Решение № 2-3013/2024 2-3013/2024~М-1752/2024 М-1752/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-3013/2024

№2-3013/2024

03RS0004-01-2024-003211-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе в составе председательствующего судьи Романовой Ю.Б.

при секретаре Гуслине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению СПАО "Ингосстрах" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО "Ингосстрах" обратился в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг

В обоснование заявленных требований указал следующее, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании со СПАО "Ингосстрах" неустойки в размере 360 000 рублей, почтовых расходов в размере 255,04 рублей.

С указанным решением страховая компания не согласилась, указав, что выводы Финансового уполномоченного о необходимости исчисления срока для начисления законной неустойки с 21 дня с даты поступления в СПАО «Ингосстрах» заявления о наступлении страхового случая в целях установления просрочки выплаты страхового возмещения по правилам абз. 2 пункта 21 ст. 12 Закона об ОСАГО являются ошибочными, как не основанные на фактических обстоятельствах в деле, а также как противоречащие тем письменным доказательствам, которыми располагал Финансовый уполномоченный на момент рассмотрения обращения Потерпевшего ФИО1

Просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N № от ДД.ММ.ГГГГ, снизить размер неустойки до 92 000 руб., отказать во взыскании почтовых расходов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее закон об ОСАГО), страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего.

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Пунктом 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством № государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству № государственный регистрационный №, 2016 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО2 на дату ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии №

Гражданская ответственность ФИО1 на дату ДТП была застрахована в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии №

ДД.ММ.ГГГГ между Заявителем и ООО «Евроком» заключен договор цессии N? №, согласно которому ФИО1 уступает, а ООО «Евроком» принимает в полном объеме право требования к СПАО "Ингосстрах" по выплате страхового возмещения, неустойки, штрафа, финансовой санкции и иных расходов в связи с причинением ущерба Транспортному средству, поврежденному в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евроком» обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N? 431-П, с приложением Договора цессии и уведомления Заявителя об уступке права требования.

В заявлении Заявителем была выбрана форма страхового возмещения путем перечисления денежных средств безналичным расчетом на предоставленные банковские реквизиты, что подтверждается отметкой в соответствующей графе.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «НИК» по инициативе СПАО "Ингосстрах" подготовлено экспертное заключение N? №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 377 000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 217 100 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евроком» обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о перерасчете стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № отправила ООО «Евроком» направление от ДД.ММ.ГГГГ для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей ИП ФИО3 (РПО N? №

ДД.ММ.ГГГГ ООО «НИК» по инициативе СПАО "Ингосстрах" подготовлено экспертное заключение N? №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 502 000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 279 100 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евроком» обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о приобщении к материалам выплатного дела соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора цессии.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № уведомила ООО «Евроком» об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с расторжением Договора цессии, об аннулировании ранее выданного направления от ДД.ММ.ГГГГ для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО "Ингосстрах" от ФИО1 посредством почтового отправления (РПО N? № поступило заявление об осуществлении страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № отправила ФИО1 направление от ДД.ММ.ГГГГ с указанием лимита стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 400 000 рублей и суммы доплаты стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства со стороны ФИО1 в размере 102 000 рублей 00 копеек) для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства в CTOA ИП ФИО3 (РПО N? №

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО "Ингосстрах" от ФИО1 посредством почтового отправления (РПО N? №) поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме без учета износа деталей Транспортного средства, возмещении убытков вследствие ненадлежащего исполнения СПАО "Ингосстрах" обязательства по организации восстановительного ремонта Транспортного средства, выплате неустойки, возмещении расходов на оплату юридических услуг, почтовых расходов.

СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № направила ФИО1 запрос о согласии на доплату стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 102 000 рублей 00 копеек со стороны ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" электронным письмом направила ФИО1 запрос о согласии на доплату стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 102 000 рублей 00 копеек со стороны Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" осуществила ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N? 207349.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № уведомила ФИО1 о произведенной выплате страхового возмещения, об отказе в удовлетворении оставшейся части заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ в СПАО "Ингосстрах" от ФИО1 посредством почтового отправления (РПО N? №) поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей, возмещении убытков вследствие ненадлежащего исполнения Финансовой организацией обязательства по организации восстановительного ремонта Транспортного средства, выплате неустойки, возмещении расходов на оплату юридических услуг, почтовых расходов, расходов на оплату услуг по дефектовке Транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО "Ингосстрах" письмом от ДД.ММ.ГГГГ N? № уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с действиями страховщика, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, убытков вследствие ненадлежащего исполнения Финансовой организацией обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, почтовых расходов в сумме 762 рубля 12 копеек, расходов на оплату юридических услуг по составлению заявления о восстановлении нарушенного права (претензии) в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Разрешая обращение ФИО1 финансовый уполномоченный указал, что поскольку заявление о выплате страхового возмещения поступило в СПАО "Ингосстрах" ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно документам, предоставленным ФИО1 и СПАО "Ингосстрах", страховое возмещение в размере 400 000 рублей 00 копеек выплачено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона N? 40-ФЗ, на 90 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона N? 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (90 календарных дней) на сумму 400 000 рублей 00 копеек, составляет 360 000 рублей 00 копеек (400 000 рублей 00 копеек ? 1 % ? 90 дней).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закона об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 000 рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

В силу п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При этом, согласно п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный названным Законом.

В соответствии с пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке; за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст. 16 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.

Анализируя решение финансового уполномоченного, суд приходит к выводу, что как период просрочки, так и размер неустойки им был определен верно.

Суд принимает во внимание, что в отношении коммерческих организаций, каковой является СПАО "Ингосстрах", с потребителями финансовых услуг законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей. Несмотря на принятие финансовым уполномоченным решения о взыскании с СПАО "Ингосстрах" страхового возмещения, последнее не исполнило решение в установленный срок добровольно, просрочка со стороны СПАО "Ингосстрах" продолжилась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (90 календарных дней), а потому именно в этой части оспариваемое решение омбудсмена законно и не подлежит изменению.

Таким образом, с учетом характера и объема нарушения, длительности неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что установленный финансовым уполномоченным размер неустойки соразмерен последствиям допущенного нарушения, устанавливает баланс между применяемой к страховой компании мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 является законным и обоснованным, оснований для его изменения не имеется.

Довод СПАО "Ингосстрах" о том, что финансовый уполномоченный необоснованно взыскал почтовые расходы в пользу потребителя также подлежит отклонению.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 10.07.2023, с изм. от 12.03.2024) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.12.2023) (далее- Закон N 123-ФЗ) финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно ч. 1 статьи 16 Закона N 123-ФЗ до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

В соответствии с ч. 4 ст. 16 Закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа, финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 статьи 16 Закона N 1.23-ФЗ.

Согласно представленным в материалы Обращения документам, потребителем понесены почтовые расходы в размере 255,04 руб. в целях восстановления нарушенного права.

Таким образом, требование потребителя о взыскании почтовых расходов за направление претензии в СПАО "ИНГОССТРАХ" подлежали удовлетворению в размере 255,04 руб.

При изложенных обстоятельствах оснований для изменения решения финансового уполномоченного суд не усматривает, в связи с чем в удовлетворении исковых требований СПАО "Ингосстрах" следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требования СПАО "Ингосстрах" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Романова Ю.Б.