Решение № 2-29/2019 2-29/2019(2-682/2018;)~М-636/2018 2-682/2018 М-636/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-29/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Адамовка 10 января 2019 года

Адамовский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Данилевского Р.А.

при секретаре судебного заседания Назымок О.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском. В его обоснование истец указал, что 29 июля 2016 года между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщиком была получена кредитная карта с лимитом кредита 135 000 рублей. Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, согласно которой ответчик согласился на условия Банка, изложенные в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка.

В соответствии с условиями Договора Банк выполнил свои обязательства, обеспечив кредитование ответчика, однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг кредитный договор 25 декабря 2017 года путем выставления в адрес ответчика ФИО1 Заключительного счета, в котором зафиксирован размер задолженности ответчика на момент расторжения договора. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В нарушение пункта 7.4 Общих условий, в соответствии с которым заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Размер задолженности ФИО1 составляет 213 092 рубля 10 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 139 609 рублей 87 копеек; просроченные проценты 53 258 рублей 41 копейка; сумма штрафов – 20233 рубля 82 копейки.

В связи с указанными обстоятельствами, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредитной карты <***> от 29 июля 2016 года в размере 213 092 рублей 10 копеек, из которых: просроченная задолженность основному долгу – 139 609 рублей 87 копеек; просроченные проценты 53 258 рублей 41 копейка; сумма штрафов – 20233 рубля 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5330 рублей 92 копеек.

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» участие не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Акционерного общества «Тинькофф Банк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, не отрицал, что действительно заключил с банком договор о предоставлении кредитной карты и использовал ее, однако в счет погашения им вносились денежные средства, что по его мнению, не отражено в расчете задолженности.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заём», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 11 июля 2016 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением-анкетой, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), Тарифах по кредитным картам (далее – Тарифы), договор (далее – Договор). Из заявления-анкеты следует, что акцепт данного заявления и следовательно заключением Договора, являются действия Банка по активации клиенту Кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1, с установленным лимитом задолженности для осуществления расходных операций по карте, за счет кредита предоставленного Банком.

Согласно разделу 1 Общих условий, Договором является заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей данные Условия, Тарифы и Заявление-Анкету.

В силу пункта 2.2. Общих условий, Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Из содержания пункта 5.1 Общих условий следует, что Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счете-выписке.

Путем акцепта Банком оферты между ним и ФИО1 29 июля 2016 года был заключен договор кредитной карты <***>, неотъемлемой частью которого являются Общие условия, Условия комплексного банковского обслуживания в Банке, Тарифы по Кредитным картам тарифный план ТП 7.39 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 рублей. В подтверждение акцепта оферты ФИО1 Банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 300000 рублей. Процентная ставка по кредиту при выполнении условий Беспроцентного периода установлена в 0,20 % годовых, а при погашении кредита минимальными в 34,5 % годовых. Минимальный платеж, согласно Тарифам, составил не более 8% от Задолженности, минимум 600 рублей. Также Условиями Договора предусмотрена плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 90 рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 59 рублей, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях - 59 рублей, а также плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от суммы задолженности.

Также из Заявления-Анкеты ФИО1 следует, что он выразил согласие Банку на его включение в программу страховой защиты заемщиков банком, а также на подключение услуги СМС-Банк, не сделав в заявлении отметку о не согласии участвовать в данной программе, а также получать услуги СМС-Банк. В силу данных обстоятельств Банк включил его в Программу страхования и удерживал с него плату в соответствии с Тарифами.

ФИО1 заполнив и подписав Заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил, тем самым, свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в Заявлении-анкете.

Кредитная карта по договору была активирована ФИО1 что им не оспаривается, а также подтверждается выпиской по договору <***>, согласно которой за период с 37 августа 2016 года по 26 июня 2017 года ФИО1 использовал Кредитную карту. Также согласно справке о размере задолженности от 17 октября 2018 года, сумма основного долга ФИО1 составляет 139609 рублей 87 копеек.

ФИО1 при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства. Также ФИО1 согласился участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, плата за включение в которую, согласно пункту 12 Тарифов составляет 0,89% от Задолженности. Все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер минимального платежа, штрафные санкции были доведены до сведения ФИО1 до заключения кредитного договора, с ними он был ознакомлен и согласен, что подтверждается его добровольным подписанием заявления-анкеты, из которой видно, что он был ознакомлен и согласился со всеми условиями предоставления ему кредита, а также, несмотря на право выбора, не отказался от его заключения. Кроме того, своими действиями (активация карты, снятие денежных средств в банкоматах, внесение на карту денежных средств в счет погашения задолженности и т.д.) ФИО1 показал, что он действительно хотел заключить с банком договор о карте, был согласен с условиями и тарифами по карте

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Банком ежемесячно направлялись ответчику по средствам СМС-сообщений счет-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 пользуясь выданной ему кредитной картой неоднократно нарушал свои обязательства по оплате минимального платежа и как следствие по уплате процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по счету, а также представленным расчетом задолженности.

Согласно пункту 9 Тарифов при неуплате Минимального платежа банком взимается штраф: первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2 % от Задолженности плюс 590 рублей. Также согласно пункту 10 Тарифов, при неуплате Минимального платежа применяется процентная ставка 49,9 % годовых.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих Условий расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком и составил 213092 рубля 10 копеек, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, что подтверждается Заключительным счетом, справкой о размере задолженности, а также расчетом задолженности.

В соответствии с Общими Условиями, Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик ФИО1 до настоящего времени задолженность в полном объеме не погасил, доказательств опровергающих данные обстоятельства, ответчик ФИО1 суду не представил.

Из выписки по договору следует, что ФИО1 неоднократно производилось снятие наличных денежных средств с карты, выданной на основании спорного Договора, а также он получал СМС-уведомления, за что ему начислялись соответствующие денежные суммы, в соответствии с условиями Тарифов.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует закону и условиям, изложенным в Условиях и Тарифах, то есть условиям кредитного обязательства. Данный расчет является арифметически верным, и составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчик ФИО1 свой расчет суду не представил и данный расчет не опроверг.

Таким образом, исходя из исследованных доказательств, принимая во внимание что факт заключения между сторонами договора кредитной карты нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, сторонами не оспаривался, истцом обязательства по договору исполнены, а ответчик не исполняет своей обязанности по погашению кредита, что привело к возникновению задолженности, суд полагает, что ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства по Договору, в связи с чем исковые требования Банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика также необходимо взыскать судебные расходы, которые истец понес при обращении в суд с настоящим иском в размере оплаченной государственной пошлины – 5330 рублей 92 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <***> от 29 июля 2016 года в общей сумме 213092 рубля 10 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 139 609 рублей 87 копеек; просроченные проценты – 53 248 рублей 41 копейка; штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20233 рубля 82 копейки, а также 5330 рублей 92 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2019 года.

Председательствующий: Р.А. Данилевский