Решение № 2-153/2019 2-153/2019(2-2681/2018;)~М-2722/2018 2-2681/2018 М-2722/2018 от 10 марта 2019 г. по делу № 2-153/2019

Дело № 2-153/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2019 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Иоффе Н.С.,

при секретаре Пухтеевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании с надлежащего ответчика денежной суммы, компенсации морального вреда, указав, что dd/mm/yy между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор <***> потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с условиями которого ей предоставлен потребительский кредит в сумме 529 605 руб. 19 коп., в том числе, страховая премия по договору страхования жизни в размере 61 963 руб. 81 коп. сроком на 36 мес. с процентной ставкой 6,9% годовых. В день подписания договора ею было подписано стандартное заявление, предложенное сотрудником Банка. В тексте данного заявления она дала свое согласие Банку в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента как Застрахованного лица, на условиях, согласно Правилам страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». С учетом условий договора истец полагает, что банк поставил в зависимость возможность заключения договора кредитования от необходимости заключения договора страхования, а также нарушил право потребителя на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора, при заключении Договора потребительского кредита dd/mm/yy банк не предлагал альтернативного варианта потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования. Из вышеуказанного, истец полагает, что совокупность п. 4 и 9 Договора потребительского кредита от 27.0.2018 дает ей право отказаться от исполнения Договора страхования жизни, а условие договора потребительского кредита в части взимания платы за страховку является ничтожным. Навязанная ей Банком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита – получение кредита могло быть осуществлено без заключения договора страхования. С целью возврата денежных средств, незаконно включенных в предоставленный кредит, dd/mm/yy истец обратилась в банк и в страховую компанию с соответствующим заявлением, которое осталось без ответа. dd/mm/yy истцом в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» было направлено заявление о расторжении договора страхования и прекращении правоотношений между истцом и страховщиком по договору группового страхования с dd/mm/yy возврате страховой премии в полном объеме. dd/mm/yy вышеуказанное заявление было получено ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ответа на заявление по состоянию на dd/mm/yy не получено, денежных средств не перечислено. Истец считала, с учетом того, что обратилась в страховую компанию dd/mm/yy с заявлением о расторжении договора страхования, то есть в 14-дневный период охлаждения, установленный Указанием ЦБ РФ от dd/mm/yy №-У (ред. от dd/mm/yy) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», возврату подлежит оплаченная ею денежная сумма в размере 61 963,81 руб. (сумма страховой премии) в полном объеме. В связи с чем, обратилась с указанным иском в суд, в том числе просила признать договор группового страхования, заключенный между Банком ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», в отношении нее, недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., в связи с причиненными нравственными и психологическими страданиями, штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований, пени (неустойку) за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в сумме 21 687,33 руб., а также пени (неустойку), образовавшуюся на момент вынесения решения суда, расходы, понесенные на услуги представителя в размере 6 000 руб. и на отправку почтовой корреспонденции в сумме 156 руб.

Представитель истца в ходе рассмотрения неоднократно уточнял исковые требования, окончательно сформулировав их следующим образом, взыскать с надлежащего ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» или ООО «Русфинанс Банк» сумму страховой премии в размере 61 963,81 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф, расходы, понесенные на отправку почтовой корреспонденции в сумме 156 руб. Исковые требования в части взыскания пени (неустойки) за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в сумме 21 687,33 руб., а также пени (неустойки), образовавшейся на момент вынесения решения суда, расходов, понесенных на услуги представителя в размере 6 000 руб. не поддержал.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что ФИО1 было подано заявление на предоставление кредита. Истец выбрала тариф с наименьшей процентной ставкой, в соответствии с чем, обязана была заключить договор страхования жизни и здоровья. Соответственно, поскольку заемщик имела возможность заключить с банком кредитный договор без страхования жизни и здоровья, условие о страховании его жизни и здоровья не нарушает его прав как потребителя. Таким образом, ФИО1 была застрахована по коллективному договору страхования, заключенному между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», сумму страховой премии Банк перечислил в адрес страховой компании, что подтверждается платежными поручением и выпиской из реестра платежей. В октябре 2018 г. истец обращалась в Банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом. В связи с тем, что решение о расторжении договора страхования в отношении застрахованного лица и возврате страховой премии принимает страховая компания, банк направил заявление в страховую компанию. В ответ страховая компания проинформировала Банк о принятии решения об отказе в возврате страховой премии. Банк является ненадлежащим ответчиком по требованию о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание также не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку между ООО «Русфинанс банк» (Страхователь) и ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» (Страховщик) был заключен Договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от dd/mm/yy Застрахованное лицо ФИО1, стороной договора страхования не являлась. Страхователем является ООО «Русфинанс Банк», страховщиком - ООО «Сосьете Женераль страхование жизни». Период охлаждения предоставляется только страхователю, отказавшемуся от договора, и в случае, когда страхователем по договору страхования выступает физическое лицо, т.е. данное правило не распространяется на физических лиц. ФИО1 была уплачена банку не страховая премия, а компенсация расходов банка. Истец перечислила спорную сумму банку, в связи с чем, вправе требовать ее взыскания с банка. Страховая премия может быть возвращена при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, однако, ФИО1 не было представлено подтверждения досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, основания для возврата страховой премии не имеется.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании абзаца 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия, не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон) - п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отпаданием самой возможности наступления страхового случая (в связи с гибелью объекта страхования по причинам, не подпадающим под страховой случай; прекращение деятельности в случае, когда эта деятельность либо связанные с ней последствия являются объектом страхования), что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (т.е. вызвано субъективными обстоятельствами).

При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в пункте 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими, то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения пункта 3 ст. 958 ГК РФ.

01.01.2018 вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (ред. от 21.08.2017).

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абзацу 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п.п. 1 - 3 ст. 1 Закона № 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе, отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

В соответствии с пунктом 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 529 605 руб. 19 коп. под 6,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Цели использования Заемщиком потребительского кредита: приобретение автотранспортного средства, оплата страховых премий.

dd/mm/yy в целях обеспечения данного кредита Банк, выступающий в качестве страхователя, осуществил страхование ФИО1 по договору, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», путем включения истца в число участников группового страхования.

На основании заявления ФИО1 с ее счета на счет банка dd/mm/yy были перечислены денежные средства в размере 61 963 руб. 81 коп. в качестве компенсации страховой выплаты по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору <***> от dd/mm/yy.

С целью возврата денежных средств, незаконно включенных в предоставленный кредит, по мнению ФИО1, dd/mm/yy истец обратилась в страховую компанию и в ООО «Русфинанс Банк» с соответствующими заявлениями.

dd/mm/yy истцом в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» было направлено заявление о расторжении договора страхования и прекращении правоотношений между истцом и страховщиком по договору группового страхования с dd/mm/yy и возврате страховой премии в полном объеме.

dd/mm/yy вышеуказанное заявление было получено ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», ответа на заявление по состоянию на dd/mm/yy не получено, денежных средств истцу не перечислено.

Как следует из письменных пояснений представителя банка, обращение ФИО1 было передано ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», сославшись на Правила личного страхования, указав на невыполнение заемщиком условия по досрочному погашению кредита.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд.

До настоящего времени требование истца в добровольном порядке не исполнено.

Как указано выше, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования (пункты 5,6 Указания ЦБ РФ).

По смыслу условий страхования, изложенных в п.п.1.1-1.6 договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от dd/mm/yy, заявление ФИО1 от dd/mm/yy о поручении банку заключить договор страхования, застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание застраховать свою жизнь и риск потери трудоспособности.

Платой за участие в правоотношении по страхованию является оплата застрахованным лицом компенсации Банку расходов на оплату страховой премии по указанному договору группового страхования.

Согласно п.3.1 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда жизни и здоровью.

В соответствии с п.4.1 договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита Страхователь (застрахованное лицо) обязан известить страховщика о наступлении страхового случая.

Страховая выплата производится выгодоприобретателю (п.4.9 договора).

В соответствии с п.5.1 названного договора страховое покрытие в отношении застрахованных лиц, действует в течение срока страхования, указанного для соответствующего застрахованного лица.

Таким образом, вследствие включения заемщика в реестр застрахованных лиц застрахованным является имущественный интерес заемщика.

Материалами дела подтверждается и не отрицалось ответчиками, что ФИО1 в возникших правоотношениях по страхованию является застрахованным лицом.

В соответствии с подп. «д» п. 5.4 договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от dd/mm/yy № № и п.7.4 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита действие договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица прекращается при одностороннем отказе страхователя от исполнения договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица, и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требований о страховой выплате.

В соответствии с Правилами личного страхования Свободный период – период, в течение которого отказ Страхователя от Договора страхования (в том числе в отношении одного из Застрахованных лиц по групповому Договору страхования по его заявлению/требованию) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода Страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения. Условия применения и длительность Свободного периода в отношении групповых Договоров страхования (страхователем в которых является юридическое лицо) устанавливается непосредственно в групповых Договорах страхования.

Согласно п.1.13 договора группового страхования от dd/mm/yy, «свободный период» - 60 дней с момента начала срока страхования. Указанный пункт определяет, что при одностороннем отказе Страхователя от Договора страхования в отношении конкретного Застрахованного лица (в том числе по заявлению/требованию Застрахованного лица) в течение 60 дней с момента начала срока страхования (Свободный период) и если в отношении этого Застрахованного лица Страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения, страхователь предоставляет Страховщику список Застрахованных лиц, в отношении которых Договор страхования прекращается в течение Свободного периода.

Договор страхования в отношении данных Застрахованных лиц прекращается со дня начала срока страхования для конкретного Застрахованного лица. При этом страховая премия должна быть возвращена Страхователю в полном объеме в течение 5 банковских дней со дня подписания Страховщиком списка лиц, в отношении которых Договор страхования прекращается в течение Свободного периода.

На основании п. 1.16 договора группового страхования при получении от Застрахованного лица заявления (иного документа), свидетельствующего об отказе Застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего Договора страхования, Страхователь на ежедневной основе предоставляет Страховщику подписанный со своей стороны список Застрахованных лиц, в отношении которых Договор страхования будет прекращен согласно подп. 5.4, посредством электронной связи или иным способом. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, обязан подписать его (проставить отметку о получении) со своей стороны и направить Страхователю посредством электронной связи или иным способом.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обратилась с заявлением в Банк (как и предусмотрено договором группового страхования) об отказе от договора добровольного страхования в срок, предусмотренный вышеназванным Указанием Банка России, а также в течение Свободного периода, предусмотренного Правилами личного страхования. Соответственно, договор страхования в отношении застрахованного лица ФИО1 является прекращенным со дня начала срока страхования.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Соответственно, истец вправе требовать возврата ей денежной суммы, оплаченной в качестве компенсации расходов банка по оплате страховой премии по договору группового страхования.

При этом, поскольку денежные средства истец оплачивала не страховщику, а банку, и не в качестве страховой премии, а в качестве компенсации расходов банка, постольку и возврат этой суммы должен быть произведен банком, а не страховщиком. Поэтому требования истца к Банку являются обоснованными.

Ответчиками не представлено доказательств фактически понесенных расходов, связанных в связи с заключением договора страхования в отношении истца.

С учетом изложенного, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежит взысканию 61 963,81 руб. в счет возврата суммы компенсации расходов по договору страхования.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчиком ООО «Русфинанс Банк» ни в порядке досудебного урегулирования спора, ни в ходе рассмотрения дела судом, требования ФИО1 удовлетворены не были, чем нарушены права последнего, как потребителя, в связи с чем, истец испытывала нравственные переживания и страдания, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. В удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения Банком прав истца, постольку с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 32 481,91 руб., исходя из расчета (61 963,81+3 000)*50%.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца следует взыскать судебные расходы, понесенные в связи с отправкой почтовой корреспонденции в адрес ответчика в размере 156 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец, являясь потребителем, освобождена от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета. С учетом размера удовлетворенных исковых требований (без учета штрафа), размер государственной пошлины составляет 2 358,91 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 страховую премию в сумме 61 963 рубля 81 копейку, компенсацию морального вреда 3 000 рублей, штраф за неисполнение требования потребителя в сумме 32 481 рубль 91 копейку, почтовые расходы 156 рублей. В удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

В удовлетворении заявленных требований к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома 2 358 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное решение суда изготовлено 18.03.2019 г.