Решение № 2-1033/2019 2-1033/2019~М-295/2019 М-295/2019 от 2 января 2019 г. по делу № 2-1033/2019

Гражданское дело № 2-1033/2019 (54RS0003-01-2019-000338-49)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Малыха Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, с учетом уточнений (л.д.44-46), указано, что 01.09.2014 ООО ИК «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

07.08.2017 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) __ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, на основании ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Таким образом, просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникала <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты>. В период пользования кредитом ФИО1 были произведены выплаты в размере <данные изъяты>

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – просроченная ссуда; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. – срочные проценты.

В соответствии с п.10 Кредитного договора <данные изъяты> 5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки: <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты> Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта <данные изъяты> %. В связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>

Банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ФИО1 не выполнено, в настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжаются нарушаться условия договора.

На основании изложенного истец просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также сумму уплаченной государственной пошлины в соответствии с заявленными требованиями Банка; обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 доводы, изложенные в исковом заявлении, подержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием своего представителя <данные изъяты> Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме, поддержал письменные возражения на иск <данные изъяты> Банку был выплачен взнос в счет погашения потребительского кредита согласно п.7 Договора досрочно в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету __ Однако, истец ошибочно зачислил данные денежные средства на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету __ <данные изъяты> При этом, между ответчиком и Банком никогда не заключался Договор банковского вклада (депозит), в связи с чем вышеуказанная денежная сумма должна была быть засчитана в счет погашения заложенности по кредиту, согласно п.7 Договора. Кроме того, вся сумма, выплаченная ответчиком Банку, согласно выписке по счету, составляет <данные изъяты><данные изъяты> ответчиком также перечислено в Банк <данные изъяты> Общая сумма перечисленных денежных средств в Банк за <данные изъяты> составляет <данные изъяты> Как следует из графика-памятки платежей <данные изъяты> Договора, сумма всех взносов <данные изъяты> составляет <данные изъяты>, ФИО1 переплатила Банку на <данные изъяты><данные изъяты>

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Судом установлено, <данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) __ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство<данные изъяты>

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

Согласно п. 6 кредитного договора ежемесячный платеж составлял <данные изъяты> Срок платежа по кредиту: <данные изъяты> каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <данные изъяты> г. в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

<данные изъяты> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик неоднократно допускала просрочку оплаты, тем самым нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету.

<данные изъяты> Банком в адрес Ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а именно претензия о возврате в течение 30 дней с момента получения претензия всей суммы задолженности по кредиту, включая сумму просроченной задолженности, сумму досрочного возврата оставшейся <данные изъяты> Направление ответчику указанного требования подтверждается списком почтовых отправлений <данные изъяты> реестром отправленных писем <данные изъяты>

Из предоставленных истцом доказательств, выписки по счету, расчета <данные изъяты> который судом проверен, следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты всего в размере <данные изъяты> Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком суду не представлено, по состоянию <данные изъяты> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>, срочные проценты – 01 коп.

Ответчиком данный расчет задолженности оспорен, представлен контррасчет <данные изъяты> согласно которому: фактическая сумма оплаты составила – <данные изъяты>, оплата основного кредита – <данные изъяты>, неустойка 20 % за просрочку оплаты кредита – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> Задолженность <данные изъяты> составляет: <данные изъяты>

Суд, оценивая представленный ответчиком расчет задолженности по кредитному договору, не может с ним согласится, поскольку ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату полученной суммы кредита и процентом, размер вносимых денежных средств также не соответствуют условиям договора, сумм вносимых в счет оплаты кредита недостаточно для погашения текущей задолженности. Данные обстоятельства при расчете задолженности ответчиком не были учтены.

Кроме того, вопреки доводам стороны ответчика сумма в размере <данные изъяты> в день заключения кредитного договора была внесена ответчиком не в счет оплаты по кредиту, а была перечислена из кредитных средств в счет оплаты страхового взноса, что следует из выписки по счету (в графе «назначение»), то есть не вносилась в счет погашение кредиты за счет собственных средств ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер начисленной истцом неустойки за просрочку исполнения обязательств, размер ставки, исходя из которой истцом рассчитана <данные изъяты> годовых), учитывая обстоятельства нарушения ответчиком обязательств, период просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиком перед банком является залог транспортного средства: <данные изъяты>

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества __ <данные изъяты> транспортное средство <данные изъяты>

Как указано в п.9.12.3 общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года __ "О залоге", который утратил <данные изъяты>

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения кредитного обязательства, обеспеченного залогом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, удовлетворению также подлежит требование истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> продажи с публичных торгов, но без указания на начальную продажную стоимость предмета залога.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде уплаченной государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> __ по состоянию <данные изъяты> из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, неустойки по ссудному договору в сумме <данные изъяты>, неустойки на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, срочных процентов <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки, модель: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>

Судья Т.Б. Кудина