Приговор № 1-168/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 1-168/2024

Уголовное дело № 1-168/2024

УИД 24RS0002-01-2024-000517-07

(12101040002000490)


П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ачинск 04 июня 2024 года

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Войтюховской Я.Н., при секретаре Зобниной К.С.,

с участием государственного обвинителя Агаркова А.О.,

подсудимого ФИО1 и его защитника – адвоката Кузнецова С.А., представившего ордер № 000271 от 06.03.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО1, <данные изъяты>, не судимого,

под стражей по настоящему делу не содержащегося,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В период времени с 01 июня 2020 года по 31 августа 2020 года, у ФИО1 и иного неустановленного следствием лица, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, возник умысел на хищение денежных средств, принадлежащих Публичному Акционерному Обществу «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) путем незаконного получения кредита с использованием для этого заведомо ложных сведений о личности заемщика, то есть его платежеспособности, а также о месте его работы, не имея намерений возврата суммы долгового обязательства.

Согласно достигнутой между ФИО1 и неустановленным следствием лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, последнее обязалось подыскать вариант кредитования, подготовить документы для предоставления в Банк, а ФИО1 в свою очередь должен был предоставить паспорт гражданина РФ на свое имя для подготовки пакета документов для подачи заявки на кредитование в Банк, не проявляя интереса, какие именно документы будут подготовлены, после получения подготовленных для получения кредита документов лично явиться в отделение Банка и заключить на свое имя кредитный договор, то есть выступить в роли заемщика.

29 сентября 2020 года, неустановленное лицо, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств путем предоставления банку документов с заведомо ложными сведениями, от имени ФИО1 через интернет-сервис ПАО «Сбербанк» - «Дом клик» подало заявку на оформление ипотечного кредита с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, часть 2, собственником которого являлась КЛП, предоставив через интернет-сервис: копию трудовой книжки ТК-VI № на имя ФИО1, в которой содержались сведения о трудоустройстве последнего с 22 апреля 2013 года у ИП ПСО на должности водителя автомобиля 2-й категории, справки о доходах физического лица, то есть ФИО1, по форме 2-НДФЛ за 2020 год, в которой содержались сведения о суммах дохода ФИО1 в 2020 году, при этом ФИО1 никогда не был трудоустроен у данного индивидуального предпринимателя и справка о доходах ему не выдавалась, то есть предоставив Банку ложные сведения о платежеспособности заемщика, а также о месте его работы. При этом на дату составления анкеты, то есть 29.09.2020 года, ФИО1 доходов не имел, так как нигде не работал, и возможность погашать кредит у него отсутствовала. На основании сообщенных сведений, было принято решение о предоставлении ипотечного кредита ФИО1

Затем в период времени с 01 декабря 2020 года по 05 декабря 2020 года, неустановленное лицо, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, с целью хищения денежных средств путем предоставления банку документов с заведомо ложными сведениями, подготовило проект договора купли-продажи вышеуказанного объекта недвижимости земельного участка и жилого дома от 05 декабря 2020 года, согласно которого ФИО1 приобретает в собственность у КЛП объект недвижимости по адресу: <адрес>, часть 2, за 3 242 750 рублей.

05 декабря 2020 года около 12 часов 00 минут, ФИО1, находясь в помещении дополнительного офиса № Красноярского отделения ПАО «Сбербанк России», расположенного по адресу: Красноярский край г. Ачинск мкр. 8 зд. 6, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств путем предоставления банку документов с заведомо ложными сведениями, заключил с КЛП, неосведомленной о преступных намерениях ФИО1, договор купли-продажи от 05.12.2020 объекта недвижимости по адресу: <адрес>, часть 2.

