Решение № 2-682/2019 2-682/2019~М-697/2019 М-697/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-682/2019

Дело № 2-682/2019

УИД <...>


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе судьи Шульц Н.В.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске 30 августа 2019 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно, в размере 365723,84 рублей, которая состоит из: 65822,27 руб.- основной долг; 67675,37 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 42290,59 руб. – проценты на просроченный основной долг; 189935,61 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 6857,24 рублей, а всего 372581,08 рублей.

Требования мотивированы тем, что <...><...> (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор <...> (далее по тексту - «Договор») в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере <...> руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 365723,84 руб. в период с <...> по <...>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <...> Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с <...> по <...> по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или «ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № <...>. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику <...>, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с <...> по <...> Ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 365723,84 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее- Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Считают необходимым пояснить, что в соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца ООО «ФЕНИКС» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, с согласия ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ФЕНИКС».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что в производстве Мариинского городского суда Кемеровской области находится гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» (далее -истец на основании договора уступки прав требования № <...>) к ФИО1( далее- ответчик) о взыскании денежных средств-задолженности в размере 365723,64 руб., образовавшуюся в период с <...>. по <...> по кредитному договору <...>. Данная задолженность состоит из: 65822,27 руб. -основной долг; 67675,37 руб.- проценты на непросроченный основной долг; 42290,59 руб.- проценты на просроченный основной долг; 189935,61 руб. штрафы, а также взыскать госпошлину в размере 6857,24 руб., а всего взыскать 372581,08 руб. Данный кредитный договор был заключен <...>г. между <...> и ФИО1 на срок <...> месяцев с суммой кредита в размере <...> рублей. <...>г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась, как утверждает истец ООО «ФЕНИКС» с <...>. по <...>, по договору с ООО «ФЕНИКС». Истец ссылается в исковом заявлении на расчет задолженности и акт приема- передачи прав требования о том, что у ответчика образовалась задолженность с <...>г. по <...>. И что требование о полном погашении задолженности было направлено ей <...>г. С приведенными истцом доводами согласиться никак нельзя, поскольку расчет не отражает даты <...>г.,- ее последний платеж по договору <...> был произведен <...>. Считает переход прав требования кредитора -<...> к другому лицу- ООО «ФЕНИКС», поскольку на протяжении более <...>, банк не выдвигал к ней никаких требований и зная, что права кредитора нарушены, продает задолженность коллекторскому агентству ООО «ФЕНИКС» якобы <...><...> образом, истец ООО «ФЕНИКС» обратился в суд о взыскании с него задолженности, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ, а также незаконным переходом прав кредитора к другому лицу, неправильным расчетом исковых требований. В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст.198,203 ГК РФ, перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит. Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ о 12,15 ноября 2001г.З 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с <...>г., а не с <...>г. Начиная с этого периода времени она не совершала никаких действий, которые могли быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, а поэтому считает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с <...>г. Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применятся судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в полном объеме без исследования фактических обстоятельств по делу. Просит на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору <...> от <...> в размере 372581,08 руб. отказать в полном объеме. В случае удовлетворения требований истца, просила применить ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что <...> между <...>» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>. По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды, заключенный в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам <...>), Тарифами <...> по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения <...> по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам <...>, являющимися неотъемлемой частью Договора. Сумма кредита – <...> рублей, срок кредита – <...> месяцев, тарифный план – кредит наличными <...> %, полная стоимость Кредита (процентов годовых) – <...>, переплата по Кредиту в год <...>. (л.д.<...>).

Согласно п.<...> Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором. П.<...> Условий, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. При этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по <...> Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета / Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке. П<...>. Уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства обеспечивается неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

<...>

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Между тем, в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала его условия в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком в период с <...> по <...>, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.<...>).

Согласно решению <...>

<...> уступил ООО «ФЕНИКС» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором <...> уступки прав (требований) (цессии) от <...> (л.д.<...>), актом приема-передачи прав требований от <...> (л.д<...>), согласно которым задолженность ФИО1 в размере 365723,84 руб. была передана ООО «ФЕНИКС».

Договор цессии недействительным не признан.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

Исходя из приведенных норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Согласно п.<...> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте (л.д.47 оборот).

Неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не является основанием для признания сделки недействительной и влечет за собой иные правовые последствия.

На основании п.3 ст.382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Таким образом, неблагоприятные последствия в связи с отсутствием факта письменного уведомления о состоявшемся переходе прав к другому лицу могут возникнуть только для нового кредитора и связываются лишь с возможностью исполнения должником обязательства первоначальному кредитору.

Как следует из материалов дела, ответчику направлялось уведомление о переуступке прав требований по месту ее жительства (л.д.40).

Согласно определению <...>

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору <...> за период с <...> по <...> ФИО1 (л.д.<...>) сумма общей задолженности составила: 365723,84 рублей из которых: просроченный основной долг – 65822,27 рублей, проценты – 67675,37 рублей, штрафы – 232226,20 рублей.

Не доверять расчету, представленному истцом, у суда нет оснований, так как он произведен в соответствии с заключенным Договором, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из расчета задолженности следует, что заявленная к взысканию задолженность рассчитана за период с <...> по <...>, то есть до уступки права требования, в связи с чем она должна была погашаться ежемесячно.

В связи с чем, требования о взыскании периодических платежей которые должны были быть внесены ответчиком в период предшествующий трехлетнему сроку исковой давности с момента обращения истцом с настоящим иском в суд, заявлены за рамками установленного законом срока исковой давности и удовлетворению не подлежат. Указанное обстоятельство в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период до <...> (дата обращения в суд, согласно штемпелю на конверте), срок для предъявления которых истек.

На основании изложенного суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, начиная с <...> по <...> (согласно представленному расчету) в размере: просроченного основного долга- 15019,45 рублей, процентов – 1989,87 рублей. При этом с учетом ходатайства ответчика, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер начисленного истцом штрафа до 20000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает правильным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 37009,32 рублей, из которых: просроченный основной долг- 15019,45 рублей, проценты – 1989,87 рублей, штраф -20000 рублей.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д.<...> истец оплатил госпошлину в размере 6857 рублей 24 копейки.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 685 рублей 73 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 37009 рублей 32 копеек, из которых: просроченный основной долг- 15019,45 рублей, проценты – 1989,87 рублей, штрафы – 20000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 685 рублей 73 копейки, а всего 37695 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – Н.В. Шульц

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2019 года.

Судья – Н.В. Шульц

Решение не вступило в законную силу

Судья - Н.В. Шульц

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинник решения подшит в деле № 2-682/2019 хранящемся в Мариинском городском суде Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева