Решение № 2-428/2020 2-428/2020~М-483/2020 М-483/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-428/2020

Дело №2-428/2020

УИД 42RS0003-01-2020-000647-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гонтаревой Н.А.,

при секретаре Кузнецовой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовского Кемеровской области 14 сентября 2020 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 287363 рубля 01 копейка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6073 рубля 63 копейки.

Требования обоснованы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 <данные изъяты> заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 294 708 рублей, в том числе: 246000 рублей - сумма к выдаче, 48708 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 28,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 294 708 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 246000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 48 708 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Подписывая Договор, Ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информации о дополнительных расходах.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью), Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образовании просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <***> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 28.08.2017 по <***> в размере 90797 рублей 65 копеек, что является убытками Банка.

Подписывая Договор, Ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информации о дополнительных расходах.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключения договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 28.08.2017 выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.06.2020 задолженность Заемщика по Договору составляет 287363 рубля 01 копейка, из которых: сумма основного долга - 175225 рублей 83 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19749 рублей 65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 90797 рублей 65 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1394 рубля 88 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 195 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в ходатайстве, направленном в суд, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от 14.07.2020, исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме в виду необоснованности и пропуска срока исковой давности, предоставил письменные возражения на исковые требования.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как следует из п.1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 294 708 рублей, в том числе: 246 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 48708 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование (п. 1.2), на срок 60 месяцев (до <***>), с процентной ставкой 28,30% годовых. Дата ежемесячного платежа - 15 число каждого месяца в размере 9266 рублей 32 копейки.

Согласно п. 7 договора заемщик вправе произвести частично досрочное погашение, при этом уменьшится размер ежемесячного платежа, будет составлен новый график платежей.

Пунктом 12 договора сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Кроме того, в разделе «распоряжение заемщика» указано следующее: при указании суммы страхового взноса – перечислить указанную в п. 1.2 индивидуальных условий по кредиту сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (п. 1.4). Заемщик предоставила право банку составлять и подписывать все документы, необходимые для осуществления вышеуказанных перечислений (п.3).

Данный договор подписан сторонами, заверенные надлежащим образом кредитный договор и приложенные к нему документы представлены суду.

ФИО1 в своих заявлениях выразила согласие на заключение ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с ней договора добровольного страхования жизни и здоровья по программе страхования «актив+», была согласна с оплатой страховой премии в размере 48 708 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Также в заявлении о предоставлении потребительского кредита активировала дополнительную услугу за СМС-пакет с размером комиссии 39 рублей ежемесячно. Данная комиссия включена в график платежей.

Выдача кредита произведена Заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером <данные изъяты> на сумму 246000 рублей, подписанным ответчиком ФИО1 с отметкой о получении.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик желал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно в размере 48 708 рублей (страховой взнос на личное страхование), что подтверждается выпиской по счету.

Из представленных документов и пояснений представителя ответчика установлено, что 15.02.2016 ФИО1 произведено частичное досрочное погашение долга в размере 100000 рублей, из которых 92896,87 рублей пошло на погашение основного долга, 7064,13 – процентов.

В связи с этим был составлен новый график платежей с суммой ежемесячного аннуитетного платежа – 6404,14 рублей.

Как следует из выписки по счету, и не оспаривается ответчиком, заемщик погашала кредит и уплачивала проценты за его пользование до 15.05.2017, однако в последующем денежных средств в погашение долга не вносила. Последний платеж поступил 15.05.2017 в размере 534,56 рублей.

Истцом в адрес ФИО1 28.08.2017 направлено требование о полном досрочном возврате задолженности по основному долгу в размере 287363 рубля 01 копейка в течение 30 календарных дней с момента направления такого уведомления.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2020 составляет 287363 рубля 01 копейка, в том числе: сумма основного долга - 175225 рублей 83 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19749 рублей 65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 90797 рублей 65 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1394 рубля 88 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 195 рублей.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, то в силу ч. 2ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также потребовать оплаты неустойки в соответствии со ст. 330 ГК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа, процентам, штрафу, комиссии за направление извещений суд считает верным, основанным на положениях гражданского законодательства и соответствующим условиям договора займа, с учетом в полном объеме внесенных ответчиком по договору денежных средств.

