Решение № 2-685/2019 2-685/2019~М-674/2019 М-674/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-685/2019

Дело № 2-685/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2019 года г.Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Овчинниковой И.Ф., единолично, при секретаре Козыревой О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-685/2019 по иску Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплаченной государственной пошлине,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее «ПАО КБ «Восточный») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании 106 345 рублей 94 копеек задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 72 929 рублей 95 копеек основного долга, 33 415 рублей 99 копеек задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также 3 326 рублей 92 копеек расходов по уплаченной государственной пошлине по иску.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 151 370 рублей сроком на 60 месяцев, а он обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Как далее указывает истец, он выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету. В свою очередь, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся о размере долга, однако он до настоящего времени не погашен.

В соответствии с условиями договора кредитования банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования составляет 106 345 рублей 94 копеек, в том числе 72 929 рублей 95 копеек основного долга, 33 415 рублей 99 копеек процентов за пользование кредитными средствами. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, согласны на вынесение судом заочного решения.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Также суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением стандартной формы о заключении договора кредитования №, как оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего в себя элементы Кредитного договора и договора Банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, действующих на дату подписания заявления.

В заявлении ФИО1 просила установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита – евроремонт, срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 151 380 рублей; ставка процентов годовых – 25,5%; полная стоимость кредита – годовых – 42 %, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ; дата платежа – 30 число каждого месяца. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 3%/590 рублей за факт образования просрочки.

ФИО1, подписав данное заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые признаются неотъемлемой частью ее оферты банку, и являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

Акцепт оферты о заключении с ФИО1 договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления осуществляется путем совершения банком совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на открытый банковский счет.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращается кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковском специальном счете заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пп. 4.1,4.2.1, 4.3,4.4).

Пунктом 5.1.10 «Общих условий…» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Факт подписания вышеуказанного заявления, ознакомления с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, ответчик не оспорила, о подложности данных документов не заявила.

Представленная выписка из лицевого счета ФИО1, открытого на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ за период с этой даты и по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт, что ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») произвел акцепт оферты ФИО1 и открыл на её имя банковский специальный счет, на который зачислил сумму кредита в размере 151 370 рублей.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Доводы истца о нарушении срока выплаты части основного долга и процентов по договору кредитования подтверждены выпиской из банковского счета заемщика и расчетом задолженности, оформленным по договору о кредитовании, согласно которому заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей. Просрочка уплаты началась с декабря 2012 года. Суммы в погашение задолженности выплачивались в размере, недостаточном для погашения ежемесячного аннуитетного платежа по погашению части кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с этим, согласно данному расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № составила 72 929 рублей 95 копеек основного долга, 33 415 рублей 99 копеек процентов за пользование кредитными средствами.

По правилам ст. 56 ГПК РФ именно ответчик – ФИО1 была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего и полного исполнения обязательств по кредитному договору, включая своевременное и в полном объеме внесение обусловленных договором периодических платежей.

Однако представленные истцом письменные документы о размере просроченной задолженности в сумме задолженности по кредитному договору, а также о неисполнении обязательства по выплате суммы кредита в рассрочку на день предъявления иска в суд, ответчицей не оспорены, опровергающих сведения этого расчета доказательств суду в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Ранее, 20 марта 2017 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ на взыскание с нее задолженности по кредитному договору от 29 октября 2012 года. Данный приказ был отменен мировым судьей 21.09.2019 по заявлению ФИО1.

Вместе с тем, будучи извещенной по настоящему делу о времени и месте судебного заседания, ответчик не явилась, возражений против требований истца и подтверждающих их доказательств, собственных расчетов, не представила.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Не заявила ответчик и о необходимости применения к требованиям истца установленного законом срока исковой давности.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на момент рассмотрения спора сумма задолженности по договору о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ 12/5946/00000/400769 в размере 106 345 рублей 94 копеек, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 72 929 рублей 95 копеек основной долг, 33 415 рублей 99 копеек проценты за пользование кредитными средствами, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» на основании части 2 ст. 811 ГК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 326 рублей 92 копеек, исчисленные в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № 159330 от 17.09.2019 года.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплаченной государственной пошлине- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 345 рублей 94 копеек (сто шесть тысяч триста сорок пять рублей 94 копеек), в том числе 72 929 рублей 95 копеек (семьдесят две тысячи девятьсот двадцать девять рублей 95 копеек) основного долга, 33 415 рублей 99 копеек (тридцать три тысячи четыреста пятнадцать рублей 99 копеек) проценты за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного обществ «Восточный экспресс банк» расходы по уплаченной государственной пошлине по иску в размере 3 326 рублей 92 копеек (три тысячи триста двадцать шесть рублей 92 копеек).

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Бодайбинский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, при этом должен сослаться на обстоятельства и представить доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Бодайбинский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Ф. Овчинникова