Решение № 2-922/2018 2-922/2018 ~ М-106/2018 М-106/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-922/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Куженовой И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело №2-922\2018 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-банк» от ** №.1 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 450 000 рублей, проценты за пользование кредита – 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком составляет 558 144,63 рублей, из них: просроченный основной долг 448 285,68 рублей, начисленные проценты 51 758,32 рублей, штрафы и неустойки 58 100,63 рублей. Задолженность образовалась за период с ** по **.

В связи с обращением в суд, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ** в размере 558 144,63 рублей, из них: просроченный основной долг 448 285,68 рублей, начисленные проценты 51 758,32 рублей, штрафы и неустойки 58 100,63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 781,45 рублей.

Истец - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в иске. Однако, в адрес суда вернулся конверт с судебной повесткой с отметкой на нем «истек срок хранения». Суд, направив повестку по известному адресу места жительства ответчика, надлежащим образом выполнил обязанность по его извещению о месте и времени судебного разбирательства. Действия ответчика по неполучению судебной повестки суд расценивает как уклонение от получения судебного извещения. Суд считает, что ответчик не обеспечил получение судебной корреспонденции по адресу места проживания, в связи с чем, должен нести риск наступления неблагоприятных последствий в связи с этим. Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что ответчица ФИО1 извещена надлежащим образом, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с заемщика ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ** между сторонами в офертно-акцептной форме был заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 450 000 рублей под 32,99% годовых.

С соответствии с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в АО «АЛЬФА-БАНК», ФИО1 просила заключить с ней соглашение о кредитовании, в рамках которого банк откроет на ее имя счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты, а также осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты.

Соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты активации кредитной карты. Активацией кредитной карты заемщик подтверждает, что он ознакомлен и полностью согласен с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования.

Как следует из заявления-анкеты и Общих условий, лимит кредитования составил 450 000 рублей; процентная ставка за пользование кредитом – 32,99% годовых; минимальный платеж составляет 5% от суммы основного долга.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита подписана заемщиком ФИО1 **.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ** №.1 кредитным предложением является документ, направляемый клиенту по почте либо курьером (работником банком), содержащий информацию о предлагаемых банком клиенту условиях кредитования и обслуживания кредитной карты. Лимит кредитования – максимально допустимая сумма задолженности клиента по кредиту.

Пунктом 2.1 Общий условий предусмотрено, что банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в кредитном предложении.

Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования (пункт 3.1).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (пункт 3.7).

Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (пункт 3.4). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но не погашенного кредита (пункт 3.5).

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка (пункт 3.7).

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (пункт 9.1).

Истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании № от **, перечислив на счет кредитной карты заемщика денежные средства в сумме 450 000 рублей. Факт получения кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорен сторонами.

В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Из материалов дела видно, что ФИО1 использовала кредитную карту. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту в размере 5% от общего долга по карте не вносит.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу и процентам.

Разрешая и удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика неустоек и штрафов в общей сумме 58 100,63 рублей, суд основывался на следующем.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек и штрафов предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты:

- неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности;

- штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700,00 рублей.

Судом проверен расчет задолженности штрафа, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 781,45 рублей, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в указанной выше сумме.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежным поручением № от ** на сумму 8 781,45 рублей.

Истец в иске указывает, что во исполнение Федерального закона от ** №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от **, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Данные обстоятельства подтверждаются представленными суду учредительными документами.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** года рождения, уроженки ... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ** в сумме 558 144,63 рублей, из них: просроченный основной долг 448 285,68 рублей, начисленные проценты 51 758,32 рублей, штрафы и неустойки 58 100,63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 781,45 рублей; всего взыскать 566 926,08 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.

Судья К.Н. Мишина