Решение № 2-282/2018 2-282/2018~М-207/2018 М-207/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-282/2018

2-282/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2018 г. ст. Боковская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Жаркова А.Л.,

при секретаре Поповой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 25.08.2012 г. в размере 101198,71 рублей, из которой: сумма основного долга - 59 534,53 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 11963,12 рублей; убытки банка - 29 585,06 рублей; сумма комиссий за направление извещений -116 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 224,00 рублей.

В исковом заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№ от 25.08.2012 г. на сумму 160 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 56,99 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 160 000,00 рублей на счет Заемщика № № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается, выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000,00 рублей получены Заемщиком на его банковский счет, указанный в Заявке (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик в своей Заявке просил Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту (п. 27 Заявки). Согласно раздела «О документах» Заявки Заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заёмщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Заёмщик обязуется возвращать Полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов заёмщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела, 1 Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующей дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике Погашения.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 14.09.2012 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 11.04.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

11.04.2015 г. Банком направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 04.08.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.04.2015 г. по 04.08.2016 г. в размере 29 585,06 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.02.2018 г. задолженность по кредитному договору <***> от 25.08.2012 г. составляет 101 198,71 рублей, из которых:

сумма основного долга - 59534,53 рублей;

сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 11963,12 рублей;

Убытки Банка - 29585, 06 рублей;

Сумма комиссий за направление извещений -116 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Шолоховского судебного района Ростовской области от 01 марта 2016 года в приеме заявления на выдачу судебного приказа отказано в связи с наличием спора о праве. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 25.08.2012 г. в размере 101198,71 рублей, из которой: сумма основного долга - 59 534,53 рублей; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 11963,12 рублей; убытки банка - 29 585,06 рублей; сумма комиссий за направление извещений -116 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3224 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и поддержал исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично. Она пояснила суду, что не согласна с начисленными штрафами и убытками. При заключении договора о размере процентов её никто не предупреждал. Она не смогла исполнять взятые на себя обязательства в связи с уменьшением размера заработной платы.

В соответствии с ч. 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 25.08.2012 года, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №.

В соответствии договором, банк предоставил ответчику кредит в размере 160 000 рублей, Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых, полная стоимость, кредита - 56,99 % годовых.

Пункт 2 раздела III Условий Договора, которые являются составной частью кредитного Договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитамв форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка.

Согласно тарифам по кредитному договору, банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы требований (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 31-36).

Обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки по выплатам. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 28.02.2018 г. задолженность по кредитному договору № № от 25.08.2012 г. составляет 101 198,71 рублей, из которых:

сумма основного долга - 59 534,53 рублей;

сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 11963,12 рублей;

убытки банка - 29585, 06 рублей;

сумма комиссий за направление извещений -116 рублей.

Расчет иска ответчиком не оспаривался.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд приходит к следующему выводу.

Статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как следует из искового заявления, за неисполнение обязательств ответчику начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 11963 рубля 12 копеек. За период с 09.04.2015 года до настоящего времени штраф ответчику, несмотря на неисполнения ею обязательств, не начислялся.

Суд принимает во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства и считает ходатайство об уменьшении неустойки не подлежащим удовлетворению.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа Мировому судье судебного участка № 3 Шолоховского судебного района Ростовской области, истцом оплачена государственная пошлина в размере 1697 рублей 99 копеек, что подтверждается платежным поручением. После отказа в принятии заявления данная государственная пошлина судом не возвращена истцу.

В этой связи, сумма государственной пошлины в размере 1697 рублей 99 копеек, уплаченная ранее при подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № 3 Шолоховского судебного района Ростовской области, на основании подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, пп.2 п.1 ст. 333.40 НК РФ подлежит зачету.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 1526 рублей 01 копейка, что подтверждается платежным поручением.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № № от 25.08.2012 г. в размере 101198 (сто одна тысяча сто девяносто восемь) рублей 71 копейка, из которых:

- сумма основного долга - 59 534,53 рублей;

- сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 11963,12 рублей;

- убытки Банка - 29 585,06 рублей;

- сумма комиссий за направление извещений -116 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3224 (три тысячи двести двадцать четыре) рубля,

а всего взыскать 104422 (сто четыре тысячи четыреста двадцать два) рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись А.Л. Жарков

Копия верна: Судья А.Л. Жарков