Приговор № 01-0570/2025 1-570/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 01-0570/2025

№ 1-570/2025

УИД 77RS0032-02-2025-002748-65


ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г. Москва      

Черемушкинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи – Кузан И.И.,

при помощнике судьи Мамедовой Х.М., секретаре судебного заседания Филичкине К.С.,

с участием государственных обвинителей – помощников Черемушкинского межрайонного прокурора г.Москвы Кобзевой О.А., ФИО1,

представителей потерпевшего ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – по доверенности хххх

подсудимой ххххх

подсудимой ххххх

подсудимой ххххх

подсудимой ххххх

подсудимого ххххх

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

Кабановой Аллы Рермовны, ххххх

ФИО2, ххххх

ФИО3, ххххх

ФИО4, ххххх

ФИО5, ххххх

УСТАНОВИЛ:

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом ххххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа № 18/6-Л управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом ххххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом ххххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее ххххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 16 500 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3 и ФИО5 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. ххххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредитов на имя ФИО6, ФИО7 и ФИО8

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, утвержденной 01.08.2014 управляющей Филиалом, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 Положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО6 балансовый счет хххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО6 потребительского кредита на сумму 4 500 000 рублей, 24.02.2016 открыла на имя ФИО7 балансовый счет хххх, составила кредитный договор ххххх о якобы предоставлении ФИО7 потребительского кредита на сумму 7 000 000 рублей, а также хххх открыла на имя ФИО8 балансовый счет хххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО8 потребительского кредита на сумму 5 000 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», затем сформировала кредитные досье клиентов, в которых отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщиков – физических лиц ФИО6, ФИО7 и ФИО8, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной ххххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности ххххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО6 кредита в размере 4 500 000 рублей, а хххх подписала от имени Банка фиктивные кредитные договоры ххххх о выдаче ФИО7 кредита в размере 7 000 000 рублей и ххххх о выдаче ФИО8 – кредита в размере 5 000 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, утвержденной хххх управляющим Филиалом, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО6 кредита в размере 4 500 000 рублей, а хххх в том же месте подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивные кредитные договоры ххххх о выдаче ФИО7 кредита в размере 7 000 000 рублей и ххххх о выдаче ФИО8 – кредита в размере 5 000 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства последним выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, в программе АБС «Сапфир» изготовила расходные кассовые ордера хххх о выдаче ФИО6 из кассы наличных денежных средств в размере  4 500 000 рублей, ххххх о выдаче ФИО8 из кассы наличных денежных средств в размере 5 000 000 рублей, хххх о выдаче ФИО7 из кассы наличных денежных средств в размере 7 000 000 рублей, на основании которых создала операцию о выдаче денежных средств.

ФИО5 ххххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, утвержденной ххххх управляющей Филиалом, провела операции по выдаче денежных средств по кредитным договорам ххххх, c балансовых счетов хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 16 500 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 16 500 000 рублей.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО6 подписала кредитный договор хххх в том же месте от имени ФИО7 подписала кредитный договор хххх, от имени ФИО8 подписала кредитный договор хххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО3, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО6, ФИО7 и ФИО8 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с ххххх, обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 3 209 128,86 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее ххххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом ххххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее ххххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее ххххх, находясь в помещении Филиала по адресу: хххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 15 950 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредитов на имя ФИО9, ФИО10 и ФИО11

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, утвержденной 01.08.2014 управляющей Филиалом, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО10 балансовый счет ххххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО10 потребительского кредита на сумму 3 500 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитное досье клиента, в котором отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО10, передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств, после чего дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО9 и ФИО11, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, утвержденной ххххх управляющей Филиалом, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка ххххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО9 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО9 потребительского кредита на сумму 4 950 000 рублей, а на имя ФИО11 балансовый счет ххххх, составил кредитный договор ххххх о якобы предоставлении ФИО11 потребительского кредита на сумму 7 500 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», затем сформировал кредитные досье клиентов, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщиков – физических лиц ФИО9 и ФИО11, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом №  21 от 10.11.2003 внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной ххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивные кредитные договоры хххх о выдаче ФИО9 кредита в размере 4 950 000 рублей, хххх о выдаче ФИО10 кредита в размере 3 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО11 кредита в размере 7 500 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивные кредитные договоры хххх о выдаче ФИО9 кредита в размере 4 950 000 рублей, хххх о выдаче ФИО10 кредита в размере 3 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО11 кредита в размере 7 500 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства последним выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО10 подписала кредитный договор ххххх

ФИО4 ххххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщиков ФИО9 и ФИО11 подписал кредитные договоры ххххх

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, в программе АБС «Сапфир» изготовила расходный кассовый ордер хххх о выдаче ФИО10, из кассы наличных денежных средств в размере  3 500 000 рублей, на основании которого создала операцию о выдаче денежных средств.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, в программе АБС «Сапфир» изготовил расходные кассовые ордера хххх о выдаче ФИО9 из кассы наличных денежных средств в размере  4 950 000 рублей, хххх о выдаче ФИО11 из кассы наличных денежных средств в размере 7 500 000 рублей, на основании которых создал операцию о выдаче денежных средств.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, утвержденной хххх управляющей Филиалом, провела операции по выдаче денежных средств по кредитным договорам ххххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 15 950 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 15 950 000 рублей.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО9, ФИО10 и ФИО11 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 3 591 859,14 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее ххххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом ххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 1 750 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО12, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной ххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххх о предоставлении якобы ФИО12 потребительского кредита на сумму 1 750 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 1 750 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 1 750 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 1 750 000 рублей, подписав в графе «Бухгалтер», передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, подписав в графе «Контролер», передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 ххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 1 750 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписал расходный кассовый ордер ххххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 1 750 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор хххх

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 490 887,24 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа ххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: хххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 2 500 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО12, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххх о предоставлении якобы ФИО12 потребительского кредита на сумму 2 500 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности ххххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 2 500 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 2 500 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 2 500 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 2 500 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписал расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 2 500 000 рублей.

ФИО12 в ххххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор ххххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 826 107,65 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: хххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 1 450 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3 и ФИО5 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет ххххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО12 потребительского кредита на сумму 1 450 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитное досье клиента, в котором отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче якобы ФИО12 кредита в размере 1 450 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной ххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 1 450 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовила расходный кассовый ордер ххххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 1 450 000 рублей, подписав в графе «Бухгалтер», передала для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, более точное время изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 1 450 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписала расходный кассовый ордер ххххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 1 450 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор хххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5 и ФИО3, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 348 814,41 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа ххххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом ххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом ххххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее ххххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 2 600 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2 и ФИО3 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом ххххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО12 потребительского кредита на сумму 2 600 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитное досье клиента, в котором отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 2 600 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 2 600 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовила расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 2 600 000 рублей, подписав в графе «Бухгалтер», передала для проверки ФИО2

ФИО2 в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала не осведомленному о преступных намерениях членов организованной группы сотруднику банка, который хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, выполняя указания Кабановой А.Р., на основании расходного кассового ордера хххх, провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъял в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 2 600 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день в помещении Филиала передал денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписала расходный кассовый ордер хххх

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 2 600 000 рублей.

ФИО12 в ххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор ххххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с ххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 588 023,16 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее ххххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 3 570 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2 и ФИО3, и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составила кредитный договор № ххххх, о якобы предоставлении ФИО12 потребительского кредита на сумму 3 570 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитные досье клиента, в котором отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом ххххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной 30.08.2011 директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности № 119 от 28.10.201хххх5 на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 3 570 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 3 570 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 3 570 000 рублей, подписав в графе «Бухгалтер», передала для проверки ФИО2

Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, подписав в графе «Контролер», передала его при неустановленных обстоятельствах не осведомленному о преступных намерениях членов организованной группы сотруднику банка для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала, который хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, выполняя указания Кабановой А.Р., на основании расходного кассового ордера хххх, провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъял в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 3 570 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день в помещении Филиала передал денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписала расходный кассовый ордер хххх

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 3 570 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор хххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 800 768,16 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО13, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее ххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 1 600 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО12, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххх о предоставлении якобы ФИО12 потребительского кредита на сумму 1 600 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 1 600 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 1 600 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 1 600 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 1 600 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписал расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 1 600 000 рублей.

ФИО12 в декабре 2017 года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор ххххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 328 417,73 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО13, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом ххххуправляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа ххххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 2 200 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО12, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххххх о предоставлении якобы ФИО12 потребительского кредита на сумму 2 200 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 2 200 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 2 200 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 2 200 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, подписав в графе «Контролер», передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору ххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: ххххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 2 200 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 ххххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписал указанный договор и расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 2 200 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор хххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 535 105,92 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его ххххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом ххххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: хххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 3 300 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3 и ФИО5 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом ххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет ххххх, составила кредитный договор ххххх, о якобы предоставлении ФИО12 потребительского кредита на сумму 3 300 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитные досье клиента, в котором отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной ххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор ххххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 3 300 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 3 300 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовила расходный кассовый ордер ххххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 3 300 000 рублей, подписав в графе «Бухгалтер», передала для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 02.11.2016, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер ххххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: ххххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 3 300 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО3 хххх, выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписала расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 3 300 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор ххххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5 и ФИО3, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 603 787,88 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом ххххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: хххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 3 000 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО10

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО10, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО10 балансовый счет ххххх, составил кредитный договор хххх о предоставлении якобы ФИО10 потребительского кредита на сумму 3 000 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО10, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной ххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО10 кредита в размере 3 000 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО10 потребительского кредита в размере 3 000 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО10 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер ххх, о выдаче ФИО10 из кассы наличных денежных средств в размере 3 000 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору ххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 3 000 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО10 подписал указанный кредитный договор и расходный кассовый ордер ххххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 3 000 000 рублей.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО10 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 493 029,39 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа ххххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее ххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 763 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО12

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО12, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО12 балансовый счет хххх, составил кредитный договор хххх о предоставлении якобы ФИО12 потребительского кредита на сумму 763 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО12, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, ххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 кредита в размере 763 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО12 потребительского кредита в размере 763 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО12 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО12 из кассы наличных денежных средств в размере 763 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 763 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО12 подписал расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в крупном размере на сумму 763 000 рублей.

ФИО12 в хххх года, находясь в помещении Филиала по указанному выше адресу, будучи введенным в заблуждение Кабановой А.Р. относительно погашения задолженности подписал от имени заемщика кредитный договор хххх.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО12 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 131 451,94 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, не позднее хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом хххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее ххххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом ххххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее ххххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 26 000 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3 и ФИО5 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредитов, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности ххххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредитов на имя ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной ххххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, анализу финансовых документов заемщика, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыла в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО14 балансовый счет хххх, составила кредитный договор ххххх о якобы предоставлении ФИО14 потребительского кредита на сумму 8 000 000 рублей, открыла на имя ФИО15 балансовый счет хххх, составила кредитный договор хххх о якобы предоставлении ФИО15 потребительского кредита на сумму 5 500 000 рублей, на имя ФИО16 открыла балансовый счет хххх, составила кредитный договор ххххх о якобы предоставлении ФИО16 потребительского кредита на сумму 6 500 000 рублей, а также открыла на имя ФИО17 балансовый счет хххх, составила кредитный договор ххххх о якобы предоставлении ФИО17 потребительского кредита на сумму 6 000 000 рублей, о чем внесла сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировала кредитные досье клиентов, в которых отразила заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщиков – физических лиц ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17, после чего передала подготовленные ею документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивные кредитные договоры хххх о выдаче ФИО14 кредита в размере 8 000 000 рублей, ххх о выдаче ФИО15 кредита в размере 5 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО16 кредита в размере 6 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО17 кредита в размере 6 000 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивные кредитные договоры хххх о выдаче якобы ФИО14 кредита в размере 8 000 000 рублей, хххх о выдаче якобы ФИО15 кредита в размере 5 500 000 рублей, хххх о выдаче якобы ФИО16 кредита в размере 6 500 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства последним выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовила расходные кассовые ордера хххх о выдаче ФИО14 из кассы наличных денежных средств в размере 8 000 000 рублей, хххх о выдаче ФИО15 из кассы наличных денежных средств в размере 5 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО16 из кассы наличных денежных средств в размере 6 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО17 из кассы наличных денежных средств в размере 6 000 000 рублей, подписав в графах «Бухгалтер», передала для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходных кассовых ордеров, передала их при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка в размере 26 000 000 рублей под видом выдачи кредитов, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходные кассовые ордера хххх о выдаче ФИО14 из кассы наличных денежных средств в размере 8 000 000 рублей, хххх о выдаче ФИО15 из кассы наличных денежных средств в размере 5 500 000 рублей, хххх о выдаче ФИО16 из кассы наличных денежных средств в размере 6 500 000 рублей, ххххх о выдаче ФИО17 из кассы наличных денежных средств в размере 6 000 000 рублей, на основании которых затем провела операции по выдаче денежных средств по кредитным договорам ххххх c балансовых счетов хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: хххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 26 000 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО3 хххх выполняя отведенную ей в составе организованной группы роль действуя по указанию Кабановой А.Р. находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщиков ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17 подписала вышеуказанные кредитные договоры и расходные кассовые ордера.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 26 000 000 рублей.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период с ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 4 177 444,37 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г. Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом хххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее хххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом хххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом хххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее хххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 8 102 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной 30.08.2011 директором Банка, выданной директором Банка доверенности хххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО18

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО18, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной ххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка хххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО18 балансовый счет № 45507810900010000084, составил кредитный договор ххххх о предоставлении якобы ФИО18 потребительского кредита на сумму 8 102 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО18, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, ххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов по кредитному договору хххх о выдаче ФИО18 кредита в размере 8 102 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер хххх, о выдаче ФИО18 из кассы наличных денежных средств в размере 8 102 000 рублей, который передал для проверки ФИО2

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера хххх, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 хххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: ххххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 8 102 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 хххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО18 расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 8 102 000 рублей.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3, с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО18 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период ххххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 1 392 392,90 руб.

Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО13, ФИО4, ФИО3, совершили присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Так, хххх, у Кабановой А.Р., назначенной приказом ххххх директора ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» (далее – Банк) управляющим филиалом Банка «Московский» (далее – Филиал), возник преступный умысел на хищение денежных средств Банка, находящихся в пользовании Филиала и вверенных ей в силу занимаемой должности и на основании доверенности директора Банка, под видом выдачи фиктивных кредитов и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующей их легализацией и созданием видимости обслуживания ссудной задолженности для сокрытия следов преступления.

Для совершения преступлений Кабанова А.Р. приискала из числа сотрудников Филиала в качестве соучастников ФИО2, ФИО3, ФИО5, которые не позднее хххх, находясь в г.Москве, вступили в преступный сговор на хищение денежных средств Банка и объединились в организованную группу под руководством Кабановой А.Р.

При этом Кабанова А.Р. разработала детальный план совершения преступлений, распределив между соучастниками преступные роли.

Так, Кабанова А.Р. должна была осуществлять общее руководство и координацию деятельности членов организованной группы, подбор участников каждого конкретного хищения, распределение между ними преступных ролей, определение лиц для оформления на них фиктивных кредитов, подписание от имени Банка фиктивных кредитных договоров и иных документов для формирования кредитного досье, дачу поручений на составление фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов, изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств кредиторами и вкладчиками, подписание фиктивных документов о закрытии вкладов клиентов Филиала, распределение присвоенных денежных средств между соучастниками, в последующем при необходимости организацию легализации похищенных денежных средств под видом проведения различных сделок, организацию последующего сокрытия совершенного хищения путем погашения кредитов и начисления процентов по вкладам.

ФИО2, занимая должность главного бухгалтера Филиала на основании приказа управляющего Филиалом ххххх, согласно отведенной ей роли должна была подписывать фиктивные кредитные договоры, осуществлять контроль за составлением фиктивных бухгалтерских документов – расходных кассовых ордеров для получения денежных средств из кассы Банка, приходных кассовых ордеров о погашении якобы заемщиками процентов за обслуживание кредитов, обеспечивать передачу денежных средств из кассы Филиала Кабановой А.Р.

ФИО3, назначенная приказом хххх управляющего Филиалом на должность начальника кредитного отдела, а с хххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность начальника отдела активных операций Филиала, согласно отведенной ей Кабановой А.Р. роли, должна была оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять фиктивные расходные кассовые ордера о получении денежных средств из кассы; оформлять фиктивные приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

ФИО5, занимая должность начальника отдела кассовых операций Филиала на основании приказа ххххх, согласно отведенной ей роли, должна была подписывать фиктивные расходные кассовые ордера о выдаче денежных средств из кассы Филиала от имени кассового работника, изымать из кассы Филиала наличные денежные средства и передавать их Кабановой А.Р., с целью сокрытия следов преступления вносить в кассу Филиала полученные от Кабановой А.Р. денежные средства в виде погашения процентов по кредитным договорам, вносить необходимые сведения о выдаче денежных средств в систему АБС «Сапфир».

Кроме того, Кабанова А.Р. не позднее ххххх, в г. Москве, привлекла к совершению хищений денежных средств Банка в составе организованной преступной группы ФИО4, назначив его ххххх на основании приказа хххх управляющего Филиалом на должность старшего экономиста кредитного отдела Филиала, в последующем приказом ххххх на должность старшего экономиста отдела активных операций и приказом ххххх на должность заместителя начальника того же отдела и определила его роль в совершении преступления, согласно которой ФИО4 должен был оформлять фиктивные документы, необходимые для выдачи фиктивных кредитов; открывать ссудные счета на физических лиц, на которых оформлялись фиктивные кредиты; оформлять расходные кассовые ордера на получение денежных средств из кассы; оформлять приходные кассовые ордера о погашении процентов по фиктивным кредитам с целью сокрытия хищения; вносить в систему АБС «Сапфир» ложные сведения о предоставлении фиктивных кредитов и погашении по ним процентов; подписывать от имени заёмщиков фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера и иные документы, необходимые для формирования кредитного досье.

Организованная группа отличалась устойчивостью, которая выражалась в сплоченности и стабильности ее состава под руководством Кабановой А.Р., неукоснительном выполнении ее указаний, устоявшихся прочных связях и взаимоотношениях между ее участниками, что было обусловлено продолжительной совместной трудовой деятельностью, общим пониманием преступных целей, единством преступного умысла, тщательной подготовкой и совершением в течение длительного периода однотипных преступлений, согласованностью и тщательным распределением ролей участников организованной группы при подготовке и совершении преступлений.

Деятельности организованной группы были присущи постоянство форм, методов и способов преступной деятельности.

Общий план совершения преступлений предусматривал совершение ряда сложных завуалированных сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути реализующих преступный умысел, направленный на присвоение денежных средств Банка в крупном и особо крупном размере путем их получения в кассе Филиала, последующее распоряжение ими по собственному усмотрению. Роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата.

Все участники организованной группы руководствовались корыстными побуждениями, осознавали общественную опасность своих действий в составе организованной группы, предвидели наступление общественно опасных последствий в виде причинения ущерба Банку в крупном и особо крупном размере и желали их наступления.

Кабанова А.Р. не позднее ххххх, находясь в помещении Филиала по адресу: ххххх, умышленно, из корыстных побуждений, решила похитить денежные средства Банка в размере 7 590 000 рублей, для чего выбрала из числа членов организованной группы в качестве участников этого преступления ФИО2, ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и распределила роли каждого.

Кабанова А.Р. хххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свои полномочия, предусмотренные п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, выданной директором Банка доверенности ххххх на распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов Филиала и договоров, дала указания ФИО3 об оформлении необходимых банковских документов о выдаче кредита на имя ФИО15

ФИО3, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 2.4 должностной инструкции, утвержденной ххххх управляющей Филиалом, по организации и проведению операций по кредитованию, дала указание ФИО4 составить необходимые банковские документы о выдаче кредита на имя ФИО15, внести сведения об этом в АБС «Сапфир» и сформировать кредитное досье клиента.

ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, хххх, находясь на своем рабочем месте в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 2.2., 2.3 и 2.5 должностной инструкции, утвержденной ххххх управляющей Филиалом, по оформлению кредитных договоров, контролю за своевременным погашением процентов и кредитов, формированию, ведению и своевременному обновлению кредитных досье физических лиц, в нарушение п.п. 1.3, 1.6, 1.8, 4.1, 4,2, 4.3, 4.5, 4.6 и 4.7 положения о кредитовании Банка, утвержденного протоколом Совета директоров Банка ххххх, открыл в Филиале по вышеуказанному адресу на имя ФИО15 балансовый счет хххх, составил кредитный договор ххххх о предоставлении якобы ФИО15 потребительского кредита на сумму 7 590 000 рублей, о чем внес сведения в АБС «Сапфир», после чего сформировал кредитное досье клиента, в котором отразил заведомо ложные сведения о финансовом положении заемщика – физического лица ФИО15, после чего передал подготовленные им документы члену организованной группы Кабановой А.Р. для подписания и организации выдачи денежных средств.

Кабанова А.Р., выполняя отведенную себе роль в составе организованной группы, ххххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, используя служебное положение, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения под видом выдачи кредита денежных средств Банка, вверенных ей на основании п.п. 5.1 и 5.4 положения о Филиале, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка, п.п. 2.1 и 2.2 должностной инструкции управляющего Филиала, утвержденной хххх директором Банка, а также на основании выданной директором Банка доверенности хххх на осуществление общего руководства деятельностью Филиала и его сотрудников, подписание расчетно-денежных, финансовых документов филиала и договоров, самостоятельное распоряжение имуществом и средствами Банка, находившимися в пользовании Филиала, заведомо зная, что документы составлены для хищения денежных средств Банка, проверила правильность составления указанных фиктивных документов, подписала от имени Банка фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО15 кредита в размере 7 590 000 рублей, заведомо зная, что данные денежные средства будут похищены и распределены между соучастниками преступления, после чего передала пакет фиктивных документов ФИО2 для подписания.

ФИО2, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххххх, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п.п. 3.1, 4.1 должностной инструкции, утвержденной хххх управляющим Филиалом, по организации бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности, подписанию финансово-хозяйственных документов в рамках своих полномочий и возложенных задач, подписала от имени Банка в графе «Главный бухгалтер» фиктивный кредитный договор хххх о выдаче ФИО15 потребительского кредита в размере 7 590 000 рублей, заведомо зная, что денежные средства ФИО15 выданы не будут, а деньги будут похищены и распределены между соучастниками преступления.

После этого ФИО4, выполняя отведенную ему Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, ххх, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, изготовил расходный кассовый ордер ххххх, о выдаче ФИО15 из кассы наличных денежных средств в размере 7 590 000 рублей, который передал для проверки ФИО2 Последняя в соответствии с отведенной ей ролью, проконтролировав правильность составления расходного кассового ордера, передала его при неустановленных обстоятельствах ФИО5 для обеспечения незаконной выдачи денежных средств из кассы Филиала.

ФИО5 ххх, выполняя отведенную ей Кабановой А.Р. роль в составе организованной группы, находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредита, используя свои служебные полномочия, предусмотренные п. 3.1. должностной инструкции, утвержденной хххх управляющей Филиалом, по выполнению операций по вкладам и счетам, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц, отражению суммы принятых и выданных денег, подписала от имени кассового работника расходный кассовый ордер хххх, на основании которого затем провела операцию по выдаче денежных средств по кредитному договору хххх c балансового счета хххх в корреспонденции со счетом хххх, открытым в Филиале по адресу: ххххх, после чего в тот же день, изъяла в кассе Филиала по указанному адресу наличные денежные средства в размере 7 590 000 рублей, внеся в АБС «Сапфир» необходимые банковские проводки и в этот же день, в помещении Филиала передала денежные средства Кабановой А.Р.

ФИО4 ххххх, выполняя отведенную ему в составе организованной группы роль, действуя по указанию Кабановой А.Р., находясь в помещении Филиала по вышеуказанному адресу, от имени заемщика ФИО15 подписал указанный кредитный договор и расходный кассовый ордер хххх.

Получив указанные денежные средства, члены организованной группы распорядились ими по собственному усмотрению, причинив Банку ущерб в особо крупном размере на сумму 7 590 000 рублей.

После этого Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО4, ФИО5 и ФИО3 с целью сокрытия факта хищения денежных средств, для создания видимости обслуживания ссудной задолженности и выполнения якобы ФИО15 обязательств перед Банком, при неустановленных обстоятельствах в период хххх обеспечили внесение в кассу Филиала из ранее похищенных денежных средств сумму в размере 1 187 763, 66 руб.

Подсудимый ФИО4, допрошенный в судебном заседании вину в совершении всех преступлений признал полностью и показал, что на работу в банк филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» он устроился в хххх года. До трудоустройства с Кабановой А.Р. знаком не был, но слышал от других сотрудников об ее авторитарном складе характера. С момента его работы в филиале «Московский» Банка Кабанова А.Р. или ФИО3 давали ему указания об оформлении фиктивных кредитных договоров на физических лиц. Денежные средства Кабанова А.Р. распределяла по своему усмотрению, в том числе оставляла себе, часть денежных средств оставляла на уплату процентов по фиктивным кредитам для обслуживания фиктивного кредита, при этом погашение основного долга по фиктивному кредиту происходило в конце срока кредитования, а в ежемесячные платежи входили только проценты по кредиту. Если лицо ранее являлось клиентом Банка, то его анкетные данные, копии паспортов и иных документов для составления на них фиктивных кредитных договоров брали в базе данных АБС «Сапфир», в кредитных досье. В некоторых случаях Кабанова А.Р. передавала копии паспортов и называла сумму, на которую необходимо составить фиктивный кредитный договор, процентную ставку и срок кредитования. Выдача денежных средств по всем фиктивным кредитным договорам оформлялась наличными через кассу филиала «Московский» Банка на основании поддельных расходных кассовых ордеров, которые изготавливал, в том числе и он, а также подделывал подписи от имени получателей денежных средств по фиктивным кредитным договорам, а именно от имени заемщиков в кредитных договорах, анкетах клиента, заявлениях на приобретение кредитных ресурсов, в расходных кассовых ордерах на выдачу кредита, приходных кассовых ордерах на погашение процентов и иных документах по тем кредитным договорам, оформлением которых занимался он. При этом, он понимал, что его действия являются незаконными, а действия по оформлению фиктивных кридитов обсуждались со всеми участниками группы, в том числе с Кабановой А.Р., ФИО2, ФИО5 и ФИО3

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя в ходе судебного заседания были оглашены показания ФИО4, данные им в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемого с участием защитника (ххх), согласно которым он показывал, что на работу в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» он устроился хххх на должность старшего экономиста кредитного отдела. С ххх кредитный отдел был преобразован в отдел активных операций, и он был переведен на должность старшего экономиста отдела активных операций. С хххх он был назначен на должность заместителя начальника отдела активных операций, в которой он состоял до ххх года. В его должностные обязанности входило оформление кредита и его сопровождение.

Практически с самого начала его работы в филиале «Московский» Банка Кабанова А.Р. поручала ФИО3 и ему оформление фиктивных кредитных договоров на физических лиц. Указания Кабановой А.Р. об оформлении фиктивных кредитных договоров на физических лиц ему передавала ФИО3, а также ФИО19, когда она состояла в должности управляющего филиалом «Московский» Банка. В некоторых случаях Кабанова А.Р. лично давала ему указания об оформлении фиктивных кредитов на физических лиц, при этом она ему либо передавала анкетные и паспортные данные лиц, на которых нужно было оформить фиктивный кредит, либо говорила ему, где может взять такие данные. В оформлении фиктивных кредитов на физических лиц участвовали ФИО19, ФИО2, ФИО3 и ФИО5

Лица, на которых оформлялись фиктивные кредиты, впоследствии денежные средства по данным кредитам не получали. Денежные средства по таким фиктивным кредитам по указанию Кабановой А.Р. передавались либо ей, либо другим лицам. Распоряжением похищенными денежными средствами занималась Кабанова А.Р. Часть денежных средств Кабанова А.Р. оставляла себе, часть денежных средств Кабанова А.Р. оставляла на уплату процентов по фиктивным кредитам для того, чтобы показывать видимость обслуживания фиктивного кредита.

Для оформления фиктивного кредита на какое-либо физическое лицо Кабанова А.Р. приглашала к себе в кабинет ФИО3 либо его, где она давала им указание оформить фиктивный кредит на конкретное лицо, как правило, на клиентов Банка из числа вкладчиков, заемщиков, либо иных лиц. При этом Кабанова А.Р. называла анкетные данные, передавала им копии паспортов указанных лиц. Если лицо ранее являлось клиентом Банка, то его анкетные данные, копии паспортов и иных документов для составления на них фиктивных кредитных договоров они брали в базе данных АБС «Сапфир», в кредитных досье. В некоторых случаях Кабанова А.Р. передавала ему и ФИО3 копии паспортов через ФИО19 или ФИО2 Также Кабанова А.Р. называла им сумму, на которую необходимо составить фиктивный кредитный договор, процентную ставку и срок кредитования. Для обеспечения хищения денежных средств под видом оформления фиктивных кредитов на физических лиц, Кабанова А.Р. говорила им избрать способ кредитования, при котором погашение основного долга по фиктивному кредиту происходило в конце срока кредитования, а в ежемесячные платежи входили только проценты по кредиту. Также для того, чтобы скрыть факты хищений, Кабанова А.Р. давала указание прописывать в кредитном договора условие о том, что денежные средства по кредитному договору выдаются наличными через кассу филиала «Московский» Банка. В последующем выдача денежных средств по всем фиктивным кредитным договорам по указанию Кабановой А.Р. оформлялось выдачей наличными через кассу филиала «Московский» Банка на основании поддельных расходных кассовых ордеров, которые изготавливали он и ФИО3 Подписи от имени получателей денежных средств по фиктивным кредитным договорам подделывали он и ФИО3 Он подделывал подписи от имени заемщиков в кредитных договорах, анкетах клиента, заявлениях на приобретение кредитных ресурсов, в расходных кассовых ордерах на выдачу кредита, приходных кассовых ордерах на погашение процентов и иных документах по тем кредитным договорам, оформлением которых занимался он. ФИО3 по кредитным договорам оформлением которых занималась она.

Бывали случаи, когда он либо ФИО3 вставляли в фиктивные кредитные договоры последние листы реальных кредитных договоров с подписями сторон, в том числе, и подписями заемщиков, которые они брали из предыдущих кредитных договоров. Этот делалось в тех случаях, когда оформлялся фиктивный кредит на лицо, которое до этого заключало кредитный договор. Это делалось с целью того, чтобы скрыть факт оформления фиктивного кредита. В настоящее время он не помнит фамилии заемщиков, которым они меняли последние листы кредитных договоров на листы с настоящими подписями заемщика, но такие факты имели место быть.

В некоторых фиктивных кредитных договорах он своей рукой делал расшифровку подписей, подделанных от имени заемщиков, а именно он делал записи с указанием фамилии, имени и отчества заемщика.

Его роль в совершении хищения денежных средств Банка заключалась в оформлении по указанию Кабановой А.Р. фиктивных кредитных договоров, в которых он указывал анкетные данные, переданные ему Кабановой А.Р. либо ФИО19 и ФИО3, указывал сумму, процентную ставку, срок кредитования, которые ему сообщали Кабанова А.Р. либо ФИО19 и ФИО3 Он от имени заемщиков составлял заявления на предоставление кредитных ресурсов, анкеты клиентов, в которых указывал недостоверные сведения об имущественном положении заемщиков, месте работы, размере заработной платы.

По указанию ФИО3 он изготавливал поддельные копии свидетельств о праве собственности на земельные участки, квартиры заемщиков, паспорта транспортных средств на имя заемщиков, в которых он указывал недостоверные сведения о якобы имевшихся в собственности заемщиков объектах недвижимости и транспортных средств. Данные копии правоустанавливающих документов он изготавливал на своем рабочем компьютере в программе «Paint» (графический редактор). Копии свидетельств о праве собственности и паспорта транспортных средств он брал в архиве, сканировал их, а затем в программе «Paint» вносил изменения, указывал данные владельца – анкетные данные лица, на которого необходимо было оформить фиктивные кредит. Затем он распечатывал поддельные копии правоустанавливающих документов и помещал их в кредитные досье заемщиков. Все это делалось с целью придать видимость платежеспособности заемщика, достаточной для обслуживания кредита.

На основании поддельных справок о доходах, поддельных копий свидетельств о праве собственности, паспортов транспортных средств, а зачастую в отсутствии вообще каких-либо документов, он и ФИО3 составляли профессиональные суждения о целесообразности кредитования Заемщика, уровне кредитного риска и величине создаваемого резерва (с результатами анализа), в которых указывали недостоверные данные о месте работы, размере заработной платы, имущественном положении, что влияло на платежеспособность заемщика, и соответственно на уровень резерва, который необходимо было создать.

Профессиональные суждения составлялись им и ФИО3 в нарушение требований Положения Центрального Банка РФ ххххх о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, а с хххх – Положения Центрального Банка РФ хххх о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также положения о кредитовании Банка.

ФИО2 контролировала процесс оформления фиктивных кредитов, проверяла правильность составленных документов, указание реквизитов по счетам, расчет резерва в профессиональных суждениях, проверяла все фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, правильность указания счетов, подписывала фиктивные кредитные договоры в графе «Главный бухгалтер», а также некоторые расходные кассовые ордеры, после чего возвращала расходные кассовые ордеры ему или ФИО3, а ониотдавали их ФИО5 для проводок.

Также он вместе с ФИО3, ФИО2, Кабановой А.Р. обсуждали возможность оформления фиктивных кредитов на конкретных физических лиц, с учетом их кредитной нагрузки. Для этого ФИО2 отслеживала ежедневно нормативы филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» и банка в целом, давала указание на погашение кредитов заемщиков с целью недопущения просроченной задолженности, за счет оформления фиктивных кредитов на физических лиц. Иногда Кабанова А.Р. называла очень крупные суммы, в несколько миллионов рублей. Оформление фиктивных кредитов на такие крупные суммы на одно лицо проблематично, так как требования к заемщикам по таким крупным суммам более жесткие. Для оформления фиктивного кредита на крупную сумму необходимо было подтвердить платежеспособность заемщика, а также его имущественное состояние. Как правило, для обеспечения такого кредита необходимо было оформить залог какого-либо имущества. По фиктивным кредитным договорам оформление залога представляло определенную трудность, поскольку оформить залог на имущество физического лица, без его ведома очень трудно. Поэтому проще всего было оформить несколько фиктивных кредитов на нескольких физических лиц, с целью одномоментной выдачи крупной суммы денежных средств из кассы филиала «Московский» Банка, что мы в таких случаях и делали.

Он понимал, что его действия по внесению недостоверных сведений в анкеты клиента, в заявления о предоставлении кредитных ресурсов, в кредитные договоры, в профессиональные суждения о целесообразности заемщиков, изготовление поддельных копий правоустанавливающих документов являются незаконными.

