Решение № 2-1955/2025 2-1955/2025~М-1284/2025 М-1284/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-1955/2025

Дело № 2-1955/2025

УИД 18RS0023-01-2025-002602-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г.Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Храмовой М.В.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размер 300000 руб. под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. Условия договора ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 512 485,02 руб., из которых: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 76621,53 руб. – просроченные проценты, 300000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 534,07 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5,93 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 284,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 739,13 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3248,18 руб. – неразрешенный овердрафт, 217,85 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 129 207,14 руб. – причитающиеся проценты. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, также взыскать гос.пошлину в размере 15249,70 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Истец ПАО "Совкомбанк" является действующим юридическим лицом, имеющим лицензию на осуществление банковских операций (л.д.60).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком П. подписана анкета-соглашение на предоставление кредита и заявление о заключении потребительского кредита, оферта на подключение тарифного плана, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также индивидуальные условия Договора потребительского кредита № (л.д.9-10-15).

Согласно индивидуальным условиям сумма кредита составляет 300000 руб., кредит предоставляется сроком на 60 месяцев. Процентная ставка составляет 19,9,9% годовых. Процентная ставка увеличивается до 35,9% если не соблюдены условия: использование 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка(в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша (п.4). Внесение ежемесячного платежа определено 16 числа каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п.6).

Фактическое предоставление ответчику денежных средств, в обусловленном договором размере, подтверждается выпиской по счету (л.д.17-18).

Вместе с тем, ответчик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, регулирующей общие положения исполнения обязательств, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, при этом от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик уклонился, что является основанием для взыскания с заемщика задолженности.

Невыполнение обязательства, исполняемого периодическими платежами, привело к досрочному истребованию всей стоимости кредита.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного истцом расчета исковых требований, ответчик не представил.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либовыполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом (ч. 1).

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в деле не содержится, ответчиком не представлено.

Также ответчиком не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование ими, что дает истцу право требовать их взыскания в судебном порядке.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 512 485,02 руб., из которых: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 76621,53 руб. – просроченные проценты, 300000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 534,07 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5,93 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 284,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 739,13 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3248,18 руб. – неразрешенный овердрафт, 217,85 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 129 207,14 руб. – причитающиеся проценты.

Проверив расчет истца, суд находит его математически верным.

Так, размер ссудной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами соответствуют условиям договора, отраженным в п.1 и 6 Индивидуальных условий договора(далее - Условия).

Предоставление овердрафта также нашло свое подтверждение в предоставленной выписке по счету (л.д.18). Возможность предоставления такового согласована Условиями (п.6) и отражена в Заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.13). Фактическое предоставление овердрафта в размере 3248,18 руб. состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

Размер «иных комиссий», заявленных истцом в сумме 1180 руб. также подтверждается анкетой-соглашением Заемщика на предоставление кредита, где в главе II Режим «Возврат в график» данная комиссия согласована в размере 590 руб. (л.д.10). Поскольку указанный возврат состоялся ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, постольку заявленное требование суд находит обоснованным.

При этом, суд не соглашается с заявленным требованием о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 447 руб., поскольку ни Тарифами ПАО "Совкомбанк" (л.д.84-85), ни условиями кредитного договора, возможность взыскания таковой не предусмотрена.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика: просроченной ссудной задолженности в размере 300 000 руб.; причитающихся процентов в размере 129 207,14 руб.; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 534,07 руб.; просроченных процентов в размере 76621,53 руб.; неразрешенный овердрафт в размере 3248,18 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту в размере 217,85 руб.; иных комиссий в размере 1180 руб.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В п.12 Условий стороны согласовали уплату неустойки в размере 20% годовых (оборот л.д.15).

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки, является основанием для взыскания неустойки (ст. ст. 329 и 330 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Оценивая, что задолженность по кредитному договору и проценты в полном объеме не погашены, ходатайства об уменьшении размера неустойки от ответчика не поступало, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка уменьшению не подлежит.

Как отметил Пленум Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 в п. 73 своего постановления "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основаниист. ст. 317.1ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

В п. 75 вышеназванного постановления от 24 марта 2016 г. N 7 Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательств чрезмерности взыскиваемой неустойки, по сравнению с возможными убытками кредитора в связи с просрочкой исполнения кредитного обязательства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

На основании вышеизложенного, начисление неустойки, как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора, в связи с чем анализируемое требование подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15249,70 руб. (л.д.59).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования, заявленные истцом в размере 512 485, 02 руб., удовлетворены на сумму 512 038,02 руб., что составляет 99,91%. Следовательно, размер гос.пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составит 15 235,97 руб. (15 249 руб. х 99,91%).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 038,02 руб., из которых:

- 1 180 руб. – иные комиссии,

- 300 000 руб. – просроченная ссудная задолженность,

- 129 207,14 руб. – причитающиеся проценты,

- 534,07 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 76 621,53 руб. – просроченные проценты,

- 5,93 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 284,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 739,13 руб. – неустойка на просроченные проценты,

- 3 248,18 руб. – неразрешенный овердрафт,

- 217,85 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 15 235,97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 30.10.2025.

Судья Храмова М.В.