Решение № 2-1477/2025 2-1477/2025~М-1377/2025 М-1377/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-1477/2025

КОПИЯ

Дело № *№ обезличен*

УИД *№ обезличен*


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Надымский городской суд ЯНАО в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.

при секретаре Кармацких И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Надыме Ямало-Ненецкого автономного округа 20 ноября 2025 года гражданское дело по иску ООО «ПКО «Нэйва» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком *дата* в офертно-акцептной форме был заключен договор микрозайма № *№ обезличен* на получение персонального кредита. На основании данного договора кредитная организация перечислила ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., сроком по *дата*. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату, предусмотрены Договором займа. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. Сумма задолженности ответчика по Договору составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты, 0 руб. - неустойка. ООО МФК «Мани Мен» на основании договора уступки прав требования от *дата* передало ООО ПКО «Коала Коллекшн» права требования к должникам по договорам займа, указанных в реестре должников, являющимся Приложением № 1 к заключенному договору. По договору цессии от *дата*, заключенному между ООО ПКО «Коалла Коллекшн» и ООО ПКО «Нэйва», истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе к ответчику по договору микрозайма № *№ обезличен* от *дата*. Определением мирового судьи, вынесенный в отношении ответчика судебный приказ отменен по заявлению должника. Просят взыскать указанную задолженность, проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 292% годовых с *дата* по дату полного фактического погашения займа, а также возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб. с ответчика в свою пользу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав в возражениях, что сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. 76 коп. по договору займа не оспаривает и готова её возвратить. Сумму начисленных проценов в размере <данные изъяты> руб., а также требование о взыскании будущих процентов по ставке 292% годовых считает незаконными и необоснованными, т.к. несоразмерны и имеют кабальный характер, поскольку сумма процентов в 1,6 раз превышает сумму основного долга, а ставка будущих процентов в 18 раз превышает ключевую ставку Банка России, не имея какого-либо экономического обоснования. Просит суд принять во внимание, что образование значительной задолженности и невозможность её своевременного погашения связаны с её тяжелым финансовым положением, которое усугублено системной долговой нагрузкой. В силу молодости и финансовой неопытности она оказалась в ситуации, когда была вынуждена брать новые обязательства для покрытия старых, что привело к образованию долговой ямы. Наличие в отношении неё нескольких исполнительных производств подтверждает то, что оказалась в сложных жизненных обстоятельствах. Полагает, что взыскание с неё сумм, явно несоразмерных последствиям неисполнения обязательства, приведет к неосновательному обогащению истца. Считает, что истец злоупотребляет своим правом, пытаясь извлечь выгоду из её сложной финансовой ситуации. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму взыскиваемых процентов за пользование займом до разумных и соразмерных пределов, отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании будущих процентов по ставке 292% годовых, взыскать только сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. 76 коп. (л.д. 65).

Третьи лица - ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Коала Коллекшн» извещены своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что *дата* ФИО обратилась в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением на предоставление займа в размере <данные изъяты> руб., сроком до *дата*, сумма к возврату 31 680 руб., в котором подтвердила принятие оферты договора займа кодом из СМС-сообщения на указанный ею номер телефона (л.д. 10, 23-24).

В подтверждение удовлетворения заявки, Банком направлена оферта на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) от *дата*, которую истец приняла, подписав электронной подписью с указанием полученного кода (л.д. 15-16, 23-24)

Таким образом, *дата* между ООО «Мани Мен» и ФИО заключен Договор займа в электронной форме, по условиям которого, ООО «Мани Мен» предоставило ответчику заём в размере <данные изъяты> руб., сроком возврата на 7-й день с момента подписания договора, под 292% годовых, количество платежей по договору – 1 в сумме <данные изъяты> руб., который уплачивается *дата*. Способ получения денежных средств указан в п. 17 Договора: <данные изъяты> руб. на банковскую карту Заемщика и <данные изъяты> руб. – в счет оплаты стоимости страхования (л.д. 10-16).

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были переведены на банковскую карту ответчика, о чем представлено сообщение ООО «ЭсБиСИ Технологии» от *дата*, с использованием системы которой произведена успешная транзакция по перечисления денежных средств на крту (л.д. 25).

*дата* в связи с неполным возвратом займа в установленный договором срок (из расчета на л.д. 25-оборот, следует возрат *дата* займа в сумме <данные изъяты> руб. и процентов <данные изъяты> руб.), ООО «Мани Мен» направило ответчику оферту № *№ обезличен* на продление срока возврата займа по Договору от *дата* № *№ обезличен*, путем внесения платежа в целях акцепта в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в счет погашения основного долга в размере <данные изъяты>. и процентов – <данные изъяты>., остальной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (основной долг <данные изъяты> и проценты <данные изъяты> коп.) предложено к возврату *дата* (л.д. 22).

Данная оферта была принята (акцептована) ФИО., путем внесения платежа в сумме <данные изъяты><данные изъяты> коп., таким образом, Договор займа был продлен на указанных в оферте условиях (л.д. 17-21).