Направление СМС-оповещения ответчику подтверждается представленными банком сведениями из программы Home Credit.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности для обращения с данными требованиями в суд и применении последствий пропуска данного срока.

Суд находит данное ходатайство обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 15.05.2017.

Поэтому суд считает правильным срок исковой давности для обращения истца в суд за защитой нарушенного права исчислять с 15.05.2017. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек 15.05.2020.

Исковое заявление поступило в суд 22.06.2020.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга по тому же кредитному договору.

23.04.2018 мировым судьей судебного участка №2 Березовского городского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 287363,01 рублей, который отменен определением того же судьи от 18.05.2018.

Вместе с тем, истец в течение пол года после отмены судебного приказа в суд с аналогичным иском не обратился.

Поэтому, после отмены судебного приказа срок исковой давности не может быть продлен на шесть месяцев, т.к. с момента отмены судебного приказа (18.05.2018) и до истечения срока исковой давности (15.05.2020) прошло более одного года. Однако с настоящим иском в суд истец обратился в суд только 22.06.2020.

С учетом изложенного истец имеет право на взыскание задолженности, начиная с июля 2017г., в отношении остальных платежей срок давности пропущен.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока и доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

Таким образом, исходя из графика платежей сумма основного долга составляет 170 727 рублей 99 копеек; сумма процентов за пользование кредитом за период с июля 2017г. по сентябрь 2017г. (18-ый, 19-ый и 20-ый платежи) 11517 рублей 21 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности за тот же период - 851 рубль 43 копейки (576,76 рублей +274,67 рублей), комиссия за направление извещений за тот же период - 117 рублей (39 рублей х 3).

Кроме того, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 90797 рублей 65 копеек, разрешая которые, суд приходит к следующему.

Как следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, убытки банка в размере 90797 рублей 65 копеек представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора (с 21-го процентного периода по 60-ый).

Суд приходит к выводу о том, что требование истца в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора – <***> противоречит нормам закона.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

Поэтому суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 89 383 рубля 89 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 21-го по 56-ой процентные периоды, то есть с октября 2017г. по день вынесения решения суда).

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2020 в размере 272597 рублей 52 копейки, в том числе: 170 727 рублей 99 копеек - сумма основного долга; 11517 рублей 21 копейка - сумма процентов за пользование кредитом; 851 рубль 43 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, 117 рублей – комиссия за направление извещений, 89 383 рубля 89 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 21 процентного периода по день вынесения решения суда), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926 (пять тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Доводы ответчика о необоснованности требований истца суд находит несостоятельными, представленный ответчиком расчет задолженности – неверным, поскольку он не соответствует условиям кредитного договора, положениям гражданского законодательства.

Из представленных сторонами доказательств судом установлено, что ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов равными ежемесячными платежами, в том числе комиссий за предоставление извещений, что подтверждается кредитным договором, заявлением о предоставлении кредита, заявлением на добровольное страхование, с которыми ФИО1 была ознакомлена 15.01.2016 и согласна. Ответчик сама выразила свое намерение застраховаться за счет кредитных средств, в связи с чем дала банку соответствующее распоряжение о перечислении страховщику суммы страховой премии в размере 48708 рублей.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан укачать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно условиям договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала, и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакета». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита. Сведения о стоимости данной услуги (39 рублей ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

Свои обязательства по договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило в полном объеме. Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не исполняла, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу ч. 2ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами существенно нарушает условия кредитного договора и права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в установленном судом размере, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, является обоснованными.

В силу части 1 статьи 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5926 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>а <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272597 (двести семьдесят две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей 52 копейки, в том числе: 170 727 (сто семьдесят тысяч семьсот двадцать семь) рублей 99 копеек - сумма основного долга; 11517 (одиннадцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 21 копейка - сумма процентов за пользование кредитом; 851 (восемьсот пятьдесят один) рубль 43 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, 117 (сто семнадцать) рублей – комиссия за направление извещений, 89 383 (восемьдесят девять тысяч триста восемьдесят три) рубля 89 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 21 процентного периода по день вынесения решения суда), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926 (пять тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено: 21.09.2020 года.

Председательствующий: Н.А.Гонтарева