Решение № 2-2032/2019 2-2032/2019~М-1018/2019 М-1018/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-2032/2019

Дело № 2-2032/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре судебного заседания – Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦМФ «Капитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦМФ «Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО3(ФИО4) о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование суммой займа, штрафа, а также расходов по оплате госпошлины, мотивируя тем, что -Дата- между ООО «ЦМФ «Капитал» (далее – займодавец) и ответчиком ФИО3 заключен договор займа №. По условиям договора ответчику предоставлена сумма займа в размере 5 000 руб., сроком до -Дата- включительно. За пользованием суммой займа ежедневно начисляются проценты в размере 0,7% вдень, сумма процентов за период с -Дата- по -Дата-, согласно расчёту истца, составляет 48 965 руб.Ответчик условиядоговоразайма не соблюдает, проценты за пользованиесуммой займа не оплачивает.

Согласно п.4.2 договора займа, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов на срок более 30 дней с даты заключения либо последующей пролонгации настоящего договора, заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 3% от суммы займа за каждыйденьпросрочки. Истец самостоятельно снизил сумму штрафа до 20 % годовых, и просит взыскать с ответчика штраф за период с -Дата- по -Дата- в размере 3422,50 руб.

В адрес ответчика направлялось письмо с просьбой погасить образовавшуюся задолженность по договору займа, однако данное письмо отставлено без ответа.

Задолженность ФИО3 по состоянию на -Дата-, которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 54 387,50 руб., из которых 5 000 руб. – задолженность по основному долгу, 48 965 руб. – проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата-, 3422,50 руб. – штраф за период с -Дата- по -Дата-

В судебном заседании истец - директор ООО «ЦМФ «Капитал» ФИО1 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО4 (ФИО3)о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Заслушав истца, изучив и проанализировав материалы дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

-Дата- между ООО «Центр микрофинансирования «Капитал» (далее – займодавец) и ФИО3(заемщик) заключен договор займа №

Согласно индивидуальным условиям договора займа, заемщику предоставляется заем в размере 5 000 руб. с начислением процентов в размере 0,7% за каждый день пользования займом, что составляет 255,5% годовых. Срок действия договора займа – с -Дата- по -Дата-, срок возврата займа по -Дата- включительно (п.п. 1-4 индивидуальных условий).

Денежные средства в размере 5000 руб. выданы и получены заемщиком ФИО3 -Дата-, что подтверждается расходным кассовым ордером с собственноручной подписью заемщика (л.д.9).

В установленный договором займа срок возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком ФИО3 не произведен, ответчик продолжает пользоваться суммой займа, уплату процентов не осуществляет. На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования ООО «ЦМФ «Капитал» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, штрафа (неустойки) за просрочку возврата суммы займа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий представлен договор займа от -Дата-, заключенный между ООО «ЦМФ «Капитал» и ответчиком, а также расходный кассовый ордер от -Дата-

Договор займа от -Дата-, заключенный сФИО3 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа ответчик суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что сроки возврата суммы займа и процентов за пользование займом сторонами согласованы, однако в установленный договором займа срок сумма займа ответчиком не возвращена. В частности,займ должен был быть возвращен в срок до -Дата- включительно, вместе с тем, в указанный срок оплата суммы займа и процентов за пользование заемными средствами не произведена, что свидетельствует о неисполнении ответчиком принятых на себя по договору займа обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику судом предложено представить доказательства в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору (внесения платежей в размерах и в сроки, установленные договором).

В то же время, доказательств в подтверждение того, что ФИО4 (ФИО3)надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено. Факт оплаты займа с причитающимися процентами в установленный договором займа срок и надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчик достоверными и достаточными доказательствами не подтвердил, документы, подтверждающие оплату суммы займа с процентами за пользование заемными средствами, суду не представил.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами являются обоснованными.

Вместе с тем, рассматривая требования истца относительно размера взыскиваемых процентов за пользование займом и основного долга, суд приходит к следующему.

В настоящем деле договором займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 0,7% в день, что составляет 255,5% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа на момент возникновения спорных правоотношений не предусматривали предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с -Дата- по -Дата-, следует исходить из размера, установленного договором– 0,7 % за каждый деньпользования суммой займа.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, суд учитывает следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весьсрок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты на сумму займа подлежат начислению по день исполнения денежного обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от -Дата-, исходя из расчета 0,7% в день за период с -Дата- по -Дата-, не может быть принят во внимание как не основанный на законе.

Начисление процентов в размере, установленном договором займа, после окончания срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время соответствующие положения были внесены в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ и не действовали на момент заключения договора займа от -Дата-.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с -Дата- по -Дата- за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (-Дата-), что составляет 18,99% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

С учетом изложенного, расчет процентов за пользование заемными средствами по делу будет выглядеть следующим образом.

Проценты за период с -Дата- по -Дата- (30дн.) составят:

5 000 руб. х 0,7% х 30дн. = 1050 руб.

-Дата- по -Дата- (1369дн.) проценты составят 3558,67руб., согласно следующего расчета:

Задолженность:

5 000,00 руб.

Ставка:

18,99 % годовых

Начало периода:

-Дата-

Конец периода:

-Дата-

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с
по

дней

5 000,00

-Дата-

-Дата-

168

5 000,00 * 168 / 365 * 18.99%

+ 437,03 р.

= 437,03 р.

5 000,00

-Дата-

-Дата-

366

5 000,00 * 366 / 366 * 18.99%

+ 949,50 р.

= 1 386,53 р.

5 000,00

-Дата-

-Дата-

835

5 000,00 * 835 / 365 * 18.99%

+ 2 172,14 р.

= 3 558,67 р.

Сумма процентов: 3 558,67 руб.

Сумма основного долга: 5 000,00 руб.

Таким образом, сумма основного долга в размере 5000 руб. и проценты за пользование суммой займа за период с -Дата- по -Дата- в размере 1050 руб., проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 3558,67 руб. должна быть взыскана с ответчика в пользу истца, в связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из договора займа, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов на срок более 30 дней с даты заключения либо последней пролонгации договора, заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 3% от суммы займа за каждый день просрочки платежа (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с условиями договора займа ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами до -Дата-.

Однако в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата суммы займа являются обоснованными.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно расчету истца размер штрафа (неустойки) за нарушение срока возврата суммы займа с учетом самостоятельно сниженной истцом процентной ставки до 20% годовых за период с -Дата- по -Дата- составляет 3422,50 руб.

Установленное судом обстоятельство – нарушение заемщиком срока возврата суммы займа является основанием для взыскания неустойки (ст.ст.329, 330 ГК РФ). Расчет штрафа истцом произведен на сумму основного долга исходя из ставки 20% годовых что, при сопоставлении суммы неустойки с суммой основного долга, с учетом периода допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства суд полагает соразмерным допущенному нарушению.

Расчет неустойки судом проверен, признан арифметически верным. С учетом принципа состязательности сторон, поскольку надлежащим образом извещённый о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явился, заявление о несоразмерности меры ответственности последствиям нарушенного обязательства не заявил, соответствующих доказательств не привел, требование истца о взыскании неустойки суд полагает, что неустойка в размере 20 % годовых является адекватной мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора и оснований для ее снижения не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований (23,96% от полной цены иска), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 439 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦМФ «Капитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦМФ «Капитал» задолженность по договору займа от -Дата- в размере 5000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с -Дата- по -Дата- в размере 1050 руб.; проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 3558,67 руб.; штраф за нарушение заемщиком обязательств по возврату сумму займа за период с -Дата- по -Дата- в размере 3422,50 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦМФ «Капитал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 439 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 декабря 2019 года.

Судья – О.Н. Петухова