Решение № 2-725/2018 2-725/2018 ~ М-151/2018 М-151/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-725/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-725/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261499 руб. 18 коп., в том числе основной долг – 207514 руб. 53 коп., проценты – 35703 руб. 32 коп., неустойка за пропуск платежей – 18281 руб. 33 коп., расходы по уплате госпошлины - 5814 руб. 99 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что 11.04.

в части просроченного основного долга и процентов, с размером неустойки, расчет которой не оспаривает, не согласен, считает чрезмерным, просит 2015 с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 232685 руб. 37 коп., на счет клиента 11.04.2015г. была зачислена сумма кредита 232685 руб. 37 коп., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 36 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность в размере 261499 руб. 18 коп. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261499 руб. 18 коп., в том числе основной долг – 207514 руб. 53 коп., проценты – 35703 руб. 32 коп., плату за пропуск платежей – 18281 руб. 33 коп., расходы по уплате госпошлины - 5814 руб. 99 коп.

В письменном отзыве ответчик ФИО1 исковые требования не признал, мотивируя это тем, что не оспаривает требования банка снизить на 95 %, в связи с тем, что имеет на иждивении неработающую супругу и дочь, работает в МУП «Водоканал» трактористом, заработная плата – 12000 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель истца ФИО6 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела, отсутствовал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № в размере 232685 руб. 37 коп. с уплатой 36 % годовых за пользование суммой кредита на срок 1462 дней.

Как следует из заявления, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет №, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ФИО1

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит 232685 руб. 37 руб., срок действия кредита – 1462 дня до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); процентная ставка – 36 %; платеж по договору – 9210 руб., последний платеж – 9608 руб. 93 коп.

В соответствии с п. 6.1 условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 6.5 условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Поставив свою подпись в условиях предоставления потребительских кредитов, заемщик ФИО1 согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями по обслуживанию кредита, а также подтвердил, что он ознакомлен с данными документами и понимает их содержание, подтвердил получение на руки ДД.ММ.ГГГГ условий предоставления потребительского кредита и индивидуальных условий.

Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Акцептовав заявление ответчика ФИО1, банк открыл ему счет № и ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита 232685 руб. 37 коп., что указывает на заключение между сторонами договора № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. (п. 2.3. Условий).

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261499 руб. 18 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По расчету истца, задолженность ответчика по основному долгу составляет 232685 руб. 37 коп. в счет погашения суммы основного долга списывались суммы в размере 25170 руб. 84 ков, в связи с чем сумма основного долга составляет 207514 руб. 53 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом – 102632 руб. 48 коп., в счет оплаты начисленных процентов списаны денежные средства в сумме 66929 руб. 16 коп. сумма задолженности по процентам составляет – 35703 руб. 32 коп. сумма задолженности по неустойке за пропуск очередного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного гашения составляет – 18281 руб. 33 коп.

Данный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Оценивая доводы искового заявления банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 индивидуальных условий по кредитам предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В письменном отзыве ответчик просит уменьшить размер неустойки на 95 %, поскольку у него на иждивении находятся неработающая супруга и дочь, его заработная плата в МУП «Водоканал» составляет 12000 руб. в месяц.

Оценивая доводы ответчика, принимая во внимание размер задолженности (по основному долгу - 207514 руб. 53 коп., процентам – 35703 руб. 32 коп.), период неисполнения обязательств (дата выставления заключительного требования – ДД.ММ.ГГГГ), с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательств, не установил.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Приведенные ответчиком доводы обстоятельствами, освобождающим от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, не являются, на несоразмерность начисленной банком неустойки не указывают.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 207514 руб. 53 коп., процентам – 35703 руб. 32 коп., плата за пропуск платежей – 18281 руб. 33 коп., всего 261499 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5814 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 207514 руб. 53 коп., проценты – 35703 руб. 32 коп., неустойка – 18281 руб. 33 коп., всего – 261499 руб. 18 коп., а также расходы по уплате госпошлины - 5814 руб. 99 коп.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 26 февраля 2018 года