В то же время и находясь в том же месте, ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, продолжая реализовывать умысел, направленный на хищение денежных средств путем предоставления банку документов с заведомо ложными сведениями, предоставил сотруднику Банка паспорт гражданина РФ на свое имя, а также переданные ему неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, документы с ложными сведениями: копию трудовой книжки ТК-VI № на имя ФИО1, в которой содержались сведения о трудоустройстве последнего с 22 апреля 2013 года у ИП ПСО на должности водителя автомобиля 2-й категории, справку о доходах физического лица, то есть ФИО1, по форме 2-НДФЛ за 2020 год, в которой содержались сведения о суммах дохода ФИО1 в 2020 году. При этом ФИО1 никогда не был трудоустроен у данного индивидуального предпринимателя и справка о доходах ему не выдавалась, тем самым ФИО2 предоставил сотруднику Банку ложные сведения о платежеспособности заемщика, а также о месте его работы. На дату предоставления документов, то есть 05.12.2020, ФИО1 доходов не имел, так как нигде не работал, и возможность погашать кредит у него отсутствовала.

05 декабря 2020 года на основании сообщенных ФИО1 ложных сведений, заключен ипотечный кредитный договор № от 05.12.2020 на сумму 3 242 750 рублей на приобретение жилого дома с земельным участком объект недвижимости по адресу: <адрес>, часть 2, который ФИО1 подписал, осознавая, что предоставил сотруднику Банку ложные сведения о его платежеспособности как заемщика, а также о месте его работы, и он не имеет реальной возможности исполнять взятые на себя обязательства по договору.

В тот же день, 05.12.2020 на основании вышеуказанного ипотечного кредитного договора и заявления ФИО1, ПАО «Сбербанк России» были выданы кредитные денежные средства в сумме 3242750 рублей путем зачисления их на счет, привязанный к ипотечному кредитному договору № от 05.12.2020, открытому на имя ФИО1 в помещении дополнительного офиса № Красноярского отделения ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: Красноярский край г. Ачинск мкр. 8 зд. 6, которыми ФИО1 мог распоряжаться по своему усмотрению.

После незаконного получения кредитных денежных средств ФИО1 не имея намерений и возможности исполнять взятые на себя обязательства, мер к погашению задолженности перед Банком не принимал, распорядился денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления банку заведомо ложных сведений похитил денежные средства в сумме 3 242 750 рублей, принадлежащие Публичному Акционерному Обществу «Сбербанк России» причинив крупный материальный ущерб на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимый ФИО1 вину в хищении денежных средств путем представления банку заведомо ложных сведений, признал, пояснил, что в 2020 году незнакомые ему мужчины предложили оформить на себя кредит для приобретения жилья, а денежные средства передать им. Мужчины обязались подготовить документы для получения кредита, подыскать вариант недвижимости, обещали заплатить ему денежные средства, на что он согласился. Мужчинам он передал паспорт гражданина РФ на свое имя и иные документы. Спустя время мужчины отвезли его в помещение банка, где он подписал документы и передал все документы, которые ему подготовили мужчины для получения кредита, при этом возможности гасить кредит у него не было, так как он не имел дохода, выплачивать кредит не собирался.

На основании п.1 ч.1 ст. 276 УПК РФ оглашены показания ФИО1, данные в присутствии защитника на стадии предварительного следствия, согласно которым в августе 2020 года он проживал в реабилитационном центре, длительное время нигде не работал. Проживающему так же в реабилитационном центре малознакомому парню он рассказал о намерениях взять кредит, на что парень пояснил, что у него есть знакомые, которые могут оказать помощь в оформлении кредита. Позже к нему в реабилитационный центр приехали незнакомые мужчины, предложили 1 000 000 рублей за оформление кредита на приобретение дома на его имя, пояснив, что все необходимые документы для получения кредита они помогут подготовить, договорятся с риелтором о сделке. На данное предложение он согласился, передал мужчинам паспорт и СНИЛС на свое имя. В декабре 2020 года в один из дней мужчины вновь приехали в реабилитационный центр, передали ему документы, которые необходимо предоставить в банк с целью получения кредита, пояснили, что ему нужно будет получить банковскую карту, на которую будут перечислены кредитные денежные средства, и передать им. Затем он вместе с указанными мужчинами приехал в отделение банка, расположенного в микрорайоне 8 г. Ачинска, где находилась риелтор ФИО3 и продавец дома ФИО6. Сотрудник банка разъяснила ему условия договора, он не вникал в сообщенную ему информацию, так как просто желал получить деньги. В банке он узнал, что дом, на приобретение которого оформляет кредит, находится в Назаровском районе, понял, что жить в нем все равно не будет, так как это далеко от г. Ачинска, несмотря на это все равно подписал договор купли-продажи. С целью получения кредита, он передал сотруднику банка все документы, которые ему подготовили указанные мужчины, при этом на момент заключения договора осознавал, что возможности исполнять обязательство у него не имеется, поскольку он не имеет дохода. Полученную им банковскую карту, на которую были зачислены кредитные средства, он передал указанным мужчинам. Мужчины не передавали ему никаких денежных средств, после он их больше не видел. Среди документов при оформлении кредита были документы о его трудоустройстве у ИП ФИО4 водителем, однако, с 1986 года он официально нигде не работал, не имеет водительского удостоверения, кто изготовил данные документы ему не известно, в их содержание он не вникал, лишь желал получить 1000000 рублей. Гасить кредит возможности он не имел, так как нигде не работал, выплачивать кредит не собирался (том 2 л.д. 129-132).

