Решение № 2-2293/2019 2-2293/2019~М-2078/2019 М-2078/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-2293/2019

Дело № 2-2293/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 25 сентября 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Бебиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 579 115,20 рублей, из расчета:

310 372,44 рубля- сумма основного долга,

267 047,04 рубля- проценты за пользование в период с ДАТА по ДАТА кредитными средствами,

1 579,72 рубля- штраф за возникновение просроченной задолженности,

116 рублей- комиссия за направление извещений,

указав в обоснование исковых требований, что ДАТА по кредитному договору <***> «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 320 197,12 рублей, под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

По условиям кредитного договора Заемщик приняла на себя обязательство погашать полученный кредит (основной долг и проценты) в размере и в срок, предусмотренные кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору (при их наличии).

При ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Сумма ежемесячного платежа составила 10 329,56 рублей, с ДАТА 10 358,56 рублей.

Истец указывает, что в период действия Договора Заемщиком была подключена\активирована следующая дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей.

Однако в результате ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 579 115,20 рублей, из расчета:

310 372,44 рубля- сумма основного долга,

267 047,04 рубля- проценты за пользование в период с ДАТА по ДАТА кредитными средствами,

1 579,72 рубля- штраф за возникновение просроченной задолженности,

116 рублей- комиссия за направление извещений.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие; отказа от иска не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представлен отзыв на исковое заявление.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1

был заключен кредитный договор НОМЕР, по которому Заемщику предоставлен кредит в размере 320 197,12 рублей, под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 320 197,12 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно кредитному договору заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными платежами в размере 10 329,56 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе:

перевод через отделение ФГУП «Почта России»,

внесение наличных денег через системы денежных переводов (Рапида и др.) и терминалы Элекснет,

перечисление в отделениях других банков.

Количество ежемесячных платеже й-60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа- ДАТА.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 Общих условий Договора).

Как усматривается из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА от заемщика ФИО1 поступил ДАТА.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности.

Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, постольку начисление процентов должно производиться только за период фактического пользования кредитом, то есть до момента полного погашения займа (кредита) и на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Согласно расчету задолженности, предъявленные истцом к взысканию с ответчика суммы состоят из просроченной задолженности по основному долгу и процентам, и суммы долга и процентов, срок уплаты которых не наступил, то есть, досрочно взыскиваемых.

Право на досрочное истребование кредита прямо предусмотрено статьей 811 ГК РФ и является обоснованным. Соответственно, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 310 372,44 рубля (320 197,12- 9 824,68), сумма комиссии за направление извещений по кредиту по смс- 116 рублей (29х4).

Вместе с тем, требование Банка о взыскании процентов, рассчитанных по ДАТА в твердой сумме, противоречит положениям п.2 ст.809 ГК РФ и правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее указанной даты.

В случае одномоментной полной или частичной уплаты ответчиком суммы основного долга по кредиту отпадают правовые основания для получения Банком с заемщика процентов за пользование кредитом, начисленных и рассчитанных до окончания срока действия договора, в данном случае по ДАТА.

По смыслу статьи 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Аналогичное правило содержится и в статье 3 ГПК РФ, которой предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов заинтересованных лиц.

Проценты за период, в котором заемщик не пользовался кредитными средствами, не являются задолженностью применительно к приведенным положениям норм права, в отличие от суммы кредита, которая является задолженностью с момента получения заемщиком денежных средств.

Соответственно, с учетом графика погашения сумм, подлежащих выплате Заемщиком по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на ДАТА в размере 257 458,61 рубль (288 961,65- 31 503,04).

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п.2 ст.811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, и после указанной даты, в случае, если сумма займа не будет возвращена, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном договором.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (штраф) за возникновение просроченной задолженности, в размере 1 579,72 рубля.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении от 24.03.2016 № 7 о том, что неустойка (штраф, пеня) не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание период просрочки, принципы разумности, а также критерии соразмерности, оснований для снижения штрафа за возникновение просроченной задолженности не усматривается.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (98,34%) в размере 8 841,90 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 569 526,77 рублей, судебные расходы в размере 8 841,90 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Мартынова