Решение № 2-1172/2019 2-1172/2019~М-415/2019 М-415/2019 от 10 апреля 2019 г. по делу № 2-1172/2019

копия

дело № 2-1172/19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года <адрес>

Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Шутова А.В., при секретаре Пленковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» к ФИО2 Азизага оглы о понуждении к заключению договора ипотечного страхования, взыскания расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 Азизага оглы о понуждении к заключению договора ипотечного страхования, взыскания расходов, указывая на то, что «<данные изъяты> года между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО2 Азизага оглы (далее - Ответчик, или Заемщик) был заключен Кредитный договор №-<данные изъяты> (далее - Кредитный договор). Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (сокращенное наименование - ЗАО «КБ ДельтаКредит»), в связи с приведением в соответствие с требованиями законодательства, было переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (сокращенное наименование - АО «КБ ДельтаКредит») (далее - Истец, Банк, или Кредитор). В соответствии с условиями ФИО1 договора Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей РФ сроком на <данные изъяты> месяца, считая с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> А, <адрес> (кадастровый №) (далее - Квартира) в собственность Ответчика. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры за №, в подтверждение чего была получена закладная. Обеспечением исполнения обязательств по ФИО1 договору в соответствии с п. <данные изъяты> ФИО1 договора, помимо залога Квартиры, является страхование, предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора. В соответствии с п. 4.1.7 ФИО1 договора Ответчик обязуется застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения Квартиры;

риски прекращения права собственности на Квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ответчика в пользу кредитора на срок действия ФИО1 договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с Кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан Кредитор.

Страховая сумма по указанным рискам, выраженная в рублях РФ, по условиям договора страхования в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия ФИО1 договора не должна быть меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

«12» марта 2013 г. между ЗАО «ГУТА - Страхование» и ФИО2 Азизага оглы был заключен Комбинированный договор страхования ГС74-ИПКР/066897 (далее - Договор страхования).

В соответствии с п. 1.6. Договора страхования Выгодоприобретателем 1 является Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Договора страхования данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. Срок договора страхования равен сроку действия ФИО1 договора.

Согласно п. 4.3. Договора страхования очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до «12» марта ежегодно.

Из п. 4.1.8. ФИО1 договора следует, что Заемщик обязан своевременно продлевать СРОК действия Договора страхования на УСЛОВИЯХ, предусмотренных п. 4.1.7 ФИО1 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по ФИО1 ДОГОВОРУ.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств Ответчик не произвел оплату очередного страхового взноса, предусмотренного Договором страхования, что привело к ненадлежащему исполнению принятых на себя обязательств по ФИО1 договору.

Согласно п. 4.1,11. ФИО1 договора Заемщик обязуется не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты получения требования Кредитора о необходимости заключения нового Договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с Кредитором в письменной форме.

Положения п. 4.4.1. ФИО1 договора предусматривают право Кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по ФИО1 договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, при неисполнении и ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования.

Согласно условиям ФИО1 договора Заемщик обязуется предоставлять Кредитору договор страхования и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии за весь период страхования.

Свою обязанность по заключению договора страхования ответчик до настоящего времени не выполнил.

Истец просит суд обязать ФИО2 Азизага оглы заключить договор ипотечного страхования со страховой компанией, предварительно согласованной с Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» в письменной форме, по страхованию:

- рисков в отношении утраты или повреждения недвижимого имущества - Квартиры, находящейся в собственности ФИО2 Азизага оглы, по адресу: <адрес> А, <адрес> (кадастровый №),

- рисков прекращения права собственности на Квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц,

- рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2 Азизага оглы

в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» на срок действия ФИО1 договора №-КД-2013 от «<данные изъяты> года, указав в качестве единственного выгодоприобретателя Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»;

Обязать ФИО2 Азизага оглы предоставить Акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» заключенный договор страхования, либо выданный на его основании страховой полис;

Взыскать с ФИО2 Азизага оглы в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты><данные изъяты>) рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании - право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого

сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Представители ответчиков, не известили суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставили суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку представителей ответчиков в судебное заседание неуважительной.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку на ответчиках лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиками сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков, извещенных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Таким образом, у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие представителей ответчиков, с согласия истца в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удостоверение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом ( ст. 334 ГК РФ).