Суд признает показания подсудимого, данные им на стадии предварительного следствия, достоверными и принимает их как доказательство его виновности, так как эти показания полностью согласуются с данными, содержащимися в других принятых судом доказательствах.

Виновность подсудимого ФИО1, кроме признательных показаний последнего, подтверждается совокупностью следующих, согласующихся между собой доказательств, исследованных в ходе рассмотрения дела.

Показаниями представителя потерпевшего БТА, оглашенными с согласия сторон в порядке ч.1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, при оформлении договора ипотечного кредитования заявка на кредитование, как и копии документов, как личных, так и относительно объекта недвижимости, загружаются в сервис «ДомКлик» в личном кабинете, который регистрирует для себя клиент или, по просьбе клиента, это делает риелтор. Как правило, сведения, документы, загруженные в сервис, проходят автоматическую проверку по автоматизированным системам Банка. Подлинность предоставленных клиентом документов не проверяется, ответственность за достоверность этих документов лежит на клиенте. 29.09.2020 через сервис «ДомКлик» была подана заявка на оформление ипотечного кредита на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. К заявке были проложены документы в электронном виде, а именно: документы подтверждающие доход, копия трудовой книжки, согласно записям в которой, ФИО1 с 22.04.2013 года принят на работу к ИП ПСО на должность водителя. Кроме того, ФИО1 в Банк предоставлены справки о доходах по форме 2-НДФЛ за 2019-2020 г.г., выданные ИП ПСО, где указан среднемесячный доход свыше 50 тыс. рублей. Указанные документы были заверены подписью ИП ПСО и печатью ИП. Заявка была рассмотрена ив автоматическом режиме. В связи с тем, что негативной информации в отношении ФИО1 в системах Банка не выявлено, 01.12.2020 Банком автоматически принято положительное решение о предоставлении ФИО1 кредита. Кроме личных документов ФИО1 были предоставлены документы на приобретаемый объект недвижимости, а именно дом, расположенный по адресу: <адрес>. После одобрения данной заявки, 05.12.2020 в дополнительном офисе № Красноярского отделения № ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <...> зд. 6, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, сроком на 228 месяцев, то есть до 05.12.2039. Вид кредита - «Ипотечное кредитование. Приобретение готового жилья». Сумма кредита - 3242750 рублей. Размер среднемесячного платежа составил 31608,31 рублей. Согласно условиям Договора, 05.12.2020 на счет Заемщика Банком предоставлены кредитные средства в размере 3242750 рублей. При подписании кредитного договора в офисе Банка, менеджер не занимается проверкой достоверности и подлинности предоставленных документов, а получает копии документов, которые были загружены с заявкой, после чего подписывается кредитный договор и сопутствующие документы. Договор подписывается лично заемщиком. Впоследствии кредитный договор и пакет документов сформированы в кредитное досье и направлены на хранение в архив ПАО «Сбербанк». Экземпляр кредитного договора в электронном формате, подписанный электронной цифровой подписью, направляется в регистрационную палату для регистрации сделки, а также для внесения информации об обременении на объект недвижимости. После подписания договора, согласно условиям кредитного договора, Банк на счет №***8273, открытый 05.12.2020 на имя ФИО1 зачислил денежные средства в размере 3242750 рублей. После регистрации сделки купли-продажи в регистрационной палате, денежные средства со счета ФИО1, 09.12.2020 были переведены на счет №****9755, открытый 13.01.2006 в ПАО Сбербанк на имя продавца объекта недвижимости - КЛП После чего, согласно выписке по счету, 10.12.2020 КЛП со своего счета перевела часть денежных средств, а именно 941750 рублей на счет №*****1082, открытый на имя КАЮ Впоследствии, денежные средства были обналичены в отделениях Банка. После заключения кредитного договора и получения денежных средств заемщиком не произведено ни одного платежа. На момент обращения в полицию, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05.12.2020 составляет - 3332824,31 руб., из которых задолженность по основному долгу - 3242750 руб. Таким образом, ПАО «Сбербанк» причинен крупный ущерб в размере 3242750 рублей (том 1 л.д. 119-123).