Кредитные договоры ххххх на 3 500 000 рублей, на ФИО10, хххх на 4 950 000 рублей, на ФИО9 и ххххх на 7 500 000 рублей, на ФИО11, являются фиктивными. Указанные лица за получением кредитов в Банк не обращались, кредитные договоры и иные документы в кредитном досье не подписывали, денежные средства не получали. В хххх года Кабанова А.Р. озвучила ему и ФИО3, что ей нужны деньги в сумме 15 950 000 рублей. На какие цели Кабановой А.Р. нужны были данные денежные средства, ему не известно. Кабанова А.Р. и ФИО3 определились, что нужно оформить фиктивные кредиты на нескольких лиц, а именно на ФИО10, ФИО9 и ФИО11 После этого ФИО3 дала ему указание оформить фиктивные кредиты на ФИО9 и ФИО11 ФИО3 занималась составлением фиктивного кредитного договора на имя ФИО10 Выполняя указания ФИО3, он составил в АБС «САПФИР» кредитные договоры на имя ФИО9 и ФИО11, зарегистрировал их в АБС «САПФИР», а также открыл на их имя ссудные счета в АБС «САПФИР», а также создал документы выдачи кредитов – расходные кассовые ордеры. ФИО3 создала фиктивный кредитный договор на имя ФИО10 в АБС «САПФИР» и создала ссудный счет на его имя. Он подделал подписи от имени ФИО9 и ФИО11 в указанных кредитных договорах и расходных кассовых ордерах. ФИО3 подделала подписи от имени ФИО10 в кредитном договоре. После чего он передал данные кредитные договоры и расходные кассовые ордера на имя ФИО10, ФИО20 и ФИО11 главному бухгалтеру ФИО2 для проверки. После того как ФИО2 проверила правильность указания ссудных счетов, она вернула ему расходные кассовые ордера и кредитные договоры. Затем расходные кассовые ордеры он передал ФИО5, которая денежные средства по данным расходным кассовым ордерам передала Кабановой А.Р. Кредитные договоры с поддельными подписями от имени ФИО9 и ФИО11 он вставил в кредитные досье указанных лиц.

Кредитный договор хххх рублей на имя ФИО10 является фиктивным, данный кредитный договор ФИО10 не заключал, денежные средства по данному кредиту он не получал. Данный кредитный договор оформлял он по указанию Кабановой А.Р. и ФИО3 С самим ФИО10 он не знаком и тот клиентом Банка никогда не являлся. Откуда взяли анкетные данные ФИО10, он не помнит. Он составлял данный фиктивный кредитный договор в АБС «САПФИР», а также открывал по данному кредитному договору ссудный счет в АБС «САПФИР». Он распечатывал данные документы, подделывал в них подписи от имени ФИО10, после чего передал их на проверку ФИО2 После проверки указанных документов ФИО2, он передал расходный кассовый ордер ФИО5, которая денежные средства по данному кредитному договору передала Кабановой А.Р. Кредитный договор с поддельными подписями от имени ФИО10 он поместил в кредитное досье.

Кредитные договоры хххх на 1 750 000 рублей, хххх на 2 500 000 рублей, ххх на 1 600 000 рублей, хххх на 2 200 000 рублей, хххх на 763 000 рублей на ФИО12 являются фиктивными. Данные кредитные договоры оформлялись им по указанию Кабановой А.Р. и ФИО3 Он составлял в АБС «САПФИР» поддельные расходные кассовые ордеры по данным кредитным договорам, в которых он подделывал подписи от имени ФИО12 После составления им расходных кассовых ордеров по указанным фиктивным кредитным договорам на имя ФИО12, он передавал их ФИО2, которая проверяла правильность указания в них номеров счетов. Затем ФИО2 возвращала ему расходные кассовые ордеры по указанным кредитным договорам, которые он передавал ФИО5, которая утверждала в АБС «САПФИР» проводку по выдаче кредита, и передавала денежные средства по данным кредитным договорам Кабановой А.Р. Кредитные договоры он помещал в кредитные досье ФИО12

В хххх годах было оформлено около 10 фиктивных кредитных договоров на имя ФИО12, денежные средства по которым по указанию Кабановой А.Р. ФИО5 передавала ей. Часть денежных средств Кабанова А.Р. передала в кассу для погашения процентов по данным кредитам, а также по ранее выданным кредитам. ФИО12 данные договоры не заключал, денежные средства по ним не получал. Кредитные договоры, а также анкеты клиента на имя ФИО12, заявления на предоставление кредитных ресурсов, иные документы кредитных досье ФИО12 они составляли позднее, уже в период проверки ххх года, Кабанова А.Р. пригласила к себе ФИО12, которого она попросила подписать кредитные договоры, расходные кассовые ордеры, для того чтобы поместить их в кредитные досье. ФИО12 согласился только подписать кредитные договоры и то, только потому, что Кабанова А.Р. написала ему расписку на клочке бумаги о том, что банк не имеет претензию к ФИО12 по кредитным договорам. Расходные кассовые ордеры ФИО12 категорически отказался подписывать, так как он сказал, что денежные средства по данным кредитам он не получал, и не будет подписывать расходные кассовые ордеры. хххх года в их филиале проводилась проверка ЦБ РФ, и для проверки необходимо было предоставлять кредитные досье заемщиков. Кабанова А.Р. почему-то очень переживала именно за фиктивные кредиты, оформленные на имя ФИО12, видимо, потому что их было очень много и сотрудники ЦБ могли обратить на них более пристальное внимание.

Кредитный договор хххх рублей на ФИО18 является фиктивным. ФИО18 является одним из работников АО «КЕРАМО», он ранее кредитовался в филиале «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс». Оформлением данного фиктивного кредитного договора занимался он. Указание об оформлении данного фиктивного кредитного договора ему непосредственно давала ФИО3, которая в свою очередь получила данное указание от Кабановой А.Р. ФИО18 данный кредитный договор не заключал и не подписывал, денежные средства по данному кредитному договору ФИО18 не получал.

ФИО3 сказала ему, что необходимо оформить «левый» кредит на ФИО18, который ранее являлся клиентом банка, и дала ему указание найти его анкетные данные в АБС «САПФИР». После этого он в АБС «САПФИР» нашел предыдущий кредитный договор на имя ФИО18, откуда он взял его анкетные данные и ввел их в кредитный договор ххххх рублей. Сведения о размере заработной платы, месте работы, имущественном положении ФИО18, которые ему необходимы были для составления профессионального суждения, он брал из кредитного досье по предыдущему кредитному договору ФИО18

Со своей учетной записи он осуществил регистрацию указанного кредитного договора в АБС «САПФИР», открыл ссудный счет на имя ФИО18 и создал на имя последнего расходный кассовый ордер на выдачу кредита по кредитному договору ххххх рублей. Исполнение данной операции по выдаче кредита утверждала ФИО5 через свою учетную запись в АБС «САПФИР». После этого он распечатал данный расходный кассовый ордер, подделал в нем подпись от имени ФИО18, а также расписался в графе «бухгалтерский работник» и отнес его ФИО2, которая проверила данные о сумме кредита, правильность отражения ссудного счета. ФИО2 также знала о том, что данный кредитный договор является фиктивным и что денежные средства по данному кредитному договору ФИО18 не получал. После чего ФИО2 возвращала ему или ФИО3 расходный кассовый ордер, который они передавали ФИО5, которая поместила его в сшив операционного дня. Денежные средства по данному кредитному договору ФИО5 отнесла Кабановой А.Р. в кабинет.

В последующем, он по указанию ФИО3, а также сама ФИО3 в АБС «САПФИР» создавали приходные кассовые ордеры на оплату процентов по данному кредитному договору, которые он также распечатывал и относил ФИО2, которая проверяла их и передавала ФИО5 Денежные средства на погашение процентов давала Кабанова А.Р., которая передавала их непосредственно ФИО5 у себя в кабинете, либо передавала их в кассу вместе с Макаровой М.Ф., которая работала секретарем Кабановой А.Р.

Кредитный договор ххххх рублей на ФИО15 является фиктивным. Данный кредитный договор ФИО15 не заключал и не подписывал, денежные средства по данному кредитному договору не получал. ФИО15 ранее являлся клиентом Банка. Данный договор он оформлял по указанию Кабановой А.Р. и ФИО3 Он составил данный кредитный договор в АБС «САПФИР», открыл ссудный счет на имя ФИО15 в АБС «САПФИР». Анкетные и паспортные данные ФИО15 он брал из предыдущего кредитного договора, заключенного с ФИО15 Он подделал подписи от имени ФИО15 в фиктивном кредитном договоре и в поддельном расходном кассовом ордере. Данный фиктивный кредитный договор и расходный кассовый ордер он передавал для проверки ФИО2, которая проверяла в них правильность указания счетов, затем она возвращала их ему. Расходный кассовый ордер он затем передал ФИО5, которая утверждала проводку по выдаче кредита, а денежные средства по данному фиктивному кредитному договору передала Кабановой А.Р. Кредитный договор с поддельными подписями от имени ФИО15 он поместил в кредитное досье.

После оглашения показаний ФИО4 пояснил, что такие показания давал и их подтвердил в полном объеме.

Подсудимая ФИО3, допрошенная в судебном заседании вину в совершении всех преступлений признала полностью и в соответствии со ст. 51 Конституции РФ от дачи показаний отказалась.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя в ходе судебного заседания были оглашены показания ФИО3, данные ей в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемой в присутствии защитника с соблюдением требований УПК РФ (хххх), согласно которым, в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» она устроилась примерно в ххххх на должность экономиста кредитного отдела. Впоследствии она была назначена на должность начальника кредитного отдела, а затем хххх кредитный отдел был преобразован в отдел активных операций, а она назначена начальником данного отдела. Помимо неё в отделе активных операций работал ФИО4, который занимал должности экономиста кредитного отдела, экономиста отдела активных операций, а с хххх года – заместителя начальника отдела активных операций.

Кабанова А.Р. занимала должность управляющего филиалом «Московский» Банка и фактически осуществляла руководство деятельностью всего банка, в том числе, и филиала «Московский» Банка. Все сотрудники филиала «Московский» Банка подчинялись Кабановой А.Р., выполняли ее указания.

В своей деятельности она руководствовалась должностной инструкцией начальника отдела активных операций, утвержденной хххх. Согласно указанной должностной инструкции в её полномочия входило организация и проведение операций по кредитованию физических и юридических лиц, анализ финансовых документов заемщиков. Кроме того, в своей деятельности она руководствовалась Положением о кредитовании Банка, нормативными актами ЦБ РФ.

В хххх года по дату отзыва лицензии у Банка, то есть до хххх, в филиале «Московский» совершались хищения денежных средств, принадлежащих Банку. Указанные хищения денежных средств совершались организованной преступной группой под руководством Кабановой А.Р., в которую также входили она, ФИО4, начальник отдела кассовых операций ФИО5, главный бухгалтер филиала «Московский» Банка ФИО2 Хищения денежных средств совершались под видом оформления фиктивных кредитов на физических и юридических лиц.

Кабанова А.Р. давала указание ей как начальнику отдела активных операций оформить фиктивный кредитный договор на какое-либо физическое лицо, как правило, из числа клиентов Банка, ранее получавших кредиты. На таких клиентов в отделе активных операций имелись кредитные досье, в которых содержались документы с анкетными данными физических лиц, копии паспортов, копии документов о праве собственности на имущество, иных документов, которые в последующем и использовались ей и ФИО4 при составлении фиктивных кредитных договоров на указанных лиц. В некоторых случаях Кабанова А.Р. давала ей и ФИО4 указания оформлять кредиты на физических лиц, которые ранее не являлись клиентами Банка. В таких случаях Кабанова А.Р. им сама предоставляла копии паспортов и анкетные данные лиц, на которые необходимо было оформить фиктивный кредит, либо связывалась с сотрудниками дополнительных офисов филиала «Московский» Банка, расположенных в г. Москве и давала им распоряжения предоставить ей либо ФИО4 копии договоров с клиентами, либо копии их паспортов, иных документов, содержащих их анкетные данные, для последующего их использования при оформлении фиктивных кредитных договоров. Так, например, оформлялся ряд кредитов на лиц, заключавших договоры об открытии банковских ячеек в дополнительных офисах филиала «Московский».

Кабанова А.Р. говорила ей либо ФИО4 конкретную сумму, на которую необходимо было оформить фиктивный кредитный договор, процентную ставку, срок кредита.

Получив указания от Кабановой А.Р., она и ФИО4 оформляли фиктивные кредитные договоры на физических лиц в АБС «САПФИР», регистрировали кредитные договоры в АБС «САПФИР», открывали в АБС «САПФИР» ссудные счета. Все операции по созданию, регистрации фиктивных кредитных договоров в АБС «САПФИР» она производила под своей учетной записью, в которую заходила под своим логином и паролем. В АБС «САПФИР» можно посмотреть, кто и когда создавал, регистрировал кредитный договор, кто открывал ссудный счет по конкретному кредитному договору, кто создавал расходный кассовый ордер на выдачу кредита, кто создавал приходные кассовые ордеры на погашение процентов по кредитам и кто осуществлял проводки. По АБС «САПФИР» можно определить, кто занимался оформлением того или иного фиктивного кредита.

Иногда в один день оформлялись несколько фиктивных кредитов на разных физических лиц, по которым денежные средства похищались из кассы филиала «Московский» Банка. Кабанова А.Р. называла сумму, которую ей необходимо было выдать из кассы филиала «Московский» Банка, а они вместе с ФИО4, ФИО19 и ФИО2 обсуждали, на кого из физических лиц можно оформить фиктивный кредитный договор. Иногда Кабанова А.Р. называла очень крупные суммы, порядка нескольких миллионов рублей. Оформить фиктивный кредит на такую крупную сумму на одно лицо бывало невозможно, так как заемщик был либо слишком закредитован, либо не имелось документов, подтверждающих его имущественное положение и доход. Для оформления фиктивного кредита на крупную сумму необходимо было подтвердить платежеспособность заемщика и его имущественное состояние. Для хищения крупных сумм они оформляли несколько фиктивных кредитов на нескольких физических лиц.

Кабанова А.Р. давала ей, ФИО4, ФИО2, ФИО5 указания, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, организовывала оформление фиктивных кредитных договоров, контролировала составление ею и ФИО4 фиктивных кредитных договоров, получала и распределяла похищенные денежные средства. Кабанова А.Р. в период совершения хищений денежных средств Банка занимала должности управляющего филиалом «Московский» Банка, а позже директора Банка. Руководство деятельностью Банка, в том числе филиала «Московский» осуществляла Кабанова А.Р., все сотрудники исполняли ее указания.

ФИО4 вместе с ней занимался составлением фиктивных кредитных договоров, регистрацией их в АБС «САПФИР», открытием ссудных счетов, осуществлением бухгалтерских проводок по выдаче кредита, по погашению процентов по фиктивным кредитам. ФИО4 занимался формированием кредитных досье по фиктивным кредитным договорам, внесением недостоверных данных в кредитные договоры, анкеты клиентов, заявления на предоставление кредитных ресурсов, профессиональные суждения о месте работы, размере заработной платы, платежеспособности, имущественном положении заемщика.

Она передавала указания Кабановой А.Р. об оформлении фиктивных кредитных договоров ФИО4, также контролировала действия ФИО4 по оформлению фиктивных кредитных договоров, формированию кредитных досье. При необходимости она просила ФИО4 изготовить поддельные копии свидетельств на право собственности на имущество на имя заемщиков, для того, чтобы поместить их в кредитные досье. Также в некоторых случаях, когда требовалось подтвердить доход заемщика, определяла сумму требуемого дохода и сообщала об этом Кабановой А.Р. Через некоторое время Кабанова А.Р. передавала ей справки о доходах на физических лиц, составленные на имя заемщиков, в которых были указаны явно завышенные суммы доходов, и передавала их ей. Она в свою очередь передавала данные справки о доходах ФИО4 для того, чтобы он поместил их в кредитные досье. На основании указанных поддельных справок о доходах ей и ФИО4 составлялись профессиональные суждения, в которых также указывались недостоверные сведения об имущественном положении и о размере дохода заемщиков, с целью обеспечения выдачи фиктивных кредитов.

Роль ФИО2 в совершении хищений денежных средств банка заключалась в том, что она контролировала процесс оформления фиктивных кредитов, проверяла правильность составленных документов, проверяла реквизиты по счетам, расчет резерва в профессиональных суждениях, проверяла все фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера, правильность указания счетов, подписывала фиктивные кредитные договоры в графе главный бухгалтер, а также некоторые расходные кассовые ордеры, после чего возвращала расходные кассовые ордеры ей или ФИО4, которые они отдавали ФИО5 для подтверждения проводок. Также она вместе с ФИО4, ФИО2, Кабановой А.Р. обсуждали возможность оформления фиктивных кредитов на конкретных физических лиц, с учетом их кредитной нагрузки.

Фактически денежные средства по оформленным фиктивным кредитным договорам заемщики не получали, указанные денежные средства из кассы филиала «Московский» Банка ФИО5 передавала Кабановой А.Р., которая уже распределяла данные денежные средства. Часть из похищенных денежных средств Кабанова А.Р. забирала себе, а часть по указанию Кабановой А.Р. направлялась на погашение процентов по ранее выданным фиктивным кредитным договорам, для придания видимости обслуживания таких кредитных договоров, с целью сокрытия фактов хищения денежных средств из банка. На какие цели Кабанова А.Р. тратила денежные средства, похищенные под видом оформления фиктивных кредитных договоров, ей не известно.

Кредитные договоры ххххрублей на имя ФИО6, хххх рублей на имя ФИО7, хххх рублей на имя ФИО8, ххххх рублей на имя ФИО10, ххххх рублей о якобы предоставлении на имя ФИО9, хххх рублей на имя ФИО11, ххххх рублей, хххххх рублей на имя ФИО12, ххххх рублей на имя ФИО10, ххххх на имя ФИО12, ххххх на имя ФИО14, ххххх рублей на имя ФИО15, ххххх рублей на имя ФИО16, ххххх рублей на имя ФИО17, хххх рублей на имя ФИО18, ххххх рублей на имя ФИО15 являются фиктивными, указанные заемщики данные денежные средства не получали. Данные кредитные договоры оформлялись ей и ФИО4 по указанию Кабановой А.Р. Часть денежных средств по данным кредитным договорам по указанию Кабановой А.Р. ФИО5 передавала ей, часть из указанных денежных средств также по указанию Кабановой А.Р. направлялась на погашение процентов по фиктивным кредитным договорам, в том числе, по ранее выданным, для того чтобы скрыть факты хищения денежных средств.

Подсудимая ФИО3 полностью подтвердила показания, данные в ходе предварительного следствия.

Подсудимая ФИО5, допрошенная в судебном заседании вину в совершении всех преступлений признала и показала, что с ххххх года была трудоустроена в филиале «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» в должности заведующей кассы. В ее должностные обязанности входило, в том числе приемка и выдача денежных средств, инкассация, а также другие обязанности, в соответствии с должностным регаламентом. С 2016 года ей известно о том, что в банке составляли фиктивные кредиты, для оформления необходимых фиктивных документов клиентов, которые фактически за получением кредитов в филиал не обращались, передавали документы вместе с расходными кассовыми ордерами. понимая, что кредитные договора фиктивные, проверяла их на правильность составления, после чего подписывала, то есть согласовывала выдачу фиктивного кредита, изучала расходный кассовый ордер. Все сотрудники филиала, в том числе и она понимали, что занимаются незаконной деятельностью, но делали это по указанию Кабановой А.Р., поскольку находились в служебной зависимости.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя в ходе судебного заседания были оглашены показания ФИО5, данные ей в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемой с участием защитника (хххх), согласно которым она показывала, что Кабанова А.Р. ххххх года организовала различные схемы хишения денежных средств из кассы филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс». Это происходило следующим образом, когда Кабановой А.Р., её сыну ФИО21 либо ФИО22, а также ФИО23 и иным лицам нужны были деньги, Кабанова А.Р. давала указание ФИО4 и ФИО3, оформить фиктивные кредиты на физических лиц. В основном на лиц, которые ранее являлись клиентами Банка и их документы имелись в наличии. Бывали случаи, когда по указанию Кабановой А.Р., ФИО3 запрашивала сведения на клиентов которые обслуживались В дополнительных офисах Банка расположенных в г. Москве и на указанных лиц оформлялись кредиты. Изготовлением документов для формирования кредитного досье по фиктивным кредитным договорам занимались ФИО4 и ФИО3

Если каких-то документов не хватало и невозможно было сформировать кредитное досье, то ФИО4 на своем компьютере через какую-то программу вносил изменения в документы клиентов которые ранее были предоставлены в Филиале для получения законных кредитов и вкладывал их в кредитное досье при оформлении фиктивного кредита. Какие-то документы изготавливала ФИО3 После оформления необходимых фиктивных документов и формирования кредитных досье клиентов, которые фактически за получением кредитов в филиал не обращались, ФИО3 и ФИО4 передавали данные документы вместе с расходным кассовым ордерами ФИО2 которой Кабанова А.Р. поручала контролировать правильность составления документов, расходных кассовых ордеров и проводимые проводки по выдаче денежных средств из кассы. ФИО2 понимая, что кредитные договора фиктивные, проверяла их на правильность составления, после чего подписывала фиктивные кредитные договора, то есть согласовывала выдачу фиктивного кредита, после подписания данных кредитных договоров она также изучала расходный кассовый ордер и через сотрудников кредитного отдела передавала ей, ФИО5, для выдачи денег, которые она, ФИО5, передавала либо самой Кабановой А.Р., либо по её указанию третьим лицам то есть ФИО21, представителям Бойко-Великого либо ФИО23

Все сотрудники филиала, то есть она, ФИО5, ФИО3, ФИО2, ФИО4 понимали, что занимаются не законной деятельностью, но делали это по указанию Кабановой А.Р.

Кредитные договора ххххх, но проводки проведены ххххх, то есть фактически по всем этим кредитам она, ФИО5, денежные средства из кассы изъяла в указанную дату и передала Кабановой А.Р. Общая сумма переданных денег составила ххх рублей и такой большой кредит на одно физическое лицо без залога имущества не оформлялись, в связи с чем данную сумму разделили на три кредитных договора. Кредитные договора на ФИО10 хххх, однако проводку о выдаче денег проведена 03.03.2016. по указанным кредитным договорам она, ФИО5, общую сумму денежных средств в размере 15 950 000 рублей, передала Кабановой А.Р. хххх. ФИО9 ранее являлся клиентом Филиала и получал кредит, который своевременно выплатил. Скорее всего, ФИО4 или ФИО3 использовали его кредитное досье для оформления на него фиктивного кредита. В начале хххх года, Кабановой А.Р. нужны были такие крупные суммы денег, и она, ФИО5, несколько раз по оформленным фиктивным кредитным договорам передавала ей эти деньги.

В части оформления кредитов на ФИО17 кредитный договор хххх рублей, ФИО15 кредитный договор хххх рублей, ФИО14 кредитный договор ххххх рублей, ФИО16 кредитный договор ххххх рублей на ФИО16, согласно проводке указанной в протоколе осмотра АБС «Сапфир» общая сумма по всем четырем кредитам изъята из кассы хххх, возможно указаннные кредиты были связанны с ОАО «Керамо» так как все вышеуказанные лица являлись сотрудниками данной компании и иногда приходили в Филиал. Все указанные кредиты фиктивные, так как указанным лицам она, ФИО5, денежные средства по данным кредитным договорам передала Кабановой А.Р. В её рабочем кабинете.

Кредитные договора ххххх рублей на ФИО18 и хххх рублей на ФИО15 оформлены в конце года. Указанные лица являлись сотрудниками ОАО «Керамо», по указанным кредитным договорам она, ФИО5, денежные средства передавала Кабановой А.Р. в её рабочем кабинете хххх. У неё в хххх года, возникли финансовые проблемы и ей срочно нужны были деньги, в связи с чем были оформлены указанные кредиты. Проводки о Выдаче денежных средств проведены хххх, то есть деньги передавались в указанные даты. В даты оформления кредитов и выдачи денежных средств она, ФИО5, указанных лиц в Филиале не видела и они за получением денег не обращались.

По кредитным договорам оформленным на ФИО12 хххххх рублей, могу показать, что они все оформлялись по указанию Кабановой А.Р. Денежные средства она, ФИО5, передавала Кабановой А.Р. Сам ФИО12, часто приходил в Филиал так как являлся сотрудником ОАО «Керамо» он кредитовался в Филиале, а денежные средства направлял на нужды ОАО «Керамо».

В части кредитных договоров ххххх рублей, в указанные даты она, ФИО5, находилась в отпуске и не принимала участие в хищении денежных средств Банка под видом выдачи указанных кредитов.

По кредитному договору хххх рублей на ФИО10, с указанным человеком она, ФИО5, незнакома, клиентом Банка он не являлся, кредиты не получал, кто нашел его документы и оформил фиктивный кредит ей, ФИО5, неизвестно. Денежные средства она, ФИО5, передала Кабановой А.Р.

Сведения на указанных лиц имелись в Банке, воспользовавшись которыми ФИО3, ФИО4, ФИО19, ФИО2, оформили фиктивные кредиты по указанию Кабановой А.Р.

По всем вышеуказанным кредитным договорам она, ФИО5, денежные средства передавала Кабановой А.Р., деньги нужны были ей для решения каких-то проблем. Факт передачи денежных средств подтверждают подписи в расходных кассовых ордерах в графе «Кассовый работник».

Указания на передачу денежных средств Кабановой А.Р. ей, ФИО5, поступили либо от ФИО2, либо от самой Кабановой А.Р.

Указанные преступления, она, ФИО5, совершила вследствие служебной зависимости от Кабановой, из передаваемых Кабановой денежных средств она, ФИО5, лично кроме заработной платы ничего не получала.

Подсудимая ФИО5 полностью подтвердила показания, данные в ходе предварительного следствия.

Подсудимая ФИО2, допрошенная в судебном заседании вину в совершении преступлений не признала, полагая, что уголовное дело сфальсифицировано, а ее дважды привлекают к уголовной ответственности за действия, которые она не совершала, в соответствии со ст. 51 Конституции РФ от дачи показаний отказалась.

Подсудимая Кабанова А.Р., допрошенная в судебном заседании вину в совершении всех преступлений признала и в соответствии со ст. 51 Конституции РФ от дачи показаний отказалась.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя в ходе судебного заседания были оглашены показания Кабановой А.Р., данные ей в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемой в присутствии защитника с соблюдением требований УПК РФ (ххххх), из содержания которых следует, что хххх она была назначена на должность управляющего филиалом «Московский» (далее - Филиал) ООО КБ «Кредит Экспресс». Её полномочия регламентировались Положением о Филиале Банка. хххх она была назначена на должность директора Банка, а на должность управляющего филиалом «Московский» Банка она назначила ФИО19 Её полномочия на должности директора Банка регламентировались Уставом Банка, согласно которому руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Директором Банка и Дирекцией Банка.

С момента назначения на должность управляющего Филиала Банка, то есть с хххх года, она стала изучать кредитный портфель Банка, в который входили кредиты как на физических, так и на юридических лиц. Директором Банка являлся ФИО24, но фактически деятельностью банка руководила она. Все сотрудники Банка и Филиала подчинялись ей, так как часть из них ранее работали вместе с неё в других банках – ФИО2, ФИО25, ФИО3, ФИО19, которых она после назначения перевела в указанный Банк.

Примерно в ххххх года она поняла, что в данном Банке можно обогатиться путем совершения финансовых операций, оформления фиктивных кредитов, снятием денежных средств со счетов вкладчиков и других операций. Одна она этого не могла сделать, так как необходимы были сотрудники банка, которые должны были ей в этом помогать. В период с 2014 по 2018 годы для совершения хищений денежных средств Банка на постоянной основе, она привлекла ФИО19, ФИО5, ФИО3, ФИО2, с которыми ранее работала в других банках, а также ФИО4 которого она приняла на работу по просьбе ФИО23, которая также принимала участие в хищении денежных средств Банка, за что уже осуждена.

При совершении хищения денежных средств Банка путем оформления фиктивных кредитов она давала указания сотрудникам кредитного отдела ФИО3, ФИО4 на оформление конкретных кредитных договоров на указанных ею лиц, называла процентную ставку и срок кредита, они осуществляли подготовку документов, необходимых для оформления и выдачи фиктивного кредита. Данные указания она давала лично ФИО3 либо ФИО4, а с ххххх года, после вовлечения в данную схему ФИО19 она передавала данные указания через неё, когда она была назначена управляющим филиалом «Московский» Банка. При этом она определяла лиц, на которых нужно было оформить фиктивные кредиты, но часто они, то есть она, ФИО2, ФИО4, ФИО3 и ФИО19 вместе определялись, на кого будут оформлять кредит, изучали кредитную историю лица и другие необходимые параметры. Фиктивные кредиты оформлялись на лиц, которые ранее были клиентами Банка и на них имелись кредитные досье, в которых содержались копии паспортов, справки 2 НДФЛ, сведения об имуществе и иные необходимые документы. Бывали случаи, когда она поручала ФИО3 получить сведения на клиентов Банка, которые обслуживались в дополнительных офисах, расположенных в г. Москве, брали документы на лиц, которые открывали банковские ячейки в дополнительных офисах, либо обслуживались там и на них также оформляли фиктивные кредиты. По её указанию ФИО19 вместе с ФИО2 проверяли лиц, на кого оформляются кредиты по нормативам ЦБ России, с целью создания резервов на возможные потери, самими резервами занимались ФИО4 и ФИО3

Получив указания от неё, ФИО3 либо сама оформляла фиктивные кредитные договоры, либо передавала её указания ФИО4 Они формировали кредитное досье на основании имевшихся у постоянных клиентов филиала документов либо по документам, которые передавала она, после чего оформляли фиктивные кредитные договоры и вносил сведения в АБС «Сапфир» на клиентов. Если не хватало каких-либо документов, то ФИО4 сам изготавливал их на компьютере с использованием различных программ, как он это делал и какие программы использовал, она не знает, так как не разбиралась в этом. Когда все документы были готовы, а именно кредитный договор, графики погашения кредитов, профессиональное суждение и другие документы, она давала указание ФИО2 проверить правильность составленных документов, указания реквизитов по счетам, как указано финансовое положение клиента в профессиональном суждении, а после назначения ФИО19 на должность управляющего филиалом, аналогичные указания давала и ей.

ФИО2 проверяла по её поручению все фиктивные кредитные договоры и расходные кассовые ордера, все необходимые счета, проводку, подписывала кредитный договор в графе «Главный бухгалтер», после чего возвращала данный расходный кассовый ордер ФИО26 или ФИО3, а они отдавали ФИО5 для передачи на основании данного ордера денежных средств из кассы ей и утверждения проводок.

ФИО2 была главным бухгалтером филиала «Московский» Банка, все знала, если подписывала фиктивный кредитный договор, то, делала это за деньги, это человек, который не упустит лишнего рубля, является очень жадным и на все готова была пойти ради денег.

ФИО2 как главный бухгалтер получала большую заработную плату, которую она начисляла той за то, чтобы та несла ответственность, проверяла весь пакет документов по кредитам как физических, так и юридических лиц.

Подпись ФИО2 означала, что та проверила все данные выдачи кредитов, правильность и обоснованность, проверила справки 2-НДФЛ, возможность клиента обслуживать получаемый кредит. ФИО2 должна была перед выдачей кредита физическим лицам обязательно проверить наличие денежных средств в кассе.

После того, как все документы были подготовлены, она до хххх года подписывала от имени Филиала Банка фиктивные кредитные договоры и иные документы для формирования кредитного досье, а также давала поручения на изготовление фиктивных расходных кассовых ордеров о получении денежных средств якобы заемщиками, после оформления кредита распределяла денежные средства, часть из которых направляла для погашения процентов по ранее выданным фиктивным кредитам, чтоб при проверках Центрального Банка России не вызывать подозрений, часть передавала вышеуказанным сотрудникам филиала, остальное использовала по собственному усмотрению.

ФИО5 как кассир подписывала фиктивные расходные кассовые ордеры о выдаче денежных средств из кассы и по её указанию изымала из кассы денежные средства и передавала ей, либо по её указанию третьим лицам.

От имени заемщиков фиктивные кредитные договоры подписывали ФИО4 или ФИО3 В программе АБС «Сапфир» по её указанию они создавали кредитные договоры и иные документы, необходимые для получения денежных средств из кассы филиала Банка. Согласно их договоренности подписи от имени клиентов в кредитной документации (кредитный договор, заявление, анкета клиента, расходных и приходных кассовых ордерах), проставлял тот сотрудник, который создавал кредитный договор в программе АБС «Сапфир», то есть если оформление фиктивного кредита занималась ФИО3, то подпись проставляла она, а если занимался ФИО4, то подпись проставлял он.

После оформления фиктивных кредитных договоров она организовывала ежемесячное погашение процентов по фиктивным кредитным договорам, так как Банк периодически подвергался проверкам со стороны ЦБ и нельзя было вызвать каких-либо подозрений в их адрес. Если фиктивные кредитные договоры оформлялись для ФИО22, то он по её указанию обеспечивал ежемесячное погашения процентов по ним.

Она понимала, что действия по оформлению фиктивных кредитов и изъятие денежных средств из кассы филиала «Московский» Банка под видом выдачи кредитов являются преступными, уголовно наказуемыми и могут быть расценены как хищение. Она понимала, что в результате указанных незаконных действий Банку будет причинен материальный ущерб в размере незаконно изъятых из кассы денежных средств.

Согласно положению о кредитовании Банка каждая кредитная заявка должна была рассматриваться на заседании кредитной комиссии Банка либо филиала «Московский». Фактически заседания кредитной комиссии не проводились, вопросы кредитования как физических, так и юридических лиц не рассматривались, по её указанию ФИО26 и ФИО3 составляли протоколы заседаний кредитной комиссии Банка, в которых проставляли подписи она и ФИО3 Данные протоколы составлялись в день составления кредитного досье, и ее подпись в данном протоколе означала её указания на выдачу кредита.

В ххххх года ЦБ России проводил проверку в Банке, она дала указание ФИО4, ФИО2, ФИО3 и ФИО19 составить протоколы заседаний кредитной комиссии Филиала и Банка, в которой указать всех членов комиссии. По всем кредитным договорам были составлены протоколы заседаний комиссии и по её просьбе они были подписаны членами комиссии задними числами, некоторые из них отказалась этого делать.

Хищение денежных средств Банка происходили регулярно, если нужна была крупная сумма денег, то она давала указание ФИО3, ФИО19 оформить несколько кредитов на нескольких лиц на необходимую сумму, так как на одно физическое лицо нельзя было сразу оформить 20 или 30 млн. рублей, при необходимости данной суммы они оформляли кредиты на нескольких лиц. ФИО5 приносила ей из кассы общую сумму по оформленным в течение дня кредитам. Бывали случаи, когда они несколько дней подряд оформляли кредиты, а деньги из кассы изымали в один день. В проводках, указанных в программе АБС «Сапфир», данные сведения отражены. Идея дробления общей суммы на несколько кредитных договоров исходила от ФИО2, которая контролировала счета, балансы по фиктивным кредитным договорам, отчетность банка. С ее слов, выдача крупной суммы одному из лиц могла обратить внимание ЦБ России и могли проверить договоры.

