Решение № 2-371/2021 2-371/2021(2-5748/2020;)~М-4309/2020 2-5748/2020 М-4309/2020 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-371/2021

Дело № 2-371/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 18 марта 2021 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Гайтына А.А.,

при секретаре Огановой Н.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № TOP№ от 10.07.2019, состоящую из: просроченного основного долга – 747 938,35 руб., начисленных процентов – 36 522,72 руб., штрафов и неустоек – 3 485,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 079,46 руб.

В обоснование требований указано, что 10.07.2019 между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в размере 799 000 руб., с процентной ставкой 14,99% годовых, сроком на 5 лет. Истец обязательства по договору выполнил, однако заемщик платежи осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 25.02.2020 по 25.05.2020 образовалась задолженность. Ввиду того, что в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил, истец вынужден обратиться в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, о причинах неявки суду не сообщил. В деле имеются письменные возражения относительно заявленных исковых требований.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив доводы, изложенные в иске и письменных возражениях, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора /п. 1/.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) /п. 4/.

Судом по делу установлено, что на основании заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», между сторонами заключено соглашение № F0G№ от 20.12.2017, из текста которого следует, что ответчик ознакомился и согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Подписанное заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора о комплексном банковском обслуживании (далее - ДКБО).

Согласно ДКБО Банк оказывает среди прочих услуг услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл».

В соответствии с разделом 1 ДКБО «Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции.

Верификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по счету, в порядке, предусмотренном Договором

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счету, в порядке, предусмотренном Договором.

На основании п. 4.1.5 ДКБО Банк осуществляет верификацию Клиента в «Альфа-Мобайл» - по коду «Альфа-Мобайл/виртуальному токену, полученному в результате верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента (в случае предварительного установления кода «Альфа- Мобайл»). Клиент считается верифицированным в случае соответствия кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 4.2.6 ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в «Альфа-Мобайл» - по коду «Альфа-Мобайл»/по виртуальному токену, полученному в результате использования отпечатка пальца руки/биометрии лица Клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В пункте 8.8 ДКБО сторонами согласовано, что посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может в числе прочих операций оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 13 к договору.

По смыслу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.07.2019 посредством подключенной услуги «Альфа-Мобайл» ответчик принял предложение истца по оформлению кредитного договора. Для подтверждения согласия на оформление кредита на сотовый номер ответчика +№ было направлено SMS-сообщение «Никому не сообщайте код: 1269. Оформление кредита наличными», после верного ввода кода (цифрами 1269) был оформлен кредитный договор № TOP№ от 10.07.2019, предусматривающий выдачу кредита наличными в размере 799 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя ответчика.

Также установлено, что полученные по кредитному договору № TOP№ денежные средства в размере 695 822,97 руб. были направлены ответчиком на полное досрочное погашение другого кредитного договора № PIL№ от 11.10.2018.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитных договоров, отчетом о заключении кредитного договора в электронном виде с применением ЭЦП, электронным журналом направленных SMS-сообщений, копией ДКБО и копией мемориального ордера № 1906 от 10.07.2019, подтверждающего выдачу суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора № TOP№ от 10.07.2019 сумма кредита ответчику предоставлялась под 14,99% годовых сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платеж по договору установлен в размере 19 100 руб.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ответчиком неоднократно нарушался график платежей, что подтверждается сопоставлением выписки по счету с указанным графиком. В этой связи в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности.

На основании приведенных норм закона, а также п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными, суд установил, что у истца возникло право досрочно взыскать задолженность по соглашению.

Согласно представленному расчету по состоянию на 03.06.2020 у ФИО1 образовалась задолженность в следующих суммах: просроченный основной долг – 747 938,35 руб., начисленные проценты – 36 522,72 руб., штрафы и неустойки – 3 485,38 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не представлено надлежащих доказательств, свидетельствующих о погашении выставленной истцом задолженности, при этом истцом доказано возникновение соответствующих обязательств у ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11 079,46 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании /ст.ст. 195, 196 ГПК РФ/.

По смыслу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № TOP№ от 10.07.2019, состоящую из просроченного основного долга – 747 938,35 руб., начисленных процентов – 36 522,72 руб., штрафов и неустоек – 3 485,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 079,46 руб.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара А.А. Гайтына

Решение изготовлено 25.03.2021