Решение № 2-2596/2018 2-2596/2018~М-2133/2018 М-2133/2018 от 5 июля 2018 г. по делу № 2-2596/2018

Дело № 2-2596/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Меньшиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.07.2016 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 467 729,00 руб. на срок по 05.07.2021 с взиманием за пользование кредитом 19,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ПАО).

С 01.01.2018 (дата внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банк ВТБ (ПАО).

По состоянию на 17.01.2018 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 11 489,66 руб. – пени.

С учетом снижения пени просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.07.2016 в размере: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 148,97 руб. – пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8032,85 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3, 78).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 79, 89).

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 (л.д. 42, 43) в ходе судебного разбирательства представила письменный отзыв на исковое заявление с приложениями, поддержав доводы, изложенные в нем, не оспаривая факт заключения кредитного договора сторонами, наличие у ответчика задолженности по нему, просила снизить неустойку.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Факт заключения кредитного договора № от 05.07.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на условиях, изложенных истцом, подтверждается копиями: Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ПАО), в котором изложены Индивидуальные условия Договора (л.д. 8-10), Заявления о перечислении страховой выплаты и полиса Единовременный взнос № – Программа «Профи» (л.д. 10об.-11), Анкеты-Заявления на получение Кредита в Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 11об.-12), паспорта заемщика (л.д. 14-15).

Полис Единовременный взнос № выдан на основании устного заявления Страхователя. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», страховые случаи: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б, потеря работы; страховая премия составляет 78 578,00 руб., уплачивается единовременно (л.д. 11).

Документы на получение кредита подписаны сторонами.

В соответствии с Согласием на кредит (Индивидуальными условиями) кредит предоставлен в размере 467 729 руб., на срок 60 месяцев, под 19,5 % годовых, погашение осуществляется ежемесячными платежами 05 числа каждого месяца по 12 262,19 руб. в месяц (кроме первого и последнего платежей). Кредит предоставлен на потребительские нужды (п. 11 Договора). За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Договора). Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия кредит (Индивидуальных условий), …, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п. 21). Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления суммы Кредита в дату предоставления Кредита на Банковский счет № 1/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 22).

Движение денежных средств отражено в представленном расчете задолженности (л.д. 16-18), выписке по лицевому счету за период с 05.07.2016 по 04.06.2018 (л.д. 19-31).

Согласно указанным документам: 05.07.2016 заемщику предоставлен кредит в размере 467 729 руб. В дату предоставления кредита за счет предоставленных кредитных средств оплачена страховая премия в размере 78 578,00 руб.

Задолженность по оплате кредита возникает у Заемщика в расчетном периоде 06.04.2017-05.05.2017. В связи с возникшей задолженностью банк начисляет пени. Расчет задолженности представлен по состоянию на 17.01.2018 и составляет: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 11 489,66 руб. – пени.

01.12.2017 в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 469 895,79 руб. в срок не позднее 16.01.2018 (л.д. 13).

В установленный срок задолженность не погашена.

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 05.07.2016 в размере: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

03.04.2018 мировой судья с/у № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске вынес судебный приказ № 2-5412/2018.

В связи с поступившими от ответчика возражениями указанный судебный приказ определение мирового судьи от 25.04.2018 был отменен (л.д. 6, 7).

В связи с тем, что задолженность по кредиту не погашена, банк обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями, снизив размер начисленной неустойки с 11 489,66 руб. до 1 148,97 руб.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол № 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (Протокол № 02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (Устав Банка ВТБ (ПАО)).

Истцом представлены копии: Договора о присоединении от 03.10.2017, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и Банк ВТБ 24 (ПАО), Передаточного акта, Устава Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 32-39).

Проанализировав представленные доказательства, суд полагает, что требования истца подлежа удовлетворению в полном объеме.

Ответчик факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств, а также факт нарушения условий договора в части своевременного погашения кредита и наличие задолженности не оспаривает.

Начисление неустойки за нарушение сроков погашения предусмотрено условиями кредитного договора в размере 0,1 % за каждый день просрочки, что составляет 36,5 % годовых.

Между тем, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Таким образом, судом установлено, что размер неустойки, установленный в договоре, превышает установленный максимальный размер в 1,8 раза (36,5/20).

Между тем, учитывая, что истцом произведено снижение начисленной неустойки с 11 489,66 руб. до 1 148,97 руб., суд не находит оснований для дальнейшего снижения неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.07.2016 по состоянию на 17.01.2018 в размере 472 943,94 руб., из которых: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 148,97 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 032,85 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 05.07.2016 по состоянию на 17.01.2018 в размере 472 943,94 руб., из которых: 417 491,97 руб. – основной долг, 54 303,00 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 148,97 руб. – пени., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 032,85 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 июля 2018 года.

Судья