В части предъявленного ей обвинения в хищении денежных средств Банка под видом выдачи кредита ФИО7 кредитный договор ххххх на хххх рублей, пояснила, что денежные средства похищены хххх. Она вместе с ФИО3 подобрала трех лиц, на кого они решили оформить кредиты. Сами кредитные договоры были составлены раньше, но деньги из кассы она забрала хххх, вернее, по её указанию ей их передала ФИО5 Указанные лица ранее являлись клиентами Банка, где имелись копии их паспортов и иные необходимые документы для оформления фиктивных кредитов, которые они использовали. О том, что на них были оформлены кредиты, они не были осведомлены.

Кредитные договоры на ФИО10 ххххх на 3 500 000 рублей, ФИО9 ххххх на хххх рублей и ФИО11 хххх рублей, являются фиктивными, на ххх нужна была крупная сумма денег, и она с ФИО3 подобрали указанных лиц и оформили на них указанные кредиты. Фактически денежные средства из кассы ФИО5 передала ей хххх. Указанные лица за получением кредита в Банк не обращались, кредитные договоры и иные документы в кредитном досье не подписывали, денежные средства не получали.

Кредитные договоры ххххх на ФИО12, все фиктивные, оформлялись ФИО3 и ФИО4 по её указанию. ФИО2 проверяла фиктивные кредитные договоры, расходные кассовые ордера и номера счетов перед тем, как они получали из кассы денежные средства.

Большое количество фиктивных кредитов было оформлено на ФИО12 - заместителя генерального директора ОАО «Керамо», из которых часть шла на погашение процентов по ранее выданным фиктивным кредитам оформленным на сотрудников ОАО «Керамо», а что происходило с остальной частью денег, она не помнит. ФИО12 ранее являлся клиентом Банка, его анкетные данные имелись в Банке. На ФИО12 было оформлено около 10 кредитов в период ххххх год. Она давала указание ФИО3 и ФИО4 оформить фиктивные кредиты на ФИО12 Данные сотрудники оформляли по её указанию указанные фиктивные кредитные договоры на ФИО12, денежные средства по которым, ФИО12 не получал, а они вносились на счета АО «КЕРАМО», в счет погашения процентов, что происходило с остальной частью она не помнит. ФИО12 не знал о том, что на его имя оформлялись кредитные договоры. Она рассказала ФИО12 о том, что на его имя были оформлены фиктивные кредиты хххх года, когда в Банке проводилась проверка. Она пригласила ФИО12 к себе в кабинет, рассказала ему, что она оформила на его имя фиктивные кредиты. Поскольку она понимала, что подписи от имени ФИО12 в кредитных договорах и расходных кассовых ордерах были поддельными, она попросила его расписаться во вторых экземплярах кредитных договоров на его имя, для того чтобы заменить их в кредитных досье. ФИО12 сначала отказывался. Она сказала ему, что напишет ему расписку в том, что Банк не будет иметь к нему претензий по поводу возврата данных кредитов. ФИО12 согласился подписать только кредитные договоры, расходные кассовые ордеры он подписывать отказался. Насколько она помнит, при данном разговоре присутствовала ФИО3, которая подготовила вторые экземпляры кредитных договоров на имя ФИО12 за период ххххх год в количестве около 10 штук. ФИО12 подписал данные кредитные договоры. Она в свою очередь от руки написала расписку на бумажном стикере, о том, что Банк к ФИО12 претензий по кредитам не имеет, и расписалась в ней. Данную расписку она передала ФИО12 ФИО3 заменила данные кредитные договоры в кредитных досье ФИО12, убрала из них кредитные договоры с поддельными подписями от имени ФИО12, куда она их дела, не знает.

Кредитный договор хххх рублей на имя ФИО10 оформлен по её указанию, с самим ФИО10 она не знакома и он клиентом Банка никогда не являлся, откуда они взяли его анкетные данные, ей неизвестно. Она обычно поручала ФИО3, ФИО4, ФИО19 и ФИО2 подыскать лиц, на кого они будут оформлять кредиты, и они находили документы, возможно, брали сведения в компаниях, которые обслуживались в их банке либо в дополнительных офисах. В хххх года, Банк судился с ФИО27 и возможно указанные денежные средства нужны были для оплаты услуг юристов либо на дорожные расходы.

Кредитные договоры ххххх на ФИО15 оформлены по её указанию ФИО3 и ФИО26, а ФИО2 проверяла правильность реквизитов и иные сведения. На данных лиц ранее в филиале «Московский» оформлялись кредиты, и все необходимые документы для оформления кредитов имелись в кредитном досье, так как все они являлись сотрудниками ОАО «Керамо» и обслуживались в Филиале. Денежные средства по всем указанным кредитным договорам хххх переданы ей ФИО5, в размере 26 миллионов рублей. Ей в хххх года нужны были деньги для исправления финансовой ситуации банка и, получив деньги с фиктивных кредитов, она исправляла ситуацию, чтоб избежать проверки Центрального Банка России. Такую сумму нельзя было оформлять на одного человека, и она вместе с ФИО2 и ФИО3 решили оформить на указанных лиц тем самым раздробить на несколько кредитных договоров.

Кредитные договоры ххххх рублей на ФИО18 и ххххх рублей на ФИО15 были оформлены ФИО3 по её указанию, а денежные средства переданы ей ФИО5, что она с ними сделала, не помнит. По указанным кредитным договорам проводки проведены ххххх, то есть, денежные средства она получала в разные даты, скорее всего ей хххх нужна была сумма ххххх возникла необходимость в деньгах и они оформили кредит на ФИО15

Подсудимая Кабанова А.Р. после оглашения показаний пояснила, что вышеуказанные показания были ей подписаны.

Вина подсудимых Кабановой А.Р., ФИО4, ФИО5, ФИО2 и ФИО3, каждого, в совершении вышеуказанных преступлений полностью подтверждается следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Показаниями представителя потерпевшего ФИО28, допрошенной в судебном заседании и показавшей, что приказом Банка России от хххх у ООО КБ «Кредит Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Ростовской области от хххх г. по делу ххххх Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в соответствии со статьей 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» осуществляет полномочия органов управления Банка. Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО67 ххххх.

У Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном Банке (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В ходе конкурсного производства Агентством в соответствии с Законом о банкротстве проведена проверка обстоятельств банкротства Банка. По ее результатам ххххх г. в адрес Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации направлено заявление в отношении директора Банка Кабановой А.Р. (одновременно являлась членом Совета директоров Банка и его участником), руководителя филиала «Московский» ФИО19, главного бухгалтера филиала «Московский» ФИО2 (одновременно являлась членом Дирекции Банка), конечных бенефициаров Банка ФИО29, ФИО30 и ФИО22 по части 4 статьи 160, статьям 172.1, 196 и 201 УК РФ по фактам хищения имущества Банка, фальсификации финансовых документов учета и отчетности Банка, его преднамеренного банкротства и злоупотреблении полномочиями вопреки законным интересам Банка. Обозначенное заявление и Заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства Банка приобщены к материалам упомянутого уголовного дела.

Кроме того, Агентством в ходе конкурсного производства проведена дополнительная проверка обстоятельств банкротства Банка, по результатам которой ххххх г. в следственный орган направлено заявление в отношении членов Дирекции Банка ФИО31, ФИО32, ФИО33, ФИО34 и бенефициара Банка, члена совета Директоров Банка ФИО22 по части 4 статьи 160 и статье 196 УК РФ по фактам хищения имущества Банка и его преднамеренного банкротства. Данное заявление и Заключение по результатам дополнительной проверки обстоятельств банкротства Банка также приобщены к материалам указанного выше уголовного дела.

Анализ деятельности Банка показал, что возникновение признака банкротства Банка и существенное ухудшение его финансового положения произошло в период с ххххх г., в том числе в результате действий по выдачи заведомо невозвратных кредитов физическим лицам.

Кроме того, в ходе конкурсного производства Агентством дополнительно выявлены факты хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредитов физическим лицам, в том числе ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО10, ФИО9, ФИО11, ФИО12, ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО17, ФИО18

Данные сделки в заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства Банка не вошли, так как ряд сделок совершены за периодом (хххх) исследования обстоятельств банкротства Банка, а в отношении части сделок на момент проверки наличия признаков преднамеренного банкротства Банка еще не было принято судами общей юрисдикции окончательного решения по взысканию дебиторской задолженности с заемщиков Банка.

По фактам хищения имущества Банка ххххх. в следственный орган Агентством направлено заявление в отношении директора Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера филиала Банка «Московский» ФИО2, руководителя филиала «Московский» ФИО19, членов дирекции Банка ФИО31, ФИО32, ФИО33, ФИО34 по части 4 статьи 160 УК РФ. Установлено, что в период ххххх.

На основании данных кредитных договоров Банк зачислил на открытые в Банке расчетные счета заемщиков денежные средства в общем размере 96 875 000,00 руб., которые в последующем были выданы наличными из кассы филиала Банка «Московский». Кредиты, несмотря на их крупный размер, выданы без обеспечения их надлежащего исполнения.

После отзыва у Банка лицензии заемщики не осуществляли действий, направленных на обслуживание задолженности по кредитам.

В ходе конкурсного производства Агентством проведена судебная работа по взысканию задолженности с заемщиков, по результатам которой судебными органами в удовлетворении требований Агентства отказано. Данные решения вынесены вследствие признания договоров потребительского кредитования недействительными в связи с установлением фактов неподписания заемщиками этих кредитных договоров и расходных кассовых документов, а также неполучения заемщиками денежных средств Банка.

Кредитные договоры подписаны от имени Банка управляющим филиалом «Московский» Кабановой Аллой Рермовной (хххх – хххх – Управляющий филиалом «Московский» Банка. хххх – Директор Банка, и.о. управляющий филиалом «Московский» Банка, хххх одновременно являлась членом совета директоров Банка и его участником) и главным бухгалтером филиала Банка «Московский» ФИО2

Выдача заведомо невозвратных кредитов одобрялась на кредитной комиссии филиала Банка «Московский» в составе председателя кредитной комиссии управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, начальника кредитного отдела ФИО3, первого заместителя управляющего филиалом ФИО33, начальником службы безопасности ФИО35

Учитывая, что Банку причинен ущерб равный сумме выданных в качестве кредитов и не возвращенных Банку денежных средств, а в материалах уголовного дела содержатся экспертизы, в результате которых установлено, что по указанным кредитным договорам уплачивались проценты в общем размере свыше 18 млн руб.

Показаниями свидетеля ФИО36, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (ххххх), из содержания которых следует, что хххх он устроился на работу в ЗАО «Энергоатоминжиниринг», а также по совместительству с хххх в АО «Русское молоко». На работу его принимал генеральный директор ЗАО «Энергоатоминжиниринг» ФИО22, который занимался строительством атомных электростанций, производством сельскохозяйственной продукции, строительством, продажей и сдачей в аренду недвижимости, для чего создал различные организации, управление которыми осуществляет через АО «Вашъ финансовый попечитель» и является единоличным фактическим руководителем всех организаций. Директора и генеральные директора организаций являются номинальными, фактически руководство не осуществляют, они назначались лично ФИО22 из числа близких людей, родственников работников подконтрольных организаций. Все финансовые потоки подконтрольных организаций ФИО22 контролировал лично, он принимал решение, на какую организацию оформить кредит, какую организацию финансировать. ФИО22 предлагал сотрудникам подконтрольных ему организаций оформить на себя кредиты, а денежные средства передать ему. В хххх года ФИО22, сказал, что заработную плату ему платить нечем и предложил ему оформить на свое имя кредит в ООО КБ «Кредит Экспресс» на хххх рублей и передать деньги ему, за счет чего погасить задолженность по заработной плате перед ним за июль в размере ххххх и перед другими работниками. ФИО22 сказал, чтобы он не переживал, на многих сотрудников его организаций оформлены такие кредиты, это нормальная практика, уплату процентов и возврат основного долга по кредиту ФИО22 берет на себя. Он отказался от данного предложения, ответив, что если ФИО22 не сможет оплатить кредит, то задолженность «повиснет» на нем. ФИО22 объяснил, что в кредитном договоре и других документах он не будет расписываться, за него подписи проставят сотрудники Банка, о чем имеется договоренность с Кабановой А.Р., они постоянно так оформляли кредиты, если погасить кредит не получится, то можно обратиться в суд с исковым заявлением, экспертиза покажет, что кредитные документы он не подписывал, деньги не получал, суд вынесет решение об отсутствии перед Банком задолженности, по судебному решению с него спишут долг. На уговоры последнего он не согласился. В последующем,в связи с отказом от оформления фиктивных кредитных договоров ФИО22 понизил ему зарабоную плату. В хххх года в рабочее время, он приехал в Банк по адресу: ххх, где попросил Кабанову А.Р. выдать ему кредит на 1 000 000 рублей для своих нужд, а не для ФИО22 Кабанова А.Р. ответила, что без согласования с ФИО22 в Банке кредиты не выдаются и сказала, что переговорит с тем.

Ему достоверно известно от ФИО22, ФИО37, Кабановой А.Р. и от сотрудников Банка, что указанные лица реализовывали преступную схему по выводу денежных средств из Банка путем оформления фиктивных кредитов на сотрудников, работавших в организациях, подконтрольных ФИО22 Без участия Кабановой А.Р. и ее сотрудников реализация такой схемы невозможна. Он лично видел, как Кабанова А.Р. давала указания ФИО19 с пояснениями о том, что ФИО22 нужны деньги и надо оформить на кого-либо из физических лиц кредит. Работники ФИО22 по оформленным на них кредитам деньги в Банке не получали, деньги из филиала Банка привозили либо водители ФИО22, либо водитель филиала «Московский» Банка, либо сама ФИО37 Деньги по указанию ФИО22 передавали сотруднику АО «Вашъ финансовый попечитель» ФИО38, которая их пересчитывала, составляла реестры выплат заработной платы, иных платежей. ФИО22 распределял денежные средства, определял их назначение. Иногда ФИО38 сама ездила в Банк за деньгами. Она вела записи в тетради, учитывала приход и расход наличных денежных средств. ФИО38 вела «черную кассу» предприятий ФИО22 Работники, которые передавали ФИО38 денежные средства из филиала Банка, расписывались в тетради. Он видел эту тетрадь лично, сам в ней расписывался за полученные денежные средства в счет заработной платы. ФИО22 распределял назначение денежных средств, что-то оставлял себе, а какие-то суммы давал указание направить на различные цели, в том числе на выплату задолженности по заработной плате. Схема также предусматривала оформление нового кредита для погашения процентов за ранее полученные кредиты. По замыслу ФИО37, Кабановой А.Р. и ФИО22 погашение процентов за обслуживание кредитов, в том числе, и фиктивных преследовало цель избежать проверок ЦБ России и показывать стабильность Банка, о чем ФИО22 неоднократно в его присутствии говорил ФИО37 и другим приближенным, так как боялся, что проверки выявят его незаконные махинации в Банке.

Когда нужны были деньги, ФИО22 приглашал ФИО37, называл фамилии, на кого оформлять кредиты. ФИО37 ездила к Кабановой А.Р. или по телефону называла фамилию, при необходимости отправляла в Банк копию паспорта и иные документы. Кабанова А.Р. давала указание ФИО19, ФИО3 и ФИО4 и другим сотрудникам оформить фиктивный кредит. Вместо заемщиков договор подписывал один из сотрудников филиала Банка, после чего из Банка забирались деньги.

Кабанова А.Р. постоянно ему рассказывала, что по просьбе Бойко -ФИО39 оформляет на сотрудников его предприятий кредиты, которые сами не подписывают кредитные договоры и деньги не получают, после оформления необходимых документов она передает деньги ФИО37 и ФИО38 или другим представителям ФИО22

В ххххх года он сидел в кабинете Кабановой А.Р., она при нем вызвала ФИО19 и кричала, чтобы та нашла людей, на которых можно оформить фиктивные кредиты, быстро сформировала и подписала необходимые документы, на что ФИО19 сказала, что боится подписывать кредитные договоры, на что Кабанова А.Р. сказала, если ту что-то не устраивает, то пусть увольняется, нигде такую высокую заработную плату платить не будут, после чего ФИО19 сказала, что оформит все необходимые документы и ушла из кабинета.

Переговорив с Кабановой А.Р., он вышел из её кабинета и зашел в кабинет к ФИО19, где та сидела с ФИО3, они решали на кого «повесить» очередной кредит. После того, как ФИО3 вышла из кабинета, ФИО19 рассказала, что в Банке на поток поставлена система оформления фиктивных кредитов, она и другие сотрудники филиала «Московский» Банка вовлечены в данную схему и боятся, что это плохо кончится, он посоветовал ей уволиться и не заниматься фиктивными кредитами, на что ФИО19 ответила, что Кабанова А.Р. установила ей большую заработную плату с условием, что она будет заниматься оформлением фиктивных кредитов.

Он несколько раз задавал вопрос Кабановой А.Р., производится ли видеофиксация или хотя бы фотофиксация лиц, которые в кассе банка получают денежные средства, входят и выходят из банка. Кабанова А.Р. ответила, что в Банке специально не ведется какая-либо фиксация лиц. Это было сделано исключительно для того, чтобы нигде не отображалось, кто реально получал в кассе денежные средства, видеонаблюдение и фотофиксация в Банке не действуют, никаких видеозаписей, фотографий не имеется, что позволяет получать финансирование от Банка по мере необходимости. Это с точки зрения ФИО22 и Кабановой А.Р. позволяло оформлять фиктивные кредиты на сотрудников АО «Вашъ Финансовый Попечитель», чтобы лица, на которых оформлены кредиты, не приезжали в Банк за получением денег, а их подписи подделывались. В результате фиктивные заемщики могли в судебном порядке оспорить договоры, получив результаты почерковедческих экспертиз.

В ходе очной ставки с Кабановой А.Р. свидетель ФИО36 давал аналогичные показания об обстоятельствах оформления фиктивных кредитов (т.102 л.д. 1-20).

Показаниями свидетеля ФИО40, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что в хххх года он был принят на работу в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» начальником юридического отдела. В его обязанности входили проверка и визирование кредитных договоров на физических и юридических лиц, иных документов, представление интересов филиала в судах.

В юридическом отделе кроме него работали и другие сотрудники Банка, юридическую помощь филиалу Банка оказывали ФИО41, ФИО42, ФИО43 Перед отзывом лицензии Банка в судах принимали участие юристы ФИО22 – ФИО44 и ФИО36, они больше представляли интересы ФИО22

Заседания кредитной комиссии в филиале «Московский» Банка не проходили, он в состав комиссии не входил.

Обстоятельства оформления кредитов физическим и юридическим лицам ему неизвестны. Ему секретарь Кабановой А.Р. – Глебова И.И. или Макарова М.Ф. приносили кредитный договор, который он после изучения визировал. При изучении договора он обращал внимание на реквизиты, проверял правильность составления документа, после чего передавал Глебовой И.И. и Макаровой М.Ф.

Показаниями свидетеля ФИО10, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что кредитные договоры ххххх рублей он не заключал и не подписывал. Денежные средства по данным кредитным договорам он не получал, кредитные договоры являются фиктивными, кто-то подделал за него подписи в кредитных договорах, расходных кассовых ордерах на получение денежных средств и получил денежные средства. Кто получил денежные средства по данным кредитным договорам, ему не известно. В филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» он никогда не приходил, за получением данных кредитов он в указанный банк не обращался, клиентом данного банка он никогда не являлся. О том, что на него были оформлены данные кредитные договоры, он узнал в хххх года, когда ему пришла повестка в Люблинский районный суд города Москвы. В ходе судебных заседаний ему стало известно о том, что на его имя сотрудниками Филиала были оформлены фиктивные кредитные договоры. Кто именно из сотрудников Банка занимался составлением данных кредитных договоров ему не известно, так как ни с кем из них он не знаком и никогда не общался. Свои паспортные и анкетные данные, иные документы в Банк для оформления данных кредитных договоров он не предоставлял. Его фамилия, имя и отчество, серия, номер паспорта, дата выдачи паспорта и наименование органа, выдавшего паспорт, в кредитном договоре указаны верно. Однако, адрес регистрации: хххх на дату заключения кредитного договора хххх уже был не действителен, так как хххх он был снят с регистрационного учета по указанного адресу и хххх был зарегистрирован по адресу: хххх, где он зарегистрирован по настоящее время. хххх он отдал свой паспорт в МФЦ района Марьино г. Москвы вместе с заявлением о регистрации по месту жительства в жилом помещении по адресу: ххххх, что подтверждает тот факт, что он не мог обратиться с данным паспортом в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» за получением кредита по кредитному договору хххх, так как в день заключения данного кредитного договора он сдал свой паспорт в МФЦ района Марьино.

Показаниями свидетеля ФИО45, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (ххххх), из содержания которых следует, что в начале ххххх года приказом Кабановой А.Р. он был назначен руководителем службы безопасности ООО КБ «Кредит Экспресс». После устройства на работу он понял, что его назначили формально, каких-либо решений он не мог принимать, выполнял различные указания руководства. В его должностные обязанности входила проверка потенциальных клиентов Банка (физических и юридических лиц) по кредитным историям, достоверности указанных сведений в заявках (контактная информация, фактические и юридические адреса, наличие судимости и иные характеризующие данные). Фактически он этим не занимался, сотрудники кредитного отдела ФИО46, ФИО3 и ФИО4, а также другие сотрудники Банка ему для проверки заявки на получение кредита не передавали, они сами оформляли кредиты без учета мнения отдела собственной безопасности.

Он видел приказ Кабановой А.Р. о том, что он включен в состав кредитной комиссии Банка, но что входило в его полномочия в данной комиссии ему не известно. При нем ни разу кредитная комиссия не собиралась, заседания не проводились, а если проводились, то он в них не участвовал, так как его никто не приглашал, кто помимо него входил в кредитную комиссию, не знает.

Оформлением кредитов занимались руководитель филиала «Московский» ФИО19, сотрудники кредитного отдела ФИО46, ФИО4 и ФИО3

Показаниями свидетеля ФИО47, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что с хххх года он работал в ООО КБ «Кредит Экспресс». В состав кредитной комиссии он был включен в хххх года, после его назначения на должность заместителя директора Банка. В период его работы члены кредитной комиссии на заседание никогда не собирались. Все решения о выдаче кредита принимала единолично Кабанова А.Р. Он ни разу не участвовал в заседании кредитной комиссии.

хххх года в приемной Кабановой А.Р. секретарь Макарова М.Ф. попросила подписать протокол заседания кредитной комиссии о выдаче кредита «задним числом». Он отказался подписывать, т.к. не участвовал в заседании, та ответила, что никто не участвовал и все подписали, его пригласила Кабанова А.Р. и просила подписать протокол, но на уговоры Кабановой А.Р. он не согласился и протокол не подписал, потом узнал, что кредит был выдан без его подписи в протоколе.

После этого несколько раз приходили ФИО19 и ФИО3, просили подписать протоколы заседаний кредитной комиссии, он отказался и попросил их с данным вопросом к нему не обращаться. В Банке заседания кредитной комиссии не проводились. Секретарь кредитной комиссии ФИО3 была ответственным за протоколы заседаний.

В хххх года заместитель управляющего филиалом Банка ФИО31 показывала пачку протоколов заседаний кредитной комиссии, подписанных Кабановой А.Р. и ФИО3, других подписей не было. Он в протоколах увидел и свою фамилию, якобы, он и другие члены комиссии принимали участие в заседаниях кредитной комиссии и голосовали за выдачу кредита. Со слов ФИО31 данные протоколы представлялись сотрудникам ЦБ России при проведении проверки.

Кредитный отдел курировала управляющая филиалом Банка ФИО19 и директор Банка Кабанова А.Р., которая единолично принимала решение о предоставлении кредитов и давала указания ФИО19, ФИО31 и ФИО3 о подготовке документов.

Показаниями свидетеля ФИО48, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (ххх), из содержания которых следует, что в ххххх года он устроился в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» программистом. В его должностные обязанности входила настройка компьютеров Банка, установка программного обеспечения, администрирование автоматизированной банковской системы «Сапфир», взаимодействие с процессингом, то есть с организацией по представлению банковских карт, он организовывал работу как специалист IT сектора, создавал и формировал отчетность, занимался отправкой платежных документов по электронным каналам связи.

Основной автоматизированной банковской системой в Банке являлась АБС «Сапфир», в которой происходили все бизнес-процессы Банка, в числе основных блоков были вклады, кредиты и обычное обслуживание клиентских счетов. В зависимости от должностных обязанностей сотрудник Банка имел доступ к определенному блоку АБС «Сапфир». По указанию руководства Банка отдельные сотрудники могли иметь расширенный доступ. Так, главный бухгалтер Банка имела доступ ко многим блокам АБС «Сапфир». У каждого сотрудника Банка имелся свой пароль для входа в АБС. К кредитному блоку в АБС «Сапфир» имели доступ сотрудники кредитного отдела, управляющая филиалом Банка, заместитель управляющей филиалом Банка, главный бухгалтер.

В соответствии с приказами управляющего филиалом «Московский» Банка на него были возложены обязанности по передаче в Бюро кредитных историй «Южное» сообщений о заемщиках, на которых оформлены кредиты в филиале «Московский» Банка. Бывали случаи, когда сотрудники кредитного отдела ФИО3, ФИО46, ФИО4, либо ФИО19 приносили ему данные физических лиц, в отношении которых необходимо было отправить запрос в БКИ «Южное» о наличии кредитной истории, такие запросы отправлялись очень редко, примерно 1 раз в месяц или реже. В ххххх года, в период проверки, ему приносили запрос на проверку сразу нескольких лиц, порядка 10 человек. Запросы в бюро кредитных историй направлялись не по всем заемщикам, а лишь по некоторым лицам. Вообще сотрудники кредитного отдела должны были формировать такие запросы по всем заемщикам и передавать их ему для отправки в БКИ «Южное».

Фактически Банком и филиалом руководила Кабанова А.Р. В хххх года ФИО19 сказала ему, что сотрудники ЦБ России дали заявку о предоставлении видеозаписей камер видеонаблюдения за хххх года, но данные видеозаписи в ЦБ России предоставлять нельзя, пояснила, что это указание Кабановой А.Р. ФИО19 сказала, что нужно сделать так, чтобы видеорегистратор не сохранял видеозаписи. Он понял, что ФИО19 и Кабанова А.Р. не хотели показывать видеозаписи проверяющим. ФИО19 сказала ему, что проверяющим он должен пояснить, что жесткий диск видеорегистратора сломался в ххххх года. Он сказал сотруднику ФИО49, чтобы тот обеспечил неисправность регистратора, чтобы тот перестал записывать. ФИО49 повредил жесткий диск видеорегистратора либо просто извлек его. Дать объяснения сотрудникам ЦБ России о том, что в ххххгода ФИО49 извлек из видеорегистратора неисправный жесткий диск и не установил новый, ему поручила ФИО19

Ему неизвестно, проводил ли ФИО49 проверку видеорегистратора в филиале «Московский» Банка в хххх года, выявлял ли неисправность жесткого диска. За время его работы в филиале «Московский» Банка не было случаев, при которых имелась необходимость в просмотре видеозаписей, а только в этом случае можно выявить неисправность жесткого диска видеорегистратора.

Показаниями свидетеля ФИО7, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что хххх он и ФИО50 заключили с ООО КБ «Кредит Экспресс» договор аренды индивидуального банковского сейфа с особыми условиями допуска хххх. При заключении данного договора он передавал свой паспорт, с которого снимались копии. В хххх года в мобильном приложении «Госуслуги» он увидел, что за ним числится судебная задолженность и с него в судебном порядке взыскана задолженность по кредитному договору ххххх на сумму хххх доллара США. Он обжаловал данное решение, предоставил в суд доказательства того, что не оформлял данный кредитный договор и не получал по нему деньги. В рамках судебного разбирательства была проведена почерковедческая судебная экспертиза, согласно результатам которой подписи в кредитном договоре выполнены не им. Его паспортные данные сотрудники филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» могли получить в дополнительном офисе «Профсоюзный». Кредитный договор ххххх рублей в филиале «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» он не заключал и не подписывал. Денежные средства по данному кредитному договору не получал. В филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» он никогда не приходил, и не знает, где он находится. Каких-либо документов, заявлений на получение кредитного договора, сведения о своем имущественном положении в указанный банк он не предоставлял.

Показаниями свидетеля ФИО51, допрошенной в судебном заседании и подтвердившей свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (ххххх), из содержания которых следует, что ххххх она проработала в филиале «Московский» ООО КБ Кредит Экспресс» начальником операционного отдела по работе с юридическими лицами. На работу в Банк её приняла Кабанова А.Р., с которой она ранее работала в различных банках. В её должностные обязанности входили прием, обработка документов от юридических лиц, введение корреспондентских счетов, функции бухгалтера контролера на расходных, приходных кассовых ордерах и чеках. В случае выдачи кредита и погашения процентов по кредиту, расходные и приходные кассовые ордера оформлялись кредитным отделом, она удостоверялась в наличии физического лица, проверяла правильность заполнения документов, наличия необходимых подписей сотрудников Банка, после чего ставила подпись в графе «контролер» и передавала ордера в кассу Банка либо клиенту. С ххххх годы на имя клиентов Банка по указанию Кабановой А.Р. оформлялись фиктивные кредиты, сотрудники кредитного отдела ФИО4 и ФИО3 при выдаче кредитов приносили расходные кассовые ордера, а при погашении процентов приходные кассовые ордера, самого заемщика не было, ФИО52 и ФИО3 говорили, что Кабанова А.Р. распорядилась поставить подпись в расходных и приходных кассовых ордерах, она понимала, что если не будет выполнять указания Кабановой А.Р., то её уволят, проставляла подписи в указанных документах.

Бухгалтерские проводки осуществлялись в АБС «Сапфир» кредитным отделом, отделом кассовых операций, валютным отделом, отделом бухгалтерского учета и отчетности, операционным отделом.

Главный бухгалтер филиала ФИО2 занималась проверкой проводок, видела все проводки по всем отделам и дополнительным офисам. По кредитному отделу ФИО2 открывала соответствующие проводки по выдаче кредитов, проверяла правильность указанных в проводках счетов, наличие связанных счетов, открытых в связи с выдачей кредита. При выдаче кредитов открывались ссудные счета, а также внебалансовые счета. В соответствии с требованиями ЦБ России по каждому кредиту должны были создаваться резервы на возможные потери по ссудам, должен был открываться соответствующий счет, связанный со ссудным счетом. ФИО2 должна была проверить наличие счета под резервы и отразить данные в балансе.

С хххх года Банк находился на особом контроле в ЦБ России, в связи с чем баланс филиала ежедневно отправлялся в головной офис. ФИО2 являлась материально ответственным лицом и отвечала за сохранность денежных средств филиала, должна была осуществлять внутренний контроль, проверять правомерность расходования денежных средств. ФИО2 входила в состав кредитной комиссии филиала Банка. По вопросам выдачи кредитов физическим лицам кредитные комиссии не проводились. Об этом знала ФИО2, но подписывала кредитные договоры с физическими лицами, хотя знала, что кредитная комиссия положительного решения не принимала. ФИО2 должна была проверять кредитные досье заемщиков.

Распоряжения на формирование резерва на возможные потери по ссудам по выдаваемым кредитам подписывали управляющий филиалом Кабанова А.Р. или ФИО19 Их готовили сотрудники кредитного отдела, главный бухгалтер проверял такие распоряжения и тоже их подписывал.

Сотрудники кредитного отдела должны проверять целевое расходование кредитных денежных средств, приобщать к кредитным досье соответствующие документы. ФИО2 также должна была проверять эти данные и контролировать своевременность уплаты процентов и основного долга по кредитам.

Если проводки по счетам на возможные потери по ссуде отсутствовали, но отражены ФИО2 в балансе филиала «Московский» Банка, то ФИО2 отразила в балансе заведомо недостоверные сведения.

По всем фиктивным кредитным договорам бухгалтерские проводки по уплате процентов осуществляли ФИО4 или ФИО3, чтобы скрыть факты выдачи данных кредитов. Сами клиенты по фиктивным кредитным договорам в операционном отделе оплату процентов не осуществляли. Денежные средства зачислялись на счет доходов Банка хххх.

После отзыва у Банка лицензии хххх, в начале ххххх года по многим кредитам, выданным физическим лицам, образовалась просрочка по уплате процентов. Перед этим в конце хххх года ФИО3 дала ей список физических лиц, которые должны были уплатить проценты по кредитам.

В списке, предоставленном ей ФИО3, она отметила клиентов, которые произвели уплату процентов по кредитам, и список отнесла руководителю временной администрации Банка ФИО53.

У сотрудников кредитного отдела филиала «Московский» Банка была очень высокая заработная плата. ФИО4 занимал должность заместителя начальника кредитного отдела, его заработная плата составляла более ххх рублей в месяц, заработная плата ФИО3 также составляла более ххх рублей в месяц. Для сравнения ее заработная плата на должности руководителя операционного отдела составляла 95 000 рублей в месяц. Специалисты отделов при этом получали 70-90 тысяч рублей в месяц.

Показаниями свидетеля ФИО19, допрошенной в судебном заседании и подтвердившей свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что начиная с ххххх, она по указанию Кабановой А.Р., будучи управляющим филиалом «Московский» Банка, подписывала фиктивные кредитные договоры, передавала указания Кабановой А.Р. сотрудникам филиала «Московский» Банка об оформлении фиктивных кредитов, а также выполняла иные указания Кабановой А.Р.

В хххх года по предложению Кабановой А.Р. её назначили заместителем управляющего филиалом «Московский» Банка. Никакой «дыры» в Банке в размере хххх рублей не было. После отзыва лицензии у Банка в хххх года Кабанова А.Р. выдумала версию, что в Банке была «дыра» на указанную сумму и рассказывала всем об этом. На самом деле Банк и Филиал они принимали с нормальным финансовым положением. В ххххх года Кабанову А.Р. назначили управляющим филиалом «Московский» Банка, а та назначила на различные должности ФИО2, ФИО5, Макарову М.Ф., Глебову И.И., ФИО77, ФИО31, ФИО21, ФИО3 и ФИО4 Все сотрудники Филиала подчинялись Кабановой А.Р. и неукоснительно выполняли все её указания и требования, так как та установила всем хорошие заработные платы, которые периодически поднимала.

Затем Кабанова А.Р. начала менять собственников Банка, то есть старые собственники продавали свои доли, а знакомые Кабановой А.Р. приобретали. В Банке был создан новый Совет директоров, в который вошли ФИО54, ФИО55, Кабанова А.Р., ФИО23, состав Совета директоров до хххх года постоянно менялся, туда также входил и ФИО22 Кабанова А.Р. в Банке создала такую обстановку, при которой она никому не подчинялась и могла принимать любые решения, так как практически все собственники Банка и члены Совета директоров являлись её хорошими знакомыми.

хххх года между Кабановой А.Р. и директором Банка ФИО24 произошел конфликт по причине выявленных сотрудниками ЦБ России нарушений в Банке. На почве данного конфликта хххх решением Совета директоров Банка ФИО24 был уволен. В ххххх года Кабанова А.Р. предложила ей стать управляющим филиалом «Московский» Банка, но поставила условие выполнять все её указания, принимать диктуемые решения, пообещала ей высокую заработную плату, на что она дала свое согласие. В конце хххх года Кабанову А.Р. назначили директором Банка, а хххх её назначили управляющим филиалом «Московский» Банка.

