Решение № 2-1446/2018 2-1446/2018~М-965/2018 М-965/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-1446/2018

Дело № 2-1446\2018 25 сентября 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Курочкиной В.П.,

при секретаре Чиркуновой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, возвращении части страховой премии, судебных расходов, морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, возвращении части страховой премии, денежной компенсации морального вреда - <данные изъяты>, судебных расходов, а также штрафа в размере 50% от присужденной ко взысканию суммы.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

В связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ВТБ 24 (ПАО), в качестве обеспечения возвратности кредитных денежных средств, ответчиком был оформлен полис Единовременный взнос по Программе «Лайф+». Страховая премия составила <данные изъяты>.

При заключении кредитного договора, сотрудником Банка не разъяснено право на отказ от заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением о пересмотре условий кредитного договора в части возможности отказа от заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил, что не является стороной договора страхования и получателем страховой премии, в связи с чем вопрос о возврате страховой премии не относится к компетенции Банка.

Истец обратился за юридической помощью в ООО «Юридическое агентство Санкт-Петербурга», уплатил за оказание юридических услуг <данные изъяты>.

Досудебную претензию ответчик оставил без удовлетворения, что нарушает права истца как потребителя (л.д.6-11).

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования в полном объеме, подтвердив изложенные в иске обстоятельства.

Представитель ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, в материалы дела представил возражения на иск. В связи с изложенными обстоятельствами, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Представитель 3-го лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, в материалы дела представил отзыв на иск. В связи с изложенными обстоятельствами, дело рассмотрено в отсутствие представителя 3-го лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд полагает в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.19-23), сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

Цель использования потребительского кредита – на потребительские нужды и оплату страховой премии.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования по программе Единовременный взнос. Договор заключен путем подписания полиса и уплаты страховой премии (л.д.14).

Из содержания Полиса следует, что он выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Из представленных материалов дела усматривается, что заключение договора страхования не являлось условием для получения кредита.

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Однако в данном случае не имеется оснований для вывода о том, что условия кредитного договора в части страхования нарушают права истицы и противоречат требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика заключить договор страхования.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводу, что условия кредитного договора, предусматривающие, в том числе оплату страховой премии, были приняты истцом добровольно на основании его заявления о согласии на кредит. Подпись истца подтверждает осознанное и добровольное заключение договора о предоставлении кредита на достигнутых условиях и факт получения заемщиком до заключения договора достоверной и полной информации о предоставляемых ему в рамках договора услугах.

Согласно Полису по программе «Единовременный взнос» к страховым случаям относятся: смерть, инвалидность, госпитализация, травма. Срок действия договора страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – <данные изъяты>, страховая премия - <данные изъяты>

Согласно представленным истцом документам, пояснениям истца, обязательства перед Банком по выше указанному кредитному договору по настоящее время исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк ВТБ 24 с заявлением о пересмотре условий кредитного договора.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 сообщает ФИО1, что кредитный договор заключен по обоюдному согласию. На стадии обращения за кредитом (до заключения кредитного договора) Банком была предоставлена полная информация о возможности добровольно застраховать жизнь. Банк не является стороной договора страхования и получателем страховой премии (л.д.24-25).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к ответчику – ООО СК «ВТБ Страхование», а также в Банк ВТБ (ПАО), в которой просил рассмотреть вопрос о возможности отказа от договора страхования с возвратом страховой премии, с удержанием части пропорционально сроку действия договора страхования до даты его расторжения; возмещении расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты> (л.д.26-31).

Требований о расторжении договора страхования в претензии не содержится.

Ответа на претензию, как следует из объяснений истца, не последовало.

Разрешая спор, суд пришел к выводу об отсутствии у истца права на возврат части уплаченной страховой премии.

Так, в соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования по настоящее время не наступили.

Согласно п.2 данной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

В соответствии с п.3 этой же статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В Особых условиях по страховому продукту «Единовременный взнос», на которые имеется ссылка в Полисе страхования и которые являются его неотъемлемой частью, в соответствии с положениями ст.943 ГК РФ, предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования. При отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения, страховая премия подлежит возврату (п.6.6.1 Особых условий).

В данном случае ФИО1 обратился к ответчику с претензией о возможности отказа от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ (договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ).

Исходя из приведенных положений закона и условий договора страхования, в связи с досрочным отказом страхователя от действия договора страхования уплаченная им страховщику страховая премия возврату не подлежит.

В Полисе страхования имеется подпись ФИО1 о том, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования на руки получил.

Оснований полагать, что условия договора страхования нарушают права истца и противоречат требованиям действующего законодательства, не имеется.

Поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика не установлено, суд полагает отказать в удовлетворении требований о перерасчете страховой прении, возвращении части суммы страховой премии, так и о компенсации морального вреда, штрафа.

В связи с отказом в удовлетворении иска, подлежат отклонению и требования о взыскании расходов на оказание юридической помощи.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, возвращении части страховой премии, судебных расходов, морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2018 года.