Решение № 2-774/2017 2-774/2017~М-762/2017 М-762/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-774/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Лябах И.В., при секретаре Пичугиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 353249,71 рублей и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд, в размере 6732,50 рублей.

В обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования № о предоставлении ответчику нецелевого кредита для использования по своему усмотрению в сумме 241800 рублей под 32,5% годовых на срок 1826 дней (61 месяц). Во исполнение условий кредитного договора, истцом выданы заемщику денежные средства в сумме 241800 рублей путем зачисления на соответствующий счет. Заемщик в нарушение условий договора кредитования неоднократно не исполнял свои обязательства, связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 353249,71 рублей, из которой сумма основного долга 206770,82 рублей, проценты за пользование кредитными средствами 103978,89 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату долг, 42500 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО ««Восточный экспресс банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № в офертно- акцептной форме о предоставлении ответчику кредита в сумме 241800 рублей под 32,5% годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом путем заполнения и подписания ответчиком заявления-анкеты с просьбой заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях указанных в заявлении-анкете.

Размер ежемесячного платежа в соответствие с графиком платежей составляет 8201 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8198,87 рублей. Погашение производится 29 числа каждого месяца, льготный период- 56 дней.

При заключении договора кредитования, ФИО1 в добровольном порядке выразила согласие быть застрахованным лицом и участвовать в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Во исполнение заключенного договора, ФИО1 была выдана карта с перечислением по текущему счету суммы кредита в размере 241800 рублей, из которой 46800 рублей перечислено в страховую компанию в счет страхового взноса за кредит.

Как усматривается из выписки лицевого счета, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования в размере 195000 рублей, путем снятия наличных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на основе транзакции.

В заявлении на выдачу кредита установлено, что неотъемлемой частью оферты являются Типовые условия кредитования счета, Правила и тарифы банка, Правила дистанционного банковского обслуживания, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах и во всех филиалах Банка и на сайте Банка, с которыми заемщик была ознакомлена до заключения договора кредитования.

В соответствие с условиями договора кредитования, заемщик обязуется уплатить кредитору указанные в оферте платы и платежи. При этом, ФИО1 согласилась, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила дистанционного банковского обслуживания и Тарифы банка при условии их размещения в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в законную силу, с которыми заемщик обязана знакомиться не реже, чем 1 раз в 30 дней.

В силу условий договора кредитования, минимальный обязательный платеж в погашение кредита включает в себя: процент от использованного кредитного лимита, сумму начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при исполнении условий льготного периода, сумму просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумму просроченной задолженности по кредиту и сумму технического овердрафта, пеню, начисляемую на сумму технического овердрафта, сумму начисленных штрафов.

Погашение задолженности производится путем внесения заемщиком на текущий банковский счет минимального платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствие с пунктом 2.6.1 Типовых условий кредитования счета, Банк предоставляет льготный период, то есть период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются при условии, что задолженность будет погашена до момента истечения этого периода в полном объеме.

При непогашении или неполном погашении задолженности по кредитному договору в течение льготного периода начисляются проценты.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению обязательного минимального платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в заявлении клиента о заключении договора кредитования.

Указанное заявление содержит условие о выплате о выплате штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: 590 рублей за факт образования просрочки платежа

При этом, с ДД.ММ.ГГГГ изменились Тарифы Банка, а том числе в части штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного кредитного договора: при сумме кредита от 20001 рублей до 500000 рублей: 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более.

Условиями договора кредитования предусмотрено, что Банк вправе требовать полного досрочного возращения кредита, о чем уведомить клиента путем направления заказного письма.

В нарушение условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик ФИО1 не приняла мер к надлежащему исполнению своих обязательств, последний платеж совершила ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 353249,71 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно расчету задолженности, выполненному истцом, сумма задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 353249,71 рублей, из которой сумма основного долга 206770,82 рублей, проценты за пользование кредитными средствами 103978,89 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату долг, 42500 рублей.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежащие взысканию, проверены судом, расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом, исходя из условий договора- 32,5% годовых, расчет неустойки, исходя из Тарифов Банка (с учетом их изменения).

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениям, изложенными в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 71).

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения срока для возврата очередной части займа с мая 2015 года, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не приведено, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 6732,50 рублей.

Руководствуясь статьями 819, 811, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 249 рублей 71 копейка, из них размер задолженности по оплате основного долга- 206 770 рублей 82 копейки; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами-103978 рублей 89 копеек; размер задолженности по неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг- 42 500 рублей00 копеек и судебные расходы в размере 6 732 рублей 50 копеек, всего – 359982 (триста пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 21 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд в течение месяца.

Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: И.В. Лябах