В хххх года Кабанова А.Р. объяснила ей, что бывают случаи, когда ей, ФИО22, ФИО23 и ФИО21 или иным её знакомым срочно нужны деньги, в этом случае сотрудники Филиала ФИО4 и ФИО3 оформляют кредиты на лиц, чьи документы Кабанова отдает им, в последующем деньги забирает она (Кабанова) либо кассир ФИО5 по указанию Кабановой передает деньги ФИО22, ФИО21, ФИО23 либо иным лицам. Кабанова А.Р. пояснила, что по бухгалтерии и проводкам главный бухгалтер Филиала ФИО2 все «подбивает» и проверяет, чтобы не было допущено ошибок, и сотрудники ЦБ не выявили фактов оформления таких кредитов. Кабанова А.Р. объяснила, что после ее назначения на должность она должна подписывать фиктивные кредитные договоры от имени управляющего филиалом и проверять вместе с ФИО2 всю документацию, за это у нее будет высокая заработная плата. Она согласилась на условия за заработную плату около ххххх рублей.

С ххххх года Кабанова А.Р. приглашала ее в свой рабочий кабинет или звонила на внутренний телефон и давала указание оформить кредит на какое-то лицо, обычно это были бывшие клиенты филиала, называла сумму кредита, она смотрела по нормативам ЦБ России и сообщала Кабановой А.Р., можно или нельзя оформить кредит на данное лицо. Иногда Кабанова А.Р. приглашала ее к себе в кабинет и передавала ей или ФИО3 документы, дав указание проверить, возможно ли оформить кредит на данного человека, который не являлся ранее клиентом Банка и на него впервые оформлялся фиктивный кредит. После проверки документов, в случае, если возможно оформить кредит, она сообщала об этом Кабановой А.Р., та давала указание ей для передачи ФИО3 или говорила той напрямую оформить кредитный договор и сформировать кредитное досье. После этого ФИО3 или ФИО4 в АБС «Сапфир» создавали кредитный договор и все необходимые документы, формировали кредитное досье и передавали ФИО2 на подпись кредитный договор, которая проверяла его и подписывала. После чего документы приносили ей, и она также проставляла свою подпись от имени Банка, если в течение дня оформлялись несколько фиктивных кредитных договоров, то все договоры приносили одновременно на подпись, если в день оформления кредита ее не было на рабочем месте или она находилась в отпуске, то такие договора она подписывала позднее, не в день выдачи кредита, а датой кредитного договора. Далее документы передавались ФИО5, которая проводила проводку и передавала деньги Кабановой А.Р.

ФИО2, ФИО5, ФИО4 и ФИО3 понимали, что совершают незаконные действия, поскольку лица, на кого оформлялись фиктивные кредиты, в Филиал не приходили, кредитные договоры не подписывали и деньги не получали. Они выполняли указания Кабановой А.Р., каждый из них имел определенную заинтересованность в этом деле.

ФИО2 понимала, что совершает незаконные действия, подписывая кредитные договоры, как главный бухгалтер та должна была наравне с управляющим Филиалом контролировать все процессы и не допускать противозаконных действий, но ФИО56 никаких мер не предпринимала и также выполняла незаконные указания Кабановой А.Р., заинтересованность ФИО2 выражалась в большой заработной плате в размере примерно ххххх рублей. ФИО2 указание на подписание фиктивных кредитных договоров и проверку проводок давала лично Кабанова А.Р.

ФИО2 по всем кредитам проверяла проводки и составляла отчетность, при этом понимала, что лица, на кого оформлены кредиты, реально их не получали и не знали о том, что на них «повесили» фиктивные кредиты, в связи с чем боялась, что об этом может стать известно сотрудникам ЦБ России и всегда проверяла правильность оформления расходных кассовых ордеров и проведение проводок.

Заинтересованность ФИО4 и ФИО3 заключалась также в высокой заработной плате, они выполняли все незаконные указания Кабановой А.Р., понимали, что оформляют фиктивные кредитные договоры, проводят проводки в системе АБС «Сапфир», формировали фиктивные досье клиентов, в которых указывали ложные сведения о заемщиках, данные которых им давала Кабанова А.Р., либо передавала через нее. Они оба по кредитным договорам составляли профессиональное суждение и анкеты клиентов, при этом с самими лицами, на кого оформлялись кредиты, они не общались и их не видели, что противоречило положениям ЦБ России и положению самого Банка о порядке кредитования. Об этом ей известно от самих ФИО4 и ФИО3

ФИО5 при выдаче денежных средств из кассы должна была убедиться в личности получателя денег, проверить паспорт, та также понимала, что лица, на кого оформлены кредиты, денежные средства в кассе не получают, но ФИО5 деньги по указанию Кабановой А.Р. передавала последней либо по указанию последней - иным лицам, в том числе ФИО21 ФИО5 также получала высокую заработную плату и не хотела терять работу, более того Кабанова А.Р. приняла на работу дочь ФИО5 – ФИО57, которую устроила в отдел по работе со вкладами физических лиц и назначила также хорошую заработную плату.

При предоставлении кредита составлялся протокол заседания кредитной комиссии Банка, в котором проставляли подписи Кабанова А.Р. и ФИО3, данные протоколы составлялись в день составления кредитного досье, и подпись в данном протоколе Кабановой А.Р. означала указание на выдачу кредита, на самом деле заседания кредитной комиссии не проходили. В ххххх года, когда в Банк пришла проверка ЦБ России, то сотрудник Филиала ФИО58 по указанию Кабановой А.Р. составила протоколы заседаний кредитной комиссии Филиала по кредитам, выданным хххх года, сведения для составления данных протоколов предоставляла она или ФИО3, протоколы были подписаны сотрудниками Банка и Филиала.

Денежные средства на оплату процентов ежемесячно предоставляла Кабанова А.Р. из тех же денег, которые похищались под видом выдачи кредитов. ФИО3 и ФИО4 вели списки по выданным фиктивным кредитам и ежемесячно предоставляли их Кабановой А.Р. вместе с суммами, необходимыми к оплате процентов, последняя давала указание составить приходные кассовые ордера о погашении процентов и передавала в кассу общую сумму, необходимую для погашения.

Проценты по фиктивным кредитам отслеживала ФИО2, она готовила отчетность и постоянно говорила Кабановой А.Р., что необходимо оплачивать проценты. ФИО2 очень сильно боялась, что, если в ЦБ России узнают, что в Банке на поток поставлено оформление фиктивных кредитов, то могут сообщить в правоохранительные органы.

Когда к ним пришла проверка в конце октября или начале ххххх года Кабанова А.Р. дала ей указание сообщить ФИО48, чтобы тот отключил камеры видеонаблюдения, она передала это указание ФИО48, затем дала указание ФИО48 написать пояснительную записку сотрудникам ЦБ России о поломке. Кабанова А.Р. не хотела показывать видеозаписи с камер видеонаблюдения, так как по кредитам, оформленным на клиентов Банка, денежные средства те не получали, в дни оформления кредитов данных людей в Филиале не было, они в кассу за деньгами не приходили, денежные средства получала Кабанова А.Р., либо по её указанию другие лица, но не те, на кого они оформляли кредиты. Если бы они представили сотрудникам ЦБ России видеозаписи с камер видеонаблюдения, то выявилась бы фиктивность кредитов.

После отзыва лицензии у Банка в хххх года и проводимой проверки она понимала, что все их незаконные действия, в том числе, фиктивные кредиты, начали выявляться, и решила обратиться с заявлением в правоохранительные органы. По ее совету ФИО2 также обратилась в правоохранительные органы, они понимали, что совершили незаконные действия и пытались таким образом избежать уголовной ответственности.

Показаниями свидетеля ФИО9, допрошенного в судебном заседании и показавшего, что в хххх году он обратился в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» с целью получения кредита. Он предоставлял сотрудникам Филиала справку о доходах и другие документы необходимые для получения кредита. Он подал заявку на открытие кредитной линии на 7 000 000 рублей. Данный кредит он погасил в хххх году, путем рефинансирования. После того, как он погасил данный кредит в хххх года, он в филиал «Московский» никогда более не приходил. Кредитный договор на 4 950 000 рублей в филиале «Московский» он не заключал и не подписывал. Денежные средства по данному кредитному договору он не получал. Расходный кассовый ордер на получение денежных средств по данному кредитному договору он не подписывал. Каких-либо документов, заявлений на получение указанного кредита, сведения о своем имущественном положении в филиал «Московский» он не предоставлял. Его никто не просил оформлять данный кредитный договор. О том, что на него оформлен данный фиктивный кредитный договор, он узнал хххх году, когда ему по почте пришло судебное решение о взыскании с него задолженности по кредитному договору в сумме 4 950 000 рублей. Он обжаловал данное судебное решение, в ходе судебного разбирательства ему удалось доказать, что он не заключал данный кредитный договор, и денежные средства по нему не получал.

Показаниями свидетеля ФИО59, допрошенной в судебном заседании и подтвердившей свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что в филиал «Московский» ООО КБ «Кредит экспресс» она перевелась в ххх году.

Оформлением кредитных договоров занимались сотрудники кредитного отдела ФИО3 и ФИО4 Расходные кассовые ордеры на выдачу кредитных денежных средств готовили также они.

По указанию Кабановой А.Р. и ФИО19 сотрудники ФИО3 и ФИО4 составляли фиктивные кредитные договоры на физических лиц. Кабанова А.Р. и ФИО19 заранее сообщали ФИО5, что указанные лица придут за деньгами, просили подготовить соответствующие суммы. ФИО5 относила денежные средства в кабинет Кабановой А.Р., где их передавала ФИО22 и ФИО37, возвращалась с расходными кассовыми ордерами с подписями от имени лиц, которым якобы были выданы кредиты.

Расходные кассовые ордера на выдачу денежных средств готовили сотрудники кредитного отдела, в кассу предоставляли ордера, после выдачи из кассы денежных средств она или ФИО5 нажимали команду «утвердить» в программе АБС «Сапфир», которая означала, что расходный кассовый ордер исполнен и деньги выданы из кассы.

Показаниями свидетеля ФИО14, допрошенной в судебном заседании и показавшей, что она работала в АО «Керамо», которое с хххх года обслуживалось и кредитовалось в ООО КБ «Кредит Экспресс», а также на нужды АО «Керамо» выдавались кредиты на его сотрудников как на физических лиц. С хххх года у АО «Керамо» возникли финансовые проблемы, не хватало средств для погашения и обслуживания кредитов, ранее полученных как на АО «Керамо», так и на его сотрудников. Начиная с хххх года на сотрудников АО «Керамо» сотрудники Банка массово начали оформлять фиктивные кредиты. Кредитный договор на 8 000 000 рублей, заявление, расходный кассовый ордер о получении денежных средств и приходные кассовые ордера о погашения процентов по кредиту она не подписывала, обстоятельства оформления на неё данного кредита ей не известны. На ФИО16 и ФИО17 также были оформлены фиктивные кредиты, на какую сумму ей точно неизвестно.

Показаниями свидетеля ФИО15, данными в ходе предварительного следствия и оглашенными в судебном заседании в порядке п.2 ч.2 ст.281 УПК РФ (хххх), из которых следует, что хххх годы он работал в АО «Керама» в должности заместителя главного бухгалтера. Указанная организация кредитовалась в ООО КБ «Кредит Экспресс» под руководством Кабановой А.Р. Примерно в хххх годах он обращался в ООО КБ «Кредит Экспресс» о предоставлении кредита, куда предоставлял свой паспорт и иные необходимые документы. На основании собранных документов ему был выдан кредит, который был погашен досрочно. хххх по месту его жительства и регистрации было получено уведомление за ххххх от временной администрации ООО КБ «Кредит Экспресс», о том, что он перед Банком имеет задолженность по кредитным договорам, а именно: кредитный договор хххх (с датой погашения задолженности хххх, с годовой процентной ставкой 17%), в составе текущей задолженности в размере 7 590 000 рублей, процентов, начисленных в период с хххх, просроченные проценты в размере хххх рублей; кредитный договор хххх (с датой погашения задолженности хххх, с годовой процентной ставкой ххх), в составе текущей задолженности в размере ххх рублей, процентов, начисленных в период хххх, просроченные проценты в размере хххх рублей. В одном из кредитных договоров была подложена копия реального свидетельства о собственности на квартиру, в котором было изменено имя собственника на его имя (подделано). Указанные кредитные договоры он не подписывал, с заявлением на приобретение кредита не обращался, денежные средства не получал, а также не расписывался в расходных кассовых ордерах, приходных ордерах и в других платежных документах связанных с погашением кредита, и тем более никаких документов не предоставлял. В отношении него были совершены противоправные действия со стороны руководства Банка, а именно Кабановой А.Р., так как кредитные договоры заверены её подписью. Когда он узнал о том, что на него были оформлены фиктивные кредиты в филиале «Московский» Банка, он обратился к временной администрации с просьбой предоставить ему документы, содержащиеся в кредитных досье по кредитным договорам, оформленным на него. В числе прочих документов временной администрацией ему были предоставлены копия свидетельства о государственной регистрации права Московского городского комитета по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним от хххх. В данном свидетельстве указано, что у него в собственности имелась квартира по адресу: ххххх., общей площадью хххх кв. м. Данная копия свидетельства является подделкой, поскольку указанной квартиры у него в собственности никогда не было, он право собственности на данную квартиру никогда не оформлял и данное свидетельство не получал. Временной администрацией ему была предоставлена копия заявления на имя управляющей филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. от его имени от ххххх, в котором указано, что он, являясь заемщиком по кредитным договорам хххх, дает свое согласие на реализацию имущества для целей погашения задолженности перед Банком, которое принадлежит ему на праве собственности, а именно квартиры по адресу: хххх, право собственности на которую подтверждено свидетельством ххххх. Заявление является поддельным, он такое заявление никогда не писал, не подписывал его. Это сделали кто-то из сотрудников филиала «Московский» Банка с целью оформления на него фиктивных кредитов и хищения кредитных денежных средств указанного банка, а также для сокрытия фактов хищения денежных средств от сотрудников Центрального Банка РФ, путем создания видимости формирования резерва по данным кредитным договорам в виде залога вышеуказанной квартиры. Обстоятельства составления документов, содержащихся в кредитном досье по кредитному договору хххх ему не известны. Подписи от его имени в кредитном договоре ххххх, в графике погашения кредита – приложении ххх к кредитному договору хххх, в заявлении на предоставлении кредитных ресурсов от хххх, в соглашении о срочности рассмотрения кредитной заявки ххххх, в приходных кассовых ордерах, в расходном кассовом ордере, выполнены не им.

Показаниями свидетеля ФИО12, допрошенного в судебном заседании и подтвердившего свои показания, данные в ходе предварительного следствия, оглашенные в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ (хххх), из содержания которых следует, что с хххх года он является единственным учредителем и генеральным директором ООО «Строительная организация «Партнер», которая занималась строительством жилых и не жилых помещений на территории г. Москвы и Московской области. Единственным заказчиком на строительство выступало АО «КЕРАМО», генеральным директором которого являлся ФИО60 в период хххх годы по просьбе ФИО60 он, как физическое лицо, неоднократно заключал кредитные договоры с ООО КБ «Кредит Экспресс». Денежные средства по данным кредитным договорам он не получал, данные денежные средства направлялись на деятельность АО «КЕРАМО», а также на погашение ранее полученных кредитов и уплаты процентов по ним. Денежные средства по данным кредитным договорам, зачислялись на счет АО «КЕРАМО», открытый в филиале «Московский» Банка. Каким образом осуществлялось зачисление данных денежных средств на счета АО «КЕРАМО», и какие документы являлись основанием для зачисления их на счет, ему не известно. Зачислением денежных средств на счет АО «КЕРАМО» занимались сотрудники филиала «Московский» Банка. Проценты по данным кредитным договорам он не платил, погашение основной задолженности по данным кредитным договорам он не осуществлял. Уплату процентов и погашение основного долга по данным кредитным договорам осуществляло АО «КЕРАМО». С хххх года, он на свое имя в Банке кредиты не получал и кредитные договора не подписывал. В 2018 году ему от ГК «АСВ» стали приходить уведомления о необходимости погасить задолженность по кредитным договорам, заключенным в филиале «Московский» Банка, он узнал, что на его имя оформлены следующие фиктивные кредитные договоры: хххххх. Данные кредитные договоры он не заключал, и не подписывал. Денежные средства по данным кредитным договорам он не получал. ФИО60 его не просил оформлять и подписывать данные кредитные договоры. Указанные кредиты были оформлены сотрудниками филиала «Московский» Банка по указанию Кабановой А.Р., для того чтобы погасить задолженности по ранее выданным кредитным договорам, заключенным с АО «КЕРАМО» либо по кредитным договорам, заключенным с другими физическими лицами. ГК «АСВ» обратилось к нему с исковыми заявлениями о взыскании с него задолженности по указанным кредитным договорам в Люберецкий городской суд Московской области. В ходе судебного разбирательства ему удалось доказать, что он не заключал данные кредитные договоры, денежные средства по ним он не получал. В удовлетворении искового заявления ГК «АСВ» о взыскании с него задолженности по данным кредитным договорам судом было отказано. В ххххх года, в период проведения проверки ЦБ РФ в филиале «Московский» Банка, Кабанова А.Р. позвонила ему и попросила приехать в Банк. По приезду Кабанова А.Р. сказала, что в Банке проводится проверка и выявлена недостача денежных средств, которую ей нужно как-то обосновать. Кабанова А.Р. стала говорить, что та постоянно помогала АО «КЕРАМО» и попросила его подписать ряд кредитных договоров, на его имя, якобы по которым он получил денежные средства. При этом Кабанова А.Р. стала заверять его, что это ей это нужно только для проверяющих и подписание им данных кредитных договоров не будет иметь для него никаких последствий. Он поначалу отказывался. Но Кабанова А.Р. ему сказала, что если он подпишет данные кредитные договоры, то та возобновит финансирование по строительству объектов по проекту «Борисовка», который реализовывало АО «КЕРАМО». Он сказал Кабановой А.Р., что та потом из его вытащит все деньги по этим кредитным договорам и предложил Кабановой А.Р. составить какое-либо соглашение о том, что Банк по нему не будет иметь каких-либо претензий по данным кредитным договорам, которые Кабанова А.Р. ему предлагала подписать. Кабанова А.Р. сказала ему, что даст расписку. Он поддался на уговоры Кабановой А.Р. и согласился подписать кредитные договоры. После этого Кабанова А.Р. пригласила к себе в кабинет начальника кредитного отдела ФИО3, с которой они вместе поднялись в кредитный отдел, который располагался на 4 этаже. Он первым вышел из кабинета Кабановой А.Р., через пару минут из кабинета вышла ФИО3 и передала ему бумажный стикер светло-розового цвета квадратной формы, на которой имелась рукописная запись: «В случае наступления сроков погашения банк не будет требовать возврата их». Под этим текстом имелась подпись Кабановой А.Р. в виде заглавной буквы «А». ФИО3 сказал ему, что эту расписку ему передала Кабанова А.Р. Когда они поднялись на 4 этаж, он увидел, что в одном из кабинетов находились двое мужчин. Как ему пояснила ФИО3, это были проверяющие из ЦБ РФ. Когда они зашли в кредитный отдел, там находился ФИО4, которому ФИО3 сказала, чтобы тот распечатал кредитные договоры на него. После этого ФИО4 распечатал кредитные договоры, составленные на его имя, анкеты клиентов, заявления на предоставление кредитных ресурсов, возможно, какие-то еще документы и одной пачкой передал их ему на подпись. Расходных и приходных кассовых ордеров по кредитным договорам, среди этих документов не было, если бы и были, он бы не стал их подписывать. Данные документы уже были готовы, то есть он не присутствовал при их составлении и не сообщал ФИО3 и ФИО4 какие-либо свои данные, в том числе о месте работы, заработной плате. ФИО3 и ФИО4 его хорошо знали и знали, где он работает. Он подписал около 10 кредитных договоров, а также анкет клиента и заявлений на предоставление кредитных ресурсов и передал их ФИО4 это были кредитные договоры ххххх. Договоры были составлены задними числами. Он подписал данные кредитные договоры, но денежные средства по данным кредитным договорам он не получал.

Кроме того, вина каждого подсудимого в совершении всех инкриминируемых преступлений подтверждается письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- протоколом осмотра места происшествия от ххххх в ходе которого осмотрено помещение ООО КБ «Кредит Экспресс» по адресу: хххх, изъяты личные дела сотрудников Банка: хххх ФИО4, хххх ФИО3, хххх ФИО2, хххх Кабановой А.Р. и хххх ФИО5, изъяты: заверенная копия устава Банка, утвержденная протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка; заверенная копия изменений хххх, внесенных в Устав Банка протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка; изъяты приходные кассовые ордеры ххххх на имя ФИО15; расходный кассовый ордер хххх на имя ФИО16; расходный кассовый ордер хххх на имя ФИО14 на хххх руб., приходные кассовые ордеры ххххх ФИО14; расходный кассовый ордер хххх на имя ФИО17 на хххх руб., приходные кассовые ордеры хххххх на имя ФИО17; расходный кассовый ордер хххх на имя ФИО15 на хххх руб., приходные кассовые ордеры ххххх на имя ФИО15 (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрены документы, изъятые в ходе осмотра места происшествия хххх: личное дело хххх сотрудника Банка Кабановой А.Р., в котором содержатся документы, подтверждающие её трудовую деятельность в ООО КБ «Кредит Экспресс», а именно: приказ хххх о возложении отдельных обязанностей директора ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк) на Кабанову А.Р.; приказ хххх о назначении Кабановой А.Р. директором Банка; договор от ххххх о полной материальной ответственности, заключенный между Председателем Совета директоров Банка и и.о. директора Банка Кабановой А.Р., согласно которому Кабанова А.Р. несет ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку её виновными действиями (бездействием) в соответствии с действующим законодательством, принимает на себя материальную ответственность за обеспечение сохранности вверенных ей ценностей; договор от ххххх о полной материальной ответственности, заключенный между Директором Банка и управляющим филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., согласно которому Кабанова А.Р. несет ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку её виновными действиями (бездействием) в соответствии с действующим законодательством, принимает на себя материальную ответственность за обеспечение сохранности вверенных ей ценностей, обязана строго соблюдать установленные правила совершения операций с ценностями и их хранения; приказ хххх о приеме работника на работу, согласно которому Кабанова А.Р. принята на должность управляющего филиалом «Московский» Банка.

Кроме того, осмотрено личное дело хххх сотрудника Банка ФИО4, в котором содержатся документы, подтверждающие его трудовую деятельность в Банке, а именно: приказ хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о приеме на работу ФИО4 на должность старшего экономиста кредитного отдела филиала «Московский» Банка, приказ ххххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о переводе ФИО4 на должность старшего экономиста отдела активных операций филиала «Московский» Банка, приказ хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о переводе ФИО4 на должность заместителя начальника отдела активных операций филиала «Московский» Банка.

Также осмотрено личное дело хххх сотрудника Банка ФИО61, в котором содержатся документы, подтверждающие её трудовую деятельность в Банке, а именно: приказ (распоряжение) хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о приеме ФИО61 советником управляющего филиалом «Московский» Банка; заявление ФИО2 от хххх на имя управляющего филиалом «Московский» «Банка» Кабановой А.Р. о переводе на должность главного бухгалтера; приказ (распоряжение) хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о переводе ФИО61 на должность главного бухгалтера филиала «Московский» Банка.

Также осмотрено личное дело хххх сотрудника ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк) ФИО3, в котором содержатся документы, подтверждающие её трудовую деятельность в Банке, а именно: приказ (распоряжение) хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о приеме ФИО3 на должность ведущего экономиста филиала «Московский» Банка; заявление ФИО3 от хххх на имя управляющего филиалом «Московский» «Банка» Кабановой А.Р. о переводе на должность начальника кредитного отдела; приказ (распоряжение) хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о переводе ФИО3 на должность начальника кредитного отдела филиала «Московский» Банк; заявление ФИО3 от хххх на имя управляющего филиалом «Московский» «Банка» Кабановой А.Р. о переводе на должность начальника отдела активных операций.

Осмотрено личное дело ххх сотрудника ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк) ФИО5, в том числе приказ (распоряжение) хххх управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. о приеме ФИО5 на должность начальника отдела кассовых операций филиала «Московский» Банка (хххх);

- протоколами осмотров документов от ххххх с приложениями, согласно которых осмотрены документы:

- приказ ххххх управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее – Банк) Кабановой А.Р. о переводе ФИО3 на должность начальника отдела активных операций филиала «Московский» Банка;

- кредитный договор хххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности ххххх, и заемщиком ФИО8 на хххх руб., срок возврата кредита – по ххххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх. В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На листе 9 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2 и заемщика ФИО8;

- приложение хххх к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На листе 2 имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО8;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет №ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх г.». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер, ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххх г., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО8 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО8 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО8 ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО8 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх на ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО8 ххххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО8 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх на ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххг. ФИО8 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО8 ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО8», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх., заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- справка о доходах физического лица за хххх на имя ФИО8 хххх в ООО «Компания ТРАССА», на 1 листе. Согласно тексту документа общая сумма дохода ФИО8 за ххх года составила 3 573 748 рублей 37 копеек. Внизу листа имеется подпись, выполненная красящим веществом синего цвета, от имени ФИО62;

- справка о доходах физического лица за хххх на имя ФИО8 хххх в ООО «Компания ТРАССА», на 1 листе. Согласно тексту документа общая сумма дохода за ххх года составила 290 000 рублей. Внизу листа имеется подпись, выполненная красящим веществом синего цвета, от имени ФИО62

- - кредитный договор хххх года, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности ххххх. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх. В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На листе 5 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2 и заемщика ФИО15;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх г. – график погашения кредита. На листе 3 имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО15;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, составленное от имени ФИО15 на имя управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. Согласно тексту документа, ФИО15 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх рублей, на срок – 10 лет. На листе 2 содержится подпись, выполненная от имени ФИО15;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующей на основании доверенности ххххх и ФИО15 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО15

- копия паспорта гражданина Российской Федерации ххххх, выданного Ухтомским отделом милиции Люберецкого УВД Московской области, хххх, на имя ФИО15;

- расходный кассовый ордер хххх руб. в строке «Выдать» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан Филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды Рогов хххх по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер №ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за декабрь хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- кредитный договор ххххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх, и заемщиком ФИО16 на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх года (включительно), процентная ставка – 17% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка». На листе 6 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2 и заемщика ФИО16

- приложение хххх к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На листе 2 имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО16;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх от имени ФИО16 на имя управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. Согласно тексту документа, ФИО16 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх руб., на срок – 5 лет. На листе 2 содержится подпись, выполненная от имени ФИО16;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующей на основании доверенности хххх и ФИО16 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО16;

- анкета клиента ФИО16 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО16: паспорт: хххх; адрес регистрации и фактического места жительства: хххх; основное место работы: ООО «ПРОМИНДУСТРИЯ»; должность: начальник отдела регионального сбыта; совокупный личный ежемесячный доход: хххх руб. В таблице «Перечень материального значимого имущества (земельный участок, дом, квартира, автомобиль)**» указано: «Земельный участок, общая долевая собственность, доля в праве хххх (одна вторая), категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для размещения производственных зданий, общая площадь ххх кв.м, адрес (местонахождение) объекта: ххххх. На листе 2 анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО16;

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Наименование банка» указан филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды ФИО16 хххх по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх г. ФИО16 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО16 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх. В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 ххххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО16 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО16 хххпо договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО16 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО16 хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Сугаров Александр Михайлович», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО16 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххг. ФИО16 хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО16 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО16 ххххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности ххх, и заемщиком ФИО14 на 8 000 000 руб., срок возврата кредита – по ххххх (включительно), процентная ставка – 15% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На листе 5 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО14;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На листе 4 содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО14;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, составленное от имени ФИО14 на имя управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. Согласно тексту документа, ФИО14 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на 8 000 000 руб., на срок – 10 лет. На листе 2 содержится подпись, выполненная от имени ФИО14;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующей на основании доверенности хххх и ФИО14 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО14

- расходный кассовый ордер хххх руб. В строке «Выдать» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды Крыцкая хххх по договору хххх от хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх на ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая ххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх. Крыцкая ххххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Крыцкая ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Крыцкая хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- кредитный договор ххххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности ххххх, и заемщиком ФИО17 на хххх руб., срок возврата кредита – до ххххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На листе 6 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р., заемщика ФИО17;

- расходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «Выдать» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Наименование банка» указан Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды ФИО17 хххх по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер №ххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО17 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО17 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО17 ххххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО17 ФИО63 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 ххххх», в графе «Дебет» указан счет хххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО17 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО17 ххххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет №70601810900011ххххх111500, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх г. ФИО17 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «ФИО17 хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО17 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх г., и заемщиком ФИО15 на ххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На листе 5 договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО15 (с расшифровкой подписи «Рогов ххххх»);

- приложение №1хххх к кредитному договору ххххх– график погашения кредита. На листе 2 имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р., заемщика ФИО15;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от ххххх, составленное от имени ФИО15 на имя управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. Согласно тексту документа, ФИО15 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на ххххх. на срок – 10 лет. На листе 2 содержится подпись, выполненная от имени ФИО15;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки ххххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании доверенности ххххх, и ФИО15 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО15

- копия паспорта гражданина Российской Федерации серия ххххх на имя ФИО15;

- расходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «Выдать» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Наименование банка» указан Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита Рогов хххх по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх Рогов хххх по договору ххххххххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов ххххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов ххххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов ххххх», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов ххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: «Рогов хххх», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. Рогов хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника (ххххх);

- протоколом осмотра предметов от хххх, согласно которого осмотрены следующие документы: копия должностной инструкции главного бухгалтера филиала «Московский» Банка, утвержденной управляющим филиала Кабановой А.Р. хххх, согласно п. 1.1 которой главный бухгалтер относится к категории руководителей филиала «Московский» Банка.

Согласно п. 1.2 должностной инструкции главный бухгалтер непосредственно подчиняется Управляющему филиалом, выполняет указания, распоряжения и приказы главного бухгалтера Банка, решения Дирекции банка в соответствии с обязанностями и ответственностью, предусмотренными настоящей Должностной инструкцией (далее - Инструкция) и заключенным с ним Контрактом.

Согласно п. 3.1. Инструкции главный бухгалтер обязан обеспечить организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроль за экономным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, сохранностью собственности филиала; контроль за проведением хозяйственных операций, соблюдение технологии обработки бухгалтерской информации и порядка документооборота; формирование и своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской информации о деятельности филиала, его имущественном положении, доходах и расходах, а также разработку и осуществление мероприятий, направленных на укрепление финансовой дисциплины; своевременное исполнение требований нормативных актов по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем сотрудниками подчиненных ему подразделений; организацию учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, поступающих основных средств, товарно-материальных ценностей и денежных средств, а также своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета операций, связанных с их движением, учет издержек производства и обращения, исполнения смет расходов, реализации продукции, выполнения услуг, результатов хозяйственной деятельности филиала, а также финансовых расчетных и кредитных операций; своевременность и правильность оформления документов, составление экономически обоснованных отчетных калькуляций себестоимости продукции, выполнения банковских услуг; принятие мер по предупреждению недостач, незаконного расходования денежных средств и товарно-материальных ценностей, нарушений финансового и хозяйственного законодательства; строгое соблюдение штатной, финансовой и кассовой дисциплины, смет административно-хозяйственных и других расходов, законность списания со счетов бухгалтерского учета недостач, дебиторской задолженности и других потерь, сохранность бухгалтерских документов, оформление сдачи их в установленном порядке в архив;

Согласно п. 4.1. Инструкции для обеспечения эффективного исполнения своих должностных обязанностей главный бухгалтер уполномочен подписывать финансово-хозяйственные документы в рамках своей компетенции и возложенных задач.

Кроме того, осмотрена копия должностной инструкции начальника отдела активных операций (далее – Должностная инструкция), утвержденной управляющим филиала «Московский» Банка Кабановой А.Р. хххх, согласно п. 1.3. которой начальник отдела подчиняется непосредственно управляющему Филиалом.

Согласно п. 2.3. Должностной инструкции начальник отдела активных операций осуществляет контроль за документооборотом, правильностью оформления текущих и достоверностью исходящих документов.

Согласно п. 2.4. Должностной инструкции в обязанности начальника Отдела активных операций входят осуществление общего руководства деятельностью подчиненных сотрудников с целью обеспечения четкого и оперативного выполнения функций, возложенных на Отдел; осуществление организации и проведения операций по кредитованию; анализ финансовых документов и бизнес-планов заемщика, написание заключения (профессионального суждения) на Кредитную комиссию о возможности предоставления кредита; сопровождение кредита, текущий контроль за финансовым состоянием заемщика и качеством обслуживания ссуды; составление распоряжений в бухгалтерию об отражении кредитных операций на балансе; контроль за своевременной и полной работой сотрудников отдела активных операций с заемщиками по обеспечению исполнения ими условий кредитных сделок; оперативное разрешение возникших проблем, связанных со своевременностью и полнотой исполнения обязательств заемщиками, работа с проблемными кредитами.

Кроме того, осмотрена копия должностной инструкции заместителя начальника отдела активных операций, утвержденной управляющим филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р. хххх, согласно п. 1.4 которой заместитель начальника Отдела непосредственно подчиняется начальнику Отдела.

Согласно п.п. 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., 2.5. должностной инструкции в обязанности заместителя начальника Отдела входит сопровождение кредита, текущий контроль за финансовым состоянием заемщика и качеством обслуживания ссуды; оформление кредитных договоров, договоров залога, договоров поручительства, банковских гарантий; контроль за своевременным погашением процентов и кредитов; работа с заемщиками по обеспечению исполнения ими условий кредитных сделок; выявление и предупреждение проблем, связанных со своевременностью и полнотой исполнения обязательств заемщиками, работа с проблемными кредитами; формирование, ведение и своевременное обновление кредитных досье клиентов – юридических и физических лиц.

Согласно п. 3.2. Должностной инструкции заместитель начальника Отдела имеет право подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

Кроме того, осмотрена копия должностной инструкции управляющего филиалом, утвержденной директором Банка ФИО24 хххх, согласно п. 2.1. которой управляющий филиалом от имени Банка на основании положения о филиале и доверенности на право управления филиалом в рамках выданной лицензии осуществляет оперативное руководство деятельностью филиала и его сотрудников в пределах своей компетенции; обеспечивает своевременное и качественное выполнение филиалом банковских операций, предусмотренных лицензиями, выданными Банком России; обеспечивает качественное обслуживание клиентов в соответствии с Уставом Банка и Положением о филиале в рамках действующего законодательства РФ и нормативных документов Банка России; обеспечивает сохранность денежных средств, ценностей и документов; обеспечивает своевременное составление финансовой и банковской отчетности, ее сохранность и представление соответствующим органам.

Согласно п. 2.2. Должностной инструкции управляющий филиалом Банка обладает правом первой подписи расчетно-денежных и финансовых документов филиала, договоров, а также банковской и финансовой отчетности.

Осмотрена копия должностной инструкции начальника отдела кассовых операций филиала «Московский» Банка, утвержденной управляющим данным филиалом Кабановой А.Р. от хххх, согласно п. 1.7. которой начальник отдела подчиняется непосредственно управляющему филиалом Банка.

Согласно п. 2.1. должностной инструкции на начальника отдела кассовых операций возлагаются непосредственное выполнение банковских операций по приему, учету, выдаче и хранению наличных денежных средств, с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность; обеспечение формирования ежедневной кассовой отчетности; вопросы организации деятельности кассы и контроля расчетно-кассовых и валютно-обменных операций.

Согласно п. 3.1. должностной инструкции при ежедневном приеме документов от сотрудников отдела кассовых операций начальник отдела кассовых операций обязан проверять правильность выполнения ими операций по вкладам и счетам, а также денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц; принимать или выдавать кассовым работникам наличные денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте; отражать сумму принятых или выданных денег, сверять фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг в кассе с остатком в кассовом журнале.

Кроме того, осмотрена копия Положения «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в ООО КБ «Кредит Экспресс», утвержденного протоколом внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредит Экспресс» хххх (далее – Положение) вместе с приложением - методикой оценки кредитоспособности физических лиц в ООО КБ «Кредит Экспресс»:

Согласно п. 3.1. Положения оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение) проводится Банком на постоянной основе.

Согласно п. 3.1.1. Положения профессиональное суждение выносится по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации о заемщике, в том числе, о любых рисках заемщика, включая сведения о внешних обязательствах заемщика, о функционировании рынка (рынков), на котором (которых) работает заемщик.

Кроме того, осмотрена копия положения об отделе активных операций, утвержденного управляющим филиала «Московский» Банка Кабановой А.Р. 01.08.2014 (далее – Положение).

Согласно п. 1.5. Положения Отдел подчиняется непосредственно Управляющему Филиалом.

Согласно п. 1.6. Положения Отдел возглавляет начальник, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Управляющего Филиалом.

Согласно п. 2. Положения задачами Отдела являются, в числе прочих, кредитование клиентов - физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте; анализ финансового состояния Заемщиков, составление ежеквартальных заключений по текущему кредитному портфелю с целью представления отчетов на заседания Кредитной комиссии; составление и оформление кредитных договоров и договоров обеспечения (договоров залога, договоров поручительства и др.); формирование кредитных досье клиентов; оценка уровня кредитных рисков на постоянной основе; осуществление контроля, организация взаимодействия с подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка.

Согласно п. 3. Положения функциями Отдела, в числе прочих, являются осуществление различных видов кредитования клиентов – физических лиц; ежеквартальный сбор и анализ документов Заемщиков Банка, характеризующих их финансовое состояние за пять отчетных дат до получения и в период пользования кредитными средствами; составление договоров кредитного характера, договоров обеспечения; оформление распоряжений по кредитным операциям, в рамках компетенции Отдела, учетным подразделениям Филиала.

Кроме того, осмотрена копия Положения о кредитной политике ООО КБ «Кредит Экспресс», утвержденного протоколом внеочередного общего собрания участников Банка хххх г., согласно которому кредитная комиссия, в числе прочего, осуществляет полномочия по принятию решений по совершению кредитных сделок и операций: принятие решений о выдаче кредитов физическим лицам, включая сотрудников Банка, инсайдеров.

Кроме того, осмотрена копия Положения «О работе с бюро кредитных историй» ООО КБ «Кредит Экспресс», утвержденного протоколом внеочередного общего собрания участников Банка хххх (далее – Положение).

Согласно п. 3.4. Положения Банк предоставляет кредитную историю в Бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 5 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с законом, либо со дня, когда Банку стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

Согласно п. 6.1. Положения контроль за выполнением настоящего Положения возлагается на начальника отдела кредитования в головной организации и на начальника отдела активных операций в Филиале, а в их отсутствие на лицо, исполняющее их обязанности.

Кроме того, осмотрена копия Учетной политики Банка на хххх год, утвержденной директором Банка ФИО24 хххх.

Согласно разделу I Учетной политики Банка главный бухгалтер Филиала несет ответственность за ведение бухгалтерского учета, соблюдение общих методологических принципов бухгалтерского учета всех осуществляемых в подразделении операций, их соответствие действующему законодательству и нормативным актам Банка России, требованиям Учетной политики Банка, своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета, представление оперативной информации и составление в установленные сроки полной и достоверной бухгалтерской и налоговой отчетности, осуществляет контроль за движением имущества и выполнением обязательств филиала внутренним структурным подразделением.

Согласно разделу III Учетной политики Банка Филиал осуществляет деятельность в соответствии с Положением о филиале ООО КБ «Кредит Экспресс». Все операции, совершаемые в филиале, отражаются ежедневно в балансе филиала. Ежедневный баланс и оборотно-сальдовые ведомости ежедневно передаются по электронной почте в Головной офис Банка не позднее следующего дня после совершения операций.

Каждый из документов по операциям Банка, связанным с внешним перечислением средств, клиентам, другим организациям должен быть подписан директором Банка (управляющим филиалом) и главным бухгалтером Банка (филиала) или уполномоченными ими лицами. Если основанием для совершения бухгалтерской записи по таким операциям послужило распоряжение, договор, подписанные директором Банка (управляющим филиалом) и главным бухгалтером Банка (филиала) или уполномоченными на то лицами, то в этом случае выписанный расчетный документ на бумажном носителе подписывается бухгалтерским и контролирующим работниками, если платеж совершается по счетам, открытым в Банке, или не требуется представление данного документа на бумажном носителе в кредитную организацию Отделения Банка России, в которой открыт счет Банка, с которого осуществляется платеж, за исключением случаев, прямо предусматривающих наличие подписей лиц, обладающих правом первой и второй подписи на расчетных документах (хххх);

- протоколом осмотра места происшествия от хххх с фототаблицей, согласно которого произведен осмотр офисного помещения филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», расположенного на хх этаже в осях хххх по адресу: ххххх. В ходе осмотра установлено расположение комнат, в которых ранее находились кабинеты сотрудников Банка, а именно касса, где хранились денежные средства Банка, директора Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера филиала «Московский» ФИО2 (хххх);

- протоколом осмотра предметов (документов) от хххх, согласно которого осмотрены копии регистрационных дел ООО КБ «Кредит Экспресс». Осмотром установлено, что в регистрационных делах ООО КБ «Кредит Экспресс» содержатся следующие документы:

- протокол внеочередного общего собрания акционеров АКБ «Кредит Экспресс» (ЗАО) от хххх, учредителями рассмотрен и принят вопрос о реорганизации АКБ «Кредит Экспресс» (ЗАО) в форме преобразования в ООО КБ «Кредит Экспресс»;

- учредительный договор ООО КБ «Кредит Экспресс», согласованный Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Ростовской области хххх, из которого следует, что учредители, являющиеся юридическими и физическими лицами, обязались создать ООО КБ «Кредит Экспресс» путем реорганизации в форме преобразования АКБ «Кредит Экспресс» (ЗАО);

- решение о государственной регистрации ххххх, из которого следует, что Управлением МНС России по Ростовской области принято решение о регистрации юридического лица ООО КБ «Кредит Экспресс»;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица от хххх;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредэксбанк» от хххх, из которого следует, что учредителями рассмотрен и принят вопрос об утверждении Устава ООО КБ «Кредэкс» в новой редакции;

- Устав ООО КБ «Кредит Экспресс», утвержденный протоколом хххх внеочередного общего собрания от ххххх, согласованный заместителем начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ростовской области ФИО64 хххх, в соответствии с которым Банк создан путем реорганизации в форме преобразования АКБ «Кредит Экспресс» (ЗАО) по решению внеочередного общего собрания акционеров (протокол хххх) с полным и сокращенным фирменными наименованиями: Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс». Органами управления Банка являются: Общее собрание участников Банка, Совет директоров Банка, единоличный исполнительный орган Банка – Директор Банка, коллегиальный исполнительный орган Банка – Дирекция Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Директором Банка и Дирекцией Банка.

Директор Банка избирается Общим собранием участников Банка сроком на пять лет и может переизбираться неограниченное число раз.

Директор Банка без доверенности действует от имени Банка, в том числе, представляет его интересы и совершает сделки; выдает доверенности на право представительства от имени Банка, в том числе, доверенности с правом передоверия; издает приказы о назначении на должности работников Банка, в том числе, главного бухгалтера Банка, руководителей подразделений Банка, филиалов и представительств Банка, об их переводе и увольнении, принимает меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; распоряжается имуществом Банка в порядке и пределах, установленных Общим собранием участников Банка, Уставом и действующим законодательством РФ.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной комиссией в составе трех человек, избираемой Общим собранием участников Банка сроком на один год.

К компетенции управляющего филиалом (его заместителя) Банка относятся, в том числе, организация и осуществление руководства текущей деятельностью филиала Банка;

- договор купли-продажи части доли в уставном капитале от ххх, в соответствии с которым ФИО65 продала Кабановой А.Р. часть доли в размере хххх % в уставном капитале ООО КБ «Кредит Экспресс». Указанная часть доли в размере хххх % номинальной стоимостью хххх рублей принадлежит продавцу на праве собственности;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о возникновении обязательственных прав в отношении юридического лица у участника Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли которой в уставном капитале составляет ххх %, то есть хххх рублей, а также об изменении сведений об участнике ФИО65, номинальная стоимость доли которой в уставном капитале составляет ххххх рублей;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредэксбанк» от хххх, из которого следует, что на данном собрании рассмотрен и принят вопрос об изменении наименования Филиала «Московский» ООО КБ «Кредэксбанк» на Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс»;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о продаже доли или части доли в размере хххх то есть в сумме хххх рублей, общая доля ООО составила хххх то есть хххх рублей, номинальная стоимость доли участника Кабановой А.Р. составила ххх %, то есть хххх рублей;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредэксбанк» от ххх, из которого следует, что на данном собрании рассмотрен и принят вопрос об изменении адреса Филиала «Московский» ООО КБ «Кредэксбанк»: ххххх

- заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения об участниках, в том числе в отношении Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли в уставном капитале которой составила ххххх рублей;

- лист записи ЕГРЮЛ от ххххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений в сведения об участнике Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли которой составила хххх %, то есть хххх рублей;

- заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения об участниках, в том числе в отношении Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли в уставном капитале которой составила хххх рублей; ФИО23, номинальная стоимость доли которой в уставном капитале составила хххх рублей; ФИО54, номинальная доля которого в уставном капитале составила ххх рублей;

- лицензия на осуществление банковских операций хххх, выданная Центральным банком Российской Федерации, согласно которой Банку предоставляется право на осуществление банковских операций;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены записи об изменении сведений об участниках, в том числе, о Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли в уставном капитале которой составляет хххх рублей; ФИО54, номинальная стоимость доли которого в уставном капитале составляет ххххх рублей; ФИО23, номинальная стоимость доли которой в уставном капитале составляет хххх рублей;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредэксбанк» от ххххх, из которого следует, что на данном собрании рассмотрены и приняты вопросы об изменении полного фирменного наименования ООО КБ «Кредэксбанк» на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс», сокращенное наименование: ООО КБ «Кредит Экспресс» и внесении в пункт 1.1 главы 1 Устава банка изменений;

- заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица от ххххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения об изменении фирменного наименования в отношении ООО КБ «Кредит Экспресс»;

- лист записи ЕГРЮЛ хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений в сведения об участнике Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли которой составила хххх рублей;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредэксбанк» от хххх, из которого следует, что на данном собрании рассмотрен вопрос о внесении изменений в Устав ООО КБ «Кредит Экспресс» сведений о филиале «Московский», адрес: ххххх

- заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о филиале «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», расположенном по адресу: хххх

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица о филиале «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», расположенном по адресу: ххххх

- заявление о внесении изменений в сведения об участнике, содержащиеся в ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения о номинальной стоимости доли в уставном капитале Общества Кабановой А.Р., доля которой составила хххх %, то есть ххххх рублей;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, не связанных с внесением изменений в учредительные документы: о продаже Обществом учредителю Кабановой А.Р. доли или части доли в размере хххх рублей, номинальная стоимость доли Кабановой А.Р. составила ххххх рублей;

- заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, из которого следует, что в состав участников ООО КБ «Кредит Экспресс» вошло ОАО «Вашъ финансовый попечитель», номинальная стоимости доли в уставном капитале Общества которого составило ххххх рублей, а также внесены сведения о размере номинальной доли участника Кабановой А.Р., которая составила хххх %, то есть хххх рублей;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, не связанных с внесением изменений в учредительные документы: о возникновении обязательных прав в отношении юридического лица у ООО «Вашъ финансовый попечитель», номинальная стоимость доли которого составляет ххххх рублей;

- заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения о номинальной стоимости доли в уставном капитале Общества Кабановой А.Р., доля которой составила ххххх;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх, согласно которому рассмотрены и утверждены вопросы, в том числе, об изменении юридического адреса Филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» на адрес: ххххх, а также о внесении соответствующих изменений в Устав Банка;

- заявление ФИО24 о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения об изменении адреса местонахождения филиала «Московский» общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» с хххх;

- лист записи ЕГРЮЛ от ххххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения об изменении адреса местонахождения филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», который расположен по адресу: ххххх, руководитель постоянно действующего исполнительного органа ФИО24;

- заявление ФИО24 о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения об участнике Кабановой А.Р., номинальная стоимость доли в уставном капитале которой составляет хххх рубля; ФИО54, номинальная доля которого в уставном капитале составляет хххх рублей; ФИО23, номинальная доля в уставном капитале которой составляет хххх рублей;

- лист записи ЕГРЮЛ от ххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении сведений об уставном капитале участника юридического лица – ОАО «Вашъ финансовый попечитель», номинальная стоимость доли которого составляет хххх рублей, а также изменены сведения об участниках, в том числе, Кабановой А.Р., номинальная доля в уставном капитале которой составляет хххх рубля; ФИО54, номинальная доля которого в уставном капитале составляет хххх рублей; ФИО23, номинальная доля в уставном капитале которой составляет хххх рублей;

- протокол хххх внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх, согласно которому внесены изменения в Устав банка, касающиеся создания филиала «Иркутский» ООО КБ «Кредит Экспресс» по адресу: хххх;

- заявление ФИО24 о внесении сведений о филиале, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о филиале «Иркутский» ООО КБ «Кредит Экспресс», расположенном по адресу: ххх;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о создании филиала «Иркутский» общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка «Кредит Экспресс», расположенного по адресу: хххх;

- протокол внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх, согласно которому участниками рассмотрены и приняты вопросы о досрочном прекращении полномочий директора ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО24 и об избрании временно исполняющей обязанности директора ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р.;

- заявление Кабановой А.Р. от ххххх о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении полномочий директора ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО24 и о возложении полномочий на Кабанову А.Р.;

- протокол внеочередного общего собрания участников ООО КБ «Кредит Экспресс» от ххххх, согласно которому участниками рассмотрены и приняты вопросы, в том числе, о досрочном прекращении полномочий директора ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО24, о рассмотрении кандидатов на должность единоличного исполнительного органа Общества, директора Общества, их заместителей, согласование кандидатур с Банком России, о рассмотрении кандидатов на должность Управляющего филиалом «Иркутский» ООО КБ «Кредит Экспресс», об утверждении кандидатуры;

- приказ от ххххх о назначении на должность директора ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р.;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении полномочий директора ФИО24 и возложении полномочий директора на Кабанову А.Р.;

- заявление Кабановой А.Р. о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения о прекращении участия ФИО54 по причине приобретения Обществом доли в уставном капитале в размере хххх рублей;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о приобретении доли или части доли в размере хххх рублей и прекращении у участника ФИО54 обязательственных прав в отношении юридического лица;

- заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены изменения в сведения об участнике – ФИО23, номинальная стоимость доли в уставном капитале Банка корой составляет ххххх;

- лист записи ЕГРЮЛ от ххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, не связанных с внесением изменений в учредительные документы, а именно: о продаже доли или части доли в размере хххх рублей и об изменении сведений об участниках юридического лица, в том числе, Кабановой А.Р. и ФИО23, номинальная стоимость доли последней составляет ххххрублей;

- решение Арбитражного суда Ростовской области по делу ххххх, соответствии с которым ФИО24 исключен из состава участников общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Кредит Экспресс»;

- заявление Кабановой А.Р. о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ от ххххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении участия директора ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО24;

- заявление ФИО66 о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении полномочий директора ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р. и о возложении полномочий на руководителя временной администрации ФИО66;

- лист записи ЕГРЮЛ от ххххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении полномочий директора Кабановой А.Р. и возложены полномочия на руководителя временной администрации ФИО66;

- решение Арбитражного суда Ростовской области по делу ххххх, в соответствии с которым ООО КБ «Кредит Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»;

- лист записи ЕГРЮЛ от хххх, из которого следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении полномочий руководителя временной администрации ФИО66 и возложены полномочия на представителя конкурсного управляющего ФИО67 (ххххх);

- ответом на запрос от ххххх представителя потерпевшего ФИО68, согласно которому в соответствии с п.2 ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. По смыслу п.4 ст.5 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» филиал общества не является юридическим лицом и действует на основании утвержденных обществом положений. Филиал общества осуществляются свою деятельность от имени и создавшего их общества. Ответственностью за деятельностью филиала и представительства общества несет создавшее их общество. Таким образом, филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» не является самостоятельным юридическим лицом, а представляет собой лишь обособленное подразделение Банка (ххххх);

- протоколом осмотра от хххх, согласно которому, помимо прочего, осмотрены акты проверки ООО КБ «Кредит Экспресс» хххх. Проверкой установлено следующее.

По мнению рабочей группы, отражение в учете в последний рабочий день месяца в короткие промежутки времени массового погашения процентов за пользование кредитами, с одновременной выдачей новых кредитов, при отсутствии записи систем видеонаблюдения может свидетельствовать о признаках фиктивности данных операций в целях сокрытия просроченной задолженности и формирования доходов. Установленные рабочей группой по ряду физических лиц факты несоответствия подписей на кассовых документах и документах, помещенных в кредитные досье, могут свидетельствовать о признаках фиктивности предоставления кредитов данным физическим лицам.

При этом сумма кредитов, предоставленных в этот день физическим лицам (с учетом погашенных кредитов) может свидетельствовать, что данные средства и являлись фактически источником средств, направленных на уплату процентов.

Совокупная сумма операций по погашению обязательств за период с хххх составила ххххх рублей. Совокупный объем кредитов, предоставленных за указанный период, составил хххх рублей. Аналогичные операции проводились филиалом в течение всего проверяемого периода.

Проверкой кассовых документов за ххххх установлено: визуально усматривается отличие подписей, учиненных в документах, помещенных в кредитное досье, и в кассовых документах по следующим заемщикам:

- ФИО72 хххх - не идентичные подписи, учиненные в расходном кассовом ордере хххх на погашение процентов за январь по договору хххх рублей, в расходном кассовом ордере ххххна погашение процентов за январь по договору хххх рублей;

- ФИО70 хххх на погашение процентов за январь по договору хххх рублей, в расходном кассовом ордере ххххна погашение процентов за январь по договору хххх

Учитывая вышеизложенное, продолжение практики выдачи кредитов в наличной денежной форме и в хххх года, также подтверждает вывод рабочей группы о признаках фиктивности данных операций в целях сокрытия просроченной задолженности и формирования доходов.

В хххх году решения Кредитной комиссии банка с учетом внесенных изменений во внутренние документы кредитной организации принимались по вопросам кредитования клиентов филиала «Московский», филиала «Иркутский», по клиентам головного офиса банка. При этом рабочая группа отмечает:

- полную идентичность содержания протоколов Кредитной комиссии банка и филиала «Московский» с типовыми фразами и заключением в обоих протоколах «решение о предоставлении кредита принять единогласно». Фактически решение о выдаче кредита принимается на уровне Кредитной комиссии банка с председателем комиссии Кабановой А.Р., решение Кредитной комиссии филиала «Московский» носит формальный характер;

- при наличии в действующем Положении о Кредитной комиссии банка (п.2.2) условия «за Кредитной комиссией, в случае необходимости сохраняется право вынесения вышеперечисленных вопросов на утверждение иного уполномоченного органа банка» - реализация данного условия бесперспективна, так как председателем Кредитной комиссии и Председателем Дирекции банка является Кабанова А.Р., которая также является членом Совета Директоров и аффилированным лицом банка с долей участия в капитале ххххх %.

По мнению рабочей группы, существующие в кредитной организации процедуры распределения полномочий при согласовании и совершении сделок и операций при высокой концентрации властно-распорядительных полномочий у одного аффилированного лица, не обеспечивают выполнение требований п. 3.4 Положения Банка России № 242-П, так как не исключают возникновение конфликта имущественных интересов кредитной организации и (или) ее служащих и (или) клиентов, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для кредитной организации и (или) ее клиентов.

В ходе проверки ссудной задолженности заемщиков - физических лиц установлено, что по всем заемщикам, включенным в выборку, кредиты предоставлялись наличными денежными средствами, контроль за целевым расходованием предоставленных кредитных ресурсов банком не осуществлялся либо данный контроль осуществлялся формально. При этом в ходе проверки по ссудам ряда заемщиков - физических лиц (например, заемщики филиала «Московский» ФИО16, ФИО69, ФИО70), рабочей группой установлены признаки фиктивности предоставленных копий документов на право собственности на объекты недвижимости из ЕГРП, обосновывающих целевое расходование предоставленных филиалом кредитных ресурсов и (или) документов, учитываемых в расчете платежеспособности.

Наличие указанных обстоятельств свидетельствует о неполном соответствии внутренних положений банка в области кредитования подходам, определенным д.2.3 Положения Банка России № 590-П, и может свидетельствовать о нечувствительности методики банка к разного рода рискам в деятельности заемщиков.

Установленные проверкой обстоятельства свидетельствуют о несоблюдении филиалом требований пункта 3.5 Положения Банка России № 590-П, что обусловило существенную недооценку филиалом рисков по ссудной задолженности заемщиков - физических лиц.

Подходы кредитной организации, применяемые при кредитовании физических лиц на потребительские нужды, не соответствуют требованиям п.п. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.3 и п. 2.3 Положения Банка России № 590-П в части необеспечения получения информации, необходимой и достаточной для формирования профессионального суждения о размере расчетного резерва, в том числе, для получения сведений об использовании (как прямом, так и косвенном) ссуды на цели, указанные в п.3.7, 3.13, 3.14 Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П.

По результатам проверки заемщиков - физических лиц рабочей группой установлены следующие недостатки/недочеты, допущенные филиалом при определении кредитного риска:

- принятие решений на выдачу кредитов физическим лицам с заведомо «плохим» финансовым положением, без обеспечения, с установлением условия погашения основного долга по ссуде единовременно в конце срока кредитования при отсутствии сведений об источниках получения заемщиком крупной суммы средств на момент окончания кредитования;

- предоставление кредитных средств заемщикам в наличной форме; при этом отсутствуют документы, подтверждающие целевое использование предоставленных средств либо имеются признаки фиктивности предоставленных документов;

- предоставление кредитов на "потребительские цели" в крупных суммах может свидетельствовать об их коммерческом либо инвестиционном характере.

По результатам проверки кассовых операций отражение в учете в последний рабочий день месяца в короткие промежутки времени массового погашения физическими лицами процентов за пользование кредитами, погашения кредитов, с одновременной выдачей новых кредитов, при отсутствии записи систем видеонаблюдения может свидетельствовать о признаках фиктивности данных операций в целях сокрытия просроченной задолженности и формирования доходов. Установленные рабочей группой по ряду физических лиц факты несоответствия подписей на кассовых документах и документах, помещенных в кредитные досье, могут свидетельствовать о признаках фиктивности предоставления кредитов данным физическим лицам.

По мнению рабочий группы, наличие перечисленных выше обстоятельств может привести к недооценке филиалом кредитного риска по ссудной задолженности, а также указанные факты могут указывать на вероятность невозврата - физическими лицами кредитных средств в установленные кредитными договорами сроки.

Наличие указанных обстоятельств, по мнению рабочей группы, свидетельствует о неполном соответствии внутренних положений банка в области кредитования подходам, определенным п. 2.3 Положения Банка России № 590-П, и может свидетельствовать о нечувствительности методики банка к разного рода рискам в деятельности заемщиков. По мнению рабочей группы, указанные обстоятельства свидетельствуют о несоблюдении банком требований пункта 3.5 Положения Банка России № 590-П, при этом, указанное несоблюдение обусловило существенную недооценку банком рисков по ссудной задолженности значительного числа проверенных заемщиков.

Акт проверки филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», порядковый номер ххххх года. Проверкой установлено, что отличительной особенностью кредитования физических лиц в филиале является представление кредитов, срок погашения по которым устанавливается в конце срока кредитования с ежемесячной периодичностью уплаты процентов. Платежи по предоставленным кредитам в подавляющем большинстве случаев осуществляются в наличной форме, в основном через кассу филиала. Установлено, что хххх шестью заёмщиками осуществлено погашение суммы основного долга по предоставленным им кредитам, а также 84 заёмщиками проведены платежи по уплате процентов по ссудам.

Рабочей группой запрошены и проанализированы первичные кассовые документы в целях сопоставления подписей физических лиц, снимавших и вносивших денежную наличность, с образцами подписей в документах, удостоверяющих личность, кредитных договорах, депозитных договорах. По результатам проверки, рабочей группой установлено, что визуально усматривается отличие подписей, учиненных в документах, помещенных в кредитное досье (в кассовых документах), и в паспортах заемщиков – ФИО71, ФИО72, ФИО73, ФИО70, ФИО74, ФИО75

Аналогичные факты выявлены при исследовании целевого использования кредитных средств отдельных физических лиц, по которым также визуально усматривается отличие подписей, учиненных в документах, помещенных в их кредитное досье и в кассовых документах.

Учитывая вышеизложенное, по результатам проверки, по мнению рабочей группы, отражение в учете в последний рабочий день месяца в короткие промежутки времени массового погашения процентов за пользование кредитами, погашение кредитов, с одновременной выдачей новых кредитов, при отсутствии записи систем видеонаблюдения может свидетельствовать о фиктивности данных операций в целях сокрытия просроченной задолженности и формирования доходов. Установленные рабочей группой по ряду физических лиц факты несоответствия подписей на кассовых документах и документах, помещенных в кредитные досье, могут свидетельствовать о фиктивности предоставления кредитов данным физическим лицам.

При этом сумма кредитов физическим лицам, предоставленных в этот день, а также накануне указанных дат либо в последующие несколько дней, (с учетом погашенных кредитов) может свидетельствовать, что данные средства и являлись фактически источником средств, направленных на уплату процентов.

Совокупная сумма операций по погашению обязательств за период с хххх составила хххх тыс. рублей. Совокупный объем кредитов, предоставленных за указанный период, составил ххххтыс. рублей.

Аналогичные операции проводились Филиалом в течение всего проверяемого периода (ххххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрены документы, изъятые в ходе осмотра места происшествия хххх в помещении ООО КБ «Кредит Экспресс»: заверенная копия устава Банка, утвержденного протоколом хххх внеочередного общего собрания от хххх, согласованного заместителем начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ростовской области ФИО64 Ахххх, в соответствии с которым Банк создан путем реорганизации в форме преобразования Акционерного коммерческого банка «Кредит Экспресс» (закрытого акционерного обществ) АКБ «Кредит Экспресс» по решению внеочередного общего собрания акционеров (протокол ххххх) с полным и сокращенным фирменным наименованиями: ООО КБ «Кредит Экспресс». Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Органами управления Банка являются: Общее собрание участников Банка, Совет директоров Банка, единоличный исполнительный орган Банка – Директор Банка, коллегиальный исполнительный орган Банка – Дирекция Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Директором Банка и Дирекцией Банка.

Директор Банка избирается Общим собранием участников Банка сроком на пять лет и может переизбираться неограниченное число раз.

Директор Банка без доверенности действует от имени Банка, в том числе, представляет его интересы и совершает сделки; выдает доверенности на право представительства от имени Банка, в том числе, доверенности с правом передоверия; издает приказы о назначении на должности работников Банка, в том числе, главного бухгалтера Банка, руководителей подразделений Банка, филиалов и представительств Банка, об их переводе и увольнении, принимает меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания; распоряжается имуществом Банка в порядке и пределах, установленных Общим собранием участников Банка, Уставом и действующим законодательством РФ.

К компетенции Управляющего филиалом (его заместителя) Банка относятся, в том числе, организация и осуществление руководства текущей деятельностью филиала Банка.

Заверенная копия изменения хххх внесенного в Устав Банка протоколом хххх общего собрания участников Банка, согласно которому изменен адрес филиала «Московский» Банка ххххх;

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрены: положение о Филиале «Московский» (далее - Филиал) Банка, утвержденное протоколом хххх внеочередного общего собрания участников Банка. Установлено, что в соответствии с п. 5.1 руководство Филиалом от имени Банка осуществляет управляющий Филиалом в соответствии с предоставленными Банком ему полномочиями; п. 5.2 - управляющий, главный бухгалтер и их заместители назначаются на должность и увольняются приказом директора Банка на основании решения общего собрания участников Банка; п. 5.3 - по всем вопросам деятельности Филиала управляющий подчиняется директору. Все иные сотрудники Филиала подчиняются управляющему; п. 5.4 - в компетенцию управляющего входят организация и руководство оперативной деятельностью Филиала; обеспечение выполнения решений органов управления Банка в деятельности Филиала; распоряжение имуществом и средствами Банка, находящимися в пользовании Филиала, несение дисциплинарной и материальной ответственности за указанное имущество и средства; совершение от имени Банка сделок, подписание договоров и иных документов по совершаемым Филиалом операциям в рамках полномочий, лимитов и нормативов, установленных доверенностью Банка; обеспечение учета и сохранности документов, возникающих в деятельности Филиала; п. 5.5 - управляющий вправе своим распорядительным документом передавать иным сотрудникам Филиала предоставленные ему полномочия по управлению деятельностью Филиала; п.5.6 - управляющий не вправе совершать действия, выходящие за пределы лимитов и нормативов деятельности Филиала, полномочий, указанных в настоящем положении, определенных выданной ему доверенностью; п. 5.8 - управляющий несет ответственность в соответствии с трудовым контрактом за законность и полномочность выполняемых Филиалом сделок и операций, за сохранность средств, находящихся в распоряжении Филиала, за управление деятельностью Филиала и его результаты, за соблюдение нормативных экономических показателей Филиала, за выполнение решений органов управления Банка в деятельности Филиала; п. 5.10 - главный бухгалтер Филиала имеет права и несет обязанности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Главный бухгалтер Филиала подчиняется управляющему, а по вопросам ведения бухгалтерского учета - главному бухгалтеру Банка.

Указанный документ хххх признан вещественным доказательством и приобщен к материалам уголовного дела (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрены: положение о кредитовании ООО КБ Кредит Экспресс» (далее - Банк), утвержденное протоколом внеочередного общего собрания участников Банка хххх, которое устанавливает обязательные для применения в Банке правила выдачи и обслуживания кредитов.

В соответствии с Положением Клиент обращается за кредитом в Банк к работнику кредитного отдела Банка или управления активных операций Филиала «Московский» Банка, который проводит предварительное обсуждение основных условий сделки, определяет цели кредитования, источники погашения кредита и доходности данной операции для банка.

Профессиональное суждение выносится Филиалом «Московский» Банка по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщика долга по ссуде.

Координация кредитной работы осуществлялась кредитной комиссией, действующей на основании «Положения о кредитной комиссии», к функциям которой в том числе, входит принятие решений о выдаче кредитов физическим лицам, включая сотрудников Банка.

Подразделение Банка документально оформляет и включает в досье заемщика профессиональное суждение об уровне кредитного риска, заключение о финансовом положении заемщика и расчет резерва: по физическим лицам – не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату.

Предоставление Банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка и следующими способами: разовым зачислением денежных средств на расчетные счета, либо выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу.

Ответственными кредитными работниками являются сотрудники кредитного отдела.

Работник филиала «Московский» Банка, принимая кредитную заявку, обязан удостовериться в наличии у лица, представляющего заявку, надлежащих полномочий, включая процедуру удостоверения личности заемщика. Убедиться в полноте и комплектности документов. Сверить подписи и печати во всех документах с подписями и печатями в карточках с образцами подписей, а для физических лиц – с подписями в личных документах. При наличии серьезных оснований для отказа в выдаче кредита – сообщить об этом сотруднику филиала «Московский» Банка, поручившему ему оформление кредитного дела. Последний вправе отказать заемщику на этапе представления заявки.

После приема кредитной заявки к рассмотрению сотрудник филиала «Московский» Банка обязан сформировать кредитное дело, включив в него документы, составляющие кредитную заявку и другие представленные заемщиком документы.

После своего анализа кредитной заявки сотрудник филиала «Московский» Банка обязан передать кредитное дело на предварительное рассмотрение членам кредитной комиссии.

Решение кредитной комиссии оформляется протоколом и содержит условия предоставления кредита или причины отказа. Копия протокола (выписка) помещается в кредитное дело.

Кредитный договор подписывается руководителями сторон, имеющими право финансовой подписи. Подписи в разделе «Платежные реквизиты и адреса» удостоверяются печатями сторон.

Кредитные договоры, договоры залога, гарантийные обязательства, копии контрактов и все документы, послужившие основанием для кредитования, с анализом финансового положения заемщика и заключением Банка о целесообразности предоставления кредита, а также другие документы, возникающие в процессе исполнения договора (распоряжения бухгалтерии, акты проверок, аналитический материал и т.п.), - в отдельном кредитном деле, которое оформляется на каждого заемщика и хранится в кредитном отделе.