Показаниями свидетеля ЯЕМ, данными в судебном заседании, согласно которым в декабре 2020 года она работала менеджером по продажам кредитных продуктов в отделении ПАО «Сбербанк» расположенном по адресу: <...> стр. 6. 05.12.2020 года была назначена сделка о заключении договора ипотечного кредитования с ФИО1 На сделке присутствовал заемщик – ФИО2 и продавец. Ею, как менеджером Банка, была установлена личность заемщика и продавца объекта недвижимости, на приобретение которого заключался ипотечный кредитный договор. В момент оформления сделки ФИО5 был в трезвом состоянии, имел опрятный внешний вид. В ходе заключения договора, она распечатала полный пакет документов, который направила г. Красноярск, ознакомила участников сделки, и они поставили свои подписи. Никаких операций с денежными средствами она лично не производила, банковских карт не выдавала. Кроме нее, проверку проводила и заместитель руководителя, а именно лицо, ответственное за зачисление денежных средств по договору, никаких подозрений заемщик не вызвал. После подписания договора ФИО1 она больше не видела. В дальнейшем ей стало известно, что ФИО1 не произвел ни одного платежа по кредитному договору.

Показаниями свидетеля МЛА, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, при составлении договора ипотечного кредитования, менеджер идентифицирует личность клиента, путем предоставления документа, подтверждающего личность, знакомит заемщика с условиями кредитного договора, после чего заемщик ставит свою подпись. При сборе полного пакета документов менеджер приглашает руководителя, либо заместителя руководителя отделения, который также идентифицирует личность заемщика, после чего ставит свою подпись в подтверждение оформление договора, затем заемщику поступают денежные средства. В кредитном договоре № от 05.12.20220, заключенном с ФИО1, поставлена ее подпись (том 1 л.д. 134-136).

Показаниями свидетеля ГЖВ, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, документы на регистрацию прав на жилой дом и гараж по адресу: <адрес>, были поданы в Росреестр в электронном виде при оформлении ипотеки и регистрация проводилась удаленно в Минусинском отделе Росреестра по Красноярскому краю по договору купли-продажи от 05.12.2020, заключенному между КЛП и ФИО1 Документы поданы сотрудником ПАО «Сбербанк» МЛА при оформлении ипотеки, с помощью электронных подписей. Бумажных носителей с подписями КЛП и ФИО1 в регистрационном деле о передаче права собственности, не имеется. С 03.02.2022 был наложен запрет на регистрационные действия с указанным объектом недвижимости. С 28.06.2023 данный недвижимый объект находится в собственности ПАО «Сбербанк» (том 1 л.д. 140-141).

