Решение № 2-2342/2019 2-2342/2019~М-1944/2019 М-1944/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-2342/2019

Дело № 2-2342/2019

24RS0035-01-2019-002600-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 г. г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 90 954 рубля 59 копеек на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о процентной ставке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка заемщику (п.20.1 Договора потребительского кредита). Банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 13.05.2019 размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 784 рубля 58 копеек, в том числе: 60 020 рублей 25 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу; 555 рублей 53 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.09.2016 по 12.05.2019; 20 208 рублей 80 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с 19.05.2017 по 12.05.2019. С целью возврата кредита, 14.12.2017 Банк направил ответчику письмо, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. В связи с этим просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору кредитования в размере 80 784 рубля 58 копеек, в том числе: 60 020 рублей 25 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу; 555 рублей 53 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.09.2016 по 12.05.2019; 20 208 рублей 80 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с 19.05.2017 по 12.05.2019. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, начиная с 13.05.2019, проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-4).

В ходе рассмотрения дела протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Общество о ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» (далее ООО МКК «ХКА»).

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 38-39), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

В судебном заседании и в письменном отзыве на исковое заявление (л.д. 54-55) ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что обязательства по спорному кредитному договору он исполнил в полном объеме и своевременно.

Третье лицо ООО МКК «ХКА» в судебное заседание своего представителя не направило, к судебному заседанию представитель ООО МКК «ХКА» ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д. 70 оборот), представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что кредитные обязательства ФИО1 исполнил в полном объеме, без нарушений, просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме (л.д. 71-72).

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, в протокольной форме определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» АО и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по которому ответчик получил кредит в сумме 90 954 рубля 59 копеек на срок 36 месяцев. Процентная ставка по договору была установлена в следующем размере: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ - 43,71 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,10 % годовых. Срок возврата кредита (дата последнего планового платежа по договору) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-22).

В период действия договора заемщик должен был ежемесячно выплачивать проценты на сумму кредита в соответствии с графиком платежей, который являлся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 23). Всего за указанный период заемщик должен был внести 36 платежей в счет погашения процентов в размерах, указанных в графике.

В соответствии с п. 20.1 Индивидуальных условий, кредитор предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Пунктом 20.2 предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно п. 6 настоящих условий (л.д. 21 оборот). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 21). Так, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита или части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Обязательства по предоставлению кредита банк в указанном размере выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 13.05.2019 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 80 784 рубля 58 копеек, в том числе: 60 020 рублей 25 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу; 555 рублей 53 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.09.2016 по 12.05.2019; 20 208 рублей 80 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с 19.05.2017 по 12.05.2019 (л.д. 6-7).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.40-41).

13.12.2017 Банк в лице Конкурсного управляющего направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.34).

Также судом установлено, что согласно пункту 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита регламентированы способы исполнения заемщиком обязательств по договору. Так, исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в приложении № 2 к договору (л.д. 24 оборот). В приложении № 2 к договору о потребительском кредитовании в качестве банковского платежного агента указано ООО МФО «ХКА» (л.д. 24).

Как установлено судом, все свои платежи заемщик ФИО1 вносил в кассу банковского платежного агента Банка - ООО МКК «ХКА». Всю сумму задолженности по кредиту ФИО1 внес в кассу ООО МКК «ХКА», последний платеж был внесен 22.08.2019 в сумме 4 947 рублей. Данное обстоятельство подтверждается справкой, выданной 23.08.2019 ООО МКК «ХКА», согласно которой, по состоянию на 23.08.2019 задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 отсутствует, договор закрыт (л.д. 56), что также следует из отзыва ООО МКК «ХКА» (л.д. 71-72).

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 20.11.2019.