Решение № 2-2470/2017 2-2470/2017~М-1374/2017 М-1374/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-2470/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Рафиковой И.Н., при секретаре Орловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2470/2017 по иску ПАО Сбербанк к А.Д.К., А.О.А., А.О.А. в интересах несовершеннолетнего А.Т.Д., А.К.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований истец указал, что А.Д.К., А.О.А. на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме ........ рублей сроком по Дата с уплатой 12,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). Дата было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от Дата. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу Адрес. Государственная регистрация объекта недвижимости в силу закона произведена 07.07.2014г. Указанная недвижимость оформлена в общедолевую собственность на А.К.Д. (1/4), А.О.А. (1 /4), А.Т.Д. (1/4), А.Д.К. (1/4).

Право собственности подтверждается:

Договором купли-продажи квартиры от 31.10.2013г.,

свидетельствами о государственной регистрации права серии .........

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ рублей в т.ч.:

- ........ руб. - просроченный основной долг;

........ руб. - просроченные проценты;

........ руб. - неустойка за неисполнение условий договора;

........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

........ руб. - неустойка за просроченные проценты;

Дата зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***>.

Истец просит суд взыскать с А.Д.К., А.О.А. в пользу ПАО ........ рублей, сумму госпошлины ........ руб. Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу Адрес, в пользу ПАО Сбербанк, путем продажи с торгов. Установить начальную продажную стоимость предметов залога квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу Адрес размере 80% от оценочной стоимости.

В судебном заседании представитель истца У.О.Н., действующий на основании доверенности, требования поддержала, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчики не явились, причины неявки неизвестны, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Будучи ранее опрошенными в судебном заседании А.Д.К., А.О.А. исковые требования не признавали, не отрицали, что имеется задолженность перед банком. А.Д.К. сообщал, что он потерял высокооплачиваемую работу и не смог найти аналогичную работу с заработком, который позволял бы платить ипотеку. Для того, чтобы выйти из долга по платежам семья была вынуждена продать другое менее востребованное жилье. Однако и эти меры не помогли им выйти из кризиса. Сейчас они пробуют найти покупателя на квартиру за цену, которая максимально закроет их задолженность по платежам, однако поскольку квартира находится на первом этаже, желающих ее приобрести является немного.

Ответчик А.О.А. поддержала пояснения супруга А.Д.К. Указала. что вместе с ними проживает несовершеннолетний А.Т.Д.

Ответчик А.К.Д. в заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил.

С учетом согласия представителя истца и положений ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При рассмотрении дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 234 ГПК РФ, суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 16 вышеуказанного закона, любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа регистрации прав зарегистрировать его в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя с указанием его имени и документа, удостоверяющего личность, а если владельцем закладной является юридическое лицо - его наименования и места нахождения.

Внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о новом залогодержателе вследствие передачи закладной осуществляется с соблюдением требований статьи 16 вышеуказанного закона по заявлению нового владельца закладной.

Таким образом, внесение сведений в ЕГРП о новом залогодержателе вследствие передачи закладной не является обязанностью нового Залогодержателя, а осуществляется по его добровольному волеизъявлению.

В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на последней отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, поэтому залогодержатель при обращении взыскания на заложенное имущество имеет право на получение из стоимости вырученной от продажи имущества, процентов и неустойки, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 Кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***>.

А.Д.К., А.О.А. на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме ........ рублей сроком по Дата с уплатой 12,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Дата было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от Дата. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона):

квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу Адрес.

Государственная регистрация объекта недвижимости в силу закона произведена 07.07.2014г. Указанная недвижимость оформлена в общедолевую собственность на А.К.Д. (1/4), А.О.А. (1 /4), А.Т.Д. (1/4), А.Д.К. (1/4).

Право собственности подтверждается:

Договором купли-продажи квартиры от 31.10.2013г.,

свидетельствами о государственной регистрации права серии ........

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Задолженность ответчиков по состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ рублей в т.ч.:

........ руб. - просроченный основной долг;

........ руб. - просроченные проценты;

........ руб. - неустойка за неисполнение условий договора;

........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

........ руб. - неустойка за просроченные проценты;

Суд для определения размера задолженности по основному долгу и штрафных санкций принимает расчеты, произведенный истцом, поскольку они соответствует условиям договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорены ответчиками, доказательств отсутствия или иной суммы долга, контррасчета не представлено (ст.ст. 56, 60 ГПК РФ).

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из суммы просроченного основного долга, суммы просроченных процентов, периода просрочки исполнения обязательства, считает, что заявленная истцом сумма неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, полагает возможным снизить данные неустойки до ........ руб. и ........ руб. соответственно.

При таких обстоятельствах суд полагает, исковые требования за исключением неустоек за просроченный основной долг и за просроченные проценты подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с А.Д.К., А.О.А. подлежит взысканию солидарно

........ руб. - просроченный основной долг;

........ руб. - просроченные проценты;

........ руб. - неустойка за неисполнение условий договора;

........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

........ руб. - неустойка за просроченные проценты;

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В адрес ответчиков было направлено письмо с требованием о возврате задолженности и расторжении Кредитного договора, установлен срок для оплаты задолженности. Однако в установленный срок Заемщики ответ на предложение не представили, задолженность по Кредитному договору не погасили.

На основании вышеизложенного требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ Отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации или в судебном порядке не установлено иное. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора (данные в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 30.05.2005 N 92 «О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком»).

Согласно экспертному заключению № от Дата рыночная стоимость квартиры по адресу Адрес составляет ........ руб.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предметов залога в размере ........ руб. (........ руб.х80%)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в равных долях с А.Д.К. в пользу истца государственную пошлину в размере ........ руб., А.О.А. в пользу истца государственную пошлину в размере ........ руб.

В силу закона при уменьшении суммы неустойки по основаниям ст. 333 ГПК РФ сумма госпошлины уменьшению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и А.Д.К., А.О.А..

Взыскать солидарно с А.Д.К., А.О.А. в пользу ПАО Сбербанк

........ руб. - просроченный основной долг;

........ руб. - просроченные проценты;

........ руб. - неустойка за неисполнение условий договора;

........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

........ руб. - неустойка за просроченные проценты;

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустоек за просроченный основной долг и за просроченные проценты в большем размере ПАО Сбербанк -отказать.

Взыскать с А.Д.К. в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере ........ руб.,

Взыскать с А.О.А. в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере ........ руб.,

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу Адрес, в пользу ПАО Сбербанк, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предметов залога квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,5 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу Адрес размере ........ руб.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлено 02.10.2017.

Ответчиками, не присутствующими в суде, путем обращения с заявлением о пересмотре решения в Октябрьский районный суд в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Судья И.Н. Рафикова