Решение № 2-3847/2018 2-3847/2018~М-3884/2018 М-3884/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-3847/2018

Дело № 2-3847/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Власовой О.А.,

при секретаре Харичевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров. В обоснование исковых требований указало, что <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 500 000,00 руб., на срок до <дата>.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 13,75 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 15,75 % годовых, с <дата> до полного погашения кредита по ставке 17,75 % годовых.

Условиями кредитного договора № от <дата> предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п. 3.4., 3.5. кредитного договора № от <дата>, в случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита (неуплаченных процентов).

Согласно п.5.2. кредитного договора № от <дата>, образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, неуплата иных платежей по договору являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору № от <дата> обеспечивается договором поручительства физического лица №П от <дата>.

По договору поручительства №П от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате, согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.1.1. Договора поручительства).

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком (п.3.1. Договора поручительства).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

<дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 200 000,00 руб., на срок до <дата>.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 17,25 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 18,25 % годовых, с <дата> до полного погашения кредита по ставке 19,25 % годовых.

Условиями кредитного договора № от <дата> предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>, в случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита (неуплаченных процентов) за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно п.5.2. кредитного договора № от <дата>, образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору № от <дата> обеспечивается договором поручительства физического лица №П от <дата>.

По договору поручительства №П от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате, согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.1.1. Договора поручительства).

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком (п.3.1. Договора поручительства).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчиков со стороны банка были направлены уведомления с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору.

Однако, требования кредитора со стороны ответчиков не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> составляет 73 033,64 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 65 965,73 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 5 068,33 руб., пени за несвоевременное погашение кредита 1 821,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 178,23 руб.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> составляет 155 636,88 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 143 651,15 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 11 348,88 руб., пени за несвоевременное погашение кредита 293,71 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 343,14 руб.

Истец просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 73 033,64 руб., задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 155 636,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец также просил суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, кредитный договор № от <дата>, заключенные между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1

В судебном заседании ответчик ФИО2 подтвердила факт заключения кредитных договоров и имеющуюся задолженность в суммах, указанных в иске, с расчетом задолженности, представленным истцом, согласилась. Пояснила, что задолженность по кредитным договорам образовалась, в связи с тяжелым материальным положением. Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» признала в полном объеме, против их удовлетворения не возражала.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.О причинах своей неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела - есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав выступление ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 500 000,00 руб., на срок до <дата> (л.д.28-34, далее – Кредитный договор от <дата>).

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора от <дата>, за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 13,75 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 15,75 % годовых, с <дата> до полного погашения кредита по ставке 17,75 % годовых.

Условиями Кредитного договора от <дата> (п.1.2 Договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п. 3.4., 3.5. Кредитного договора от <дата>, в случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита (неуплаченных процентов).

Согласно п.5.2. Кредитного договора от <дата>, образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, неуплата иных платежей по договору являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

Исполнение обязательств ФИО2 по Кредитному договору от <дата> обеспечивается договором поручительства физического лица №П от <дата>, заключенным между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3 (л.д. 35-37, далее - Договор поручительства от <дата>).

По Договору поручительства от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате, согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.1.1. Договора поручительства от <дата>).

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком (п.3.1. Договора поручительства от <дата>).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> (л.д.39).

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 200 000,00 руб., на срок до 25.05.2021(л.д.43-55, далее – Кредитный договор от <дата>).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора от <дата>, за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 17,25 % годовых, с <дата> по <дата> по ставке 18,25 % годовых, с <дата> до полного погашения кредита по ставке 19,25 % годовых.

Условиями Кредитного договора от <дата> (п.6. Индивидуальных условий Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора. Первый платеж – в размере 377,04 руб., размер последующих платежей – 5 000,00 руб. (12 платежей), 5 090,00 руб. (24 платежа), 5 160,00 руб. (23 платежа), последний платеж – 5 711,99 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора от <дата>, в случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита (неуплаченных процентов) за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно п.5.2. Кредитного договора от <дата>, образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

Исполнение обязательств ФИО2 по Кредитному договору от <дата> обеспечивается договором поручительства физического лица №П от <дата>, заключенным между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3 (л.д.56-58, далее - Договор поручительства от <дата>).

По Договору поручительства от <дата>, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате, согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.1.1. Договора поручительства от <дата>).

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком (п.3.1. Договора поручительства от <дата>).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору от <дата> надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> (л.д.60).

Материалами дела подтверждается, что на момент выдачи кредитов заемщик была подробно ознакомлена со всеми условиями кредитных договоров, которые ей были ясны и понятны, возражений относительно их условий не заявляла. При заключении кредитных договоров, заемщик указала, что ознакомлена и согласна с их условиями, приняла на себя обязательства их исполнять, что подтверждается подписью заемщика на каждом листе кредитных договоров.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В нарушение условий кредитных договоров, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по Кредитному договору от <дата> составляет 73 033,64 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 65 965,73 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 5 068,33 руб., пени за несвоевременное погашение кредита 1 821,35 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 178,23 руб. (л.д.16-22).

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по Кредитному договору от <дата> составляет 155 636,88 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 143 651,15 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 11 348,88 руб., пени за несвоевременное погашение кредита 293,71 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 343,14 руб. (л.д.23-27).

Проверив расчеты, представленные истцом, суд считает их математически верными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитных договоров. Ответчиками, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредитным договорам, либо наличия задолженности в меньшем размере. Контррасчета также не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт нарушения ответчиками обязательств по договорам достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчики доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, не представили, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части расторжения кредитных договоров, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что <дата> и <дата> в адрес ответчиков со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитным договорам в течение тридцати дней с момента их направления (л.д.63-71).

Однако, требования кредитора со стороны ответчиков не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена.

Суд соглашается с доводами истца о том, что, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам, очевидно, что возврат кредитов и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки и такие нарушения условий кредитных договоров являются существенными. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитных договоров правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 486,71 руб. (л.д. 15).

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчиков обязанности по возмещению истцу в солидарном порядке судебных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5 486,71 руб.

Излишне уплаченную ПАО КБ «Центр - инвест» государственную пошлину в размере 6 000,00 руб. надлежит вернуть истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр - инвест» ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр - инвест» ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр- инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 73 033 рубля 64 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр- инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 155 636 рублей 88 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 486 рублей 71 копейку.

Излишне уплаченную Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр - инвест» государственную пошлину в размере 6 000 рублей 00 копеек - вернуть истцу.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2018 года.

Судья О.А. Власова