Показаниями свидетеля ИАА, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым в декабре 2020 года она работала риелтором в агентстве «Мир». В ноябре 2020 года в агентство «Мир» обратился ФИО1 с вопросом поиска жилья, сообщил, что желает приобрести дом на сумму не более 3 000 000 рублей. Договор с ФИО1 она не заключала, подобрала последнему несколько вариантов объектов недвижимости в г. Ачинске и Назаровском районе. Когда ФИО1 обращался в агентство и просматривал варианты объектов недвижимости, с ним присутствовал мужчина, как она поняла сын или зять ФИО1 Выбор был сделан в пользу объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>. Продавцом дома была ранее незнакомая ей КЛП Осмотрев дом, ФИО5 согласился на заключение сделки купли-продажи. 05.12.2020 она совместно с ФИО5, ФИО6 и ее сыном прибыла в отделение Сбербанка, расположенного по адресу: <...> зд.6, где ФИО1 подписал кредитный договор, а также договор купли-продажи с КЛП После чего Банк направил документы на регистрацию сделки. После завершения сделки от ФИО5 она получила 30000 рублей за услуги. Больше она ФИО5 и ФИО6 не видела. С ПСО и КАЮ она не знакома (том 1 л.д. 207-209, 228-230)

Показаниями свидетеля КАЮ, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, по адресу: <...> «а», он никогда не проживал, с ФИО1 и ИАА не знаком. В 2020 году утратил банковскую карту, оформленную на его имя в ПАО «Сбербанк», и о том, что на счет данной банковской карты поступили денежные средства в размере 941750 рублей, не знал. Никаких денежных средств не снимал, кто мог пользоваться его банковской картой ему не неизвестно (том 1 л.д. 219-220).

Показаниями свидетеля КЛП, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, в 2020 года она через сайт «Авито» выставила на продажу принадлежащий ей жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, часть 2. Через некоторое время ей позвонила риелтор – ИАА, с которой договорилась о сделке в дополнительном офисе Ачинского отделения № Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, расположенном по адресу: Красноярский край, г. Ачинск, мкр. 8, зд. 6. 05.12.2020 сделка состоялась, на которой она впервые увидела покупателя ФИО1 После совершения сделки купли-продажи ей на счет зачислены были денежные средства за продажу вышеуказанного дома (том 1 л.д. 194-197).

Показаниями свидетеля ВВВ, оглашенными с согласия сторон в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ, согласно которым, она осуществляет прием на работу граждан в ООО «Престиж» и ИП ПСО, в указанной организации и у индивидуального предпринимателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения никогда не работал, трудовой договор с ним не заключался (том 1 л.д.184-185).

Кроме того, виновность ФИО1 подтверждается исследованными по делу письменными доказательствами:

- заявлением представителя ПАО «Сбербанк» УСМ от 19.03.2021 о привлечении к уголовной ответственности ФИО2, который предоставив Банку заведомо ложные сведения, заключил кредитный договор на сумму 3242750 рублей, заведомо не намереваясь исполнять кредитное обязательство (том 1 л.д. 43);

- протоколом осмотра места происшествия от 26.11.2023, согласно которому осмотрен дополнительный офис Ачинского отделения №8646 Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, расположенного по адресу: <...> здание 6, где с ФИО2 был заключен кредитный договор № № от 05.12.2020 (том 1 л.д. 93-95);

- протоколом осмотра документов от 02.11.2023, согласно которому осмотрены вещественные доказательства: копия выписки ПАО «Сбербанк» по счету № 408*****8273 на имя ФИО1; копия выписки ПАО «Сбербанк» по счету № 423*****9755 на имя ФИО6; копия выписки по счету № 408*****1082 на имя КАЮ; копия выписки ПАО «Сбербанк» по счету №****1082 на имя КАЮ; копия договора купли-продажи, оформленного в <адрес> края от 05.12.2020; копия паспорта на имя ФИО1; копия паспорта на имя КЛП; копия заявления на регистрацию пользователя в удостоверяющем центре ООО «ТехноКад» и изготовление сертификата ключа проверки подписи пользователя удостоверяющего центра ООО «ТехноКад» на имя ФИО1; копия заявления заемщика на начисление кредита от 05.12.2020; копия кредитного договора ПАО «Сбербанк» №; копия графика платежей ПАО «Сбербанк»; копия трудовой книжки на 2 листах с обеих сторон № на имя ФИО1; справка задолженности по договору № от 05.12.2020 по состоянию на 17.03.2021; копия справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год (том 1 л.д. 63-92);

