Решение № 2-185/2026 2-185/2026(2-2507/2025;)~М-2231/2025 2-2507/2025 М-2231/2025 от 8 февраля 2026 г. по делу № 2-185/2026

Дело № 2-185/2026, УИД 50RS0006-01-2025-003370-11


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2026 года г.Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Разиной И.С.

при секретаре Жарких А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 10.02.2020 по 24.10.2022 в размере 186 835,02 руб., в том числе, основной долг - 79 456 руб. 67 коп., проценты – 74 932,26 руб., иные платы и штрафы – 32 446,09 руб., указав в обоснование иска.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 16.10.2018 между клиентом ФИО1 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитной карты № 0280793217 с лимитом задолженности 80 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк" в зависимости от даты заключении договора (далее по тексту УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий УКБО). В связи с неисполнением должником своих обязательств по Договору, 24.10.2022 Банк расторг в соответствии с УКБО договор и направил ответчик заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 10.02.2020 по 24.10.2022 с требованием об оплате задолженности в течении 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 186 835,02 руб., из которых: 79 456,67 руб. – основной долг; 74 932,26 руб. - проценты; 32 446,09 руб. - штрафы и иные комиссии.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.02.2020 по 24.10.2022 в размере 186 835,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 605 руб., а всего 193 440,02 руб. (л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.48).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился, доверив участие в деле представителю по доверенности ФИО2, которая в судебном заседании возражала против указанного размера задолженности и просила о применении срока исковой давности, а также указав на не получение от истца досудебного требования, что также указано в письменных возражениях (л.д.79).

Представителем истца в суд направлено возражение на позицию ответчика о том, что расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил сертификат ЦБ РФ, информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком счетах-выписках. Иного расчета задолженного, кроме приложенного к иску не имеется. Требование о полном погашении задолженности направлено в адрес ответчика, ШПИ 14574877072741. Расчет задолженности произведен на дату расторжения договора 24.10.2022, а выданный судебный приказ прерывает срок исковой давности, срок исковой давности не пропущен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, представленные в материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.10.2018 ФИО1 подписано Заявление – Анкета о заключении универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке (л.д. 19), на основании которого сторонами заключен договор кредитной карты № 0280793217. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк" (настоящее название АО «ТБанк») в зависимости от даты заключении договора (далее по тексту УКБО) (л.д.20-25, 26-34, 35-40).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В силу п.14 Индивидуальных условий Заемщик делая Банку оферту, соглашается с Условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк", размещенными на сайте Банка.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.51 лимит задолженности составляет до 300000 рублей, процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 28,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 1); платеж за обслуживание карты - 590 рублей (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее - ежегодно) (п. 2), комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей (п. 3), минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности) (п. 5), штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей (п. 6), неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых (п. 7), плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период) (п. 8) (л.д. 47).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2.10 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета - выписки), посредством почтовых отправлений, а также через Дистанционное обслуживание.

Пунктом 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) установлено что для заключения Универсального Договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление - Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) Универсальный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления - Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по предоставлению держателю кредитной карты денежных средств Банком в течение всего срока действия договора выполнялись надлежащим образом, денежные средства были получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной линии № 0280793217 (л.д. 15-18).

Вместе с тем, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и не оспорено ответчиком, принятые на себя обязательства согласно заключенному с истцом договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки внесения минимальных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно выписки по счету с 10.02.2020 у истца возникла просрочка по внесению минимального платежа по договору, начислен штраф (л.д.16).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке.

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 8.2 11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

24.10.2022 АО «ТБанк» в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет – ШПИ 14571390118628(л.д.51). Согласно ответу АО "ТБанк" от 17.12.2025 на судебный запрос в связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, представитель истца сообщил, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив в адрес Ответчика заключительный счет (почтовый идентификатор: 14574877072741).

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления - информация об отправлении не поступила в систему.

Учитывая отсутствие доказательств об ином сроке расторжения договора кредитной карты № № 0280793217, а также отсутствие доказательств об оплате задолженности ответчиком, суд приходит к выводу, что вышеуказанный договор расторгнут 24.10.2022.

Следовательно, после расторжения договора проценты по кредиту истцом не начисляются (требование заявлено за период с 10.02.2020 по 24.10.2022).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание Расчет/Выписку задолженности по договору кредитной линии № 0280793217, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен, а также письменные пояснения представителя истца, согласно которым, расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил сертификат Центрального Банка Российской Федерации. Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком Счетах-выписках. При расчете процентов учитывается не только размер Задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце расчетного периода (в дату формирования Счета - выписки по счету) программный комплекс Банка проверят - выполняется ли условие Беспроцентного периода или нет. Если выполняется - то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется - то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга.

24 октября 2025 года определением мирового судьи судебного участка № 32 Долгопрудненского судебного района Московской области отменен судебный приказ № 2-2118/2022 от 16.12.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №0280793217 от 16.10.2018 за период с 10.02.2020 по 25.10.2022 в размере 186 835,02 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2468,35 руб. (л.д. 49).

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в лице представителя ходатайствует о применении срока исковой давности (л.д.79).

Стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к задолженности и отказе в иске по этим основаниям.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что АО "ТБанк" обратилось к мировому судье судебного участка за выдачей судебного приказа, который выдан 16.12.2022 и отменен определением мирового судьи 24.10.2025, срок судебной защиты составляет 2 года 10 месяцев и 8 дней. После отмены судебного приказа, в течение 6 месяцев, а именно, 14.11.2025 истец обратился в суд с настоящим иском. С учетом периода судебной защиты 2 года 10 мес. 8 дн., срок исковой давности истцом не пропущен.

В связи с чем, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Соответственно, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0280793217 от 16.10.2028 за период с 10.02.2020 по 25.10.2022 в размере 186 835,02 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ предусмотрена уплата государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 605 рублей, на основании платежных поручений: № 3908 от 11.11.2025 в размере 4 136,64 руб., № 1709 от 10.11.2022 в размере 2 468,36 руб. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "ТБанк" задолженность по договору кредитной карты за период с 10.02.2020 по 24.10.2022 в размере 186 835 руб. 02 коп., в том числе: 79 456,67 руб. – основной долг, 74 932,26 руб. – проценты, 32 446,09 руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 605 руб., а всего 193 440 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 февраля 2026 года

Судья И.С. Разина