Статьей 343 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338 ГК РФ) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования.

В п. 1 ст. 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости») установлено, что одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Страхование имущества, заложенного по договору ипотеки, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков и утраты и повреждения (ст. 31 Закона).

Из содержания указанных правовых норм, следует, что страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, не относится к обязательному виду страхования, то есть стороны могут предусмотреть обязанность страхования заложенного имущества за счет залогодателя, а могут этого и не делать. Аналогичным образом квалифицируется и страхование иных рисков залогодателя, таких как утрата им права собственности на заложенное имущество, а также рисков, связанных с его личностью, в частности, жизни и потери трудоспособности заемщиков.

В судебном заседании установлено, что «<данные изъяты> года между Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО2 Азизага оглы был заключен кредитный договор №-<данные изъяты>(л.д.9-14).

Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», в связи с приведением в соответствие с требованиями законодательства, было переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»

В соответствии с условиями ФИО1 договора ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>) рублей РФ сроком на <данные изъяты>) месяца, считая с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> А, <адрес> (кадастровый №) в собственность Ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры за №, в подтверждение чего была получена закладная(л.д.17-20).

Обеспечением исполнения обязательств по ФИО1 договору в соответствии с п. 1.4 ФИО1 договора, помимо залога квартиры, является страхование, предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.1.7 ФИО1 договора ответчик обязуется застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры;

риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика в пользу кредитора на срок действия ФИО1 договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан кредитор.

Страховая сумма по указанным рискам, выраженная в рублях РФ, по условиям договора страхования в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия ФИО1 договора не должна быть меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ГУТА - Страхование» и ФИО2 Азизага оглы был заключен Комбинированный договор страхования ГС74-ИПКР/066897(л.д.21-25)

В соответствии с п. 1.6. Договора страхования Выгодоприобретателем является Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п. 6.1., 6.2. договора страхования данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами. Срок договора страхования равен сроку действия ФИО1 договора.

Согласно п. 4.3. Договора страхования очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до «12» марта ежегодно.

Из п. 4.1.8. ФИО1 договора следует, что заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7 ФИО1 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по ФИО1 договору.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик не произвел оплату очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, что привело к ненадлежащему исполнению принятых на себя обязательств по ФИО1 договору.

В месте с тем, ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств заключения данного договора, как и не представлено доказательств того, что условия данного пункта договора нарушают его права как потребителя.

Вместе с тем условия ФИО1 договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, поскольку по смыслу ФЗ «О банках и банковской деятельности» обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств в кредит является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.

Анализ ФИО1 договора свидетельствует о том, что текст содержит иные условия о страховании рисков, при его заключении истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате страховых рисков. Суд находит данные условия соответствующими принципу свободы договора. При заключении договора, истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями ФИО1 договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

В связи с изложенным суд считает, что требования истца о понуждении к заключению договора ипотечного страхования ответчиком ФИО2 подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек(л.д. 5 ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 197, 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» к ФИО2 Азизага оглы о понуждении к заключению договора ипотечного страхования, взыскания расходов удовлетворить.

Обязать ФИО2 Азизага оглы заключить договор ипотечного страхования со страховой компанией, предварительно согласованной с Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» в письменной форме, по страхованию рисков в отношении утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры, находящейся в собственности ФИО2 Азизага оглы, по адресу: <адрес> А, <адрес> (кадастровый №); рисков прекращения права собственности на Квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2 Азизага оглы в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» на срок действия ФИО1 договора №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, указав в качестве единственного выгодоприобретателя Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»;

Обязать ФИО2 Азизага оглы предоставить Акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» заключенный договор страхования, либо выданный на его основании страховой полис;

Взыскать с ФИО2 Азизага оглы в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.В. Шутов

Копия верна.

Судья А.В. Шутов

Справка: на ДД.ММ.ГГГГ заочное решение не обжаловано, в законную силу не вступило.

Судья А.В. Шутов

Копия документа изготовлена ДД.ММ.ГГГГ

Секретарь судебного заседания ФИО5

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №

(УИД:52RS0№-70 ) в здании Ленинского районного суда г. Н. Новгород