Решение № 2-447/2020 2-447/2020~М-454/2020 М-454/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-447/2020

УИД 28RS006-01-2020-000810-13

Дело № 2 - 447/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «20» октября 2020 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Дробаха Ю.И.

при секретаре Александровой В.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, в обоснование указав, что 21.03.2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита заемщику в сумме 199900 рублей 00 копеек на 61.16 месяцев, по которому Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Подписью Заемщика в договоре подтверждается, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 19.08.2020 год задолженность по Договору составляет 235710,04 рублей, из них: 95933,08 руб. (задолженность по основному долгу); 139776,96 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.07.2013 года по 19.08.2020 год.

Просил суд, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 235710 рублей 04 копейки, государственную пошлину в размере 5557 рублей 10 копеек, уплаченную банком при обращении с иском в суд.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что действительно своевременно не оплачивал задолженность по кредиту, поскольку находился на больничном, потерял работу. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Суммы, оплаченные в счет погашения задолженности по кредиту в 2018 и 2019 годах, были удержаны из его заработной платы в рамках исполнительного производства по судебному приказу.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» зарегистрировано в качестве юридического лица, ОГРН <***>.

Согласно выписке из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» полное фирменное наименование банка - Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование Банка – ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из заявления о заключении Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 был предоставлен Банком кредит в размере 199900 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 30,00 % в год, полная стоимость кредита-47,29 % в год, вид кредита- персональный ПК, ежемесячный взнос -7675,40 рублей, дата ежемесячного взноса- согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения- 21.03.2018 год, график гашения кредита- согласно приложению к настоящему заявлению, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита- 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности- 590 рублей, комиссия за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт- 4,9% мин.250.

Заемщик ФИО2 обязался возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и графику погашения Кредита, являющего неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов заемщиком ФИО2 должны производиться ежемесячно, начиная с 22.03.2013 года.

Кредитором – банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью. 21.03.2013 года, согласно выписке из лицевого счета, Банк выдал ФИО2 кредит в сумме 199900 рублей.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО2 неоднократно нарушались сроки погашения кредита, начиная с 21.02.2014 года заемщиком ФИО2 погашение кредитной задолженности по основному долгу и начисленным процентам производилось не в полном объеме.

В силу ст. 12 ГПК РФ, судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности сторон, согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований, так и возражений.

Ответчиком, в нарушение положений указанной статьи, таких доказательств представлено не было.

В результате нарушения заемщиком ФИО2 гашения кредита, на 19.08.2020 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 235710 рублей 04 копейки, из них: 95933 рубля 08 копеек - задолженность по основному долгу; 139776 рублей 96 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Учитывая, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и своевременно не погасил задолженность, на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом – банком исковые требования законные и обоснованные.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о применениисрока исковойдавностипо исковым требованиям истца.

Исковой давностьюпризнается срокдля защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графику погашения Кредита, являющего неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов заемщиком ФИО2 должны производиться ежемесячно, начиная с 22.03.2013 года по 21.03.2018 года.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, следует, что возврат кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты, путем внесения заемщиком на банковский специальный счет заемщика суммы кредита и начисленных процентов в размере, не менее величины, указанной в договоре кредитования и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности. За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф за каждый такой просроченный платеж (раздел 4 Общих условий).

Из указанного следует, что кредитным договором и условиями кредитования определена обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных минимальных платежей. В связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж в погашение задолженности по кредиту был осуществлен ответчиком 21 февраля 2014 года. Поскольку следующий минимальный обязательный платеж 21 марта 2014 года (согласно графику гашения кредита) им не был осуществлен, то с 22 марта 2014 года начал течь срок исковой давности в отношении этого платежа. Трехгодичный срок исковой давности для данного платежа истекал 22 марта 2017 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ПАО «КБ «Восточный» обратилось 21 сентября 2017 года, которое поступило мировому судье Амурской области по Бурейскому районному судебному участку № 2, 06 октября 2017 года. То есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности для платежей, имевших место в период с 21 марта 2014 года по 21 августа 2014 года.

Судебным приказом от 10 октября 2017 года с должника ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору за период с 22.02.2014 по 01.08.2017.

Таким образом, срок исковой давности для периодических ежемесячных платежей по кредитному договору, имевших место с 22 августа 2014 года приостановился.

Определением мирового судьи от 26 февраля 2020 года судебный приказ от 10 октября 2017 года отменен.

Принимая во внимание, что не истекшая часть срока исковой давности для платежей с 22 августа 2014 года на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с 26 февраля 2020 года она увеличивается до шести месяцев, то есть до 26 августа 2020 года.

С настоящим иском истец обратился в суд согласно почтовому штампу 01 сентября 2020 года, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В связи с чем, к периодическим платежам, имевшим место в период с 22 августа 2014 года по 21 августа 2017 года (платежи, начисленные за предшествующие подачи иска три года), подлежит применению срок исковой давности, задолженность по данным платежам взысканию не подлежит, в связи с пропуском срока исковой давности.

Иных оснований для прерывания срока исковой давности судом не установлено.

Пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срокаисковой давностипрерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга(статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долгав целях перерыва течения срокаисковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Между тем, удержание платежей из заработной платы должника в 2018 и 2019 году не являются основанием для прерывания течения срока исковой давности, поскольку не являются доказательством, свидетельствующим о признании ответчиком долга, с учетом того, что судебный приказ на основании которого были произведены удержания по заявлению ответчика был отменен.

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Наряду с этим, с учетом требований статей 196 и 200 ГК РФ требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в части платежей, начисленных за предшествующие подачи иска три года. А именно возникшие за период с 22 августа 2017 года по 19 августа 2020 года (дата расчета задолженности).

Как следует из графика гашения кредита с 22 августа 2017 года по 19 августа 2020 года у ответчика имелась задолженность по основному догу в размере 41008 рублей 22 копейки, указанная сумма задолженности по основному долгу подлежит взысканию с ответчика.

Сумма процентов с учетом применения срока исковой давности, за указанный период, составляет 4228 рублей 56 копеек, из расчета начисленных процентов по периодическим платежам с 22 августа 2017 года. Данная сумма просроченных процентов подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, с ответчика с учетом применения сроков исковой давности, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 45236 рублей 78 копеек, из них: 41008 рублей 22 копейки задолженность по основному долгу, 4228 рублей 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами. В удовлетворении остальной части исковых требований истцу, надлежит отказать в связи с истечением сроков давности.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 5557 рублей 10 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового Кодекса РФ в пользу истца с ответчика ФИО2 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 1557 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45236 рублей 78 копеек, из них 41008 рублей 22 копейки задолженность по основному долгу, 4228 рублей 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, государственную пошлину в размере 1557 рублей 10 копеек, а всего в общей сумме 46793 (сорок шесть тысяч семьсот девяносто три) рубля 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Ю.И. Дробаха

Мотивированный текст решения составлен 21 октября 2020 года.