, подписанным ей собственноручно 01.11.2024г.

Нормами ст. 811 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 ГК, а также Общими условиями кредитования. Также ст. ст. 450, 452 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае существенного нарушения заемщиком условий договора при неполучении ответа на предложение о расторжении договора обратиться с данным требованием в суд.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов 28.09.2025 года АО «Альфа-Банк» на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в тридцатидневный срок с момента отправления претензии, однако указанное требование осталось без удовлетворения. Факт направления указанного уведомления ответчиком не оспаривался.

Заемщик ФИО1 ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил с нарушением его условий, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 13.11.2025 г. составляет 3 179 404,56 руб., из которых просроченный основной долг составляет 3 090 599,53 руб., начисленные проценты - 81 917,10 руб., неустойка - 6 887,93 руб. (из них 4 035,96 руб. за несвоевременную уплату процентов в период с 1 августа 2025 года по 1 ноября 2025 года, 2 851,97 руб. за несвоевременную уплату основного долга в период с 1 августа 2025 года по 1 ноября 2025 года).

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщиком не представлено. Факт нарушения обязательств по возврату кредита и процентов ответчиком ФИО1 не опровергнут. Доказательств погашения кредитного обязательства перед АО «Альфа-Банк» ответчиком не представлено.

Таким образом, в отсутствие доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком и наличия задолженности в сумме 3 179 404,56 рублей.

Разрешая спор в части требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство и установлении на него начальной продажной цены, суд исходит из следующего.

В обеспечение надлежащего исполнения условий договора автокредитования ответчиком ФИО1 передано в залог АО «Альфа-Банк» транспортное средство NissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, 2020 года изготовления, принадлежащий должнику на праве собственности.

В официальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведения о залоге в отношении заложенного ФИО1 транспортного средства внесены с 2 ноября 2024 г. (№ от 02.11.2024 г.).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктами 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено. Принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, ответчиком допущено систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, то есть нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, учитывая, что обязательство истца по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно, ответчиком допущено систематическое ненадлежащее неисполнение обязательств по договору, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В исковом заявлении истец АО «Альфа-Банк» просит установить начальную продажную цену на заложенное транспортное средство NissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, в размере 2 250 000,00 руб.

Действующее нормативное регулирование частноправовых отношений исходит из того, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Истцом АО «Альфа-Банк» представлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства ООО «Система» от 07.07.2025г., в соответствии с которым рыночная стоимость истребуемого автомобиля составила 2 250 000 руб.

Указанная рыночная стоимость автомобиля не согласована сторонами, действительное техническое состояние автомобиля в настоящее время неизвестно, в связи с чем начальная продажная стоимость подлежит установлению на стадии исполнения решения.

Таким образом, поскольку стоимость предмета залога по соглашению сторон не определена, требования банка в части определения начальной продажной цены удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежного поручения № от 13.11.2025 г. следует, что истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 256,00 руб. Согласно платежному поручению № от 15.01.2026 АО «Альфа-Банк» также понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., а всего в сумме 66 256,00 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 256 рублей 00 копеек, поскольку за производное требование банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества госпошлина не взималась.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору № от 01.11.2024 г. в сумме 3 179 404,56 (три миллиона сто семьдесят девять тысяч четыреста четыре) рубля 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 3 090 599,53 руб., начисленные проценты - 81 917,10 руб., неустойка - 6 887,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 256,00 руб., а всего 3 245 660 (три миллиона двести сорок пять тысяч шестьсот шестьдесят) руб. 60 коп.

Обратить в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) взыскание на заложенное имущество, а именно на автомобиль NissanSerenaHybrid, идентификационный номер №, тип ТС - легковой, год изготовления - 2020, принадлежащий ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01.11.2024 г.

В удовлетворении остальной части искового заявления АО «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 апреля 2026 года.

Судья

Новопокровского районного суда Н.И. Купайлова