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком в обусловленный договором срок не возвращены, что ею не отрицается в письменных возражениях.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Федеральный закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон «О потребительском кредите»), в редакции, действовавшей на момент заключения Договора, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При этом, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально рассчитывает и публикует Банк России в установленном им порядке в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона «О потребительском кредите»).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе "Статистика" в подразделе "Банковский сектор" предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, на срок от 31 до 60 дней включительно, было установлено Банком России в размере 292% годовых при его среднерыночном значении 283,325%.

В Договоре займа от *дата*, с последующим изменением от *дата* в части продления срока договора займа до 60 дней, указана полная стоимость займа 248,019% годовых, при размере процентной ставки 292% годовых.

Таким образом, процентная ставка и полная стоимость займа, установленные договором займа, не превышают ограничение, установленное п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Т.е. в данной части требования закона микрофинансовой организацией соблюдены.

Заявленные ко взысканию проценты являются договорными процентами за пользование суммой кредита, в связи с чем положения статьи 333 ГК РФ неприменимы в отношении указанных начисленных процентов за пользование кредитом, так как плата за пользование кредитом по своей правовой природе не является мерой ответственности за нарушение условий договора (неустойкой), а является платой за пользование денежными средствами. Неустойка, которая может быть снижена в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ко взысканию истцом не заявлялась.

При этом, размер процентов согласован сторонами при заключении Договора займа в соответствии со статьей 421 ГК РФ, который в установленном порядке недействительным не признан, доказательств необоснованности условий договора в размере процентов ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств кабальности условия договора об установлении процентов ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 381 ГК РФ).

При получении займа ФИО. дала согласие и разрешение ООО МФК "Мани Мен" осуществлять уступку права (требования) по Договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа).

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

*дата* ООО МФК "Мани Мен" уступило право требования ООО ПКО «Коала Коллекшн» по договору уступки прав требования № *№ обезличен* задолженности, в том числе, по договору займа № *№ обезличен*, заключённому с ФИО., в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени, штрафы, комиссии – <данные изъяты> руб. (л.д. 26-35).

ООО ПКО «Коала Коллекшн» на основании договора цессии от *дата* № *№ обезличен* уступило права требования задолженности по кредитным договорам, в частности, по договору № *№ обезличен* от *дата* (л.д. 36-39).

*дата* в соответствии с положениями статей, предусмотренных Главой 11 ГПК РФ мировым судьей судебного участка № 2 судебного района Надымского городского суда ЯНАО вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО. задолженность по договору займа в пользу ООО ПКО «Нэйва», который *дата* должником отменен, о чем вынесено соответствующее определение (л.д. 51-56, 42).

До настоящего времени задолженность ФИО перед истцом не погашена, что ею не отрицается в письменных возражениях.

С *дата* по *дата* проценты составляют: <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х 292% : 365 х 298 = <данные изъяты> + <данные изъяты> (проценты, начисленные на дату возврата займа *дата*)).

Истец, учитывая положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ, самостоятельно ограничил к взысканию сумму процентов, снизив их размер до <данные изъяты> руб.

При таком положении, учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что сумма заявленных ко взысканию процентов в размере <данные изъяты> руб. в пределах 130% (30 000 х 130%) от суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу о том, что задолженность по договору займа от *дата* в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование займом – <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 2 Договора займа предусмотрено, что он действует до полного исполнения ФИО своих обязательств, что соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом, начисленных на остаток задолженности по кредиту по ставке 292% годовых, начиная с *дата* по день фактического исполнения решения суда.

Между тем, часть 24 статьи 5 Закона "О потребительском кредите", в редакции, действующей на момент заключения договора займа, содержит запрет, связанный с недопущением начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что также указано на первой странице договора потребительского займа N *№ обезличен*, перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора.

Таким образом, исходя из приведенных выше правовых норм и условий договора займа, дальнейшее начисление процентов по договору займа № *№ обезличен* превышает установленный законом и Банком России предельный размер, а следовательно, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжным поручениям № *№ обезличен* от *дата* и № *№ обезличен* от *дата* в общей сумме <данные изъяты> руб. от суммы иска <данные изъяты> коп. (л.д. 7, 8).

Поскольку в данной части исковые требования удовлетворены в полном объёме, сумма госпошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ПКО «Нэйва» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО, *дата* года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии *№ обезличен* № *№ обезличен*, выдан <данные изъяты> *дата*, код подразделения *№ обезличен*) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН *№ обезличен*, ОГРН *№ обезличен*) задолженность по договору займа № *№ обезличен* от *дата* в размере <данные изъяты> коп., из них: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование займом – <данные изъяты> коп., а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины – <данные изъяты> руб., итого – <данные изъяты> (шестьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в срок 1 месяц со дня вынесения, путём подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Судья подпись Т.В. Тренихина

Копия верна. Судья: Т.В. Тренихина