Решение № 2-899/2025 2-899/2025~М-791/2025 М-791/2025 от 6 августа 2025 г. по делу № 2-899/2025

Дело № 2-899/2025 УИД:23RS0013-01-2025-001303-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 07 августа 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Тишкевич Е.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО2 в свою пользу 637290,91 рубля - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 60647,11 рубля сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 77972,21 рубля - сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную оплату задолженности, 88264,79 рубля — неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 16,2% годовых на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга; неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец обосновал тем, что ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 659066,21 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16,2% годовых. Должник обязался в свою очередь возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05% в день. Согласно кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, банк имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету, в связи с чем кредитор производит расчет процентов неустойки самостоятельно с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем последней операции по счету). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Задолженность по кредитному договору составляет: 637290,91 рубля - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 60647,11 рубля сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 77972,21 рубля - сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 16,2% годовых на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга; 88264,79 рубля — неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ФИО1, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещался по месту регистрации, судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, суд признает ответчика надлежаще уведомленными и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № и дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которых банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 659066,21 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16,2% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в сумме по 16486,33 рубля 17 числа каждого месяца (всего 56 платежей).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или плате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

.
На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор № цессии (об уступке прав (требования)), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает прав (требования) к должникам Цедента, поименованным в Приложении № к договор. Уступаемые требования вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками, указанными в Приложении №. в том числе, уступаются права, существующие после расторжения данных кредитных договоров, а также права, вытекающие из вступивших в силу судебных актов в отношении указанных кредитных договоров. Согласно выписке из Приложения № к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, к Цессионарию перешло право требования к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 637290,91 рубля, просроченных процентов 60647,11 рубля. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «ТОР» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе, право на проценты и неустойки. Принадлежность прав Цеденту подтверждается договором цессии (об уступке права (требования)) № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР», дополнительным соглашением № к указанному договору. Согласно выписке из Приложения № к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, к Цессионарию перешло право требования к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 637290,91 рубля, просроченных процентов 60647,11 рубля.Таким образом, в силу ст. 384 ГК РФ к истцу перешло право требования с ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному последним с ПАО «Росбанк».Ответчиком ФИО2 нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем у кредитора на основании ст. 811 ГК РФ, условий кредитного договора возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им.В связи с тем, что ответчик не исполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита, существенно нарушены условия Договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, что послужило основанием к предъявлению истцом требований о взыскании задолженности: 637290,91 рубля - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 60647,11 рубля сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 77972,21 рубля - сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную оплату задолженности, 88264,79 рубля — неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 16,2% годовых на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга; неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Расчет суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумм неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную оплату задолженности суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по своевременному и полному погашению кредита взысканию с него в пользу истца подлежат 637290,91 рубля - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 60647,11 рубля сумма неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 77972,21 рубля - сумма неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную оплату задолженности. В части требований о взыскании с ответчика 88264,79 рубля — неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд полагает необходимым отказать в силу следующего.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование своих требований и возражений.Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или плате начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Поскольку обязательство между банком и ответчиком предусматривает его исполнение по частям ежемесячно, просрочкой будет являться невнесение очередного аннуитетного платежа в установленный срок, просроченной задолженностью - невнесенный своевременно аннуитетный платеж. Истцом произведен расчет неустойки от всей суммы основного долга, в то время как его часть (в соответствии с условиями договора) не является просроченной задолженностью (согласно графику платежей погашение кредита осуществляется до ДД.ММ.ГГГГ).Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Суду не представлено сведений о направлении кредитором должнику требований о досрочном возврате всей суммы займа (кредита) до ДД.ММ.ГГГГ. Право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита реализовано истцом путем обращения в суд с настоящим иском, в связи с чем срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом изменен настоящим решением, до его вынесения сумма основного долга не является просроченной. Требования о взыскании процентов по ставке 16,2% годовых на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга также не подлежат удовлетворению, поскольку данная обязанность ответчика (уплата процентов за пользование кредитом) установлена кредитным договором, который по своей сути является реальным договором, решение суда о досрочном взыскании суммы кредита не прекращает данный договор, действует он до фактического возврата денежных средств заемщиком. Требование о взыскании неустойки по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 637290,91 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности подлежит частичному удовлетворению.Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. 66 постановления № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).Согласно п. 65 указанного Постановления по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.Поскольку сумма основного долга взыскана с ответчика настоящим решением, изменившим срок исполнения обязательства по возврату кредита, неустойка на сумму основного долга 637290,91 рубля в размере 0,05% в день подлежит начислению со дня, следующего за днем вынесения решения суда, которым взыскана сумма основного долга в полном объеме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга.Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем государственная пошлина в размере 20518 рублей, исчисленном по правилам ст.ст. 333.19, 52 НК РФ от суммы удовлетворенных требований, подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования Гулькевичский район на основании ст.ст. 50, 61.1 Бюджетного кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга 637290,91 рубля, сумму неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 60647,11 рубля, сумма неоплаченных процентов по ставке 16,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 77972,21 рубля, неустойку на сумму основного долга 637290,91 рубля (с ее уменьшением при частичном погашении) в размере 0,05% в день с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга.

В остальной части иска — отказать.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в бюджет муниципального образования Гулькевичский район государственную пошлину в размере 20518 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко

Справка: мотивированное решение изготовлено 07 августа 2025 года.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко