Решение № 2-280/2024 2-280/2024~М-188/2024 М-188/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-280/2024

Дело № 2-280/2024

УИД 35RS0022-01-2024-000330-09


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2024 г. г. Тотьма

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.

при секретаре Меньшиковой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 13.04.2023, взыскании задолженности по кредитному договору №118437316 от 13.04.2023 за период с 13.07.2023 по 14.03.2024 в размере 1729341,11 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 28846,71 руб., за проведение оценки имущества в размере 2000 руб.; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1216000 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №118437316 от 13.04.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 1600000 руб. на срок 240 мес. под 11.9% годовых на приобретение квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона. Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке. По состоянию на 14.03.2024 имеется задолженность по кредитному договору в сумме 1729341,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 132551,52 руб.; просроченный основной долг – 1596789,59 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценке рыночной стоимости заложенной квартиры, ее рыночная стоимость по состоянию на 22.11.2023 составляет 1520000 руб. Банком была заказана оценка в ООО «Мобильный оценщик» с целью определения цены заложенного имущества, стоимость которой составила 2000 руб. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую он был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, дело просили рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, возражений не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.50 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с кредитным договором <***> от 13.04.2023 ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит по программе «приобретение готового жилья» в сумме 1600000 руб. на срок 240 мес. под 11.9% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых.

В соответствии с п. 4.3.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщиков, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет залог приобретаемой квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно кадастровой выписке квартира, расположенная по вышеуказанному адресу, с кадастровым номером №, находится в собственности ФИО1 с 14.04.2023, зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составлял 17505 руб. 96 коп. Согласно истории операций по кредитному договору последний платеж поступил 13.07.2023 в сумме 10506.04 руб., в дальнейшем платежи по кредиту не поступали.

По состоянию на 14.03.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1729341,11 руб., из них: просроченные проценты – 132551,52 руб.; просроченный основной долг – 1596789,59 руб. Расчет долга судом проверен, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчику направлено 12.02.2024 почтой требование о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, с предложением расторгнуть кредитный договор в связи с допущенной просроченной задолженностью. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, вследствие чего подлежит взысканию в судебном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик нарушила свои обязательства по кредитному договору, с августа 2023 допущена непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. По мнению суда, данные обстоятельства влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Ответчиком более чем три раза нарушены сроки платежей по кредиту, в период с августа 2023 по настоящее время платежи в погашение кредита не поступали.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не усматривает.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного недвижимого имущества по ипотеке, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В силу ст.54 начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества при его реализации определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суду предоставлены сведения о рыночной стоимости квартиры в соответствии с заключением оценщика ООО «Мобильный Оценщик» в размере 1520000 рублей по состоянию на 22.11.2023, которые суд берет за основу при определении начальной продажной цены. Ответчиком рыночная стоимость квартиры не оспорена.

При таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на заложенную квартиру также подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому понесенные истцом расходы на уплате государственной пошлины в сумме 28846 руб. 71 коп. и за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме 2000 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,348,450, 811 ГК РФ; ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13.04.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 13.04.2023 за период с 13.07.2023 по 14.03.2024 в сумме 1729341 рубль 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 846 рублей 71 копейку и расходы за проведение оценки в размере 2000 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 72.2 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1. Установить начальную продажную цену квартиры в размере 80% рыночной стоимости -1216000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 07.06.2024.

Судья Н.О.Бердникова