Решение № 2-530/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-530/2019

Дело № 2-530/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.им.Бабушкина 09 сентября 2019 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Голодовой Е.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 669865,52 рублей, в том числе, просроченная ссуда - 215389,31 рублей, просроченные проценты - 61487,68 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 185184,59 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 207733,94 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 70,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9898,66 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 04 сентября 2011 г. между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в сумме 225000,00 рублей под 33% годовых на срок 60 месяцев. Банком заемщику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредитной задолженности. Поскольку задолженность в срок, указанный в уведомлении, ответчиком не была погашена, Банк обратился в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в заключаемом Банком договоре должны быть указаны: процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 1, 9, 309, 310, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела, истцом ПАО «Совкомбанк» утрачен оригинал заключенного с ответчиком ФИО2 кредитного договора.

В подтверждение исковых требований Банком представлены: выписка по счету, заявление - оферта, договор о потребительском кредитовании, заявление на включение в программу добровольного страхования, не содержащие подписи ответчика, копия уведомления, расчет задолженности.

Однако, из представленных стороной истца документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 кредитного договора, достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям, в связи с чем представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими заключение между сторонами спорных правоотношений кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном Банком иске к ФИО2

Ни один из представленных Банком документов не подтверждает волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора. Сам по себе факт зачисления Банком средств на депозитный счет (Цф скб – «денежный кредит», для новых продуктов), - не означает надлежащее исполнение Банком обязательства по выдаче кредита, и не может рассматриваться как доказательство наличия между сторонами соглашения об установлении кредитных обязательств.

При этом документов, подтверждающих перечисление денежных средств на счет заемщика ФИО2, фактическое получение ею указанных денежных средств в установленном в кредитном договоре размере стороной истца не представлено.

Выписка по счету оформлена самим Банком и с достоверностью не свидетельствует о том, что денежные средства на счет вносились именно ФИО2 и в счет погашения кредита по договору от 04 сентября 2011 г. №.

Указанная выписка не содержит номер кредитного договора, по которому проведены указанные операции, и не указывает на принадлежность банковского счета ответчику. Указанный документ не является доказательством заключения кредитного договора между сторонами, поскольку не содержит волеизъявления истца на его заключение и не отражает существенных условий кредитного договора.

Представленные заявление - оферта, договор о потребительском кредитовании, заявление на включение в программу добровольного страхования также не подтверждают заключение кредитного договора между сторонами и его условия.

Иных доказательств, подтверждающих волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, сам факт заключения кредитного договора от 04 сентября 2011 г. №, передачу ответчику заемных средств, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что истцом не представлено допустимых доказательств наличия между сторонами обязательств по кредитному договору, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Судья Е.В. Голодова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 г.

Судья Е.В.Голодова