Решение № 2-2-113/2024 2-2-113/2024~М-2-118/2024 М-2-118/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-2-113/2024

Дело №2-2-113/2024

УИД 13RS0002-02-2024-000149-75


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Теньгушево 04 июня 2024 г.

Темниковский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Аладышева Д.В.,

при секретаре Поповой О.С.,

с участием в деле:

истца Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания "Займер" (далее - ПАО МФК "Займер") обратилось в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование исковых требований указано, что 05 июня 2023 г. между ПАО МФК "Займер" и ответчиком был заключен договор займа №22343009, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере <данные изъяты> руб., а последний обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 22 июня 2023 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее - сайт). Между тем, ответчиком взятые на себя обязательства исполнены ненадлежащим образом.

В связи с чем, снижая размер подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления, просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО МФК "Займер" сумму долга в размере 66 000 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 5100 руб. - проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 06 июня 2023 г. по 22 июля 2023 г., 29306 руб. 29 коп. - проценты за 204 дня пользования займом за период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г., 1593 руб. 71 коп – пеня за период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г., а также государственную пошлину в размере 2180 руб., а всего – 68180 руб.

Представитель истца ПАО МФК "Займер" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителей ПАО МФК "Займер".

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Как установлено пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из материалов дела следует, что 05 июня 2023 г. между ПАО МФК "Займер" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №22343009, в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала взыскателя в сети интернет, в соответствии с которым ПАО МФК "Займер" предоставило ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Срок действия договора и возврата займа определен до 22 июня 2023 г., процентная ставка 365% годовых за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в пункте 2 договора, включительно, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счете займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункты 2,4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Сумма начисленных процентов за 17 календарных дней пользования суммой займа по договору составляет 5100 руб.; заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в пункте 2 договора (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Договор подписан ФИО1 в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи должника посредством электронных технологий.

Исполнение обязательств ПАО МФК "Займер" о предоставлении ответчику суммы займа в размере <данные изъяты> руб. подтверждено справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора займа, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Таким образом, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Истцом ответчику начислена задолженность по состоянию на 10 апреля 2024 г. в сумме 66000 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 5100 руб. - проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 06 июня 2023 г. по 22 июля 2023 г., 29306 руб. 29 коп. – проценты за 204 дня пользования займом в период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г., 1593 руб. 71 коп. – пеня за период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно пункту 24 статьи 5 данного Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени).

Согласно условиям договора потребительского микрозайма от 05 июня 2023 г. полная стоимость займа составила 365% годовых, что не противоречит требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и соответствует среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительского кредита (займа) для заключаемых во II квартале 2023 г. договоров потребительского микрозайма определенной категории, под которую подпадает спорный договор.

По условиям договора кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафы, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафы, пени) и иных мер ответственности осуществляется только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, произведенный истцом расчет взыскиваемых процентов по договору учитывает предельные значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России. Предъявленная к взысканию сумма не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России. Альтернативного расчета ответчиком не представлено, возражений по поводу правильности данного расчета от ответчика также не поступило.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценив имеющиеся по делу доказательства, рассмотрев гражданское дело по заявленным исковым требованиям, учитывая, что ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО МФК "Займер" подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №22343009 от 05 июня 2023 г. в размере 66000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, а также размера удовлетворенных судом исковых требований возмещению истцу подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2180 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №22343009 от 05 июня 2023 г. в размере 66000 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 5100 руб. - проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 06 июня 2023 г. по 22 июля 2023 г., 29306 руб. 29 коп. – проценты за 204 дня пользования займом в период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г., 1593 руб. 71 коп. – пеня за период с 23 июля 2023 г. по 13 января 2024 г. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180 (две тысячи сто восемьдесят) руб., а всего взыскать - 68180 (шестьдесят восемь тысяч сто восемьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Темниковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Темниковского районного

суда Республики Мордовия Д.В.Аладышев

Решение принято в окончательной форме 10 июня 2024 г.

Судья Темниковского районного

суда Республики Мордовия Д.В.Аладышев