Решение № 2-1007/2020 2-1007/2020~М-362/2020 М-362/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-1007/2020

3

Дело № 2-1007/2020

УИД 42 RS 0002-01-2020-000513-87


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 26 мая 2020 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 187550 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 24,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный ФИО1 организации (ОГРН) и ФИО1 (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

- Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 155806,94 рублей, из них: 16356,52 рублей - задолженность по процентам, 130906,97 рублей - задолженность по основному долгу, 1463,11 рублей - задолженность по неустойкам, 7080,34 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит: 1. Взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 11.10.2016 № в сумме 155806,94 рублей, в том числе:

- 16356,52 рублей - задолженность по процентам;

- 130906,97 рублей - задолженность по основному долгу;

- 1463,11 рублей - задолженность по неустойкам;

- 7080,34 рублей - задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу истца государственную пошлину в размере 4316 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился. В тексте искового заявления имеется ходатайство представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого, просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий (л.д. 11).

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом 187550 рублей, под 24,9 % годовых, на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 7460 рублей. Сумма к выдаче – 155000 рублей, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом – 267812,58 рублей.

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 187550 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела распоряжением клиента на перевод (л.д.14), выпиской по лицевому счету (л.д. 30-33).

Пунктом 13 Согласия (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно п. 1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.16) (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.7 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий, Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

Согласно графику платежей (начальный) ответчик должен был ежемесячно в рекомендуемую дату платежа- 01 числа каждого месяца вносить платеж в сумме 7460 рублей (л.д. 25).

Согласно пункту 7.1 Общих условий, при наличии просроченной задолженности Клиент оплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Пунктом 11 Согласия (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20%, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 16 Согласия (Индивидуальных условий…) ответчик согласен на подключение услуг «Гарантированная ставка»- услуги, оказываемой кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, стоимость (комиссия) которой составляет- 3% от суммы к выдаче.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора.

Истцом в адрес ответчика ФИО2 было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об обеспечении наличия на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 155806,94 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 155806,94 рублей, из них: 16356,52 рублей - задолженность по процентам, 130906,97 рублей - задолженность по основному долгу, 1463,11 рублей - задолженность по неустойкам, 7080,34 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей установленных условиями кредитного договора выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, требование о возврате задолженности не исполнении, то истец правомерно обратился с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

При этом рассматривая исковые требования о взыскании штрафных санкций (пени) за просрочку уплаты процентов и основного долга, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, которая согласно условиям кредитного договора составляет 20 % годовых, с размером действующей ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации – 5,5 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ).

Суд считает, что размер неустойки, начисленной за нарушение обязательств по кредитному договору с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4316 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7,8).

Таким образом, с ответчика на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные судебные расходы в размере 4316 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155806,94 (сто пятьдесят пять тысяч восемьсот шесть) рублей 94 копйки, из них: 16356,52 рублей - задолженность по процентам, 130906,97 рублей - задолженность по основному долгу, 1463,11 рублей - задолженность по неустойкам, 7080,34 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам, а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 4316 (четыре тысячи триста шестнадцать) рублей, а всего 160122,94 (сто шестьдесят тысяч сто двадцать два) рубля 94 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко