Решение № 02-0991/2026 02-0991/2026~М-0295/2026 02-991/2026 М-0295/2026 от 5 апреля 2026 г. по делу № 02-0991/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2026 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-991/2026 по иску ПАО АКБ «Авангард» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины, указав обоснование своих требований, что 07.06.2023 между ПАО АКБ «Авангард» и ООО «Леспроф» было заключено соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее - соглашение) на основании условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее - Условия). 10.06.2025г. заемщику была открыта кредитная линия, в период действия которой заемщик использует кредитные средства в рамках кредитных периодов. Срок кредитного периода не должен превышать 65 дней. 17.08.2025г. банк открыл заемщику кредитный период № 9, по условиям которого заемщику был выдан транш на общую сумму сумма Заемщик должен был вернуть денежные средства не позднее 21.10.2025г. (не позднее 65 дней с момента получения первого транша в кредитном периоде). В установленный договором срок заемщик денежные средства не вернул. Условиями предусмотрены уплата процентов за пользование траншами, неустойки в виде штрафов и пеней в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, комиссии. 10.06.2024г. между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО1 заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств ООО «Леспроф» перед ПАО АКБ «Авангард» в части кредитования заемщика. Поскольку срок исполнения обязательств заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истец 21.10.2025г., поручитель в установленный договором срок обязан погасить образовавшуюся задолженность. Однако в нарушение условий договора ответчик обязанность не исполнил.

Представитель истца ПАО АКБ «Авангард» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Судом установлено из письменных материалов дела, что 07.06.2023г. между ПАО АКБ «Авангард» и ООО «Леспроф» заключено соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» на основании условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Согласно пункту 2 соглашения, условия и соглашение в совокупности являются договором.

10.06.2025г. заемщику в соответствии с разделом 5 условий была открыта кредитная линия № 03708-ИБ, что подтверждается дополнительным соглашением от 10.06.2025г.

В соответствии с п. 5.1.4. условий в течение срока действия кредитной линии заемщик использует кредитные средства в рамках кредитных периодов. Срок кредитного периода не должен превышать 65 дней.

Под кредитным периодом понимается период, измеряемый в календарных днях и отсчитываемый со дня, на начало которого отсутствует остаток задолженности по выданным банком клиенту кредитным средствам по договору, и который одновременно предшествует непрерывной последовательности календарных дней, для которых выполняется условие наличия остатка задолженности клиента по выданным банком кредитным средствам по договору на начало каждого календарного дня этой последовательности, и заканчивающийся последним днем указанной в этом абзаце последовательности календарных дней.

В рамках кредитной линии от 10.06.2025г. № 03708-ИБ банк открыл заемщику 17.08.2025г. кредитный период № 9, по условиям которого заемщику были выданы транш № 9.01-9.21 на общую сумму сумма, что подтверждается выпиской с расчетного счета № <***>.

Кредитный период кредитной линии № 03708-ИБ ограничен сроком возврата денежных средств не позднее 21.10.2025г., то есть по истечении 65 дней с момента получения первого транша в кредитном периоде.

В установленный договором срок заемщик денежные средства не вернул.

По состоянию на 12.12.2025г. общая сумма невозвращенных денежных средств по траншам № 9.03-9.16 составила сумма, что следует из справки по договору о предоставлении кредитной линии через Интернет-Банк № 03708-ИБ от 12.12.2025г., выписки со счета по ссуде № 45204810500020370824.

Согласно п. 5.4.2 условий плата процентов осуществляется не позднее сроков, в течение которых должны быть возвращены кредитные средства.

Таким образом, проценты должны быть уплачены не позднее 21.10.2025г., однако заемщиком указанные проценты не были уплачены.

В силу п. 5.7.1 условий при нарушении сроков возврата кредитных средств клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,15% от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

Согласно п. 5.7.2 условий при нарушении сроков выплаты процентов, установленных договором или определенных в соответствии с ним, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,15% от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с договором днем выплаты процентов, по дату фактического осуществления платежа.

Поскольку 21.10.2025г. обязательство по возврату основного долга и процентов не было исполнено заемщиком, то начисление неустойки следует рассчитывать с 22.10.2025г.

В силу п. 5.3.9 условий если обязательства клиента перед банком на отчетную дату по договору не обеспечены в полном объеме путем предоставления банку клиентом или третьим лицом в залог векселей банка или авалированных банком векселей третьих лиц с совокупной номинальной стоимостью не менее суммы размера лимита кредитной линии, клиент обязан уплатить банку комиссию за недостаточность обеспечения, если иное не установит банк. Комиссия рассчитывается ежемесячно, на каждую отчетную дату, и подлежит уплате клиентом не позднее первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем на отчетную дату, в котором была рассчитана комиссия.

Размер комиссии в соответствии с тарифами банка составляет сумма за каждые полные и неполные сумма необеспеченной фактической задолженности.

Таким образом, по состоянию на 12.12.2025г. задолженность ООО «Леспроф» составила сумма, из которых:

сумма – основной долг,

сумма – проценты за пользование кредитными средствами,

сумма – неустойка,

сумма – комиссия за недостаточность обеспечения.

10.11.2025г. банк направил в адрес заемщика претензию с требованием о погашении задолженности, однако заемщик обязательства не исполнил.

Решением Арбитражного суда адрес от 02.04.2026г. по делу № А40-355043/25-31-828 с ООО «Леспроф» в пользу ПАО АКБ «Авангард» взыскана задолженность в размере сумма, в том числе по основному долгу в размере сумма, процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойки в размере сумма, комиссии в размере сумма, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

10.06.2024г. между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО1 заключен договор поручительства № 03798-ИБ/24-ПФЛ в обеспечение исполнения обязательств ООО «Леспроф» перед ПАО АКБ «Авангард» по договору от 07.06.2023г. в части кредитования заемщика.

Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель обязался перед банком полностью отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по основному договору от 07.06.2023, дополнительному соглашению к нему от 10.06.2024 в части кредитования заемщика и в связи с ними, как возникших ранее, так и тех, которые возникнут в будущем, в том числе: по возврату кредитных средств по кредитной линии, по уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитной линии, по уплате процентов за просрочку возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитной линии.

В силу п. 3.1. договора поручительства поручитель обязан самостоятельно отслеживать исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Согласно п. 3.4. договора поручительства поручитель обязан в течение трех рабочих дней с момента неисполнения заемщиком любого из обязательств выплатить банку сумму неисполненного заемщиком обязательства.

Поскольку исполнение обязательства заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истек 21.10.2025г., ответчик, выступая поручителем, обязан погасить задолженность в течение трех рабочих дней, то есть до 24.10.2025г.

Однако в установленный срок ответчик обязанность не исполнил, в связи с чем 10.11.2025г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия о погашении задолженности, которая осталась без исполнения.

В силу п. 4.2. договора поручительства при нарушении поручителем обязательств, указанных в п. 3.4. договора, поручитель уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от неисполненной суммы обязательства за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, ФИО1, как поручителю, не погасившему задолженность заемщика по уплате основного долга, процентов и комиссии, была начислена неустойка в размере сумма за период с 25.10.2025г. по 12.12.2025г.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Вышеуказанные обстоятельства установлены судом и сторонами не оспорены.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств задолженность по соглашению от 07.06.2023 об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», ни заемщиком ООО «Леспроф», ни поручителем ФИО1 не погашена, в связи с чем, в соответствии со статьями 361, 363 ГК РФ ПАО АКБ «Авангард» вправе ставить вопрос о взыскании с поручителя всей суммы задолженности по основному долгу и по процентам, неустойки, комиссии, так как поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ООО «Леспроф» всех его обязательств по соглашению.

Природа обеспечительных обязательств такова, что кредитор, должник и гарантирующее лицо заранее осознают возможность неисполнения должником основного обязательства. Поэтому, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неисправности должника.

С целью оградить себя от невозможности исполнения должником возложенных на него обязательств кредитор использует различные правовые механизмы. Одним из них является заключение с третьими лицами обеспечительных сделок, страхующих кредитора от риска неоплатности должника. Поэтому в подобной ситуации освобождение поручителя от ответственности противоречило бы самому смыслу обеспечительного обязательства как установленного на случай невозврата полученного кредита.

Таким образом, неоплаченная заемщиком ООО «Леспроф» сумма задолженности продолжает быть обеспеченной поручительством ФИО1 по данному делу.

Разрешая спор, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом того, что ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору не оспаривались, суд, исходя из согласованных сторонами условий соглашения об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», договора поручительства № 03798-ИБ/24-ПФЛ от 10.06.2024, считает, что задолженность по состоянию на 12.12.2025г. составляет сумма – из основного долга, сумма – из процентов за пользование кредитными средствами, сумма – из комиссии за недостаточность обеспечения, и подлежит взысканию с ответчика, являющегося поручителем договору, в связи с чем полагает исковые требования ПАО АКБ «Авангард» обоснованными и подлежащими удовлетворению в данной части.

Как указано в Обзоре судебной практике Президиума Верховного суда Российской Федерации от 22 мая 2013 по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, если исковое заявление кредитора о взыскании долга подано в суд общей юрисдикции только к поручителю, то при вынесении решения по существу заявленного требования юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания, является факт исполнения решения арбитражного суда о взыскании задолженности по данному кредитному договору с основного должника и объём удовлетворенных требований кредитора.

Поскольку материалы дела не содержат сведений об исполнении решения Арбитражного суда адрес от 02 апреля 2026 по делу № А40-355043/25-31-828, банк имеет право на взыскание с ответчика как поручителя денежных средств по договору займа.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.200г. № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что данная мера ответственности носит штрафной характер и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, а также исключать неосновательное обогащение лица, в пользу которого она подлежит взысканию, учитывая характер нарушенных ответчиком обязательств, принимая во внимание, что ответчик является физическим лицом, суд находит возможным самостоятельно применить к нему положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащую взысканию неустойку до сумма

Разрешая требования истца о взыскании неустойки с поручителя за тот же заем, суд считает, что ответчик поручился за исполнение одного обязательства по основному долгу основного заемщика, по которому решением Арбитражного суда адрес от 02.04.2026г. взыскана неустойка. По данному спору также взыскана неустойка за просрочку возврата того же займа с поручителя, в связи с чем взыскание дополнительной неустойки с поручителя за неисполнение той же задолженности приведет к злоупотреблению банком правом на необоснованное применение штрафных санкций и установлению в договоре завышенной неустойки.

На основании изложенного суд отказывает истцу во взыскании неустойки с поручителя в размере сумма

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО АКБ «Авангард» (ИНН: <***>) задолженность по основанному долгу в размере сумма, по процентам в размере сумма, по неустойке в размере сумма, а также комиссию за недостаточность обеспечения в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальных требований иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 апреля 2026 года.

Судья: Ю.Б. Лекомцева