Решение № 2-83/2024 2-83/2024~М-9/2024 М-9/2024 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-83/2024

45RS0003-01-2024-000011-74

Дело № 2-83/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 14 февраля 2024 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1 через УКО систему «Сбербанк-онлайн» заключили кредитный договор <***> от 21.02.2018, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 65000 руб. на срок 60 месяцев, под 17 % годовых. В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2 общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В период времени с 24.02.2021 ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был совершен 21.01.2021 года, не в полном объеме. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не произведена. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21.02.2018; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.02.018 по состоянию на 22.12.2023 в размере 50488,69 руб., в том числе: задолженность по процентам – 16733,53 руб., задолженность по кредиту – 33755,16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1714,66 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21.02.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 через УКО систему «Сбербанк-онлайн» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 65000 руб., на срок 60 месяцев, под 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

21.02.2018 в 11:42:37 должником с номера телефона № подана заявка на получение кредита в сумме 65000 руб. на 60 месяцев, с процентной ставкой 17, операция зарегистрирована в системе 942718460.

Должником подтверждена заявка путем ввода пароля, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

21.08.2018 смс-сообщением подтверждена выдача кредита ФИО1, в размере 65000 рублей, зачисленного на счет №, операция зарегистрирована в системе 0002_0000000000018756327.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальных условий) сумма кредита составляет 65000 руб. Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий. Срок возврата кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий).

По условиям п.4, п.6 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 17% годовых, погашение происходит внесением 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1615,42 руб., датой платежа является 21 число каждого месяца.

Согласно п.17 Индивидуальных условий зачисление кредита производится на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора.

Заемщик, подписав индивидуальные условия, подтвердил, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п.14 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.п. 3.2, 3.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с общими условиями – п. 12 Индивидуальных условий.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком свои обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользовании кредитом по договору общей продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 65000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского займа.

В свою очередь ФИО1 нарушает условия погашения кредита, установленные договором: с января 2021 года платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит, нарушение обязательства происходило более 60 дней в течение последних 180 дней, что подтверждается материалами дела.

08.09.2023 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 09.10.2023. Данное требование ответчиком не исполнено.

17.11.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области, исполняющего обязанности мирового судьи №3 Варгашинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-4677/02023 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по договору № от 21.02.2018 в размере 49341,01 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 840,12 руб.

Определением от 01.12.2023 мировым судьей судебного участка № 15 Лебяжьевского судебного района Курганской области, исполняющего обязанности мирового судьи №3 Варгашинского судебного района Курганской области отменен судебный приказ от 17.11.2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины в связи с возражениями должника.

Согласно сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области судебный приказ №2-4677/2023 от 17.11.2023 в пользу ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на принудительное исполнение не предъявлялся.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 22.12.2023 задолженность ответчика по кредитному договору от 21.02.2018 № составляет 50488,69 руб., из которых: 16733,53 руб. – задолженность по процентам, 33755,16 руб. – задолженность по кредиту.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Ответчиком каких-либо доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено. Поскольку обязательства ответчиком по возврату задолженности не исполнены, требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.02.2018 в сумме 50488,69 руб.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора № от 21.02.2018, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 1714,66 руб., что подтверждается платежными поручениями №617525 от 19.10.2023 на сумму 840,12 руб., № 723180 от 27.12.2023 на сумму 874,54 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1714,66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 21.02.2018 №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21.02.2018 № (по состоянию на 22.12.2023) в размере 50488,69 руб., в том числе: задолженность по процентам – 16733,53 руб., задолженность по основному долгу – 33755,16 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1714,66 руб., всего - 52203 (пятьдесят две тысячи двести три) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Л.А. Медведева