Распоряжение операционному отделу о проведении кредитных операций выписывается работником филиала «Московский» Банка, подписывается ответственными сотрудниками Банка, передается в операционный отдел для контроля и разрешает последнему проводить операции по выдаче кредита заемщика в пределах суммы, указанной в нем. Распоряжение хранится в сшиве документов дня, второй экземпляр - в кредитном досье заемщика. Сотрудник операционного отдела обязан контролировать соответствие фактически выданных денежных средств, не допуская превышения суммы кредита по договору (хххх);

- ответом на запрос от хххх представителя конкурсного управляющего ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО67, согласно которого распоряжение операционному отделу о проведении кредитных операций по кредитным договорам ххххх предоставлении кредита ФИО8 на ххххх рублей, хххх о предоставлении кредита ФИО6 на хххх рублей отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору ххххх о предоставлении кредита ФИО10 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору ххххо предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх  о предоставлении кредита ФИО12 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО10 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО12 на хххх  рублей, отсутствует; распоряжения операционному отделу о проведении кредитных операций по кредитным договорам ххх о предоставлении кредита ФИО14 на сумму хххх рублей, хххх о предоставлении кредита ФИО15 на сумму ххх рублей, хххх о предоставлении кредита ФИО16 на сумму хххх о предоставлении кредита ФИО17 на сумму хххх рублей, отсутствуют; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО18 на хххх рублей, отсутствует; распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО15 на хххх рублей, отсутствует (хххх);

- ответом на запрос от хххх представителя конкурсного управляющего ООО КБ «Кредит Экспресс» ФИО67, согласно которому распоряжение операционному отделу о проведении кредитной операции по кредитному договору хххх о предоставлении кредита ФИО7 на ххххх рублей, временной администрацией по управлению кредитной организации конкурсному управляющему не передавались; распоряжение операционному отделу о проведении кредитных операций по кредитным хххх о предоставлении кредита ФИО9 на хххх о предоставлении кредита ФИО11 временной администрацией по управлению кредитной организации конкурсному управляющему не передавались (хххх);

- протоколом осмотра предметов от ххх, согласно которого с участием ФИО19 был осмотрен оптический диск хххх с аудиозаписями разговоров между сотрудниками ООО КБ «Кредит Экспресс», в том числе, членами организованной группы Кабановой А.Р., ФИО2, ФИО3 в хххх годах, об обстоятельствах оформления фиктивных кредитов. В ходе указанных разговоров обсуждаются обстоятельства оформления фиктивных кредитов на клиентов филиала «Московский» Банка, подбора лиц, на кого можно оформить фиктивные кредиты.

На аудиозаписи с наименованием «хххх» с хххх содержится разговор между ФИО19 и ФИО3 об обстоятельствах оформления фиктивных кредитов, который состоялся между ними в филиале «Московский» Банка хххх, в рабочем кабинете ФИО19, в ходе которого обсуждается вопрос передачи хххх рублей из кассы ФИО36 по указанию Кабановой А.Р. и хххх рублей, самой Кабановой А.Р.

В ходе разговора ФИО3 и ФИО19 обсуждают факт выдачи из кассы хххх рублей, по указанию Кабановой А.Р. и вопрос оформления фиктивного кредита на физических лиц с целью сокрытия факта хищения денег. ФИО3 сообщила, что Кабанова А.Р. дала указание найти лицо, на которого необходимо оформить фиктивный кредит. На указанной аудиозаписи содержаться сведения о разговоре, подтверждающий факт незаконного изъятия ФИО5 из кассы денежных средств по указанию Кабановой А.Р. и последующей передачи по её указанию иным лицам, при этом, Кабанова А.Р. определяла вместе, в том числе с ФИО3 лиц, на которые оформлялись фиктивные кредиты, давала участникам организованной группы указания составить фиктивные кредитные договоры. На аудиозаписи содержаться в том числе разговоры, подтверждающие факт оформления фиктивных кредитов на клиентов Банка и получения по ним денежных средств Кабановой А.Р., а в случае возникновения финансовых трудностей у Кабановой А.Р. она решала их путем оформления фиктивного кредита на физическое лицо и получения из кассы денег.

Аудиофайл формата «хххх» с наименованием «хххх», продолжительностью хххх.

В аудиозаписи с хххх содержится разговор между Кабановой А.Р., ФИО19 и ФИО3, состоявшийся хххх, в ходе которого они обсуждают обстоятельства оформления фиктивного кредита хххх на имя ФИО74 и передачи денежных средств ФИО21 Кабанова А.Р. дает указание ФИО3 оформить кредит на ФИО74

На аудиозаписи с ххххх содержится разговор между Кабановой А.Р., ФИО3 и ФИО19, они обсуждают вопрос образовавшейся задолженности в Банке и проблем ФИО21 с ФИО76 Возник спор, и ФИО19 сказала Кабановой А.Р., что в Банке не хватает ххххх рублей.

На аудиозаписи с ххххх содержится разговор между Кабановой А.Р., ФИО19, ФИО3 и ФИО5, в ходе которого Кабанова А.Р. говорит ФИО19 и ФИО3, что ей нужны деньги в размере хххх рублей, и необходимо оформить фиктивный кредит на какое-либо физическое лицо. В ходе разговора ФИО19 выясняет у ФИО3, работают ли камеры видеонаблюдения, последняя отвечает, что камеры сняты якобы для ремонта. ФИО19 и Кабанова А.Р. приглашают ФИО5 и выясняют, есть ли у неё необходимая сумма в кассе для оформления кредита и выдачи денег.

На аудиозаписи с ххххх содержится запись разговора между Кабановой А.Р., ФИО19 и ФИО21, в ходе которого ФИО21 требует от ФИО19 и Кабановой А.Р. выдать ему деньги и настаивает закрыть его кредиты. Кабанова А.Р. предлагает оформить кредит на ФИО74, на что ФИО19 сообщает, что на неё уже оформлены кредиты, в ходе разговора выясняется, что ФИО74 находится в Бельгии (хххххх);

- протоколом осмотра документов от хххх, согласно которого осмотрены документы: договор абонентского юридического обслуживания от хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее Банк) в лице директора Кабановой А.Р. («Заказчик») и ФИО36 («Исполнитель»), согласно которому исполнитель в порядке и на условиях договора обязуется по заданию заказчика осуществлять абонентское юридическое обслуживание заказчика, а заказчик обязуется принять оказанные в рамках юридического обслуживания услуги и оплатить их;

- дополнительное соглашение от ххх к договору от хххх, между Кабановой А.Р. и ФИО36, согласно которому исполнитель оказывает заказчику дополнительные юридические услуги в виде консультирования заказчика по вопросам его участия в гражданском деле хххх на стадии апелляционного производства. Стоимость оказываемых в рамках соглашения услуг составляет хххх рублей;

- дополнительное соглашение от ххх к договору абонентского юридического обслуживания от хххх, заключенное между Кабановой А.Р. и ФИО36, согласно которому исполнитель оказывает заказчику дополнительные юридические услуги в виде консультирования заказчика по вопросам его участия в гражданском деле хххх на стадии апелляционного производства. Стоимость оказываемых в рамках соглашения услуг составляет хххх рублей;

- акт сдачи-приемки услуг от хххх, оказанных в хххх года по договору абонентского юридического обслуживания от хххх, между Банком в лице директора Кабановой А.Р. и ФИО36, согласно которому, исполнитель надлежащим образом оказал в хххх года заказчику услуги, предусмотренные заключенным договором от хххх абонентского юридического обслуживания;

- акт сдачи-приемки услуг от хххх, оказанных по договору от хххх абонентского юридического обслуживания и дополнительному соглашению от хххх к договору, согласно которому исполнитель надлежащим образом оказал заказчику услуги по договору и дополнительному соглашению к договору;

- акт сдачи-приемки услуг от хххх, оказанных по договору от хххх абонентского юридического обслуживания, согласно которому исполнитель надлежащим образом оказал заказчику услуги по договору и дополнительному соглашению хххх к договору;

- платежное поручение хххх, согласно которому с расчетного счета ххххх Филиала «Московский» Банка на расчетный счет хххх ФИО36 ИНН ххх, открытый в ПАО «Сбербанк», перечислены денежные средства в сумме хххх рублей. Оплата по договору б/н от хххх за юридические услуги;

- платежное поручение ххххх, согласно которому с расчетного счета хххх Филиала «Московский» Банка на расчетный счет хххх ФИО36 ИНН хххх, открытый в ПАО «Сбербанк», перечислены денежные средства в сумме хххх рублей. Оплата по доп. соглаш. от хххх к договору хххх за юридические услуги;

- уведомление ххххх временной администрации по управлению кредитной организацией Банка на имя ФИО36 о досрочном прекращении с ххх договора абонентского юридического обслуживания от хххх;

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица - ФИО36 из Пенсионного фонда Российской Федерации по состоянию на хххх, подтверждающие начисление в пользу ФИО36 суммы в размере ххххх рублей со стороны Филиала «Московский» Банка (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх, согласно которого осмотрено Положение о Кредитной комиссии ООО КБ «Кредит Экспресс», утвержденное протоколом Совета Директоров ООО КБ «Кредит Экспресс» от ххххх б/н, регламентирующее деятельность Банка в области кредитования.

Кроме того, осмотрен приказ и.о. директора Банка Кабановой А.Р. ххххх «О составе Кредитной комиссии», согласно которому с хххх утверждена Кредитная комиссия Банка в составе председателя Кредитной комиссии Кабановой А.Р., начальника СВК – члена комиссии ФИО21 В состав комиссии также включены иные лица из числа сотрудников Банка, не осведомленных о преступных намерениях членов организованной группы.

Кроме того, осмотрены приказ директора Банка Кабановой А.Р. хххх «О составе Кредитной комиссии», приказ директора Банка Кабановой А.Р. хххх «О составе Кредитной комиссии», приказ директора Банка Кабановой А.Р. хххх «О составе Кредитной комиссии», согласно которым утверждена Кредитная комиссия Банка в следующем составе: Кабанова А.Р. – директор Банка – председатель Кредитной комиссии; ФИО3 – начальник отдела активных операций филиала «Московский» – член Кредитной комиссии с одновременным исполнением обязанностей секретаря Кредитной комиссии. В состав комиссии также включены иные лица из числа сотрудников Банка, не осведомленных о преступных намерениях членов организованной группы (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрен документ: пояснительная записка на имя члена временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее -Банк) Филиал «Московский» ФИО53 от заместителя начальника отдела активных операций ФИО4, в которой имеется текст следующего содержания ««Настоящим сообщаем, что в связи с проверкой Центрального Банка, проходящей в период с ххххх, кредитная документация физических лиц складывалась в картонные коробки (для удобства хранения и последующего расшива в кредитные досье). Однако сотрудниками АХО (ФИО77, ФИО78) при вывозе архивных документов филиала, находящихся в кабинете Отдела активных операций, ошибочно были вывезены оригиналы документов клиентов и уничтожены вместе с архивными в количестве 1,5 тонн (ххххх);

- ответом на запрос от хххх представителя потерпевшего ФИО79, согласно которому видеозапись с камер видеонаблюдения велась в режиме реального времени, запись на отдельный носитель информации не осуществлялась. В связи с чем не представляется возможным предоставить видеозапись с камер видеонаблюдения (хххх);

- протоколом осмотра предметов от хххх, согласно которого с участием свидетеля ФИО80 осмотрен оптический диск хххх с аудиозаписями разговоров между ФИО80 и Кабановой А.Р. ххххх. В ходе указанных разговоров Кабанова А.Р. обсуждает с ФИО80 обстоятельства оформления фиктивных кредитов на клиентов филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк), сообщает о том, что часть фиктивных кредитов оформлены без её ведома сотрудниками филиала «Московский» Банка, а остальные кредиты были оформлены с её ведома перед проверкой Банка сотрудниками Центрального Банка Российской Федерации (ххххх);

- заключением эксперта хххх, согласно выводам которого:

1. Дословное содержание разговора, содержащегося в аудиофайле формата хххх с наименованием «хххх» (хххх), зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: «ххххх», приведено в приложении хххх к настоящему заключению.

2. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата хххх (хххх), зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: ххххх, признаков монтажа и иных изменений, привнесенных в процессе записи или после ее окончания, не обнаружено.

3. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата хххх (хххх), зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: «ххххх», имеются голос и речь Кабановой хххх, образцы голоса и звучащей речи которой представлены на исследование. Ей принадлежат реплики лица, обозначенного как «ххххх» в установленном тексте указанной фонограммы.

4. Дословное содержание разговора, содержащегося в аудиофайле формата хххх с наименованием «ххххх» (хххх), зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: «хххх», приведено в приложении хххх к настоящему заключению.

5. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата ххххх, зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: хххх, признаков монтажа и иных изменений, привнесенных в процессе записи или после ее окончания, не обнаружено.

6. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата ххххх, зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: хххх, имеются голос и речь Кабановой хххх, образцы голоса и звучащей речи которой представлены на исследование. Ей принадлежат реплики лица, обозначенного как «ххх» в установленном тексте указанной фонограммы.

7. Дословное содержание разговора, содержащегося в аудиофайле формата хххх, зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: «хххх, приведено в приложении хххх к настоящему заключению.

8. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата ххххх, зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: «ххххх», признаков монтажа и иных изменений, привнесенных в процессе записи или после ее окончания, не обнаружено.

9. В разговоре, содержащемся в аудиофайле формата ххххх, зафиксированном на оптическом диске с маркировочными обозначениями в виде текста: ххххх, имеются голос и речь Кабановой хххх, образцы голоса и звучащей речи которой представлены на исследование. Ей принадлежат реплики лица, обозначенного как «хххх» в установленном тексте указанной фонограммы (ххххх);

- заявлением первого заместителя генерального директора ГК «Агентство по страхованию вкладов» от хххх, согласно которого из имеющихся в ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк) документов, под видом выдачи кредитов хххх физическим лицам совершено хищение денежных средств Банка в размере хххх руб., в том числе, по кредитным договорам хххх, заключенному между Банком и ФИО7 на хххх и хххх, заключенному между Банком и ФИО6 на сумму хххх рублей, в том числе, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО10 на сумму хххх рублей, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО9 на сумму хххх рублей, по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО11 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму ххххх рублей; в том числе по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО10 на сумму хххх рублей; в том числе, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО12 на сумму хххх рублей; в том числе, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО16 на сумму хххх; по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО15 на сумму хххх рублей; по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО14 на сумму хххх рублей; по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО17 на сумму хххх рублей; в том числе по кредитному договору ххххх заключенному между Банком и ФИО18 на сумму ххх рублей (хххх);

- заявлением от ххххх Председателя ЦБ России, согласно которого направлена информация о выявленных в ходе обследования кредитной организации ООО КБ «Кредит Экспресс» признаках совершения противоправных действий.

В ходе проведения временной администрацией работы по взысканию задолженности по кредитам, выданным до отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, после уведомления заемщиков о необходимости исполнения имеющихся обязательств по кредитным договорам, в филиал «Московский» Банка начали поступать заявления от заемщиков - физических лиц, содержащие несогласие с размером ссудной задолженности: заявители либо отрицают факт получения кредитных средств, либо признают наличие обязательств в меньшем объеме. По состоянию на хххх поступили заявления от хххх физических лиц, помимо прочих, ФИО8 Согласно электронной базе данных Банка совокупный объем оспариваемой ссудной задолженности составил 203 275 00хххх0 рублей.

Анализ кредитных договоров, заключенных с указанными заемщиками, свидетельствует, что ссуды являются необеспеченным и представлены на потребительские цели, предусмотрено погашение суммы основного долга единовременно в конце срока, уплата процентов – ежемесячно.

Согласно кассовым документам в день оформления кредитных договоров заемщики получали денежные средства в кассе филиала Банка, обслуживание основного долга и процентов по кредитным договорам также осуществлялось в наличной форме.

В ходе инспекционной проверки филиала Банка, завершившейся хххх, установлено, что в последний рабочий день месяца в филиале Банка в короткие промежутки времени массово производились погашение кредитов и процентов за пользование кредитами с одновременной выдачей новых ссуд. При этом записи камер видеонаблюдения, подтверждающие присутствие заемщиков в офисе, отсутствовали.

Согласно имеющимся протоколам заседаний кредитных комиссий филиала Банка и Банка решение о предоставлении кредитов указанными заемщиками принимались на заседаниях кредитной комиссии филиала Банка, а начиная с хххх года также утверждались кредитной комиссией Банка. При этом, как следует из объяснительных записок сотрудников Банка ФИО19, ФИО2, ФИО3, решения о выдаче кредитов принимались лично директором Банка Кабановой А.Р. без участия членов кредитных комиссий филиала Банка и Банка, процедура оформления протоколов заседаний кредитных комиссий носили формальный характер, подписание кредитных договоров ФИО19 и ФИО2 осуществлялись при наличии проставленных клиентами подписей (ххххх);

- копией договора аренды индивидуального банковского сейфа с особыми условиями допуска от хххх заключенный между ФИО7 и ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее- «Банк»), согласно которому Банк предоставил во временное самостоятельное возмездное пользование ФИО7 индивидуальный банковский сейф. В данном договоре указанные полные паспортные данные ФИО7 (том хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрено гражданское дело ххххх по исковому заявлению представителя ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО8 задолженности по кредитному договору ххххх.

В материалах гражданского дела хххх содержатся встречное исковое заявление истца ФИО8 о признании недействительным кредитного договора и внесении изменений в кредитную историю, отзыв на исковое заявление от ФИО8, в которых представитель ФИО8 по доверенности указывает, что ФИО8 только в ххххх года, после обращения представителя ООО КБ «Кредит Экспресс» в суд, узнал о том, что хххх между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО8 заключен кредитный договор хххх на сумму ххххх рублей. ФИО8 кредит по указанному кредитному договору не оформлял, указанный кредитный договор, иные документы на получение кредитных средств не подписывал, какие-либо денежные средства по кредитным договорам от ООО КБ «Кредит Экспресс» не получал.

Кроме того, в материалах гражданского дела хххх содержится протокол судебного заседания от хххх, согласно которому на вопрос председательствующего, участвующий в судебном заседании ФИО8 пояснил, что в кредитном договоре ххххх подпись стоит не его, указанный кредит в ООО КБ «Кредит Экспресс» он не получал.

Кроме того, в материалах гражданского дела имеется решение Советского районного суда г. Красноярска по делу ххххх, согласно которому исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения. Встречные исковые требования ФИО8 к ООО КБ «Кредит Экспресс» о признании договора недействительным, удовлетворены. Кредитный договор ххххх признан недействительным.

Кроме того, в осмотренном гражданском деле имеется апелляционное определение Красноярского краевого суда от ххх по делу хххх, согласно которому решение Советского районного суда г. Красноярска от ххххх по делу ххххх оставлено без изменения (ххххх);

- протоколами осмотров документов от ххххх, с приложениями, согласно которым осмотрены документы, а именно:

- кредитный договор ххххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО7 на ххххх (включительно), процентная ставка – хххх% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО7;

- приложение хххх к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 3 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО7;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «хххх» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх на сумму хххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО7 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО7 по договору хххх г.». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на сумму хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО7 по договору хххх г.». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО7 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххна сумму ххххх руб., на имя ФИО7 В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО7 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО7, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО7». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- кредитный договор ххххх заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО6 на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО81;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО6 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано – ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г.». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «%хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО6, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххх г. по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО6». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО10 на хххх руб., срок возврата кредита – до ххххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО10;

- приложение хххх к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 3 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО10;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххх, в графе «Кредит» указан счет ххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО10 по договору хххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО9 на ххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО9;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На 3 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО9;

- анкета клиента, без даты, на 2 листах. Первый лист анкеты клиента не заполнен. На 2 листе указанного документа имеется подпись выполненная от имени ФИО9;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов, без даты, на имя Управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р. На 3 листе имеются подписи выполненные от имени ФИО9;

- соглашение о срочности рассмотрения кредитной заявки, без даты с подписью от имени ФИО9;

- справка о доходах физического лица за хххх, в справке указаны данные о налоговом агенте: ххххх;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх. В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет хххх, в строке «Получатель» указаноххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан хххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххруб. В строке «От кого» указано: ххххх, заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: «ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх г., заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ххххх г., заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: ххххх г., заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх г., заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх, в строке «Получатель» указано: ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО9, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх г., заключенному с ФИО9». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника.

- кредитный договор ххххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности №119 от хххх и заемщиком ФИО11, на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – ххх% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО11;

- приложение № 1 к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 3 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО11;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх. ФИО11 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11 хххх, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО11 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх, заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххххх, заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: ххххх, заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх, заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: « ххххх с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: « ххххх заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору ххххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов ххххх заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх заключенному с ФИО8». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов ххххх, заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за ххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов ххххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО11, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Оплата процентов за хххх г. по кредитному договору хххх г., заключенному с ФИО11». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх от хххх г. и заемщиком ФИО12 на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – 1ххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 5 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На 4 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх рублей, на срок – 14 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 хххх г.р., место рождения: хххххх На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- акт проверки рыночной стоимости приобретенного имущества на кредитные средства от хххх. Объект имущества Заемщика: хххххх. В нижней части листа в строке, расположенной справа от текста «Зам. начальника отдела активных операций» имеется нечитаемая подпись, выполненная красителем синего цвета от имени ФИО4

- распечатки объявлений с сайта хххх, в которых содержатся сведения о стоимости объектов недвижимости, расположенных по адресу: ххххх. В распечатках отсутствуют сведения о дате и номере объявлений о продаже объектов недвижимости.

- копия договора купли-продажи нежилого помещения с рассрочкой платежа хххх, между покупателем ФИО12 и продавцом ФИО82, недвижимое имущество: ххххх. Покупатель обязуется произвести оплату цены нежилого помещения, путем передачи денег Продавцу в срок до ххххх. В разделе «Реквизиты и подписи сторон» содержатся подписи (копии) от имени продавца ФИО82 и покупателя ФИО12 Передаточный акт от хххх – Приложение хххх к договору купли-продажи нежилого помещения с рассрочкой платежа ххххх, согласно которому Продавец ФИО82 передал, а Покупатель ФИО12 принял вышеуказанное недвижимое имущество. Настоящим Актом каждая из Сторон подтверждает, что обязательства Сторон выполнены, расчет произведен полностью. В разделе 7. «Подписи сторон:» Акта, содержатся подписи (копии) от имени продавца ФИО82 и покупателя ФИО12;

- копия Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от хххх. В указанном документе содержатся сведения об объекте недвижимости с кадастровым номером ххххх, дата присвоения кадастрового номера – хххх. Ранее присвоенный государственный учетный номер: хххххх. Получатель выписки: ФИО12;

- копия свидетельства о государственной регистрации права серии хххх, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области. Документы-основания: Договор купли-продажи нежилого здания от хххх. Субъект права: ФИО82, хххх г.р. Вид права: собственность. Объект права: ххххх;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт ххххх среди недействительных не значится.

- копия паспорта РФ серии хххх, выданного хххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх;

- расходный кассовый ордер хххх на хххх. В строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО12 по договору хххх». В в графе «Подпись» справа от текста «Предъявлен документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ имеется подпись, выполненная от имени ФИО12 В строке «(подпись получателя)» справа от текста «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» имеется подпись, выполненная от имени ФИО12 В строке «(личная подпись)» справа от текста «Бухгалтер» имеется подпись, выполненная ФИО4 В строке «(личная подпись)» справа от текста «Контролер» имеется подпись, выполненная ФИО2 В строке «(личная подпись)» справа от текста «Кассовый работник» имеется подпись выполненная ФИО5;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Наименование банка-вносителя» указано: Операционная касса филиала Филиал «Московский» Банка, в строке «Наименование банка-получателя» указано: Операционная касса филиала Филиал «Московский» Банка, в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Наименование банка-вносителя» указано: Операционная касса филиала Филиал «Московский» Банка в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «х по кредитам физ. лиц», в строке «Наименование банка-вносителя» указано: Филиал «Московский» Банка, в строке «Наименование банка-получателя» указано: Филиал «Московский» Банка, в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххххх и заемщиком ФИО12, на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет № (номер ссудного счета не указан)». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 7 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 2 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх рублей, на срок – 5 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 ххххх. На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., действующей на основании доверенности хххх, и ФИО12 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО12;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт ФИО12 среди недействительных не значится;

- копия паспорта РФ ххххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх.

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указано: филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО12 по договору хххх. В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В  строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх согласно заявления от ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх на хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО12 на сумму хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 5 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На 2 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от ххххх, от имени ФИО12 на имя Управляющему филиалом «Московский» Банка. Согласно тексту ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита в сумме 1 450 000 руб., на срок – 5 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 ххххх. На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО12 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО12;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт РФ ххххх среди недействительных не значится;

- копия паспорта РФ ххххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от ххххх;

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды ФИО12 по договору ххххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО12, на ххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 5 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На 4 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя Управляющего филиалом «Московский» Банка. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх руб., на срок – 10 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от ххххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 ххххх. На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки по кредитному договору хххх, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО12 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО12;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт ххххх среди недействительных не значится;

- копия паспорта РФ серии ххххх, выданного хххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх;

- расходный кассовый ордер ххххх на хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды ФИО12 по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх. ФИО12 по договору хххх согласно заявления от хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В  троке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО12, на хххх руб., срок возврата кредита – по 04.05.2021 (включительно), процентная ставка – ххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх (номер ссудного счета не указан)». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 7 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 2 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх рублей, на срок – 5 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от ххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 хххх На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- соглашение от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки, заключенное между филиалом «Московский» Банка в лице управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., действующей на основании доверенности ххххх, и ФИО12 В документе содержатся подписи, выполненные от имени Кабановой А.Р. и ФИО12;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт ФИО12 среди недействительных не значится;

- копия паспорта РФ хххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх.

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Наименование банка» указано: филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО12 по договору хххх. В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за июнь 2016 г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В  строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх согласно заявления от хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 хххх по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор ххххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО12, на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет ххххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 5 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору хххх – график погашения кредита. На 2 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму 3 300 000 рублей, на срок – 4 года. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 ххххх На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- копия паспорта РФ серии хххх, выданного ххххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от ххххх;

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указано: Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата ссуды ФИО12 по договору ххххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх согласно заявления от хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор хххх, заключенный между Банком в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО10, на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – хххх годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет хххх». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 9 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО10;

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО10 по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет №20202810300010000001, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх г. ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО10 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 ч по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО10, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО10 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- кредитный договор ххххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р., действующего на основании Положения о филиале и доверенности хххх и заемщиком ФИО12 на хххх руб., срок возврата кредита – по хххх (включительно), процентная ставка – ххх% годовых. В п. 2.1., 2.2. кредитного договора указано: «Кредит предоставляется Банком наличными денежными средствами через кассу Банка. Для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет № (номер ссудного счета не указан)». В п. 2.6. кредитного договора указано: «Уплата процентов на сумму кредита производится Заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет хххх в Банке либо путем внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка. На 5 листе договора содержатся подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., главного бухгалтера ФИО2, заемщика ФИО12;

- приложение №1 к кредитному договору ххххх – график погашения кредита. На 4 листе имеются подписи, выполненные от имени управляющего филиалом «Московский» Банка Кабановой А.Р., заемщика ФИО12;

- заявление на предоставление кредитных ресурсов от хххх, от имени ФИО12 на имя управляющего филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс. Согласно тексту документа, ФИО12 просит рассмотреть возможность предоставления кредита на сумму хххх руб., на срок – 10 лет. На 3 листе содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- анкета клиента ФИО12 от хххх. В анкете клиента указаны следующие сведения о ФИО12 ххххх На 2 листе анкеты содержится подпись, выполненная от имени ФИО12;

- ответ на запрос из Главного управления по вопросам миграции МВД России, согласно которому паспорт хххх среди недействительных не значится.

- копия паспорта РФ ххххх, на имя ФИО12;

- копия протокола заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх;

- расходный кассовый ордер хххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Наименование банка» указано: Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО12 по договору ххххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх согласно заявления от хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору ххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх г. ФИО12 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12 в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет ххххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххх ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО12, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх. ФИО12 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- расходный кассовый ордер ххххх руб., в строке «Выдать» указано: «ФИО18», в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Наименование банка» указан филиал «Московский» Банка, в строке «Направление выдачи» указано: «Выплата кредита ФИО18 по договору хххх». В расходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени получателя, бухгалтера, контролера, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18 в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «Комиссия за срочную выдачу кредита физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Взыскание комиссии за срочную выдачу кредита по кредитному договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «% по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет хххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «ххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер ххххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххххх, в графе «Кредит» указан счет хххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за ххххх г. ФИО18 по договору ххххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника;

- приходный кассовый ордер хххх руб. В строке «От кого» указано: ФИО18, в графе «Дебет» указан счет ххх, в графе «Кредит» указан счет ххх, в строке «Получатель» указано: «хххх по кредитам физ. лиц», в строке «Источник поступления» указано: «Погашение процентов за хххх ФИО18 по договору хххх». В приходном кассовом ордере имеются подписи, выполненные от имени вносителя, бухгалтерского работника, кассового работника (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которого подписи от имени ФИО7 в строке «(подпись)» в строке «(подпись)» графы «От имени Заемщика:» в правой нижней части 9-го листа кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО7; в строке «(подпись Заемщика, дата)» графы «настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» в правой нижней части 9-го листа кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО7; справа от текста «ЗАЁМЩИК ФИО7 хххххх, выполнены не ФИО7, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО7

Подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные в строке «(подпись)» графы «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс» в левой нижней части 9-го листа кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО7; под текстом «КРЕДИТОР Филиал «Московский» Банка Кабанова А.Р. в левой части приложения хххх к кредитному договору хххх «График погашения кредита»», выполнены, вероятно, Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в строке «(подпись)» графы «От имени Банка: Главный бухгалтер:» в левой нижней части девятого листа кредитного договора ххххх заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО7, выполнены ФИО2

Подписи, расположенные в строках «личная подпись» слева от текста «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххххх выполнены ФИО3

Подписи, расположенные в строках «личная подпись», справа от текста «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах ххххх выполнены ФИО5 (ххххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которого подписи от имени ФИО6, расположенные в строке над печатным текстом «(подпись)» п.7 «ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени заемщика:» и в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 9-ой странице кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО6 в строке «Вноситель» приходных кассовых ордеров ххххх по кредитному договору ххххх, выполнены не ФИО6, а другим лицом с подражанием подписи ФИО6

Подпись от имени Кабановой А.Р., расположенная в строке над печатным текстом «(А.Р. Кабанова)» п.7 «ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс»» на 9-ой странице кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО6, выполнена Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в строке над печатным текстом «(М.В. ФИО56)» п.7 «ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Главный бухгалтер» на 9-ой странице кредитного договора ххххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО6, выполнена ФИО2

Подписи, расположенные в строке «Кассовый работник» приходных кассовых ордеров ххххх по кредитному договору хххххх, выполнены ФИО5

Подписи, расположенные в строке «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордеров ххххх, выполнены ФИО3 (ххххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которого подписи в строке «Кассовый работник» в приходных о кассовых ордерах ххххх по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО8 выполнена ФИО5;

Подписи в строках «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах ххххх и в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО14 выполнены ФИО5

Подписи в строках «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах ххххх и в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО17 выполнена ФИО5

Подписи в строках «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах ххххх и в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО15 выполнена ФИО5

Подписи в строках «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах ххххх и в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО16 выполнена ФИО5

Подписи в строке «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх, в расходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО15 выполнена ФИО5 (ххххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах ххххх по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО8 выполнена ФИО3;

Подписи в строках «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах ххххх по кредитному договору хххх и в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО14 выполнены ФИО3

Подписи в строках «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах ххххх и в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх, заключенному между Банком и ФИО17 выполнены ФИО3

Подписи в строках «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх и в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО15 выполнены ФИО3

Подписи в строках «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх и в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО16 выполнены ФИО3

Подписи в строке «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ххххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО15 выполнена ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору ххххх, заключенному между Банком и ФИО8, выполнены ФИО5;

Подписи, расположенные в строках «Кассовый работник» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО16; в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору ххххх, заключенному с ФИО17; в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному с ФИО14, выполнены ФИО5

Подпись в строке «Кассовый работник» в приходном кассовом ордере хххх, выполнены ФИО5 (ххххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подпись в разделе «Главный бухгалтер» на лицевой стороне девятого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО8, выполнена ФИО2

Подписи в разделе «Главный бухгалтер» кредитных договора хххх, заключенного между Банком и ФИО14, ххххх, заключенного между Банком и ФИО15 ххххх, заключенного между Банком и ФИО16 выполнена ФИО2

Подписи в разделе «Главный бухгалтер» на лицевой стороне пятого листа кредитного договора ххххх, заключенного между Банком и ФИО15 выполнена ФИО2 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО8, выполнены ФИО3;

Подпись в строке «Бухгалтерский работник» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО16, выполнены ФИО3

Подпись в строке «Бухгалтерский работник» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО17, выполнены ФИО3

Подпись в строке «Бухгалтерский работник» в приходном кассовом ордере ххххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО14, выполнены ФИО3

Подписи в строке «Бухгалтерский работник» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, заключенному Банка» с ФИО15, выполнены ФИО3 (ххххх);

- заключением эксперта ххххх, согласно которому подписи от имени ФИО8, расположенные в строке «(подпись)» в графе «От имени Заемщика:» на 9-ом листе кредитного договора хххх, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО8 от ххххх, в строке «(подпись Заёмщика, дата)» в графе под текстом «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 9-ом листе кредитного договора хххх, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО8 от хххх, справа от текста «Заёмщик ФИО8» в правой нижней части 2-го листа Приложения № 1 к кредитному договору ххххх, «Графика погашения кредита», в строках «личная подпись» расположенных справа от текста «Вноситель» в приходных кассовых ордерах ххххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО8, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО8

Подпись от имени ФИО8, расположенная в строке «Личная подпись», расположенной справа от текста «Вноситель» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору ххххх, выполнена не ФИО8, образцы подписи которого представлены, а другим лицом (ххххх);

- протоколом осмотра предметов (документов) от хххх, согласно которого в ходе осмотра сервера «хххх», на котором находится база данных АБС «Сапфир» установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО7 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт ххххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме 7 000 000 рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 ххххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме ххххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 ххххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

ххххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

ххххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 ххххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме 66 816,53 руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО6 хххх от хххх на хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5. хххх которая приняла в кассу денежные средства в сумме ххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, то есть произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 ххх, а исполнила пользователь ФИО5 ххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме ххххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

ххххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

ххххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

ххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.,

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.,

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО9 ххххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 ххххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 ххххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме ххххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

ххххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 ххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 ххххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме ххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 ххххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

ххххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

ххххх создала пользователь ФИО3 ххххх и исполнила ФИО3 ххххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

ххххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 ххххх произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 ххххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме ххххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх и исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, исполнила ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО10 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователем ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО51 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО11 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создал и исполнил пользователь ФИО4 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создал и исполнил пользователь ФИО4 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создал и исполнил пользователь ФИО4 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3, а хххх исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователем ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создан и исполнен пользователем ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 м, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, то есть произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме 47 646,58 руб.;

хххх создала и исполнила ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО10 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО19 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователем ФИО51 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО14 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на её имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3. хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО15 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Также установлено, что ФИО3 хххх хххх и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО16 хххх на хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО17 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх. создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО18 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.

Установлено, что ФИО4 хххх создал и зарегистрировал в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО15 хххх рублей и тогда же открыл ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО4 хххх создал расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб. (хххх);

- протоколом осмотра предметов (документов) от хххх, согласно которого в ходе осмотра сервера «хххх», на котором находится база данных АБС «Сапфир» установлено, что ФИО3 24.02.2016 создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО8 хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО3, хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных филиалом «Московский» Банка – ФИО7, по кредитному договору хххх руб. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначением платежа («Выплата кредита ФИО7 по договору хххх»).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО7 по кредитному договору хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО7 по кредитному договору хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО8 по кредитному договору хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО3 хххх в хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх.

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО8 по кредитному договору хххх составила хххх, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО8 по кредитному договору хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО8 по кредитному договору хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО6 по кредитному договору хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО6 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО6 по кредитному договору хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО6 по кредитному договору хххх;

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрена книга хранилища ценностей Филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» хххх

- протоколом осмотра предметов от хххх, согласно которого осмотрен оптический диск с хххх

- протоколом обыска от хххх в жилище ФИО4, по адресу: хххх

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которого осмотрены документы, изъятые в ходе обыска хххх в жилище ФИО4: дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх, согласно которому п.п. 1.2., 1.3. Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложены в следующей редакции: «п. 1.2. Работник работает в отделе активных операций в должности старшего экономиста», «п. 1.3. Работник подчиняется непосредственно начальнику отдела активных операций»;

дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх, согласно которому п. 2.1 Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложен в следующей редакции: «п. 2.1. Работодатель обязуется выплачивать Работнику должностной оклад в размере 35 000 рублей в месяц и по результатам работы ежемесячную надбавку в размере 10 000 рублей»;

дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх, согласно которому п.п. 1.2, 1.3., 2.1 Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложены в следующей редакции: «п. 1.2. «Работник работает в отделе активных операций в должности заместителя начальника отдела», «п. 1.3. Работник подчиняется непосредственно начальнику отдела активных операций», «п. 2.1. Работодатель обязуется выплачивать Работнику должностной оклад в размере хххх рублей в месяц»;

дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх х, согласно которому п. 2.1 Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложен в следующей редакции: «п. 2.1. Работодатель обязуется выплачивать Работнику должностной оклад в размере хххх рублей в месяц и по результатам работы ежемесячную надбавку в размере хххх рублей»;

дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх, согласно которому п. 2.1 Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложен в следующей редакции: «п. 2.1. Работодатель обязуется выплачивать Работнику должностной оклад в размере хххх рублей в месяц и по результатам работы ежемесячную надбавку в размере хххх рублей»;

дополнительное соглашение хххх к трудовому договору хххх, согласно которому п. 2.1 Трудового договора, заключенного между ФИО4 и филиалом «Московский» Банка изложен в следующей редакции: «п. 2.1. Работодатель обязуется выплачивать Работнику должностной оклад в размере хххх рублей в месяц». Также осмотрены распоряжения на проведение операций по счетам о выплате кредита юридическим лицам от хххх, подписанные управляющим филиалом, главным бухгалтером и кредитным инспектором (том № 99 л.д. 1-83, л.д. 84-87, л.д. 90-243);

- протоколом обыска от хххх в жилище ФИО2 по адресу: хххх

- протоколами осмотра предметов и документов от хххх с приложением, согласно которым осмотрены документы, а также мобильный телефон модели хххх, изъятые в ходе обыска хххх в жилище ФИО2:

ежедневник синего цвета с записями за хххх год финансово-экономического характера в части сумм кредитов, платежей, лиц, на которых оформлены кредиты, в ходе осмотра которого установлено, что в нем имеются записи: хххх.

Также осмотрены: приказ (распоряжение) о переводе работника на другую работу хххх, согласно которому ФИО2 переведена на должность главного бухгалтера филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс»;

уведомление о согласовании кандидатуры ФИО2 на должность главного бухгалтера филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх;

Анкета кандидата на должность руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала кредитной организации на имя ФИО2, от хххх, согласно которой ФИО2 на протяжении длительного времени работает на различных должностях, в том числе в отделе кредитования, экономиста, заместителя главного бухгалтера кредитных организаций, в обязанности которой входили вопросы подготовки и заключения кредитных договоров, формирования и ведения кредитных досье, анализ финансовых документов заемщиков, сопровождение кредитов, составление банковской отчетности по кредитному портфелю: формы хххх (стр. 4 и раздел «справочно»), работы с проблемными кредитами, бухгалтерского сопровождения кредитных операций, разработки и согласования внутрибанковских методик и положений по кредитованию заемщиков, оценке кредитного риска и величине резервов.

Личная карточка работника ФИО2 ООО КБ «Кредит Экспресс»;

приказ директора ООО КБ «Кредит Экспресс» Кабановой А.Р. хххх, согласно которому главному бухгалтеру ФИО2 с хххх установлен должностной оклад в размере хххх рублей и ежемесячная надбавка по итогам работы за месяц в размере хххх рублей.

Служебная записка от ФИО3, согласно которой последняя указывает на свои служебные обязанности, дает разъяснения по механизму выдачи кредита.

Служебная записка от ФИО5, согласно которой последняя указывает, что относила денежные средства с расходными кассовыми ордерами в кабинет Кабановой А.Р., после чего забирала подписанные клиентами кассовые ордера;

Служебная записка от ФИО31, согласно которой последняя указывает, что заседания кредитной комиссии ООО КБ «Кредит Экспресс» не проводились, носили формальный характер;

служебная записка от ФИО83, согласно которой последняя указывает, что заседания кредитной комиссии ООО КБ «Кредит Экспресс» не проводились, носили формальный характер;

служебная записка от ФИО19, согласно которой последняя указывает, что заседания кредитной комиссии ООО КБ «Кредит Экспресс» не проводились, носили формальный характер;

Осмотром мобильного телефона модели «SAMSUNG» с серийным номером хххх, установлена переписка ФИО2 с ФИО3 и ФИО19 из которой следует, что ФИО2, ФИО3, тщательно согласовывали свою позицию друг с другом, с целью уклонения от привлечения к уголовной ответственности, в том числе отправляя друг другу копии протоколов их допросов (хххх);

- протоколом обыска от хххх в жилище ФИО3 по адресу: хххх;

- протоколами осмотра документов от хххх с приложением, согласно которому осмотрены документы, изъятые в ходе обыска хххх в жилище ФИО3:

хххх

- протоколами осмотра предметов и документов от хххх с фототаблицами, согласно которым осмотрены планшетный компьютер «IPad Apple» с серийным номером хххх, мобильный телефон хххх, изъятые в ходе обыска в жилище ФИО3, ходе осмотра установлены переписка от хххх между ФИО3 и Кабановой А.Р., из содорежания которой усматривается обсуждениие оформления фиктивных кредитных договоров на физических лиц ФИО3 без их ведома, а также то, что ФИО3 и Кабанова А.Р. занималась приисканием анкетных данных физических лиц для формления на них фиктивных кредитов. Также имеются переписки с другими участниками организованной группы с обсуждением аналогичных вопросов (хххх);

- копией решения Калужского районного суда Калужской области от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО7 отказано (хххх);

- копией решения Советского районного суда г. Красноярска от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, заключенному между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО8, согласно которому исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО8 оставлены без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО8 к ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора хххх не действительным удовлетворены (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением и фототаблицей, согласно которого с участием свидетеля ФИО10 осмотрен паспорт на имя ФИО10 хххх

Копия справки, выданной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по району Марьино г. Москвы от хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО10, хххх выполнены не ФИО10, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО10

Подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные: в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенный между ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО10,  в графе «КРЕДИТОР» в левой нижней части 2-го листа приложения №1 к кредитному договору хххх «График погашения кредита», выполнены Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в графе «Главный бухгалтер» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенный между ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО10, выполнена ФИО2

Подписи, расположенные в строке «Кассовый работник» в правом нижнем углу приходных кассовых ордеров хххх по договору хххх, выполнены ФИО5

Подписи, расположенные в строках «Бухгалтерский работник» в средней нижней части приходных кассовых ордеров хххх договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому краткие записи «Лясецкий хххх», расположенные в графе «От имени Заемщика:» в правой части 9 листа кредитного договора хххх на сумму хххх рублей, в первой строке графы «ДОСТОВЕРНОСТЬ И ПОЛНОТУ СООБЩЕННЫХ МНОЮ СВЕДЕНИЙ ПОДТВЕРЖДАЮ.» в нижней части 2 листа анкеты клиента ФИО9, в строке (ФИО полностью) в верхней части 3 листа заявления от имени ФИО9 на предоставление кредитных ресурсов, в графе «От имени Клиента:» в правой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх года, выполнены не ФИО9, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО9

Подписи от имени ФИО87 хххх, расположенные в графах «От имени Заемщика:» и «Настоящим подтверждаю факт получения на руки…» в правой части 9 листа кредитного договора хххх на сумму хххх рублей, в графе «ЗАЁМЩИК» в правой части 3 листа графика погашения кредита (Приложение №1 к кредитному договору хххх), в строке «(Ф.И.О., Подпись), дата» в нижней части 2 листа анкеты клиента ФИО9, в строке «(подпись)» в левой верхней части 3 листа заявления на предоставление кредитных ресурсов от имени ФИО9, в графе «От имени Клиента:» в правой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх года, выполнены не ФИО9, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО9

Подписи от имени ФИО9, расположенные справа от текста «Вноситель» в левой нижней части приходных кассовых ордеров хххх, по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО9, а другим, лицом, с подражанием подписи ФИО9

Подписи от имени Кабановой А.Р. расположенные в строке «(А.Р. Кабанова)» в левой части 9 листа кредитного договора хххх, в графе «КРЕДИТОР Филиал “Московский” ООО КБ “Кредит Экспресс” Управляющий филиалом Кабанова А.Р.» в левой части 3 листа графика погашения кредита (Приложение хххх к кредитному договору хххх), выполнены Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в строке «(М.В. ФИО56)» в левой части 9 листа кредитного договора хххх, выполнена ФИО2

Подписи, расположенные справа от текста «Бухгалтерский работник» в нижней части приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3

Подписи, расположенные справа от текста «Кассовый работник» в правой нижней части приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО11, расположенные в графах «От имени Заемщика:» и «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» в правой части 9-го листа кредитного договора хххх, между Банком и ФИО11; в графе «ЗАЁМЩИК» в правой средней части 3-го листа графика погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору хххх); справа от текста «Вноситель» в левой части: приходных кассовых ордеров хххх, выполнены не ФИО11, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО11

Подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх между Банком и ФИО11; в графе «КРЕДИТОР Филиал “Московский ООО КБ “Кредит Экспресс” Управляющий филиалом Кабанова А.Р.» в левой средней части 3-го листа графика погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору хххх), выполнены Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в графе «Главный бухгалтер» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенный между Банком и ФИО11, выполнена ФИО2

Подписи, расположенные справа от подписи хххх в левой нижней части 9-го листа кредитного договора хххх между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО11; справа от подписи №2 в левой нижней части 3-го листа графика погашения кредита (Приложение хххх к кредитному договору хххх); справа от текста «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО11, выполнены ФИО4

Подписи, расположенные справа от текста «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх, по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО11, выполнены ФИО3

Подписи, расположенные справа от текста: «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх от 26.02.2016, заключенному между Банком и ФИО11, выполнены ФИО5 (том № 72 л.д. 215-238);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка Д.А.НБ. по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хх хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО10 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО10 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО10 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО9 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету х хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО9 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО9 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО9 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО11 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хх хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО11 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО11 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО11 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- копией решения Люблинского районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО10 отказано. Встречные исковые требования ФИО10 к ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора хххх не заключенным, удовлетворены, договор признан не заключенным (хххх);

- копией решения Красносельского районного суда Санкт-Петербурга от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО9 отказано (хххх);

- копией решения Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО11 отказано (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением, согласно которому осмотрены: протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее – Банк) от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО10 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее – Банк) от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО18 в размере хххх рублей (хххх);

- протоколом выемки от хххх, согласно которому у свидетеля ФИО12 изъят фрагмент бумаги светло-розового цвета с рукописной записью (хххх);

- протоколом осмотра предметов от хххх с фототаблицей, согласно которому осмотрен изъятый в ходе выемки хххх у свидетеля ФИО12 фрагмент бумаги светло-розового цвета квадратной формы с рукописной записью: «В случае наступления сроков погашения банк не будет требовать возврата их». На оборотной стороне фрагмента бумаги имеется рукописный текст, выполненный красителем синего цвета: «Квартиру на» (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому рукописные записи «В случае наступления сроков погашения банк не будет требовать возврата их», расположенные на фрагменте листа бумаги с записями, начинающими словами: «В случае наступления…» и заканчивающими словами: «… квартиру на», выполнены Кабановой А.Р.

Подпись, расположенная под записями «В случае наступления сроков погашения банк не будет требовать возврата их» на фрагменте листа бумаги с записями, начинающими словами: «В случае наступления…» и заканчивающими словами: «… квартиру на», вероятно, выполнена Кабановой Аллой Рермовной, образцы подписи которой представлены для сравнения (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени Кабановой А.Р. в графе «От имени Банка Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс»» на пятой странице кредитного договора хххх между Банком и ФИО12, под печатным текстом «КРЕДИТОР Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» Управляющий филиалом» 4-ой страницы приложения хххх к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в разделе «Главный бухгалтер» на пятой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12, выполнена ФИО2

Подпись, расположенная в строке «Зам. начальника отдела активных операций» в нижней части акта проверки рыночной стоимости приобретаемого имущества на кредитные средства от хххх, выполнена ФИО4

Подписи от имени ФИО12 в строке «Предъявлен документ, удостоверяющий личность и в строке «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх; в строке «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подпись, в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх выполнена ФИО4

Подпись в строке «Контролер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх выполнена ФИО2

Подписи в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх; в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх выполнены ФИО5

Подписи в строке «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- копией решения Люберецкого городского суда Московской области от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО12 отказано (хххх);

- протоколом осмотра документов от хххх с приложением копий осмотренных документов, согласно которому осмотрены: протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО12 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее – Банк) от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО16 в размере хххх рублей, о предоставлении кредита ФИО14 в размере хххх рублей, о предоставлении кредита ФИО15 в размере хххх рублей, о предоставлении кредита ФИО17 в размере хххх рублей;

- протокол заседания кредитной комиссии филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее – Банк) от хххх. В ходе осмотра установлено, что члены кредитной комиссии Кабанова А.Р., ФИО2, ФИО3 и другие сотрудники филиала «Московский» Банка единогласно приняли решение о предоставлении кредита ФИО15 в размере хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в графе «От имени Клиента» в правой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в расходном кассовом ордере хххх; в графе «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием какой-либо подписи ФИО12

Подписи в графе «Управляющий филиалом» на седьмом листе кредитного договора хххх; в графе «КРЕДИТОР» в левой нижней части второго листа графика погашения кредита (Приложение №1 к кредитному договору хххх); в графе «От имени Банка» в левой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в графе «Главный бухгалтер» в левой части седьмого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи в графе «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх, в графе «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3

Подписи в графе «Кассовый работник» в расходном кассовом ордере хххх, в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету х хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные в разделе «7. ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом Банка»» на 5-ой странице договора хххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12; под печатным текстом «КРЕДИТОР Филиал «Московский» Банка Управляющий филиалом» в левой нижней части 2-ой страницы приложения № 1 к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита; в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом «Московский» Банка» соглашения от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в разделе Главный бухгалтер» на 5-ой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи от имени ФИО12, расположенные в графе «От имени Клиента: ФИО12» соглашения от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в строке после печатного текста «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх; в строках «Вноситель» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подписи, расположенные в строке «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх; в строках «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3

Подписи, расположенные в строке «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх; в строке «Кассовый работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- протоколом осмотра предметов (документов) от хххх, согласно которому осмотрен сервер хххх, на котором находится база данных АБС «Сапфир».

Установлено, что ФИО3 хххх создала и зарегистрировала в АБС «Сапфир» кредитный договор на имя ФИО12 хххх рублей и тогда же открыла ссудный счёт хххх на его имя.

Также установлено, что ФИО3 хххх создала расходно-кассовый ордер хххх, на основании которого ФИО5 хххх произвела выдачу наличных денежных средств в сумме хххх рублей.

Приходные кассовые ордера по погашению процентов:

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создал пользователь ФИО4 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала пользователь ФИО3 хххх, а исполнила пользователь ФИО5 хххх, которая приняла в кассу денежные средства в сумме хххх руб.;

хххх создала и исполнила пользователь ФИО2 хххх, произведен прием в кассу денежных средств в сумме хххх руб. (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в графе «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх, в графе «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх, в графе «От имени Клиента:» соглашения от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх между Банком и ФИО12, выполнен не ФИО12, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи.

Подписи в графы «От имени Банка» пятого листа кредитного договора хххх между Банком и ФИО12; в графе «КРЕДИТОР» четвертого листа приложения хххх к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита; в графе «От имени Банка» соглашения от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх между Банком и ФИО12, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись, в разделе «Главный бухгалтер» на лицевой стороне пятого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи, в графе «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх, в графе «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО84 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО12, расположенные в графе «От имени Клиента» в правой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в графе «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» в расходном кассовом ордере хххх; в графе «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подписи в графе «Управляющий филиалом» в левой части 5 листах кредитного договора хххх; в графе «От имени банка:» в левой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в графе «КРЕДИТОР» в левой верхней части 4 листа графика погашения кредита (Приложение №1 к кредитному договору хххх), выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в графе «Главный бухгалтер» в левой части пятого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи в графе «Бухгалтер» в расходном кассовом ордера хххх; в графе «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3

Подписи в графе «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх, составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила 8 хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке «(подпись получателя)» графы «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи.

Подписи в графе «От имени Банка» пятого листа кредитного договора хххх между Банком и ФИО12, в графе «КРЕДИТОР» второго листа приложения №1 к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в графе «Главный бухгалтер» в левой части пятого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи в графе «Бухгалтер» расходного кассового ордера хххх, в графе «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО84

Подписи в строке «(личная подпись)» графы «Кассовый работник» расходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные в разделе «7. ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс»» на 5-ой странице договора хххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12; под печатным текстом «КРЕДИТОР Филиал «Московский» Банка в левой верхней части 2-ой страницы приложения № 1 к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита; в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом «Московский» Банка» соглашения от хххх о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в разделе «7. ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Главный бухгалтер» на 5-ой странице договора хххх заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12, выполнена ФИО2

Подписи от имени ФИО12, расположенные в графе «От имени Клиента: ФИО12 хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подпись, расположенная в строке «Бухгалтерский работник» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, выполнена ФИО4

Подписи, расположенные в строках «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5

Подписи, расположенные в строках «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО12, расположенные в строке «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх, в строке «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим(и) лицом(ми), с подражанием подписи ФИО12

Подпись, расположенная в строке «Контролер» в нижней части расходного кассового ордера хххх, по кредитному договору хххх, выполнена ФИО2

Подписи, расположенные в строке «Кассовый работник» в нижней части расходного кассового ордера хххх, приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5

Подпись, расположенная в строке «Бухгалтерский работник» в нижней части приходного кассового ордера хххх, по кредитному договору хххх, выполнена ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» в нижней части расходного кассового ордера хххх, в строке «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подписи в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом Банка на пятом листе кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12; в графе «КРЕДИТОР» второго листа приложения №1 к кредитному договору хххх «График погашения кредита», вероятно, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись в графе «Главный бухгалтер» в левой части пятого листа кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО12 выполнена ФИО2

Подписи в строке «Бухгалтер» в расходном кассовом ордере хххх, в строке «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3

Подпись, в строке «Кассовый работник» в  расходном кассовом ордере хххх, в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх ).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх;

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО10, расположенные в строке «подпись» графы «От имени Заемщика:» и в строке «(подпись Заёмщика, дата)» графы «Настоящим подтверждаю факт получения на руки …» в правой части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенного между ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО10

В графе «Подпись» и в строке «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» в правой нижней части расходного кассового ордера хххх, в строках «Вноситель» в левом нижнем углу приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх выполнены не ФИО10, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО10

Подпись от имени Кабановой А.Р. в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенного между ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО10, выполнена Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в графе «Главный бухгалтер» в левой средней части 9-го листа кредитного договора хххх, заключенного между ООО Коммерческий Банк «Кредит Экспресс» в лице Управляющего филиалом «Московский» Кабановой А.Р. и ФИО10 выполнена ФИО2

Подписи, расположенные в строке «Кассовый работник» в правом нижнем углу: расходного кассового ордера хххх, приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5

Подписи, расположенные в строках «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО10 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хх хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО10 по договору хххх.

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО10 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО10 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени Кабановой А.Р., расположенные в разделе «7. ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Управляющий филиалом ООО КБ «Кредит Экспресс»» на 5-ой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12; под печатным текстом «КРЕДИТОР Филиал «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс» Управляющий филиалом» в левой верхней части 4-ой страницы приложения № 1 к кредитному договору хххх - Графика погашения кредита, выполнены Кабановой А.Р.

Подпись от имени ФИО2, расположенная в разделе «7. ПОДПИСИ СТОРОН» в графе «От имени Банка: Главный бухгалтер» на 5-ой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком в лице Кабановой А.Р. и ФИО12, выполнена ФИО2

Подписи от имени ФИО12, расположенные в строке после печатного текста «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх; в строке «Вноситель» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены не ФИО12, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО12

Подписи, расположенные в строках «Кассовый работник» в расходном кассовом ордере хххх и в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5

Подпись, расположенная в строке «Бухгалтерский работник» приходного кассового ордера хххх по кредитному договору хххх, выполнена ФИО4

Подписи, расположенные в строке «Бухгалтерский работник» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету ххххх с назначением платежа (Выплата кредита ФИО12 по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх руб.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО12 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подпись от имени ФИО16, в строках «Вноситель» в приходном кассовом ордере хххх по кредитному договору хххх, выполнена не ФИО16, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО16 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке над печатным словом «(подпись)» п.7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, после печатных слов «ЗАЁМЩИК ... Рогов ... хххх» Приложения Nº 1 к кредитному договору хххх, графика погашения кредита, в строке над печатными словом «(подпись)» в графе «От имени Клиента:» соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, в строке перед печатными словами «(Рогов хххх)» на 2-ой странице заявления на предоставление кредитных ресурсов на имя управляющего филиалом «Московский» Банка от ФИО15 от хххх, в строках после печатных слов «Предъявлен документ, удостоверяющий личность Паспорт РФ...» и «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового хххх, в строке «Вноситель приходных кассовых ордеров хххх, выполнены не ФИО15, а другими лицами с подражанием подписи ФИО15 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО85 в строке перед печатными словами «(Крыцкая хххх)» на второй странице заявления на предоставление кредитных ресурсов на имя управляющего филиалом «Московский» Банка от ФИО14 от хххх; в строке под печатными словами «Крыцкая хххх» в графе «От имени Клиента:» в нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в строке над печатным словом «(подпись)» п.7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 5-ой странице кредитного договора хххх; в строке над печатным словом «подпись» п. 7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» и в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 5-ом листе кредитного договора хххх заключенного между Банком и ФИО14 от хххх; после печатных слов «ЗАЕМЩИК .. Крыцкая ... хххх» в правой нижней части 4-го листа Приложения Nº 1 к кредитному договору хххх график погашения кредита; в строках после печатных слов «Предъявлен документ, удостоверяющий личность Паспорт РФ...» и «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх; в строке «Вноситель» в приходных кассовых ордерах хххх, выполнены не ФИО14, а другими лицами с подражанием подписи ФИО14 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО16, в строке «(подпись)» слева от текста «ФИО16 хххх» в левой средней части 2-го листа заявления на предоставление кредитных ресурсов от имени ФИО16 от хххх; в строке «ФИО16 хххх» в нижней части 2-го листа анкеты клиента от имени ФИО16 от хххх; в графе «От имени Клиента:» в правой нижней части соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в графе: «От имени Заемщика:» и в строке «(подпись Заёмшика, дата)» в правой части 6-го листа кредитного договора хххх между Банком и ФИО16 от хххх; ⁠в строке «подпись заёмщика» в правой нижней части 2-го листа приложения №1 к кредитному договору хххх (График погашения кредита); в строках «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил», «Подпись» в правой части расходного кассового ордера хххх; в строке «Вноситель» в приходных кассовых ордерах хххх, выполнены не ФИО16, а другим лицом, с подражанием подписи ФИО16 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО17, расположенные в строке над печатным словом «(подпись)» п.7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» на 6-ой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО17 от 20.12.2016; в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 6-ой странице кредитного договора хххх заключенного между Банком и ФИО17 от хххх; в строке после печатных слов «Предъявлен документ, удостоверяющий личность: Паспорт РФ» и в строке после печатных слов «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх, выполнены не ФИО17, а другими лицами с подражанием подписи ФИО17 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подпись, расположенная в строке «Вноситель» приходного кассового ордера хххх, выполнена не ФИО14, а другим лицом с подражанием подписи ФИО14 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи, расположенные в строке «Вноситель» приходных кассовых ордеров  хххх, выполнены не ФИО17, а другим лицом с подражанием подписи ФИО17 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи в строке над печатным словом «(подпись)» п.7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, после печатных слов «ЗАЁМЩИК ... Рогов ... хххх» Приложения хххх к кредитному договору хххх, графика погашения кредита, в строке над печатными словом «(подпись)» в графе «От имени Клиента:» соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх, в строке перед печатными словами «(Рогов хххх)» на 2-ой странице заявления на предоставление кредитных ресурсов на имя управляющего филиалом «Московский» Банка от ФИО15 от хххх, в строках после печатных слов «Предъявлен документ, удостоверяющий личность Паспорт РФ...» и «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх, в строке «Вноситель приходных кассовых ордеров хххх, выполнены не ФИО15, а другими лицами с подражанием подписи ФИО15 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО14 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО3 хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх.

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО14 по кредитному договору хххх составила хххх рублей, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО14 по кредитному договору хххх составила хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО14 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключениемэксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных их кассы филиала «Московский» Банка ФИО17 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО3 хххх в хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО17 по кредитному договору хххх составила хххх, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО17 по кредитному договору хххх составила хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО17 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО3 хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх.

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх рублей.

Сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО4 хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх.

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО15 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных из кассы филиала «Московский» Банка ФИО16 по кредитному договору хххх составила хххх рублей. Выплата кредита произведена с балансового счета «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» хххх, открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» в корреспонденции со счетом хххх (операционная касса ООО КБ «Кредит Экспресс») на основании документа хххх, зарегистрированного в АБС «Сапфир» ООО КБ «Кредит Экспресс» под идентификационным хххх, созданного пользователем ФИО3 хххх в хххх, проведенного пользователем ФИО5 хххх.

Сумма начисленных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО16 по кредитному договору хххх составила хххх, сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО16 по кредитному договору хххх составила хххх.

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО16 по кредитному договору хххх составила хххх рублей (хххх);

- копией решения Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ФИО14 к ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным кредитного договора, внесения изменений в кредитную историю, согласно которому кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО14, признан недействительным, ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обязал направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения о недействительности кредитного договора хххх, информации об указанном договоре и о наличии задолженности по нему (хххх);

- копией решения Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ФИО17 к ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительными кредитных договоров, внесении изменений в кредитную историю, согласно которому кредитный договор хххх, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО17, признан недействительным, ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обязал направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения о недействительности кредитного договора хххх, с целью удаления из кредитной истории ФИО17 информации об указанном договоре и о наличии задолженности по нему (хххх);

- копией решения Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ФИО15 к ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительным кредитного договора, внесения изменений в кредитную историю, согласно которому кредитный договор хххх заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО15, признан недействительным, ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обязал направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения онедействительности кредитного договора хххх информации об указанном договоре и о наличии задолженности по нему (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подписи от имени ФИО18 расположенные в строке «Подпись получателя», справа от текста «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» в расходном кассовом ордере хххх, в строке «Личная подпись», расположенные справа от текста «Вноситель» в приходных кассовых ордерах хххх, выполнены не ФИО18, а другим лицом.

Подписи, расположенные справа от текста «Бухгалтер» в расходном кассовом ордере хххх, в строках «личная подпись», расположенные справа от текста «Бухгалтерский работник» в приходных кассовых ордерах хххх выполнены ФИО4

Подписи, расположенные справа от текста «Кассовый работник» в расходном кассовом ордере хххх, в строке «Личная подпись», расположенные справа от текста «Кассовый работник» в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО5

Подписи, расположенные в строке «Личная подпись» справа от текста «Бухгалтерский работник», в приходных кассовых ордерах хххх по кредитному договору хххх, выполнены ФИО3 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому сумма денежных средств, выданных филиалом «Московский» Банка – ФИО18 по кредитному договору хххх, составила хххх руб. Выдача денежных средств по кредитному договору хххх отражена через операционную кассу филиала по счету хххх с назначение платежа (Выплата кредита ФИО18 хххх по договору хххх).

Сумма уплаченных процентов по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО18 по кредитному договору хххх составила хххх руб.,

Сумма задолженности по погашению основного долга по выданному филиалом «Московский» Банка кредиту ФИО18 по кредитному договору хххх составила хххх;

- копией решения Троицкого районного суда г. Москвы от хххх по гражданскому делу хххх по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору хххх, согласно которому в исковых требованиях ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО18 отказано (хххх);

- заключением эксперта № хххх, согласно которому подписи от имени ФИО15 в строке над печатным словом «(подпись)» п.7 «подписи сторон» в графе «От имени заемщика:» на 5-ой странице кредитного договора хххх, заключенного между Банком и ФИО15 от хххх; в строке после печатных слов «Настоящим подтверждаю факт получения на руки одного полностью оформленного экземпляра настоящего Договора:» на 5-ой странице кредитного договора хххх; после печатных слов «ЗАЕМЩИК ... Рогов ... хххх» в правой нижней части 2-ой страницы Приложения № 1 к кредитному договору хххх график погашения кредита; в строке над печатным словом «(подпись)» в графе «От имени Клиента:» соглашения о срочности рассмотрения кредитной заявки хххх; в строке перед печатными словами «(Рогов хххх)» нижней левой части 2-ой страницы заявления на предоставление кредитных ресурсов на имя управляющего филиалом «Московский» Банка от ФИО15 от хххх; в строке после печатных слов «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» расходного кассового ордера хххх; в строках «Вноситель» приходных кассовых ордеров хххх по кредитному договору хххх, заключенному между Банком и ФИО15 , выполнены не ФИО15, образцы подписи которого представлены, а другими лицами с подражанием подписи ФИО15 (хххх);

- заключением эксперта хххх, согласно которому подпись в строке «Вноситель» приходного кассового ордера хххх, выполнена не ФИО15, образцы подписи которого представлены, а другим лицом с подражанием подписи ФИО15 (хххх).

Вышеперечисленные доказательства по делу в соответствии с требованиями ст. 88 УПК РФ суд признает допустимыми, достоверными и достаточными, в связи с чем, основывает на них обвинительный приговор.

Предварительное следствие по делу проведено уполномоченным на то должностным лицом, с соблюдением требований уголовно-процессуального закона. Каких-либо данных, свидетельствующих об односторонности предварительного следствия, фальсификации доказательств, в материалах дела не содержится. Предварительное расследование по делу проведено с достаточной полнотой, обеспечивающей возможность установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по делу.

По результатам проведенных следственных действий в соответствии с требованиями ст. 166 УПК РФ были составлены протоколы, в которых расписались все лица, принимавшие участие в следственных действиях.

При этом, вопреки доводам о недопустимости всех доказательств со ссылкой на то, что в материалы уголовного дела они представлены в копиях, в том числе и протоколы следственных действий, допросов свидетелей, не допрошенных в рамках настоящего уголовного дела, суд учитывает, что постановлением от хххх года, материалы по настоящему уголовному делу выделены в отдельное производство из ранее возбужденного уголовного дела хххх (хххх), при этом в копиях передан ряд документов, в соответствии с ч. 4 и 5 ст. 154 УПК РФ в их взаимосвязи, предусмотрено содержание в выделенном уголовном деле заверенных следователем копий процессуальных документов, которые допускаются в качестве доказательств по данному уголовному делу.

Оснований для исключения указанных доказательств из числа допустимых не усматривается, поскольку они получены в установленном законом порядке, последовательны и непротиворечивы.

Судебные экономические, бухгалтерские, почерковедческие экспертиза проведены по назначению следователя по возбужденному уголовному делу, в соответствующих экспертных учреждениях, лицами, обладающими необходимыми познаниями для дачи заключений, в связи с чем, указанные заключения являются допустимыми доказательствами по делу, соответствуют требованиям ст. 204 УПК РФ, научно обоснованы, выводы экспертов являются непротиворечивыми и понятными.

У суда не имеется оснований не доверять представленным в материалах дела заключениям эксперта. Экспертные заключения являются полными, мотивированными, научно обоснованными, двоякого толкования не допускают, составлены лицами, сомневаться в компетенции и квалификации которых у суда оснований нет. Представленные экспертные заключения даны после предупреждения экспертов об уголовной ответственности за дачу заведомо-ложного экспертного заключения, содержат необходимые реквизиты, в том числе указание на методики проведения экспертных исследований. Содержание экспертных заключений, выводы экспертов не противоречат иным исследованным в судебном заседании доказательствам. Нарушений требований действующего законодательства при назначении и производстве экспертиз, являющимися основанием для признания их недопустимым доказательством, не установлено, так же как и не усматривается необходимость в назначении по делу других видов экспертиз и вопреки доводам защиты по делу проводились судебные бухгалтерские экспертизы, что прямо следует из материалов уголовного дела.

Оценивая показания представителя потерпевшего ФИО28, свидетелей ФИО36, ФИО40, ФИО10, ФИО45, ФИО47, ФИО48, ФИО7, ФИО51, ФИО19, ФИО9, ФИО59, ФИО14, ФИО15, ФИО12, суд им полностью доверяет.

Оснований для оговора подсудимых Кабановой А.Р., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 со стороны представителя потерпевшего и свидетелей судом не установлено, как не установлено их личной заинтересованности в привлечении подсудимых к уголовной ответственности. Показания представителя потерпевшего и вышеуказанных свидетелей не противоречивы по существенным для дела обстоятельствам и деталям, согласуются между собой и дополняют друг друга, являются объективными, отражающими реально произошедшие события. При этом, все возникшие в судебном заседании противоречия в показаниях представителя потерпевшего и свидетелей были устранены путем оглашения их показаний в ходе следствия, которые потерпевшие и свидетели подтвердили в суде.

Суд также доверяет показаниям Кабановой А.Р., ФИО3, ФИО4, ФИО5 данным им в ходе предварительного следствия, в части не противоречащей, установленным судом обстоятельствам, и оглашенным в судебном заседании, которые подсудимые подтвердили и в ходе судебного заседания, об обстоятельствах хищения денежных средств и участия, рапределение ролей в организованной группе, поскольку в данной части они непротиворечивые, последовательные, полностью согласуются с показаниями свидетелей обвинения, представител потерпевшего и иными исследованными судом доказательствами, в связи с чем, их признательные показания, данные в ходе предварительного следствия, признает доказательствами по делу.

Допросы на предварительном следствии подсудимых Кабановой А.Р., ФИО3, ФИО4, ФИО5 проводились с участием адвокатов, в соответствии с требованиями действующего законодательства, уполномоченным лицом. Протоколы составлены согласно положениям действующего уголовно-процессуального законодательства. Каких-либо замечаний и дополнений о неточном или недостоверном изложении сведений, изложенных в этих документах, а также об оказании на них давления, подсудимые не делали, о чем имеются их собственноручные подписи.

Перед началом допроса подсудимым были разъяснены права, в том числе не свидетельствовать против самих себя и близких родственников, они были предупреждены, что при согласии дать показания, их показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае их последующего отказа от них. После разъяснения указанных прав, каких-либо замечаний и заявлений от подсудимых не последовало, и они дали показания. Оснований для самооговора подсудимыми судом не установлено.

