Решение № 2-361/2026 2-361/2026~М-86/2026 М-86/2026 от 8 февраля 2026 г. по делу № 2-361/2026

Дело № 2-361/2026

УИД 29RS0008-01-2026-000161-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2026 г. г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Мартынюк И.А.

при секретаре Субботиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указано, что 05 июля 2024 г. между сторонами заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 600000 руб. 00 коп., который обеспечен залогом - квартирой, расположенной по адресу: ...., г.о. Котлас, р...... Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, то просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 652206 руб. 10 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 28,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 583811 руб. 69 коп., начиная с 20 октября 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 649388 руб. 01 коп., начиная с 20 октября 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: ...., г.о. Котлас, р....., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2015251 руб. 20 коп., взыскать судебные расходы, включая расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 38044 руб. 00 коп. и расходы по оплате отчета об оценке недвижимости в сумме 5000 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по заявленным требованиям не направил.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 05 июля 2024 г. между АО «ТБанк» ответчиком (заемщиком) ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования существующими в Банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 600000 руб. 00 коп. под 28,6 % на 84 мес., который обеспечен залогом - квартирой, расположенной по адресу: ...., г.о. Котлас, р....., стоимостью 1673482 руб. 00 коп. (Договор об ипотеке).

Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Ответчиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, денежные средства в предусмотренном договором размере не вносились.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2.4.4 Договора об ипотеке, залогодатель вправе потребовать обращение взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе, при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку ежемесячных платежей.

10 июля 2025 г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, в связи с систематическим нарушений условий кредитного договора, дата возврата кредита была установлена - 30 календарных дней с даты направления указанного требования.

Однако, до настоящего времени требование не исполнено.

Поэтому по состоянию на 19 октября 2025 г. просроченная задолженность ответчика составляет 652206 руб. 10 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 583811 руб. 69 коп., сумма просроченных процентов - 65576 руб. 32 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 2818 руб. 09 коп.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1.5.6 Договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 28,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 583811 руб. 69 коп., начиная с 20 октября 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 649388 руб. 01 коп., начиная с 20 октября 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой основного долга по указанному выше договору по ставке 28,6 % годовых и о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до исполнения обязательства по договору.

Размер процентов за пользование кредитом в период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г. (113 дней) составляет 51692 руб. 12 коп. ((583811,69 х 28,6 %)/ 365 х 113) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер неустойки за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г. (за 113 дней) составляет 34727 руб. 48 коп. ((583811,69+65576,32+51692,12)х113*1/366*16%) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, поэтому суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что получив всю сумму кредита, ответчик денежные средства не возвратил, кредит выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 05 июля 2024 г. в общем размере 738625 руб. 70 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность по состоянию на 19 октября 2025 г. в размере 652206 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в размере 28,6 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 583811 руб. 69 коп. за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г. в размере 51692 руб. 12 коп., неустойка за надлежащее исполнение обязательств за каждый календарный день просрочки, начисленной на сумму просроченной задолженности, за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г. в размере 34727 руб. 48 коп.

Также суд взыскивает с ответчика указанные проценты и неустойку, начиная с 10 февраля 2026 г. по день фактического исполнения обязательства.

Рассматривая требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог квартиру по адресу: ...., г.о. Котлас, р......В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Аналогичные требования содержатся в ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») в силу которой, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 ст. 342.1, п. 3 ст. 343, п. 2 ст. 351 ГК РФ, ст. ст. 35, 39, 46 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, а также в п. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Факт нарушения заемщиками сроков внесения периодических платежей по кредитному договору установлен в судебном заседании на основании представленных доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (пп. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что в собственности заемщика ФИО1 находится квартира, расположенная по адресу: ...., г.о. Котлас, р......

Из отчета об оценке № по состоянию на 09 декабря 2025 г., составленного ООО «Бюро оценки бизнеса», следует, что оценочная стоимость предмета залога составляет 2519064 руб. 00 коп.

Каких-либо возражений относительно определения рыночной стоимости залогового имущества, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, в том числе о назначении экспертизы, ответчиком не заявлено.

Принимая во внимание требования п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2015251 руб. 20 коп. (2519064 * 80%), т.е. исковые требования банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата в размере 38044 руб. 00 коп. и расходы по составлению отчета в размере 5000 руб. 00 коп.

Кроме этого, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4000 руб. 00 коп., в связи с взысканием с последнего в пользу истца процентов и неустойки за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 05 июля 2024 г. в общем размере 738625 руб. 70 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность по состоянию на 19 октября 2025 г. в размере 652206 руб. 10 коп.; проценты в размере 51692 руб. 12 коп. за пользование кредитом в размере 28,6 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 583811 руб. 69 коп. за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г.; неустойку в размере 34727 руб. 48 коп. за надлежащее исполнение обязательств за каждый календарный день просрочки, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 701080 руб. 13 коп., за период с 20 октября 2025 г. по 09 февраля 2026 г. и судебные расходы, состоящие из государственной пошлину в порядке возврата в размере 38044 руб. 00 коп. и расходов по оценке имущества в размере 5000 руб. 00 коп., всего взыскать 781669 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых по кредитному договору <***> от __.__.__, начисленных на сумму основного долга в размере 583811 руб. 69 коп. за период с 10 февраля 2026 г. по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку за пользование кредитом в размере 16 % годовых (ключевая ставка Банка России, действующая на день заключения кредитного договора) по кредитному договору № от 05 июля 2024 г. за каждый календарный день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности в размере 701080 руб. 13 коп. за период с 10 февраля 2026 г. по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, __.__.__ г.р., - квартиру, расположенную по адресу: Р. Ф., ...., г.о. Котлас, р....., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2015251 руб. 20 коп.

Средства, вырученные от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества, подлежат выплате акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <***>) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 05 июля 2024 г.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета городского округа Архангельской области «Котлас» в размере 4000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий И.А. Мартынюк

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2026 г.