Решение № 2-255/2017 2-255/2017~М-215/2017 М-215/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-255/2017

Дело № 2-255/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Белово «31» мая 2017 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 06.08.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления – оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ истец полагает, что договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно пп. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2014 года и на 07.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 959 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.09.2013 года, на 07.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 959 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185104,76 рублей. По состоянию на 07.04.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 72172,10 рублей, из них: просроченная ссуда 23067,52 рублей; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 44554,27рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4 550,31 рублей.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец указывает, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности в размере 72172,10 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2365,16 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

В ходе производства по гражданскому делу установлено, что ФИО2 на основании решения мирового судьи судебного участка № 1 Беловского района от 09 августа 2013 года о расторжении брака присвоена фамилия «Сафронова», что подтверждается свидетельством о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ. II-ЛО № (л.д.40).

Таким образом, ФИО3 является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ФИО3 (ФИО2) в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга в размере 23067,52 рублей, признала, взыскании государственной пошлины в размере 2365,16 рубля признала, представила соответствующее заявление. Просит снизить размер штрафных санкций.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

Из представленных истцом документов (л.д.23-33) следует, что ООО ИКБ (Совкомбанк) реорганизован в форме преобразования в кредитную организацию – Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с передачей прав и обязанностей образованному акционерному обществу. В последующем наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.08.2013 года между ФИО3 (ФИО2) и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 33,00 % годовых. Кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и условий кредитования. (л.д. 12-17, 19-21).С условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчик ознакомлена под роспись (л.д. 16).

Согласно п. 3.8 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Согласно п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей.

ФИО3 (ФИО2) обязательства по кредитному договору не исполняет в полном объёме, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 07.04.2017 (л.д. 6-8).

Согласно представленному истцом расчету задолженности долг по состоянию на 07.04.2017 года по кредитному договору составляет 72172,10 рублей, из них: просроченная ссуда 23067,52 рублей; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 44554,27рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4 550,31 рублей.

Истцом ПАО «Совкомбанк» принимались меры по возврату кредита в виде направления ответчику ФИО3 (ФИО2) досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от 20.08.2015 г. (л.д.22). Однако доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил.

Таким образом, исковые требования истца в части взыскания с ответчика основного долга подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов в общей сумме 49104,58 рублей суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности (л.д.15).

Таким образом, за неисполнение обязанности своевременного платежа по кредитному договору банком применяется санкция.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении настоящего спора, суд исходит не только из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя кредитных обязательств, но и учитывает при этом, что помимо суммы займа, критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки являются конкретные обстоятельства неисполнения обязательства; соотношение суммы неустойки и основного долга; действия кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; соотношение процентной ставки, применяемой в качестве ответственности за неисполнение обязательства, с размерами ставки рефинансирования.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки значительно превышает ставку процентов по кредитному договору – 33%. Кроме того, истец не принял своевременных мер по уменьшению убытков, учитывая, что истец обратился в суд с иском только 26.04.2017 года, а задолженность по ссуде возникла 07.02.2014 года, задолженность по процентам возникла 07.09.2013 года, чем увеличил размер неустойки.

Суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, неприменения своевременных мер по взысканию задолженности, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 44554,27 рублей до 10 000 рублей и размера неустойки за просрочку уплаты процентов с 4550,31 рублей до 2 000 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Согласно платежным поручениям № от 17.02.2017 года, № от 11.04.2017 года истец уплатил государственную пошлину при подаче в суд искового заявления в сумме 2365,16 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 06.08.2013 года в размере 35 067 рублей 52 копейки, из которой: 23 067 рублей 52 копейки – просроченная суда; 10000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 2000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 365 рублей 16 копеек, а всего взыскать 37 432 (тридцать семь тысяч четыреста тридцать два) рубля 68 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: В.И. Иванов