Оценивая позицию подсудимой ФИО2 не признавшей вину в инкриминируемых преступлениях, суд, учитывает, что лицо, привлекаемое к уголовной ответственности, вправе пользоваться любыми способами защиты и давать любые показания, а равно не давать их вообще, с учетом заинтересованности подсудимого в благоприятном для него исходе дела, те или иные показания суд признает достоверными лишь в том случае, если они согласуются между собой и объективно подтверждаются другими доказательствами по делу, достоверность которых не вызывает сомнений. В данном случае суд критически относится к позиции подсудимой ФИО2, отрицающей свою вину в совершении преступлений, являющейся способом защиты от предъявленного обвинения, имеющей целью избежать наказание за содеянное. Также позиция ФИО2, опровергается вышеизложенными доказательствами. В частности, показаниями свидетелей ФИО7, ФИО10, которые в Банк за оформлением кредита не обращались, кредитный договор не подписывали, денежные средства не получали, показаниями свидетелей ФИО12, ФИО15, ФИО14, ФИО9, которые денежные средства не получали по кредитным договорам, согласующихся с показаниями ФИО36, которому Кабанова А.Р. рассказала обстоятельства оформления фиктивных кредитов и хищения денежных средств из кассы Банка, юриста Банка ФИО40, который должен был проверять кредитные договоры и визировать их, но для проверки договоры не получавшего; сотрудников Банка ФИО45, ФИО47, о том, что заседания кредитной комиссии о предоставлении кредитов физическим лицам не проводились, протоколы заседаний члены кредитной комиссии подписывали по указанию Кабановой А.Р.; аудиозаписями разговоров ФИО19 с сотрудниками Банка об оформлении фиктивных кредитов, разговоров ФИО80 с Кабановой А.Р., заключениями экспертов, признательными показаниями обвиняемых Кабановой А.Р., ФИО3, ФИО5 и ФИО4 и другими доказательствами.

Вопреки утверждениям об обратном подсудимой ФИО56, ее причастность к совершению преступлений и вина, помимо вышеуказанных показаний, подтверждается показаниями ФИО19, ФИО56 понимала, что лица, на которые оформляли фиктивные кредиты, реально их не получали и не знали об оформлении на них кредитов, в связи с чем ФИО56 всегда проверяла правильность оформления кредитных договоров, расходных кассовых ордеров и проведение проводок по АБС «Сапфир», чтобы не было ошибок и это не стало известно ЦБ РФ.

Как усматривается из ежедневника, изъятого в ходе обыска в жилище ФИО56, в нем имеются записи о суммах кредитов и платежей лиц, на которых оформлены, в том числе фиктивные кредиты, указанные обстоятельства также свидетельствуют о том, что ФИО56 была осведомлена об оформлении фиктивных кредитных договоров и осуществляла контроль за уплатой процентов по ним.

Доводы защиты о том, что по инкриминируемым подсудимым преступлениям имели место технические кредиты, по которым деньги из Банка не выводились, а новым кредитом перекрывались старые обязательства, суд находит необоснованным, поскольку изначально денежные средства по фиктивным кредитам выдавались из кассы Банка, то есть были выведены из его активов. При этом, погашение реально выданных кредитов денежными средствами, полученными по фиктивным кредитам причиняют ущерб Банку, поскольку у того исчезает право требования к должнику по фиктивным кредитам, в связи с признанием таких сделок недействительными.

Доводы защиты, что фиктивные кредиты были оформлены не с целью безвозмездного изъятия денежных средств из Банка, а в целях манипулирования финансовыми показаниями деятельности Банка, несостоятельны, так как факт вывода денежных средств из Банка и последующего распределения между участниками организованной группы установлен в ходе судебного следствия.

При этом, необходимо отметить, что заседании кредитных комиссий по вопросам выдачи кредитов физическим лицам, фактически не проводились, решения по выдаче кредита принимала Кабанова единолично, а протоколы заседаний кредитной комиссии составлялись после выдаче денежных средств по фиктивным кредитным договорам с целью придания законности действий сотрудников филиалам Банка – ФИО3, ФИО52, ФИО56, ФИО86, что подтверждается показаниями свидетелей ФИО45, Пивня, которым предоставлялись на подпись протоколы заседания кредитных комиссий, которые фактически не проводились, и они в них не участвовали. Согласно показаниям свидетеля ФИО45 – руководителя службы безопасности, сотрудники Банка ему для проверки заявки на получение кредита не передавали, оформляли кредиты, в том числе физическим лицам, без учета мнения отдела собственной безопасности.

Фиктивность кредитных договоров, заключенных от имени ФИО55, ФИО7, ФИО8, ФИО87, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО55, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО15 подтверждается решениями судов, которыми указанные кредитные договоры были признаны недействительными.

Собранные доказательства свидетельствуют об умышленном характере действий подсудимых Кабановой А.Р., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о чем свидетельствуют показания вышеуказанных свидетелей и самих Кабановой А.Р., ФИО3, ФИО4, ФИО5, осужденной ФИО19, результаты осмотров аудиозаписей, заключения экспертиз, а также конкретные активные действия каждого из подсудимых, представляющие ряд сложных завуалированных действий, направленных на создание видимости законности и обоснованности выдачи кредитов физическим лицам, с использованием документов, содержащих заведомо недостоверные сведения о материальном положении, трудоустройстве, обеспечительных мерах заемщиков, составлению документов о выдаче и обслуживанию кредитов в отсутствие заемщиков, которые не заключали кредитные договоры и не получали денежные средства по ним, а также путем составления подложных документов, что также подтверждается судебными экспертизами, согласно которым подписи в кредитных договорах и расходных кассовых ордерах выполнены не лицами, на которые оформлены кредиты; заседании кредитных комиссий по вопросам выдачи кредитов физическим лицам, фактически не проводились; согласованности действий участников организованной группы между собой, реализации единого умысла, направленного на хищение денежных средств Банка под видом выдачи кредитов гражданам, в связи с чем подсудимые получили реальную возможность распоряжаться денежными средствами банка по своему усмотрению. Кроме того, членами организованной группы предприняты меры, направленные на сокрытие следов преступления, в том числе путем придания преступным действиям вида частичного исполнения обязательств по кредитным договорам, создания видимости возвратности полученных кредитов.

Суд квалифицирует действия подсудимой Кабановой А.Р. по каждому из 14 преступлений (по кредитным договорам в отношении ФИО12 от хххх г., в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8, в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11, в отношении ФИО10, в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17, в отношении ФИО18, в отношении ФИО15) по ч. 4 ст. 160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере; по преступлению (по кредитному договору в отношении ФИО12 от хххх) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

Действия подсудимой ФИО88 по каждому из 14 преступлений (по кредитным договорам в отношении ФИО12 от хххх г., в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8, в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11, в отношении ФИО10, в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17, в отношении ФИО18, в отношении ФИО15) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере; по преступлению (по кредитному договору в отношении ФИО12 от 25.11.2016) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

Действия подсудимой ФИО3 по каждому из 14 преступлений (по кредитным договорам в отношении ФИО12 от хххх г., в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8, в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11, в отношении ФИО10, в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17, в отношении ФИО18, в отношении ФИО15) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере; по преступлению (по кредитному договору в отношении ФИО12 от хххх) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

Действия подсудимого ФИО4 по каждому из 8 преступлений (по кредитным договорам в отношении ФИО12 от 06.04.2016 г., 04.05.2016 г., 15.09.2016, 03.10.2016 г., в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11, в отношении ФИО10, в отношении ФИО18, в отношении ФИО15) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере; по преступлению (по кредитному договору в отношении ФИО12 от хххх) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

Действия подсудимой ФИО5 по каждому из 12 преступлений (по кредитным договорам в отношении ФИО12 от хххх г., в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8, в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11, в отношении ФИО10, в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17, в отношении ФИО18, в отношении ФИО15) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере; по преступлению (по кредитному договору в отношении ФИО12 от хххх) суд квалифицирует по ч.4 ст.160 УК РФ, как присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, организованной группой, в крупном размере.

К такому выводу суд приходит, поскольку установлено, что, Кабанова, ФИО56, ФИО3, ФИО52, ФИО86, каждый, в составе организованной группы совершили хищения денежных средств Банка, находящихся в пользовании филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», под видом выдачи фиктивных кредитов, а также путем составления подложных документов о снятии со счета клиента денежных средств, и изъятия наличных денежных средств из кассы Филиала путем составления фиктивных документов, с последующим созданием видимости обслуживания ссудной задолженности.

О совершении подсудимыми преступлений с использованием своего «служебного положения» свидетельствуют установленные судом фактические обстоятельства дела, из которых следует, что подсудимые Кабанова, ФИО56, ФИО86, ФИО3 и ФИО52, каждый, при совершении преступлений использовали свое служебное положение.

Кабанова на момент совершения инкриминируемых ей преступлений, являлась управляющей филиалом «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», назначенна на указанную должность хххх. Согласно должностной инструкции управляющей филиалом, утвержденнной хххх директором Банка (п.п.2.1, 2.2), и положения о Филиале (п.п.5.1, 5.4), будучи уполномоченной управлять от имени Банка филиалом, имела права первой подписи на расчетно-денежных и финансовых документах Филиала; обеспечивала сохранность денежных средств, ценности и документов; распоряжалась банковскими счетами; подписывала договоры на открытие и ведение ссудных счетов физических лиц; осуществляла банковские операции с правом подписания договоров.

хххх Кабанова назначена на должность директора Банка и на неё возложены отдельные обязанности единоличного исполнительного органа – Директора Банка, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в банке России счетах кредитных организаций, а также, являясь материально ответственным лицом, Кабанова несет ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку ее виновными действиями (бездействием) в соответствии с действующим законодательством, принимает на себя материальную ответственность за обеспечение сохранности вверенных ей ценностей.

ФИО56 на момент совершения инкриминируемых ей преступлений, являлась главным бухгалтером Филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», назначена на указанную должность хххх. Согласно должностной инструкции, утвержденной управляющим фаилиалом Банка Кабановой хххх, главный бухгалтер относится к категории руководителей филиалам «Московский» Банка (п.1.1); обязана обеспечить организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроль за экономным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, с сохранностью собственности филиала; контроль за проведением хояйственных операций, соблюдение технологии обработки бухгалтерской информации и порядка документооборота; формирование и своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской информации о деятельности филиала, его имущественном положении, доходах и расходах, а также разработку и осуществление мероприятий, направленных на укрепление финансовой дисциплины; своевременное исполнение требований нормативных актов по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем сотрудниками подчиненных ему подразделений; организацию учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, поступающих основных средств, товарно-материальных ценностей и денежных средств, а также своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета операций, связанных с их движением, учет издержек производства и обращения, исполнения смет расходов, реализации продукции, выполнения услуг, результатов хозяйственной деятельности филиала, а также финансовых расчетных и кредитных операций; своевременность и правильность оформления документов, составление экономически обоснованных отчетных калькуляций себестоимости продукции, выполнения банковских услуг; принятие мер по предупреждению недостач, незаконного расходования денежных средств и товарно-материальных ценностей, нарушений финансового и хозяйственного законодательства; строгое соблюдение штатной, финансовой и кассовой дисциплины, смет административно-хозяйственных и других расходов, законность списания со счетов бухгалтерского учета недостач, дебиторской задолженности и других потерь, сохранность бухгалтерских документов, оформление сдачи их в установленном порядке в архив (п.3.1); уполномочена подписывать финансово-хозяйственные документы в рамках своей компетенции и возложенных задач (т.4.1).

ФИО3 на момент совершения инсриминируемых ей преступлений, являлась начальником отдела активных операций филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», назначена на указанную должность хххх. Согласно должностной инструкции, утвержденной управляющим филиалом Банка Кабановой хххх, начальник отдела активных операций осуществляет контроль за документооборотом, правильностью оформления текущих и достоверность исходящих документов (п.2.3); в ее обязанность входит осуществление общего руководства деятельностью подчиненных сотрудников с целью обеспечения четкого и оперативного выполнения функций, возложенных на Отдел; осуществление организации и проведения операций по кредитованию; анализ финансовых документов и бизнес-планов заемщика, написание заключения (профессионального суждения) на Кредитную комиссию о возможности предоставления кредита; сопровождение кредита, текущий контроль за финансовым состоянием заемщика и качеством обслуживания ссуды; составление распоряжений в бухгалтерию об отражении кредитных операций на балансе; контроль за своевременной и полной работой сотрудников отдела активных операций с заемщиками по обеспечению исполнения ими условий кредитных сделок; оперативное разрешение возникших проблем, связанных со своевременностью и полнотой исполнения обязательств заемщиками, работа с проблемными кредитами.

ФИО52 на момент совершения инкриминируемых ему преступлений, являлся заместителем начальника отдела активных операций филиала «Московский» ООО КБ «Кредит Экспресс», назначен на указанную должность хххх. Согласно должностной инструкции, утвержденной управляющим Банка Кабановой хххх, в обязанности заместителя начальника отдела активных операций входит сопровождение кредита, текущий контроль за финансовым состоянием заемщика и качеством обслуживания ссуды; оформление кредитных договоров, договоров залога, договоров поручительства, банковских гарантий; контроль за своевременным погашением процентов и кредитов; работа с заемщиками по обеспечению исполнения ими условий кредитных сделок; выявление и предупреждение проблем, связанных со своевременностью и полнотой исполнения обязательств заемщиками, работа с проблемными кредитами; формирование, ведение и своевременное обновление кредитных досье клиентов – юридических и физических лиц (п.п.2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5); имеет право подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции (п.3.2).

Ципинова на момент совершения инкриминируемых ей преступлений, являлась начальником отдела кассовых операций Филиала на основании приказа хххх. Согласно должностной инструкции, утвержденной управляющим Банка Кабановой хххх, в обязанности начальником отдела кассовых операций входит выполнение банковских операций по приему, учету, выдаче и хранению наличных денежных средств, с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность; обеспечение формирования ежедневной кассовой отчетности; вопросы организации деятельности кассы и контроля расчетно-кассовых и валютно-обменных операций; при ежедневном приеме документов от сотрудников отдела кассовых операций, начальник отдела кассовых операций обязан проверять правильность выполнения ими операций по вкладам и счетам, а также денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц; принимать или выдавать кассовым работникам наличные денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте; отражать сумму принятых или выданных денег, сверять фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг в кассе с остатком в кассовом журнале (п.п. 2.1,3.1).

О совершении подсудимыми Кабановой, ФИО56, ФИО3, ФИО52, ФИО86 преступлений в составе организованной группы свидетельствуют наличие в группе более двух участников, которые заранее объединились для совершения инкриминируемых каждому преступлений под руководством Кабановой; распределение ролей при совершении преступлений, при этом роль каждого участника организованной группы была неравнозначна по объему и характеру выполняемых действий, но в совокупности вела к достижению общего преступного результата; устойчивость, о чем свидетельствует наличие связей между членами группы; тщательное планирование преступлений; значительный период времени ее существования; согласованность действий участников группы. Все участники организованной группы были осведомлены о совершаемом преступлении и участвовали в его совершении.

При этом устойчивость этой организованной группы, заранее объединившейся для совершения хищения путем присвоения, была обусловлена длительным знакомством и постоянной связью между ее участниками, служебными взаимоотношениями, общностью корыстной цели, четким распределением ролей и функций как при подготовке к совершению хищения, так и при осуществлении преступного умысла, тщательной проработкой схемы хищения.

Крупный и особо крупный размер причиненного ущерба подтверждается общей суммой похищенного имущества, исходя, в том числе, из критериев определения крупного и особо крупного ущерба, установленных Примечанием 4 к ст.158 УК РФ. При этом размер ущерба по каждому преступлению подтверждается судебно-экономическими (судебно-бухгалтерскими) экспертизами, установившими суммы непогашенных задолженностей.

При этом, при квалификации действий каждого из подсудимых суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 30.11.2017 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», из которых следует, что присвоение считается оконченным преступлением с того момента, когда законное владение вверенным лицу имуществом стало противоправным и это лицо начало совершать действия, направленные на обращение указанного имущества в свою пользу (например, с момента, когда лицо путем подлога скрывает наличие у него вверенного имущества).

Таким образом, суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что вина подсудимых Кабановой А.Р., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в совершении вышеуказанных преступлений нашла свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, оснований для иной квалификации действий подсудимых суд не усматривает.

При назначении наказания, суд в соответствии со ст. ст. 6, 43, 60 ч. 3 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности подсудимых, обстоятельства смягчающие наказание, влияние назначенного наказания на исправление подсудимых и условия жизни их семей.

Изучением личности подсудимой Кабановой установлено, что она ранее не судима, на учете у врача-нарколога и врача-психиатра не состоит, пенсионерка.

Подсудимая Кабанова полностью признала свою вину в совершении каждого инкриминируемого ей преступления, раскаялась в содеянном; положительно характеризуется по месту жительства; является инвалидом 3 группы, страдает рядом тяжелых хронических заболеваний, оказывает материальную помощь близким родственникам, в том числе детям и внукам, что суд, в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ, признает обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой Кабановой по каждому преступлению. В соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание по каждому из совершенных преступлений, суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступлений.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Изучением личности подсудимой ФИО56 установлено, что она ранее не судима, на учете у врача-психиатра и врача-нарколога не состоит, не трудоустроена.

Подсудимая ФИО56 положительно характеризуется по месту содержания в СИЗО; страдает хроническими заболеваниями, а также имеет дочь, которая также страдает хроническими заболеваниями, что суд в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ, признает обстоятельствами, смягчающими ее наказание по каждому преступлению.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Изучением личности подсудимой ФИО3 установлено, что она ранее не судима, на учете у врача-психиатра и врача-нарколога не состоит, нетрудоустроена.

Подсудимая ФИО3 положительно характеризуется по месту содержания в СИЗО; имеет ряд грамот и благодарностей; оказывает материальную помощь своей семье, имеет родителей пенсионеров, страдающих тяжелыми заболеваниями, что суд, в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ, признает обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой по каждому преступлению.В соответствии с п.п. «и», «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание по каждому из совершенных преступлений, суд признает наличие малолетнего ребенка у виновной, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Изучением личности подсудимого ФИО52 установлено, что он ранее не судим, на учете у врача-психиатра и врача-нарколога не состоит, нетрудоустроен.

Подсудимый ФИО52 положительно характеризуется по месту жительства и месту содержания в СИЗО; оказывает материальную помощь своей семье, имеет грамоту, на его иждивении находятся родители – пенсионеры, имеющие ряд хронических заболевание, а также супруга; сам имеет хроническое заболевание, что суд, в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ, признает обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимого по каждому преступлению. В соответствии с п.п. «и», «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание по каждому из совершенных преступлений, суд признает наличие малолетнего ребенка у виновного, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Изучением личности подсудимой ФИО86 установлено, что она ранее не судима, на учете у врача-психиатра и врача-нарколога не состоит, со слов трудоустроена.

Подсудимая ФИО86 положительно характеризуется по месту жительства; имеет ряд хроничеких заболеваний; оказывает материальную помощь своей семье, имеет дочь, страдающую тяжелыми заболеваниями, что суд, в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ, признает обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой по каждому преступлению. В соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание по каждому из совершенных преступлений, суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступлений.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Исследовав данные о личности подсудимых Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52, принимая во внимание поведение каждого в судебном заседании, суд признает Кабанову, ФИО86, ФИО56, Новотную, ФИО52 вменяемыми и подлежащими уголовной ответственности.

С утверждениями стороны защиты о признании в качестве смягчающих наказания обстоятельств совершение преступлений в силу служебной зависимости, в соответствии с п. «е» ч.1 ст.61 УК РФ, суд не соглашается. Доказательств того, что ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 совершили преступления под принуждением, а сами их преступные действия являлись вынужденными, в материалах уголовного дела не имеется. Наличие подчиненности ФИО56, ФИО3, ФИО52, ФИО86, как фактическому руководителю Банка Кабановой, исполнение ими указаний и поручений Кабановой свидетельствует о создании и функционировании организованной группы и готовности подсудмых совершать преступные действия под ее руководством. ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 не были лишены альтернативы выбора преступного или непреступного поведения. Напротив, их целенаправленные действия в столь длительный период, позволявшие достичь единой для организованной преступной группы цели - хищения денежных средств банка - уголовная наказуемость которых являлась очевидной для ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52, свидетельствуют о свободе волеизъявления подсудимых, сформировавшемся у них без чьего-либо принуждения умысле на участие в групповом преступлении.

С учетом степени общественной опасности содеянного, данных о личности каждого подсудимого, их материального и семейного положения, возраста, состояние здоровья подсудимых и их родственников, наличие иждивенцев, а также принимая во внимание конкретные обстоятельства дела и роль каждого подсудимого в совершении преступлений, руководствуясь положениями ст.ст.43, 67 УК РФ, в целях восстановления социальной справедливости, для обеспечения достижения целей наказания в виде исправления подсудимых и предупреждения совершения ими новых преступлений, суд считает необходимым назначить Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 за каждое преступление, наказания в виде лишения свободы, Кабановой, ФИО86, ФИО3, ФИО52 с учетом положений ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, личности подсудимых, которые, Кабанова, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 являясь должностными лицами Банка при соверешении преступлений как установлено судом использовали свое служеюное положение, суд считает необходимым на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ назначить каждому из подсудимых дополнительное наказание за каждое из совершенных ими преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях.

Принимая во внимание материальное и семейное положение каждого подсудимого, суд считает возможным не назначать дополнительное наказание в виде штрафа и ограничения свободы в отношении Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52.

Суд полагает, что цели наказания и исправление подсудимых не могут быть достигнуты без реального отбывания наказания и изоляции Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО84, ФИО52 от общества, в связи с чем, приходит к выводу об отсутствии оснований для применения к наказанию положений ст.73 УК РФ в отношении каждого из подсудимых.

Фактических оснований для применения ст. 82 УК РФ (отсрочка отбывания наказания) в отношении ФИО52 суд не усматривает, поскольку малолетний ребенок проживает со своей матерью, и единственным родителем подсудимый ФИО52 не является, как это понимается в названной статье УК РФ.

Обсуждая возможность отсрочки реального отбывания наказания ФИО3 (ст.82 УК РФ) до достижения ребенком четырнадцатилетнего возраста, суд исходит из следующего, по смыслу закона критериями применения положений ч. 1 ст. 82 УК РФ являются наличие у осужденной детей в возрасте до 14 лет и ее обязанность заниматься воспитанием своих детей. При этом надлежит учитывать условия жизни осужденной на свободе, ее поведение до постановления приговора, совокупность других данных, характеризующих ее до и после совершения преступления. Основанием для предоставления женщине, имеющей малолетних детей, отсрочки отбывания наказания является убеждение суда в правомерном поведении осужденной в период отсрочки и в возможности исправиться без изоляции от общества в условиях занятости воспитанием своих детей.

Само по себе наличие малолетнего ребенка не является безусловным основанием для предоставления такой отсрочки. Кроме того, суд учитывает, что согласно представленной копии свидетельства о рождении малолетнего ребенка ФИО89, у ребенка имеется отец, при этом сведений о том, что он лишен родительских прав или ограничен в родительских правах суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании и следует из приобщенных документов, в том числе апелляционного определения судебной коллегии по уголовным делам Московского городского суда от хххх года, во время содержания под стражей по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх года ФИО3 родила ребенка, которого из родильного дома забрал отец – муж ФИО3, в настоящее время ФИО3 содержится без ребенка. Ребенок, ФИО89, хххх., в настоящее время растет и воспитывается в хороших условиях, за ним осуществляется полноценный уход, подтверждением чему является акт обследования жилого помещения, у него есть родной отец, который вместе с бабушкой малолетнего осуществляют круглосуточный уход и присмотр за ребенком. Суд принимает во внимание, что ребенок из семьи не изымался, продолжает проживать совместно с отцом, бабушкой его жилищные условия и материальное содержание существенно не ухудшились.

С учетом изложенного, суд считает, что достаточных оснований, которые по смыслу закона предусмотрены вышеуказанной нормой, направленной на защиту интересов малолетних и несовершеннолетних детей, по делу не установлено, с учетом характера и степени общественной опасности преступлений, обстоятельств его совершения, роли подсудимой в преступлениях, данных о её личности, оснований для отсрочки отбывания наказания суд не усматривает.

При определении размера наказания, поскольку Кабанова, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 совершили преступление в соучастии, суд в соответствии с ч. 1 ст. 34, ч. 1 ст. 67 УК РФ учитывает характер и степень фактического участия каждого из подсудимых в совершении преступлений, значение этого участия для достижения целей преступлений и его влияние на характер причиненного вреда.

Исключительных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенных Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52 преступлений, не установлено, и оснований для применения положений ст. 64 УК РФ суд не находит.

Несмотря на наличие смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие обстоятельств, отягчающих наказание, учитывая данные о личностях Кабановой, ФИО86, ФИО56, ФИО3, ФИО52, способ совершения преступлений, степень реализации преступных намерений, с учетом фактических обстоятельств преступлений и степени их общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категории каждого из преступления на менее тяжкую в порядке ч. 6 ст. 15 УК РФ.

Наказание суд назначает по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, исходя из положений ч.ч. 3,4 ст. 69 УК РФ.

С учетом тяжести совершенных подсудимыми преступлений, их общественной опасности, а также личности каждого подсудимого, суд на основании п. «б» ч.1 ст.58 УК РФ определяет каждому подсудимому отбывание наказания в виде лишения свободы в исправительной колонии общего режима, в связи с чем, суд считает необходимым, в целях обеспечения исполнения приговора суда, изменить подсудимым Кабановой, ФИО56, ФИО3, ФИО52, ФИО86, каждому, меру пресечения до вступления приговора в законную силу с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу, взять подсудимых под стражу в зале суда.

При этом, поскольку преступления совершены Кабановой, ФИО56, ФИО3, ФИО52 до вынесения приговора Черемушкинского районного суда г. Москвы от 03.10.2023 г., а ФИО86 до вынесения приговора Черемушкинского районного суда г. Москвы от 02.07.2021 г. суд приходит к выводу о назначении каждому из подсудимых наказания по совокупности преступлений в соответствии с ч. 5 ст. 69 УК РФ и зачете в окончательное наказание отбытого осужденными наказания по предыдущим приговорам.

При этом, вопреки доводам защиты, исходя из положений ст. 72 УК РФ льготные коэффициенты применяются только при зачете времени содержания под стражей, но не периода отбытого наказания по первому приговору, который производится на основании ч. 5 ст. 69 УК РФ без льготных правил.

Представителем потерпевшего ООО ГБ «Кредит Экспресс», в лице государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» – ФИО28 к подсудимым заявлен гражданский иск о взыскании в счет возмещения причиненного преступлением материального ущерба.

Рассматривая заявленные требования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. В соответствии с действующим уголовно-процессуальным законом, возмещению подлежит имущественный вред, причиненный потерпевшему непосредственно преступлением.

Обсудив гражданский иск представителя потерпевшего, выслушав участников процесса, учитывая установленные обстоятельства о том, что подсудимые, действуя в составе организованной группы, причинили потерпевшему ООО КБ «Кредит Экспрессу» материальный ущерба, на основании ст.1064 ГК РФ исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к подсудимым суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом, проверив представленный представителем истца расчет исковых требований, произведенный с учетом размера денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредитам, суд признает его арифметически верным и обоснованным, подлежащим удовлетворению в солидарном порядке.

В этой связи, в пользу гражданого истца ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения причиненного преступлением материального ущерба надлежит взыскать солидарно с Кабановой, ФИО86, ФИО3, ФИО56 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх.

Взыскать солидарно с Кабановой, ФИО86, ФИО3, ФИО56, ФИО52 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх.

Взыскать солидарно с Кабановой, ФИО3, ФИО56, в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх копейки.

При этом, вопреки доводам стороны защиты, а также представленным стороной защиты в ходе судебного разбирательства решениям и определениям Арбитражного суда о признании ФИО86, ФИО56 несостоятельными (банкротом), суд учитывает, что признанный банкротом гражданин автоматически не освобождается от всех долгов, так как предусмотрен ряд исключений, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Такие требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина, в силу положений части 5 статьи 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Суд также считает необходимым разрешить судьбу вещественных доказательств в соответствии со ст.81 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

признать Кабанову хххх виновной в совершении 15 преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по каждому из 9 преступлений (в отношении ФИО12 от хххх), предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО10) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО18) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО15) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года.

На основании ч.ч. 3,4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить Кабановой А.Р. наказание в виде лишения свободы сроком на 6 (шесть) лет, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначенных по настоящему приговору и наказания, назначенного приговором от хххх года Черемушкинского районного суда г. Москвы, окончательно назначить Кабановой хххх наказание в виде лишения свободы сроком на 9 (девять) лет, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, с лишением права заниматься деятельностью, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

Меру пресечения в отношении Кабановой А.Р. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу.

Взять Кабанову А.Р. под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания Кабановой А.Р. исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

На основании п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ зачесть время содержания под стражей с хххх года до вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Зачесть в срок лишения свободы наказание отбытое Кабановой А.Р. по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от 03 октября 2023 года, то есть с хххх года (даты начала фактического отбытия наказания) до хххх года, а также время содержания под стражей, с учетом задержания в порядке ст.91 УПК РФ, с хххх года.

На основании ч. 4 ст. 47 УК РФ исчислять срок дополнительного наказания в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, с момента отбытия Кабановой А.Р. основного наказания в виде лишения свободы.

Признать ФИО56 хххх виновной в совершении 15 преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по каждому из 9 преступлений (в отношении ФИО12 хххх.), предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО10) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО18) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО15) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года.

На основании ч.ч. 3,4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО2 наказание в виде лишения свободы сроком на 5 (пять) лет 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначенных по настоящему приговору и наказания, назначенного приговором от 03 октября 2023 года Черемушкинского районного суда г. Москвы, окончательно назначить ФИО56 хххх наказание в виде лишения свободы сроком на 8 (восемь) лет 6 (шесть) меясяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, с лишением права заниматься деятельностью, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

Меру пресечения в отношении ФИО2 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу.

Взять ФИО2 под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО2 исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

На основании п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ зачесть время содержания под стражей с хххх года до вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Зачесть в срок лишения свободы наказание отбытое ФИО2 по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх года, а также время задержания в порядке ст.91 УПК РФ с хххх года, а также время содержания под стражей с хххх года.

На основании ч. 4 ст. 47 УК РФ исчислять срок дополнительного наказания в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, с момента отбытия ФИО2 основного наказания в виде лишения свободы.

Признать Новотную хххх виновной в совершении 15 преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по каждому из 9 преступлений (в отношении ФИО12 от хххх.), предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО10) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО18) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО15) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года.

На основании ч.ч. 3,4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО3 наказание в виде лишения свободы сроком на 5 (пять) лет, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначенных по настоящему приговору и наказания, назначенного приговором от хххх года Черемушкинского районного суда г. Москвы, окончательно назначить ФИО3 хххх наказание в виде лишения свободы сроком на 8 (восемь) лет, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, с лишением права заниматься деятельностью, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

Меру пресечения в отношении ФИО3 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу.

Взять ФИО3 под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО3 исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

На основании п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ зачесть время содержания под стражей с хххх года до вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Зачесть в срок лишения свободы наказание отбытое ФИО3 по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх года, то есть с хххх года, а также время задержания в порядке ст.91 УПК РФ с хххх года, а также время содержания под стражей с хххх года.

На основании ч. 4 ст. 47 УК РФ исчислять срок дополнительного наказания в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, с момента отбытия ФИО3 основного наказания в виде лишения свободы.

Признать ФИО86 хххх виновной в совершении 13 преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по каждому из 7 преступлений (в отношении ФИО12 от хххх), предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО6, ФИО7 и ФИО8) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО10) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО14, ФИО15, ФИО16 и ФИО17) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО18) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО15) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года 6 (шесть) месяцев, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года.

На основании ч.ч. 3,4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО5 наказание в виде лишения свободы сроком на 6 (шесть) лет, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначенных по настоящему приговору и наказания, назначенного приговором от 02 июля 2021 года Черемушкинского районного суда г. Москвы, окончательно назначить ФИО86 хххх наказание в виде лишения свободы сроком на 7 (семь) лет 6 (шесть) месяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, с лишением права заниматься деятельностью, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

Меру пресечения в отношении ФИО5 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу.

Взять ФИО5 под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО5 исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

На основании п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ зачесть время содержания под стражей с хххх года до вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Зачесть в срок лишения свободы наказание отбытое ФИО5 по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх года, то есть со хххх года, а также время задержания в порядке ст.91 УПК РФ хххх года.

На основании ч. 4 ст. 47 УК РФ исчислять срок дополнительного наказания в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, с момента отбытия ФИО5 основного наказания в виде лишения свободы.

Признать ФИО52 хххх виновным в совершении 9 преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ, и назначить ему наказание:

- по каждому из 5 преступлений (в отношении ФИО12 от хххх г.), предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО9, ФИО10 и ФИО11) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО10) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО18) в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года;

- по преступлению, предусмотренному ч.4 ст.160 УК РФ (в отношении ФИО15) в виде лишения свободы сроком на 3 (три) года, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 2 года.

На основании ч.ч. 3,4 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО4 наказание в виде лишения свободы сроком на 5 (пять) лет, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения наказаний, назначенных по настоящему приговору и наказания, назначенного приговором от хххх года Черемушкинского районного суда г. Москвы, окончательно назначить ФИО4 наказание в виде лишения свободы сроком на 7 (семь) лет 6 (шесть) месяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, с лишением права заниматься деятельностью, на основании ч. 3 ст. 47 УК РФ связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, сроком на 3 года.

Меру пресечения в отношении ФИО4 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу.

Взять ФИО4 под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО4 исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

На основании п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ зачесть время содержания под стражей с хххх года до вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Зачесть в срок лишения свободы наказание отбытое ФИО4 по приговору Черемушкинского районного суда г. Москвы от хххх года, то есть хххх года, а также время задержания в порядке ст.91 УПК РФ с хххх года, а также время содержания под стражей с хххх года.

На основании ч. 4 ст. 47 УК РФ исчислять срок дополнительного наказания в виде лишения права заниматься деятельностью, связанной с выполнением управленческих функций в коммерческих организациях, с момента отбытия ФИО4 основного наказания в виде лишения свободы.

Гражданский иск ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кабановой хххх, ФИО86 хххх, ФИО3 хххх, ФИО56 хххх в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх.

Взыскать солидарно с Кабановой хххх, ФИО86 хххх, ФИО3 хххх, ФИО56 хххх, ФИО52 хххх в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх.

Взыскать солидарно с Кабановой хххх, ФИО3 хххх, ФИО56 хххх, в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещение причиненного преступлениями материального ущерба денежные средства в размере хххх.

Вопрос о судьбе вещественных доказательств суд оставляет на разрешение в рамках уголовного дела хххх.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Московского городского суда через Черемушкинский районный суд г.Москвы в течение 15 (пятнадцати) суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденные вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, указанное ходатайство должно быть изложено в апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, представления, принесенные другими участниками процесса. Осужденные вправе также поручить осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.


Председательствующий И.И. Кузан