Решение № 2-404/2019 2-404/2019(2-4487/2018;)~М-4212/2018 2-4487/2018 М-4212/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-404/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

при участии истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 <ФИО>5 к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указано, что <Дата обезличена> с ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 545 400 руб., сроком на 60 месяцев. В этот же день был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика № <Номер обезличен> по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3. Срок страхования по договору установлен в 60 месяцев с даты уплаты страховой премии. Истцом была оплачена страховая премия в размере 67 326,21 руб. Кредитный договор <Номер обезличен> был досрочно погашен истцом - <Дата обезличена>. За время действия договора страхования у истца страховые случаи и обращения с заявлением о возврате страховой премии отсутствовали. <Дата обезличена> истцом в адрес ответчиков были направлены претензии о возврате денежных средств пропорционально времени, в течение которого действовало страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору. До настоящего времени выплата произведена не была.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии за неиспользованный период пропорционально времени, в течение которого действовало страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору в размере 63 959 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000руб.; штраф в размере 50%; неустойку в размере 42 212,94 руб.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указано, чтос ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков <Номер обезличен>».Истцом добровольно и в полном объеме оплачена страховая премия, таким образом, принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу.Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите нрав потребителей. Договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным и вступившим в силу.Решение о досрочном возврате кредита принимается истцом самостоятельно по своей инициативе. Ни банк, ни ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не могут повлиять на это решение. Тот факт, что при заключении договора страхования страховая сумма устанавливается в пределах первоначально выданного кредита, не означает, что впоследствии данная страховая сумма изменяется. При наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение не зависимо от того погашена задолженность но кредиту или нет. Истцом пропущен срок, установленный договором страхования, а также указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии.<Дата обезличена> в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление о расторжении договоров страхования и возврате уплаченной страховой премии. Полагает, что истцом пропущен установленный пятидневный срок для расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии, так как претензии были сданы в почтовое отделение связи лишь <Дата обезличена>, то есть через 1 год 6 мес. со дня заключения договора страхования. Вышеуказанные сроки обязательны для соблюдения, как для страховщика, так и для страхователей.ФИО1 по своему желанию не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в срок, при котором ООО «АльФаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.

Представитель ответчика ПАО СКБ-Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что <Дата обезличена> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договоро предоставлении кредита в сумме 545 400 рублей с процентной ставкой 23,4 % годовых и сроком возврата до <Дата обезличена>. <Дата обезличена> ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья. Указал, что доводы истца о навязанности услуг страхования противоречат представленным в деле доказательствам и действиям самого истца при заключении договора страхования, которые явно отражают волю и желание последнего застраховать свои собственные риски, не связанные с заключенным между истцом и банком кредитным договором. Требования истца о возврате суммы страховой премии противоречат закону, поскольку такие требования могут быть предъявлены только к исполнителю данной услуги, в случае нарушения последним условий договора. Банк страховщиком не является, и, как следствие, исполнителем по данному договору быть не может, поэтому для возврата уплаченной страховой премии не имеет законных оснований. Банк не является стороной договорных правоотношений, установленных между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 в рамках договора страхования. Взыскание страховой премии с банка незаконно, поскольку данные денежные средства не поступали в распоряжение банка, а были перечислены в страховую компанию.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу положений статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно части 2 статье 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Заключение договора страхования не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор, мог отказаться от заключения договора страхования, а само по себе страхование жизни и здоровья заемщика может быть отнесено к мерам по снижению риска невозврата кредита, если при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 545 400 руб. с процентной ставкой 23,4 % годовых и сроком возврата до <Дата обезличена> (п.п. 1, 2,4 индивидуальных условий).

Свои обязательства перед истцом ПАО СКБ-Банк выполнил в полном объёме, перечислив сумму в размере 545 400 руб.

Между ПАО СКБ-Банк и ООО «АльфаСтрахованне-Жнзнь» был заключен договор об оказании услуг <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, согласно которому банк принимает от физических лиц заявления на страхование и передает страховой компании информацию о принятых заявлениях, затем банк получает от страховой компании страховую документацию с использованием системы ДБО, без изучения ее содержания, распечатывает и передает заинтересованным физическим лицам.

Согласно договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, банк осуществляет перечисление денежных средств клиента на указанные им счета третьих лиц, на основании сформированного работником банка и подписанного клиентом заявления на перевод со счета, и вручает клиенту пакет документов, предусмотренный договором об оказании услуг.

Операция банка по перечислению денежных средств в счет оплаты услуг страхования на счет второй стороны договора страхования - страховщика происходит по поручению клиента.

Основанием для выполнения поручения клиента по данной операции является предусмотренный ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», разрешенный перечень банковских операций, а также утвержденный приказом Председателя Правления Банка от 20.08.2014 № 586 порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая переводы из Российской Федерации.

<Дата обезличена> истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков <Номер обезличен>».

Страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности I-II группы в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования.

Страховая премия составляет 67 326,21 руб. (п. 6.3 договора страхования).

ФИО1 с условиями полиса-оферты, в том числе с суммой страховой премии и порядка ее уплаты, был ознакомлен до заключения договора страхования, о чем имеется его подпись.

Кроме того, ФИО1 подтвердил, что он был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, с графиком платежей, о чем также имеется его подпись.

Расторжение договора в связи с субъективным нежеланием страхователя продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.

Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования.

Решение о досрочном возврате кредита принимается истцом самостоятельно по своей инициативе.

В соответствии с п. 5.1, 5.2 договоров страхования, по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным, страховая сумма указана в договорах страхования и будет выплачена при наступлении страхового случая в фиксированном размере.

В договоре страхования отсутствует условие об изменении страховой суммы после заключения договора страхования соразмерно погашению задолженности по кредиту.

Принимая во внимание вышеизложенное, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано выплатить сумму страхового возмещения независимо от того, погашена ли задолженность по кредитному договору либо нет, поскольку погашение кредита не влияет на вероятность и случайность страхового риска.

В соответствие со статьей 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 9 кредитного договора, в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Толкуя положения заключенного между банком и истцом кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что данный договор не содержит условий о том, что в выдаче кредита заемщику без его присоединения к программе страхования будет отказано. Кредитный договор не содержит условий об обязательности страхования заемщика.

Таким образом, присоединение заемщика к программе страховой защиты заемщиков не являлось обязательным для получения кредита, банк не мог отказать заемщику в выдаче кредита в случае отказа заемщика от страхования. У истца имелось право выбора заключать или не заключать такой договор.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе нежелание быть подключенным к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись о заключении кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно заключил кредитный договор.

Каких-либо доказательств навязывания банком при заключении кредитного договора услуги страхования истцом в судебное заседание не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно выразил свое желание присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Наличие такого письменного добровольного согласия истца подтверждается его подписью в договоре страхования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, собственноручно подписанного истцом.

Присоединение истца к вышеуказанной программе осуществлено вследствие его свободного волеизъявления на страхование на период действия кредитного договора, при этом заключение указанного договора страхования не являлось условием заключения кредитного договора.

Таким образом, данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях кредитного договора и договора страхования, о правовых последствиях при заключении договоров и не дают оснований для вывода о нарушении его права как потребителя либо об ущемлении иных его прав.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 был вынужден согласиться с указанными условиями вследствие стечения тяжелых обстоятельств, о чем было известно банку при заключении договора, суду представлено не было.

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему условиях. Заключение договора страхования между банком и страховщиком осуществляется только после получения соответствующего письменного согласия заемщика на заключение договора страхования.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги, либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом предоставлено.

Согласно п. 5.5 полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита,если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 5.5 условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (п. 5.6 условий).

Согласно п. 1 указания Центрального банка от 20 ноября 2015 г. № 3854- У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии».

Договор страхования по полису-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 был заключен с ФИО1 - <Дата обезличена>.

Согласно п. 2 указания ЦБ установление более длительного срока, чем срок, установленный п. 1 указания, является правом страховщика.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный п. 1 указания.

Судом установлено, что истец обратился в адрес ответчика с претензией с требованием произвести выплату пропорционально времени, в течение которого действовало страховании жизни и здоровья заемщика по кредитному договору - <Дата обезличена>.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и истцом был пропущен пятидневный срок для обращения в страховую компанию для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору в размере 63 959 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно и. 5 ст.28 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В силу того, что исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахованеи», ПАО СКБ-Банк, не подлежат удовлетворению, то суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков неустойки.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из смысла положений указанной нормы закона следует, что моральный вред является следствием нарушения прав потребителя.

Так как в удовлетворении требований истца отказано, то и оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциациям, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В силу того, что исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахованеи», ПАО СКБ-Банк, не подлежат удовлетворению, то суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, штрафа.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахованеи», ПАО СКБ-Банк, о взыскании суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 <ФИО>6 к акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», о взыскании суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>