Решение № 2-241/2019 2-241/2019~М-196/2019 М-196/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-241/2019

Дело № 2-241/2019

УИД: 80RS0003-01-2019-000288-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дульдурга 30 июля 2019 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Эрдынеева Д.Б.,

при секретаре Доржиевой О.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-241/2019 по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - истец) и ФИО2 (далее - ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, ответчица подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчице кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчица не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ответчица обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период ответчица должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности ответчица обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчица уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Действие ответчицы по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), сумма задолженности рассчитывается из: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит взыскать с ответчицы в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 856,91 руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же взыскать с ответчицы в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 458,57 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании участия не принимала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Суду пояснила, что кредит действительно брала. Но не согласна с размером процентов, начисленных банком, считает их завышенными. Просит учесть её материальное положение и отказать в части взыскания процентов.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Абзац 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом <данные изъяты> рублей (л.д. №-№).

Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца. Схема погашения кредита – <данные изъяты>. Минимальная сумма частичного досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее <данные изъяты> рублей.

Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 (одного) договора кредитования: при сумме кредита от 25 000 до 50 000 рублей - <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50 000 до 100 000 рублей - <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей - <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, <данные изъяты> рублей за факт образования задолженности 2 раза, <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности 3 и более раза.

Подписав данное заявление, ответчица подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и о том, что они признаны неотъемлемой частью данного заявления (п.№ заявления).

К заявлению приложен график гашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ который был согласован и подписан кредитором и заявительницей ФИО1. Подписав данный график гашения кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, согласилась с ним и обязалась эти условия выполнять (л.д.№).

В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ своей подписью ответчица подтвердила, что оформляет кредит на себя без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чей-либо просьбе, а так же то, что она осознает всю ответственность по погашению кредита перед банком, согласна с размером ежемесячного взноса по кредиту, указанного в предварительном графике гашения кредита, считает его посильным, так как после уплаты ежемесячного взноса у неё останутся денежные средства для обеспечения всем необходимым себя и своей семьи (л.д. №).

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.№). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. № №). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами банка (п. №). Клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п.№) (л.д. №).

Согласно п.№ Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (л.д. №).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей переведены истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, следовательно, банк свои обязательства исполнил (л.д. №).

Также судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, согласно выписке из ее лицевого счета она неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию задолженности (л.д. №).

Принимая во внимание, что свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнила надлежащим образом, а в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, то при таких обстоятельствах, требование истца о возврате суммы займа и процентов за пользование этой суммой, следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, а также задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

Суд соглашается с данным расчетом, оснований для перерасчета основного долга и срочных процентов у суда не имеется. Банк правильно произвел расчет основного долга и процентов согласно подписанному сторонами графику гашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлена с условиями договора, что подтверждается ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, однако принятые на себя обязательства по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, неоднократно ею допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Так же ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательство того, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она принимала меры к погашению задолженности по договору кредитования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина по данному иску в размере 6 458 рублей 57 копеек (л.д. №), которая подлежит к взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 856 (трехсот двадцати пяти тысяч восьмисот пятидесяти шести) рублей 91 копейки, в том числе:

127 453 рубля 22 копейки – задолженность по основному долгу;

198 403 рубля 69 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6458 (шесть тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Дульдургинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2019 года.

Судья Д.Б. Эрдынеев

Копия верна

Подлинник решения находится в Дульдургинском районном суде в гражданском деле №2-241/2019.