Решение № 2-381/2018 2-381/2018~М-335/2018 М-335/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-381/2018

№ 2-381/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лесозаводск 16.07.2018 г.

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Гусева А.В.,

с участием ответчика ФИО1

при секретаре судебного заседания Сабановой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность “Хоум Кредит энд Финанс Банк” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

хх.хх.хххх между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № хх, согласно которому ФИО1 была выпущена кредитная карта к текущему счету № хх на условиях: – банковский продукт “хххххххх”, лимит овердрафта хххххххх рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 227 057 руб. 98 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 470 руб. 58 коп.

Обосновывает тем, что согласно условиям договора, банк принял на себя обязательства по проведению платежных операций ответчика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте. В соответствии с условиям договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления и включительно по лень его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 34,9% годовых. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору. Платежный период - период времени, который, если иное не указано в тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода. Расчетный период это период времени пользования денежными средствами, за который банк рассчитывает и начисляет заемщику сумму задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. Расчетный период оставляет один месяц и начинается с числа, указанного в заявлении, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения договора, и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода – 25 число каждого месяца. В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. Правила применения льготного периода – “если в текущем расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием Карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия льготного периода, то банк начислит Вам проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода”. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, которая согласно тарифам, составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение задолженностей: налоговые и приравненные к ним платежи; возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте; комиссии (вознаграждения), а также неустойку за нарушение условий договора. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. Если размер задолженности по оговору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору. Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 IV раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка: комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 рублей; компенсация расходов банка по уплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода) – 0,77%. Согласно условиям договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы:

- за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей;

- за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей;

- за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей;

- за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей;

- за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момент просрочки исполнения требования. Согласно п. 1.1., 2. разд. VI условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе требовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании указанного пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Собственноручная подпись ответчика в заявлении па выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от хх.хх.хххх. подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления; указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора; согласен быть страхованным на условиях договора и памятки застрахованному. Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался их выполнять. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, а также условиями договора, банк хх.хх.хххх выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности но кредитному договору ответчиком не исполнено. По состоянию на хх.хх.хххх сумма задолженности по кредитному договору от хх.хх.хххх № хх составляет 227 057 руб. 98 коп., из которых;

- сумма основного долга – 188 688 руб. 17 коп.;

- сумма процентов – 21 344 руб. 14 коп.;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 525 руб. 67 коп.;

- сумма штрафов – 6 500 руб. 00 коп.

Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик исковые требования признал в полном объеме.

На основании ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону, и не нарушает права и законные интересы других лиц Последствия признания иска разъяснены.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что хх.хх.хххх истцом на основании заявления ответчика последнему выдана карта “хххххххх” к его текущему счету № хх с лимитом овердрафта хххххххх руб. хххххххх коп. Указанная карта на основании заявления ответчика активирована хх.хх.хххх с введением в действие тарифов по банковскому продукту, при этом ответчик был ознакомлен с условиями договора об использовании банковского продукта – карта “хххххххх” и тарифами по ней, указанное свидетельствует об исполнении банком обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на хх.хх.хххх образовалась задолженность в размере 227 057 руб. 98 коп., что подтверждается расчетом, который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного хх.хх.хххх между банком и заемщиком кредитного договора № хх.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № хх от хх.хх.хххх и № хх от хх.хх.хххх истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 470 руб. 58 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственность “Хоум Кредит энд Финанс Банк” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность “Хоум Кредит энд Финанс Банк” задолженность по кредитному договору от хх.хх.хххх № хх в размере 227 057 руб. 98 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 470 руб. 58 коп., всего взыскать 232 528 руб. 56 коп.

Меры обеспечения иска по определению Лесозаводского районного суда Приморского края от хх.хх.хххх в виде ареста имущества, принадлежащего ФИО1, находящего у него или других лиц, в размере 227 057 руб. 98 коп., сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Гусев