- протоколом выемки от 10.11.2023, согласно которому изъяты: правоустанавливающие документы на объект недвижимости по адресу: <адрес> часть 2, кадастровый № (земельный участок); правоустанавливающие документы объекта недвижимости по адресу: <адрес>, часть №, кадастровый № (том 1 л.д.143-144). Указанные документы осмотрены (том 1 л.д. 145-146, 147-176), признаны вещественными доказательствами (том 1 л.д. 177);

- протоколом осмотра места происшествия от 10.11.2023, согласно которому осмотрен дом, расположенный по адресу: <адрес>, часть 2, являющийся объектом ипотечного кредитования (том 1 л.д. 181-183);

- протоколом получения образцов для сравнительного исследования, согласно которому получены образцы почерка ФИО1 (том 1 л.д.246);

- заключением эксперта № 80 от 29.11.2023, согласно которому рукописная запись, изображение которой расположено в графе «ПОКУПАТЕЛЬ» на оборотной стороне копии договора купли-продажи от 05.12.2020, вероятно выполнена ФИО1, образцы почерка которого представлены на экспертизу, при условии, что оригинал исследуемой рукописной записи выполнен без применения технических приемов и средств. Изображение подписи от имени ФИО1 в графе «ПОКУПАТЕЛЬ» на оборотной стороне копии договора купли-продажи от 05.12.2020 не пригодно для идентификации (том 2 л.д. 3-7);

- копией отчета № 20-357 от 28.11.2020, согласно которому рыночная стоимость квартиры с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, часть 2 на дату оценки составляет 3 915 000 рублей (том 2 л.д. 13-46).

- копией отчета № 1-230428-232749 от 03.05.2023, согласно которому рыночная стоимость квартиры с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, часть 2 на дату оценки составляет 2768000 рублей, ликвидационная – 2242000 рублей (том 2 л.д. 47-91);

- протоколом осмотра от 23.11.2023, согласно которому осмотрены вышеуказанные копии отчета об оценки (том 2 л.д. 94-96), признаны вещественными доказательствами (том 2 л.д. 97-98).

Исследованные судом доказательства, представленные сторонами, суд признает относимыми и допустимыми, поскольку они собраны в соответствии с требованиями действующего уголовно-процессуального законодательства, а в совокупности считает их достаточными для выводов о виновности подсудимого в совершении преступления при обстоятельствах, изложенных в описательной части приговора.

Фактические обстоятельства, установленные судом, подтверждаются вышеизложенными показаниями представителем потерпевшего, свидетелей, письменными доказательствами, исследованными в ходе судебного заседания, и не противоречат показаниям подсудимого, данными в ходе судебного заседания и на стадии предварительного следствия.

Показания представителя потерпевшего и свидетелей, суд находит объективными и достоверными, поскольку они согласуются с иными доказательствами по делу, показаниями подсудимого ФИО1, не противоречат обстоятельствам, установленным в судебном заседании.

Органами предварительного следствия ФИО1 обвиняется в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

В ходе выступления в судебных прениях государственным обвинителем предложена иная квалификация действий виновного по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

С учетом правил ч.7 ст. 246, ч.2 ст. 252 УПК РФ и позиции стороны обвинения, полагавшей квалифицировать действия ФИО1, связанные с хищением денежных средств ПАО «Сбербанк России» по ч.3 ст. 159.1 УК РФ, поскольку Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ в УК РФ введена специальная норма, предусматривающая ответственность в сфере кредитования, которая улучшает положение подсудимого ФИО1, на основании совокупности исследованных доказательств, суд приходит к выводу о квалификации действий подсудимого ФИО1 по ч.3 ст. 159.1 УК РФ исходя из следующего.

По смыслу уголовного закона, действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 159.1 УК РФ.

