Решение № 2-460/2019 2-460/2019~М-237/2019 М-237/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-460/2019

Р Е Ш Е Н И Е

по делу № 2-460/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2019 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Мельниковой Е.А.

при секретаре Савельеве Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Заемщик не исполняет свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Наследником заемщика (ответчиком) является ФИО1. В настоящее время задолженность составляет 51136 рублей 41 копейка. Просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 51136 рублей 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1734 рубля 09 копеек.

В судебное заседание истец представителя не направил, телефонограммой просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик и его представитель, действующий на основании доверенности (л.д.47) в судебном заседании заявленные требования не признали по основаниям, изложенным в отзыве (л.д.45).

Представитель третьего лица ЗАО "СК "Резерв" в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, согласно которому ФИО2 являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», которое в настоящее время не имеет правовых оснований для страховой выплаты ввиду непредоставления кредитной организацией истребованных у нее документов (л.д.111).

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "СК "Резерв" – страховщиком и ОАО «Восточный экспресс банк» - страхователем заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № (л.д.86).

Страхование жизни и здоровья заемщика кредита в ЗАО СК "Резерв" по указанной программе осуществляется на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита, являющихся Приложением № к договору страхования от несчастных случаев и болезней № (л.д.90 об.-95).

Согласно п.<данные изъяты> договора страхования право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполнения денежного обязательства застрахованного по договору кредитования на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы.

Согласно п. <данные изъяты> договора страхования, страхование осуществляется на случай наступления, в том числе, смерти Застрахованного в результате болезни, впервые диагностированной и произошедшей в период действия договора страхования.

Названное событие признается страховыми случаем при условии, если оно произошло в период действия договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке.

Согласно п.<данные изъяты> договора страхования страхователь в случае если ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан сообщить страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая в срок не позднее <данные изъяты> календарных со дня, когда страхователю стало известно о наступлении страхового случая.

Согласно п <данные изъяты> для получения страховой выплаты предоставить страховщику все документы в соответствии с требованием раздела <данные изъяты> договора или обеспечить их предоставление застрахованным (наследником застрахованного).

Согласно п.<данные изъяты> при наступлении события, имеющего признаки страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) должен известить страховщика в течение <данные изъяты> календарных дней начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении соответствующего события, путем направления ему письменного Уведомления.

Согласно п.5.3 при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в соответствующем реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного. Страховая выплата производится, в том числе, страхователю в размере неисполненного денежного обязательства застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной на данное застрахованное лицо и указанной в реестре застрахованных лиц.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20000 рублей сроком до востребования (л.д.4-6).

Одновременно с договором кредитования ФИО2 выразила согласие на присоединен ее к Программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в связи с чем ей был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.141).

Согласно выписки из реестра застрахованных лиц-заемщиков кредита банка «Восточный экспресс банк» за февраль 2015 года страховая сумма по договору кредитования № составила 20000 рублей, страховая премия составила 80 рублей, за ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составила 26000 рублей, страховая премия составила 104 рубля (л.д.143,143 об).

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, заемщик ФИО2 скончалась, что подтверждается свидетельством о ее смерти (л.д.142).

Согласно материалам наследственного дела умершей ФИО2 ее единственным наследником по закону является ответчик ФИО1 (л.д.49-57).

ДД.ММ.ГГГГ страхователем ОАО «Восточный экспресс банк» в адрес страховщика ЗАО СК «Резерв» было направлено уведомление о наступлении страхового случая и пакет документов по факту смерти ФИО2 (л.д.126-136,137 об), однако страховщик по получении документов определил, что их недостаточно для признания решения страховым случаем и письмом № от ДД.ММ.ГГГГ просил страхователя предоставить дополнительный пакет документов, состоящий из медицинского свидетельства о смерти, выписки из амбулаторной карты за весь период наблюдения, выписку из стационара, где и когда впервые установлен диагноз, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (смерть на дому) (л.д.135).

Из предложенных документов медицинское свидетельство о смерти страхователем предоставлено не было.

Таким образом, учитывая тот факт, что ОАО «Восточный экспресс банк» в выплате страхового возмещения отказано не было, суд делает вывод о том, что страхователем не надлежаще были исполнены обязанности по договору страхования №.

По состоянию на дату обращения в суд кредитная задолженность ФИО2 перед истцом по составляет 51136 рублей 41 копейку, в том числе, 25939 рублей – задолженность по основному долгу, 25197 рублей 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 552 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. На таких же основаниях отвечает государство, к которому поступило имущество в порядке настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно представленному нотариусом Киришского нотариального округа ФИО3 наследственному делу, исследованному в судебном заседании, к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело №, из которого следует, что за оформлением наследства после смерти ФИО2 обращался ФИО1, который наследство в виде однокомнатной квартиры по адресу <адрес> денежного вклада в сумме 5264 рубля 05 копеек с причитающимися процентами принял и оформил его (л.д.57).

Таким образом, поскольку задолженность умершей ФИО2 перед ПАО «Восточный экспресс банк» составила 51136 рублей 41 копейку, страховая сумма согласно выписки из реестра застрахованных лиц за ДД.ММ.ГГГГ составила 26000 рублей, стоимость принятого наследства превышает имеющуюся задолженность, страховой суммы недостаточно для погашения имеющейся кредитной задолженности, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» надлежит взыскать 25136 рублей 41 копейку (51136 рублей 41 копейка – 26000 рублей ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 954 рубля 09 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» кредитную задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5136 рублей 41 копейку, расходы по госпошлине в сумме 164 рубля 53 копейки, всего взыскать 5300 (Пять тысяч триста) рублей 94 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Леноблсуд через Киришский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья: