Решение № 2-287/2019 2-287/2019(2-5476/2018;)~М-4737/2018 2-5476/2018 М-4737/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-287/2019

Дело № 2-5476/18 Мотивированное
решение изготовлено 14 января 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что *** между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №*** на сумму *** сроком 60 месяцев под 24,90 % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования с ООО «СК «Кардиф». Страховая премия составила 97 440 рублей и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком действия кредитного договора.

Данный полис оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

*** кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Полагает, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору у заемщика появилось законное право требования возврата части суммы страховой премии за неиспользованный период страхования, поскольку существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Поскольку фактически истец пользовалась услугами по страхованию с *** по *** – 17 месяцев, часть страховой премии в размере 69 832 рубля подлежит возврату, исходя из следующего расчета: 94 440 рублей/60 месяцев х 17 месяцев = 27 608 рублей; 94 440 рублей – 27 608 рублей = 69 832 рублей.

Просит взыскать с ООО «СК Кардиф» часть страховой премии в размере 69 832 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, нотариальные расходы в размере 2250 рублей и штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

Истец ФИО1 и ее представители ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в отсутствие своего представителя не просил.

Третье лицо ПАО «Почта Банк» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из содержания искового заявления и представленных материалов следует, что *** между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк представил заемщику кредит в сумме *** сроком на 60 месяцев под 24,90 % годовых.

Также *** между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №*** сроком действия 60 месяцев, начиная с ***.

В соответствии с разделом 2 договора страхования от *** №*** страхователь действует добровольно и в собственных и интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров.

Страховыми случаями по договору страхования являются: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни; 2) установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; 3) травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к договору страхования (пункт 13 договора).

По страховым случаям 1 и 2 страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по договору страхования, является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет 812 000 рублей. По страховому случаю 3 страховая сумма является агрегатной и составляет 812 000 рублей (пункт 15 договора).

При наступлении страхового случая по риску «смерть» или при установлении инвалидности 1-ой группы страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы. При установлении инвалидности 2-ой группы страховая выплата производится в размере 75% страховой суммы.

При наступлении страхового случая по риску «травматическое повреждение застрахованного лица» страховая выплата производится в размере 25% страховой суммы, но не более 250 000 рублей за каждое травматическое повреждение, предусмотренное Перечнем травматических повреждений (приложение №*** к договору страхования) (пункт 16 договора).

В силу пункта 17 договора страхования выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо либо его законные наследники.

Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 97 440 рублей (пункт 18 договора).

*** ФИО1 дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее счета №*** в размере 97 440 рублей.

Согласно справке от ***, выданной ПАО «Почта Банк», истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору в полном объеме, статус договора №*** и счета №*** – закрыт.

*** ФИО1, действуя через представителя, направила ООО «СК Кардиф» претензию с требованием выплаты части страховой премии в размере 69 832 рубля, ссылаясь на полное погашение кредита.

Сведений о том, что ООО «СК Кардиф» ответило на претензию либо произвело возврат части страховой премии, материалы дела не содержат.

Ссылаясь на то, что договор страхования был заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а полное досрочное погашение обязательств по нему свидетельствует об отсутствии дальнейшей необходимости в услуге страхования, ФИО1 предъявила указанный иск в суд.

Оценивая представленные по делу доказательства и руководствуясь приведенными выше нормами материального права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о возврате части страховой премии.

При этом суд учитывает, что из положений договора страхования не следует, что личное страхование истца по нему связано с заключенным истцом с ПАО «Почта Банк» кредитным договором.

Как следует из пунктов 9, 10 Согласия (кредитного договора от *** №***) у заемщика отсутствует обязанность по заключению иных договоров и по предоставлению заемщиком обеспечения исполнения обязательств по договору.

Доказательств того, что договор страхования неразрывно взаимосвязан с кредитным договором, и что фактически истец страховала риск неисполнения кредитного договора по причине ее смерти либо повреждения ее здоровья, а договор страхования заключен исключительно с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, материалы дела не содержат. Напротив, выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь ФИО1, страховая сумма на весь срок страхования неизменна и составляет 812 000 рублей.

Таким образом, с исполнением истцом обязательств по кредитному договору возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату, не отпала, поэтому существование страхового риска не прекратилось. Интерес к объекту страхования по данному договору не может быть утрачен при отсутствии кредитной задолженности, так как при наступлении страхового случая страхователь вправе в установленном порядке обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Соответственно, прекращение вследствие полной выплаты кредита кредитного обязательства истца перед ПАО «Почта Банк» не влечет изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, в связи с чем основания для возврата части страховой премии в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку указанные требования являются производными от основного.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований, судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись И.Э.Замбуржицкая