Исходя из диспозиции ст. 159.1 УК РФ, субъектом данного преступления выступает лицо, обладающее специальными признаками (специальный субъект) - заемщик, которым признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. Мошенничество в сфере кредитования надлежит считать совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в преступлении участвовали два и более лица, отвечающие признакам специального субъекта этого преступления, которые заранее договорились о совместном совершении преступления.

Из фабулы предъявленного подсудимому обвинения следует, что преступление совершено ФИО2 совместно с неустановленным лицом, роль которого заключалась в изготовлении и передаче подсудимому документов, необходимых для получения ипотечного кредита, в том числе заведомо фиктивных документов финансовой состоятельности и трудовой занятости ФИО1, а именно справки по форме 2-НДФЛ за период 2020 года, копии трудовой книжки, для последующего обращения ФИО1 с указанными документами в ПАО «Сбербанк России» для получения кредита. Используя полученные от неустановленного лица поддельные документы и сообщив представителям банка заведомо ложные сведения, ФИО1 05.12.2020 года заключил ПАО «Сбербанк России» кредитный договор на сумму 3242750 рублей, указанные денежные средства в этот же день были перечислены банком на банковский счет, открытый на имя ФИО2

Таким образом, по уголовному делу установлен только один специальный субъект преступления, предусмотренный ст. 159.1 УК РФ – ФИО1, выступавший заемщиком по кредитному договору с банком, в отношении же неустановленного соучастника признаков специального субъекта для состава данного преступления органами предварительного расследования не установлено, в связи с чем, суд соглашается с мнение стороны обвинения об исключении квалифицирующего признака преступления «группой лиц по предварительному сговору» из предъявленного ФИО1 обвинения.

Помимо того, судом установлено, что ФИО1 совершено мошенничество в сфере кредитования, путем предоставления банку заведомо ложных сведений, поскольку им предоставлялись кредитору - банку документы, содержащие заведомо ложные сведения, касающиеся места работы заемщика и сведений о его заработной плате. В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для квалификации действий ФИО1 по диспозитивному признаку «предоставление недостоверных сведений».

Об умысле ФИО1 на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Сбербанк России», свидетельствуют фактические обстоятельства дела, действия подсудимого, который предоставил банку заведомо ложные сведения о месте работы и размере дохода, которые предоставлялись с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу, при этом ФИО1 осознавал, что незаконно завладел денежными средствами Банка, исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору изначально не планировал, реальная возможность возвратить денежные средства, в соответствии с требованиями кредитного договора, у него отсутствовала.

С учетом примечания к статье 159.1 УК РФ размер ущерба в сумме 3 242 750 рублей является крупным.

Оценив все представленные доказательства, действия ФИО1, суд квалифицирует по части 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации – мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений, совершенное в крупном размере.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая, что подсудимый на учете у психиатра не состоит, на протяжении судебного заседания давал пояснения, понимал происходящее, вступал в адекватный речевой контакт, на наличие каких-либо психических заболеваний не ссылался, принимая во внимание, что в материалах дела не содержится и в судебном заседании не установлено обстоятельств, позволяющих усомниться в психическом здоровье, вменяемости подсудимого ФИО1, суд признает его подлежащим уголовной ответственности на общих условиях в соответствии со ст. 19 УК РФ.

Рассматривая вопрос о виде и размере наказания ФИО1, суд принимает во внимание характер и степень общественной опасности совершенного им преступления, относящегося к категории тяжких.

Суд учитывает данные, характеризующие личность подсудимого ФИО1, который <данные изъяты>, не судим.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО1, суд в соответствии со ст. 61 УК РФ учитывает признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья и возраст виновного, частичное возмещение имущественного ущерба, причиненного преступлением (в связи с зачетом в счет погашения задолженности по кредиту, стоимости объекта недвижимости, являющегося предметом ипотечного договора).

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО1, в соответствии со ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, поведением ФИО1 во время или после совершения преступления, других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, позволяющих применить положение ст. 64 УК РФ, а также оснований для изменения подсудимому категории преступления на менее тяжкую в соответствии с ч. 6 ст.15 УК РФ, судом не установлено.

