Решение № 2-511/2017 2-511/2017~М-505/2017 М-505/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-511/2017

Дело №2-511/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2017 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприянова С.Н.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

15 апреля 2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение <Номер обезличен>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 559000 рублей на срок до 15 апреля 2021 года под 19% годовых.

В обеспечение исполнение обязательств заёмщиком ФИО1 по названному кредитному договору между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица <Номер обезличен> от 15 апреля 2016 года, в соответствии с условиями которого, ФИО2 как поручитель обязался отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <Номер обезличен>, в том числе по возврату сумме кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком кредитного договора.

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что заемщик ФИО1 свои обязанности по кредиту не исполняет, начиная с 15 апреля 2016 года платежи в погашение кредита вносит ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 23 марта 2017 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 616322 руб. 81 коп., в том числе: по основному долгу за период с 11 августа 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 540137 руб. 13 коп., по процентам за пользование кредитом за период с 15 апреля 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 71848 руб. 27 коп., по пене за несвоевременную уплату основного долга за период с 10 мая 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 1814 руб. 75 коп., по пене за несвоевременную уплату процентов за период с 11 августа 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 2522 руб. 66 коп. 27 января 2017 года истец в адрес ответчиков направил требования о досрочном возврате задолженности, установив срок исполнения до 27 февраля 2017 года. Однако кредитные обязательства ответчиками до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме 616322 руб. 81 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9363 руб. 23 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, копии искового заявления и приложенных к нему документов получили, о причине неявки в суд не сообщили, отзыв на иск не представили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) надень уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 15 апреля 2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение <Номер обезличен>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 559000 рублей на срок до 15 апреля 2021 года под 19% годовых.

В обеспечение исполнение обязательств заёмщиком ФИО1 по названному кредитному договору между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица №<Номер обезличен> от 15 апреля 2016 года.

Согласно пп.1, 2 кредитного соглашения, сумма кредита составляет 559000 рублей, срок погашения установлен не позднее 15 апреля 2021 года.

Согласно п.4.1 кредитного соглашения, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19% годовых.

Пунктами 12-12.1.2 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и, по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В силу п.4.9 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский», «Потребительский кредит для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Согласно п.4.1. названных Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и, заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён до даты окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил).

Согласно п.4.4. Правил, платёж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счёте заёмщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

На основании п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроке, установленные договором.В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

К гражданской ответственности за неисполнения обязательств заёмщика в данном случае подлежит привлечению и поручитель по следующим основаниям:

В силу ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ,

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условий договора поручительства физического лица <Номер обезличен> от 15 апреля 2016 года ответчик ФИО2, как поручитель обязался отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <Номер обезличен>, в том числе по возврату сумме кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком кредитного договора (п.1.1 договора поручительства).

В соответствии с п.2.1 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату сумме кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: кредитное соглашение, график погашения кредита, Правила кредитования, договор поручительства, требования о досрочном возврате задолженности, банковский ордер на сумму 559000 рублей, выписка по лицевому счёту, свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349, Устав общества, изменения № 24, вносимые в Устав ОАО «Россельхозбанк» от 24 июля 2015 года, согласно которым наименованием общества в настоящее время является АО «Россельхозбанк», положение об Амурском региональном филиале.

Согласно представленного истцом расчёта, по состоянию на 23 марта 2017 года задолженность по вышеуказанному кредитному соглашению составляет 616322 руб. 81 коп., в том числе: по основному долгу за период с 11 августа 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 540137 руб. 13 коп., по процентам за пользование кредитом за период с 15 апреля 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 71848 руб. 27 коп., по пене за несвоевременную уплату основного долга за период с 10 мая 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 1814 руб. 75 коп., по пене за несвоевременную уплату процентов за период с 11 августа 2016 года по 23 марта 2017 года в сумме 2522 руб. 66 коп.

Возражение от ответчиков по размеру задолженности в суд не поступило. Расчёт произведён истцом с учётом требований ст.809 ГК РФ, проверен судом и является верным.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в общей сумме 4337 руб. 41 коп., суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит размер неустойки, предъявленной ко взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причинённого неисполнением обязательства.

Поскольку судом установлено, что заёмщиком не исполняется обязанность по возврату займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 апреля 2016 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п.5 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9363 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 625686 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 апреля 2016 года в сумме 616322 руб. 81 коп., судебные расходы в сумме 9363 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий С.Н. Куприянова