При определении вида наказания, с учетом личности подсудимого ФИО2, тяжести и обстоятельств совершенного преступления, относящегося к категории тяжких, наличия совокупности обстоятельств смягчающих наказание, отсутствие обстоятельств отягчающих наказание, влияния назначаемого наказания на исправление подсудимого и условия жизни его семьи, суд, в соответствии с требованиями ст. 6, 43, 60 УК РФ считает необходимым назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы, с применением ст. 73 УК РФ, считая возможным исправление подсудимого без изоляции от общества, без реального отбывания назначенного наказания. Суд полагает, что условное осуждение в отношении ФИО1 обеспечит достижение целей уголовного наказания, предусмотренных ч. 2 ст. 43 УК РФ, а именно восстановление социальной справедливости, исправления подсудимого и предупреждение совершения им новых преступлений.

С учетом личности подсудимого, его материального положения, наличия смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие обстоятельств, отягчающих наказание, суд считает возможным не назначать ФИО1 дополнительное наказание в виде штрафа и ограничения свободы.

Оснований для назначения более мягкого вида наказания, применения положений ст. 53.1 УК РФ с учетом установленных обстоятельств дела и личности подсудимого, суд не находит.

В соответствии с требованиями ст. 131-132 УПК РФ суд признает процессуальными издержками оказание юридической помощи подсудимому, как в ходе предварительного расследования, так и в суде, при этом, рассматривая вопрос о возмещении процессуальных издержек, суд, принимая во внимание материальное положение подсудимого ФИО1, его состояние здоровья, суд, полагает возможным освободить ФИО1 от возмещения процессуальных издержек, отнести их за счет средств федерального бюджета РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 307 - 309 УПК РФ,

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО1 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание считать условным с испытательным сроком 2 (два) года, возложив на осужденного следующие обязанности: после вступления приговора в законную силу в течение 10 дней встать на учет в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных по месту жительства; не менять постоянного места жительства без уведомления указанного органа; один раз в месяц в указанные данным органом дни являться на регистрацию.

Меру пресечения ФИО1 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении отменить после вступления приговора в законную силу.

Процессуальные издержки – расходы по оплате труда адвоката на предварительном следствии и в судебном заседании отнести за счет средств федерального бюджета.

Вещественные доказательства:

- копию выписки ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1; копию выписки ПАО «Сбербанк» на имя КЛП; копию выписки по счету на имя КАЮ; копию выписки ПАО «Сбербанк» по счету на имя КАЮ; копии паспортов на имя ФИО1 и КЛП; копию заявления на регистрацию пользователя в удостоверяющем центре ООО «ТехноКад» и изготовление сертификата ключа проверки подписи пользователя удостоверяющего центра ООО «ТехноКад» на имя ФИО1; копию заявления заемщика на начисление кредита от 05.12.2020; копию кредитного договора ПАО «Сбербанк» <***>; копию графика платежей ПАО «Сбербанк»; копию договора купли-продажи от 05.12.2020; копию трудовой книжки на имя ФИО1; справку задолженности по договору <***> от 05.12.2020; копию справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год; копию отчета № 20-357 от 28.11.2020; копию отчета № 1-230428-232749; копию предложения взыскателю оставить не реализованное и принудительном порядке имущество за собой; копию решения №П11987 от 13.04.2023– хранить при деле;

- правоустанавливающие документы на объект недвижимости по адресу: <адрес> часть 2, кадастровый № (земельный участок); правоустанавливающие документы объекта недвижимости по адресу: <адрес>, часть №, кадастровый №, хранящиеся у свидетеля ГЖВ – оставить в распоряжении последней.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Красноярского краевого суда через Ачинский городской суд в течение 15 суток со дня постановления приговора, а осужденным, содержащимся под стражей, - в тот же срок со дня вручения ему копии приговора.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции с подачей такого ходатайства в течение 15 суток со дня вручения ему копии приговора, либо копий апелляционных жалоб или представления прокурора, затрагивающих его интересы. Также осужденный вправе ходатайствовать об участии в суде апелляционной инстанции защитника.

Председательствующий судья Я.Н. Войтюховская